货币与货币制度

1、货币与货币制度什么是货币？什么样的物体可以称之为货币？货币和其他相关概念的区别是什么？货币具有哪些职能？货币是怎样演变的？如何统计一国的货币量？货币（money）是指在购买商品和劳务或清偿债务时被普遍接受的任何物体或东西。货币定义包含一系列资产，而不只是某一种特定的资产。价值稳定性普遍接受性可分割性易于辨认与携带供给富有弹性货币与通货 通货（currency）是指处于流通中的现实货币，包括纸币和硬币。俗称“现钞”。通货是货币的一种。在经济学意义上的货币的范围大大超过通货的范畴。货币与财富财富（wealth）是由各种资产所构成的，包括实物资产和金融资产。其中，金融资产又包括货币性金融资产和非货币

2、性金融资产。财富的含义较货币宽泛。财富不仅包括货币，而且包括债券、股票、艺术品、土地和房屋等。货币的概念小于财富的范围。货币与收入收入（income）是流量概念，货币则是存量概念。流量是指在一段时间内所发生的量。必须指明时间。货币是存量意义上的概念，即某一时点上一个确定的金额。货币与流动性流动性（liquidity）泛指一种资产在不损失价值的前提下转换为现实购买力的能力，它由变现的便利程度和交易成本所决定。变现越便利或交易成本越小，则流动性越强。反之，流动性越弱。流动性过剩与流动性不足。世界货币价值尺度价值储藏支付手段流通手段其中，价值尺度和流通手段是货币最基本的职能。价值尺度（unit of

3、 account）是指货币是衡量和表现其他一切商品和劳务价值大小的工具。作用1.减少了商品交换中的价格数目，提高了交换的效率。2.使商品内在价值外在地表现为价格。特点：1.货币执行价值尺度时不需要现实的货币。2.执行价值尺度的货币必须具有完全的排他性。3.价值尺度职能的技术规定价格标准流通手段：也称交易媒介（medium of exchange），是指货币充当商品交换的中介或媒介的职能。作用：1.克服了物物交换下“需求的双重巧合”难题，提高了经济效率；2.使简单的物物交换发展成为商品交换；3.隐含了经济危机的可能性。特点：1.必须是现实的货币；2.不需要是足值的货币，可以是货币符号。价值储藏（

4、store of value）是指货币暂时退出