大型银行行政许可20150428

1、大型银行行政许可大型银行行政许可2015年4月28日主要内容主要内容一、主要职责（干什么）一、主要职责（干什么）二、如何履职（怎么干）二、如何履职（怎么干）三、约束清单（不能干）三、约束清单（不能干）职责划分银监会和银监局关于机构、高管、业务三类准入事项的职责划分职责调整与2013年1号令相比，本次征求意见稿对银监会和银监局职责划分的调整以及取消事项一、主要职责（干什么）一、主要职责（干什么） 职责划分：银监会负责四类机构准入事项 法人机构相关事项法人机构相关事项：法人机构筹建、开业、变更和终止 一级分行（分行级专营机构）相关事项一级分行（分行级专营机构）相关事项：境内一级分行、分行级专营机构

2、筹建和终止，境内分支机构升格为一级分行 境外机构相关事项境外机构相关事项：境外机构设立、变更和终止 境内综合化经营相关事项境内综合化经营相关事项：投资设立、参股、收购境内法人金融机构（保险、基金、证券、村镇银行等）及后续增资 职责调整 二级分行有关事项的审批下放至银监局二级分行有关事项的审批下放至银监局 二级分行的筹建、终止和分支机构升格为二级分行机构准入机构准入职责划分：银监会负责三类高管的任职资格审核董事和高管层董事和高管层：董事长、副董事长、独立董事、其他董事会成员及董事会秘书，行长、副行长、行长助理，总行各类总监、总师、首席官 不核监事长及监事会成员总行个别部门负责人总行个别部门负责人

3、：内审部门、财务部门负责人，总行营业部总经理、副总经理、总经理助理 内审、财务部门负责人只核一把手 不核未持牌营业部负责人境外机构高管境外机构高管：海外机构董事长、副董事长、行长（总经理）、副行长（副总经理） 不核境外机构助理总经理及从境外聘请的高管高管准入高管准入职责调整取消高管个案审核取消高管个案审核 实践中可能对内审和财务部门负责人有影响，部分拟任人没有国家或国际认可的会计或审计专业技术高级职称取消部分支行行长的任职资格审核，只核管理型支取消部分支行行长的任职资格审核，只核管理型支行行长资格行行长资格 管理型支行管理型支行：除了对自身以外，对其他支行或支行以下分支机构在机构管理、业务管理

4、、人员管理等方面具有部分或全部管辖权的支行 经营型支行经营型支行：不对其他支行或支行以下分支机构承担管理责任的支行高管准入高管准入 数量大，占大型银行境内分支机构的数量大，占大型银行境内分支机构的63% 流动快，部分支行行长一年一换甚至几换流动快，部分支行行长一年一换甚至几换 授权有限、业务简单、风险相对可控授权有限、业务简单、风险相对可控为什么取消经营型支行行长的任职资格审批职责划分调整业务范围和增加业务品种均由银监会审批，主要调整业务范围和增加业务品种均由银监会审批，主要分为两类分为两类 募集发行债务、资本补充工具 开办各种业务资格外汇、衍生产品交易、信用卡、离岸银行业务等职责调整无无业务

5、准入业务准入主要内容主要内容一、主要职责（干什么）一、主要职责（干什么）二、如何履职（怎么干）二、如何履职（怎么干）三、约束清单（不能干）三、约束清单（不能干）根据法规部命题作文不讲指导思想、导向、目标等问题讲行政许可工作中的具体做法以日常办理的主要事项为例，不面面俱到二、如何履职（怎么干）二、如何履职（怎么干）日常办理的主要事项机构计划境外机构新设和并购境外机构增资、更名和终止营业境内分行和分行级专营机构设立、升格、终止投资设立综合化经营机构及后续增资机构准入机构准入总体要求统一规划、分级审批、适度调整、当年有效制定原则发展可持续、服务普惠性、风险管理匹配、增量合理机构计划机构计划制定程序大

6、型银行省分行在向总行上报机构计划前与当地银监局沟通我们收到总行报来计划后直接发银监局征求意见根据银监局意见对计划进行审核、汇总并初步拟定征求审慎局、检查局、普惠金融部、信科部、消保局意见，海外机构设立征求国际部意见报会领导审定机构计划机构计划职责分工银监会银监会负责审查大型银行机构发展战略、发展规划和实施步骤的科学性和可行性，定期对大型银行的治理架构和组织体系进行评估。统筹把握大型银行全行的机构总量、结构和分布，指导其科学制定年度新增机构计划银监局银监局负责审查辖内大型银行年度新设和升格机构的可行性、必要性、拟设地、业务范围和具体数量等审核依据银监局意见、会内相关部门意见、案件挂钩、申设能力、

7、境外机构合规及评级情况等机构计划机构计划 分级审批 按行政许可职责划分审批具体机构 除特殊情况外（如自贸区等），不作计划外审批 机构计划内的不一定要批 适度调整 职责：职责：跨省调整由银监会决定；省内调整由银监局决定 方式：方式：省内动态调整、跨省集中调整 要求：要求：同类机构可进行区域性调整，须严格遵行机构与案件和行政处罚情况挂钩等原则 当年有效 已批筹的申请，视为已按计划设立；已受理但未批筹的，需纳入下年计划；未提出申请或提出但未受理的机构计划作废机构计划机构计划 原则：积极支持大型银行在风险可控的前提下“走出去”，支持中资企业“走出去”和“一带一路”等国家战略。截至2014年末，大型银行

8、在境外50个国家和地区设立154家一级机构，资产约1.4万亿美元，净利润约97亿美元。境外机构新设和并购境外机构新设和并购增加增加1.31.3倍倍增加增加6.76.7倍倍增加增加2.12.1倍倍境外一级机构数境外一级机构数境外资产规模境外资产规模境外净利润境外净利润境外机构新设和并购境外机构新设和并购存贷汇存贷汇“工程工程+ +金融金融”“投资投资+ +贷款贷款”并购融资并购融资产品创新：产品创新：现金管理现金管理财富管理财富管理投资银行投资银行商品交易商品交易衍生产品衍生产品跨境人民币跨境人民币产品产品内外联动内外联动外外联动外外联动一体化服一体化服务务为中资企为中资企业业“走出走出去去”牵

9、线牵线搭桥搭桥支持企业“走出去”情况 相关要求 制定国际化发展战略并及时更新制定国际化发展战略并及时更新 回答五个问题：回答五个问题：去不去、为何去、去哪儿、何时去、怎么去？ 长远目标长远目标（功能目标、数量目标）、中长期规划、中长期规划（明确自身定位，并据此制定差异化的路径，细化各阶段的战略重点和实施步骤）、配套措施、配套措施（并表管理、风险防控、人才储备、信息系统等） 列入当年机构计划列入当年机构计划 境外投资并购不作具体规划，根据实际情况一事一报 境外牌照转换不受计划限制 做好“五性”分析：目标市场的功能互补性、市场竞争性、业务可持续性、环境友好性、风险可控性 制定境外机构年度资本金及营

10、运资金使用规划制定境外机构年度资本金及营运资金使用规划 事前沟通（与银行、东道国监管机构、银行与东道国监管机构）事前沟通（与银行、东道国监管机构、银行与东道国监管机构） 根据行内授权履行内部审批程序根据行内授权履行内部审批程序境外机构新设和并购境外机构新设和并购 审核重点 符合境外发展战略，列入年度机构计划符合境外发展战略，列入年度机构计划 对申请材料中的以下内容进行实质性审核对申请材料中的以下内容进行实质性审核 必要性、可行性分析 东道国监管要求（资本、集中度、公司治理、业务范围、股东监管、风险处置等） 进入方式（收购、新设，尊重商业意愿，但要考虑必要性和可行性）和机构形式（子行、分行、代表

11、处） 商业计划 国别风险及应对措施 生前遗嘱 “五个必须有五个必须有”，即，即必须有必须有境外发展战略规划、专业的市场调查境外发展战略规划、专业的市场调查、规范的专业咨询、详实的成本收益分析和全面的风险评估、规范的专业咨询、详实的成本收益分析和全面的风险评估境外机构新设和并购境外机构新设和并购审核重点并购并购 投资标的出售原因 尽职调查情况 交易结构（有无附加条件） 整合方案 当地监管机构态度和监管要求（尤其是对股东承诺方面） 交易协议相关保护条款境外机构新设和并购境外机构新设和并购 原则：积极稳妥推进大型银行综合化经营试点 基本情况：牌照全投资设立综合化经营机构及后续增资投资设立综合化经营机

12、构及后续增资 基本情况：发展快、占比较小投资设立综合化经营机构及后续增资投资设立综合化经营机构及后续增资 材料要求：投资设立综合化经营机构（相关法规没有明确规定）申请书申请人及被收购方股东大会或董事会决议股权投资意向性协议可行性研究报告申请人及被收购方最近三年经审计的财务会计报告和业务发展情况报告被收购方基本情况和合作股东的基本情况有关风险隔离制度、并表管理制度及关联交易实施细则综合化经营战略及执行情况律师事务所出具的法律意见书及合规部门出具的合规意见函投资设立综合化经营机构及后续增资投资设立综合化经营机构及后续增资材料要求：后续增资（相关法规没有明确规定）申请书可行性研究报告申请人同意增资的

13、有效书面文件申请人资本充足率、流动性、资金来源说明被增资机构的发展战略、经营情况、财务报告以及市场分析情况说明申请人综合化经营战略及执行情况申请人合规部门出具的合规意见函投资设立综合化经营机构及后续增资投资设立综合化经营机构及后续增资 审核重点（以增资为例）综合化经营战略及执行情况综合化经营战略及执行情况 是否战略重点 是否具有协同效应增资必要性增资必要性 若是为满足监管要求，要有相应书面材料增资额度测算增资额度测算 不对数额进行限制，但须确有必要持续增资计划和考虑持续增资计划和考虑投资设立综合化经营机构及后续增资投资设立综合化经营机构及后续增资一次补正材料辅导：事前、事中受理后尽快审批：平均

14、办理时间28天监管沟通：及时与境外监管机构沟通，了解其态度及最新监管要求相关做法相关做法日常办理的主要事项三类高管均有涉及主要是境外机构高管高管准入高管准入 三考 考试考试：通过专业考试，察看其是否具备任职所需的理论知识和专业技能 考察考察：通过面谈察看其综合素质和展业潜能 考核考核：通过审核个人职业经历、履职表现，察看其业务能力、职业操守和有无不良记录 三承诺 承诺没有未清偿的个人债务（个人消费贷款除外） 承诺诚信守规、履职尽责 承诺遵守监管规定并定期报告履职情况三考三承诺三考三承诺不断完善笔试制度三考三承诺三考三承诺建立建立笔试笔试制度制度20072007集中集中考试考试制度制度20102

15、010考试考试题库题库20112011定期定期考试考试制度制度20122012境外境外一把一把手要手要加试加试英语英语20132013明确明确参加参加笔试笔试人员人员范围范围20142014优化优化笔试笔试内容内容20152015财政部财政部拟派出拟派出董事预董事预审制度审制度多角度考察和考核团队面试：团队面试：部领导、准入处、风险处、机构处共同面试征求意见：征求意见：书面发函、邮件、电话会议等方式，征求东道国监管机构意见境外负责经营管理的境外负责经营管理的“一把手一把手”用英语面谈用英语面谈 要能与当地监管机构和同业沟通，尤其是合规方面大额负债说明：大额负债说明：拟任人现有大额负债的，要求银

16、行提供贷款依法合规及具备还款能力的说明三考三承诺三考三承诺相关要求两次笔试机会，第一次不及格通过部函通知银行，拟任人可补考一次，补考不及格不予核准其资格团队面试。2/3面试官认为不合格的不予核准拟任人任职资格至少对两家银行的拟任高管组织笔试和面谈财政部拟派大型银行和政策性银行董事采取预审制度高管准入高管准入相关要求拟任境外高管的特殊要求拟任境外高管的特殊要求 尊重境外监管机构意见。对现在境外任高管的，征求现任职所在地监管机构意见 银行申请材料要对拟任人是否符合当地监管要求和语言能力进行说明方便参考人员方便参考人员 尽量提前通知考试安排，根据拟任人实际情况提供电脑答题、英文考卷等，面试安排优先境

17、外或外地人员。高管准入高管准入成效明显考试通过率提高考试通过率提高拟任人履职准备充分拟任人履职准备充分银行选拔标准提高银行选拔标准提高 首先进行英语测试，建立人才库、制定培训计划等高管准入高管准入 法人统一管理 要求总行加强对新业务和新产品的统一管理，由总行统一向银监会提出申请 业务资格审批 对新业务进行前置性准入，即批准银行能做哪些业务 产品报告 要求商业银行在核准的业务范围内将经营的各类业务品种、新产品，在入市时报告给监管部门，监管部门将观察产品投放市场后的经营及风险状况，并保留随时叫停和责令退市的权利业务准入业务准入四项原则高风险、严准入；低风险、宽准入高风险、严准入；低风险、宽准入：将

18、业务准入与银行的内控制度、风险指标和案件防控挂钩风险可控、成本可算、信息充分披露风险可控、成本可算、信息充分披露：跟踪业务开办后的经营状况买者自负、卖者有责买者自负、卖者有责：适当行使监管权，最大限度地维护市场稳定和金融消费者的合法权益统一研发、内控先行统一研发、内控先行：新产品、新业务由总行统一研发实施，法律合规部事前把关业务准入业务准入 日常办理的主要事项主要是资本补充 原则：支持大型银行通过各种形式在各种市场发行各种币种的资本补充工具。2014年发行资本补充工具3076亿元，其中优先股1466亿元，二级资本债1610亿元，分别提升一级资本充足率和资本充足率0.33和0.69个百分点业务准

19、入业务准入资本充足率：大型银行资本充足率：大型银行VSVS国内同业国内同业 大型银行各级资本充足率较股份制银行略高，但在二级大型银行各级资本充足率较股份制银行略高，但在二级资本占全部资本的比例上，大型银行较上市股份制商业资本占全部资本的比例上，大型银行较上市股份制商业银行要低银行要低0.80.8个百分点个百分点资本充足率：国内监管标准资本充足率：国内监管标准资本附加均需核心一级资本来满足资本附加均需核心一级资本来满足逆周期资本要求暂未实施逆周期资本要求暂未实施最低资本要求 20132013年末，国外年末，国外2727家家G-SIBsG-SIBs资本充足率平均为资本充足率平均为16.73%16.

20、73%，大，大型银行平均仅为型银行平均仅为12.57%12.57%资本充足率及结构：大型银行资本充足率及结构：大型银行VSVS国际同业国际同业全球系统重要性银行资本充足率情况表（截至2013年末） 20142014年末，欧美年末，欧美G-SIBsG-SIBs主要银行一级资本中，其他一级资主要银行一级资本中，其他一级资本占比较我国大型银行高约本占比较我国大型银行高约6.46.4个百分点个百分点资本充足率及结构：大型银行资本充足率及结构：大型银行VSVS国际同业国际同业2014年末大型银行和年末大型银行和G-SIBs一级资本结构比较一级资本结构比较 商业银行总损失吸收能力(TLAC)定义：商业银行

21、在出现损失时以其持有的资本或特定形式的债务承担损失的能力 TLAC要求：初定TLAC为风险加权资产（RWA）的16-20%，再加上现有的2.5%储备资本和1-2.5%的系统重要性附加，最低要求将是19.5-25%之间的某个数值（具体值由金融稳定理事会根据定量测算结果确定）。其中，次级债务类工具应占TLAC总额三分之一以上资本充足率及结构：国际新标准资本充足率及结构：国际新标准 20132013年末，欧洲年末，欧洲G-SIBsG-SIBs平均核心一级资本充足率、一级资本充足率与资本充平均核心一级资本充足率、一级资本充足率与资本充足率分别为足率分别为12.37%12.37%、13.80%13.80

22、%、16.51%16.51%，较，较20092009年分别提升年分别提升3.533.53、2.882.88、2.592.59个百分点个百分点 20132013年末，美国年末，美国G-SIBsG-SIBs平均核心一级资本充足率、一级资本充足率与资本充平均核心一级资本充足率、一级资本充足率与资本充足率分别为足率分别为11.73%11.73%、13.19%13.19%、15.92%15.92%，较，较20092009年分别提升年分别提升3.133.13、1.891.89、0.940.94个百分点个百分点资本充足率：国际新变化资本充足率：国际新变化2009年和年和2013年欧美年欧美G-SIBs资本充

23、足率变化情资本充足率变化情况况相关要求 不批发行计划，批具体某一单资本工具的发行不批发行计划，批具体某一单资本工具的发行 优先股可储架发行，但不等于批发行计划优先股可储架发行，但不等于批发行计划 重点审核资本属性重点审核资本属性 总行总行发行的资本补充工具要符合国内监管要求 子行子行发行资本补充工具：若计入集团资本，需银监会审批，且须满足国内和子行所在地监管要求；若不计入集团资本，不需银监会审批 法人机构可以发，分行不能发法人机构可以发，分行不能发 资本是相对于法人机构的概念，商业银行次级债券发行管理办法明确发行人为银行法人 若不计入资本，境外分行可发行金融债券进行筹资，不须银监会审批业务准入业务准入主要内容主要内容一、主要职责（干什么）一、主要职责（干什么）二、如何履职（怎么干）二、如何履职（怎么干）三、约束清单（不能干）三、约束清单（不能干）程序违规未按规定条件审批超权限审批超范围审批超时限审批计划外审批三、约束清单（不能干）三、约束清单（不能干）程序违规银监会：银监会：没有按照中资商业银行行政许可事项实施办法和中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定等法规规定的程序进行审批，增加或减少审批环节银行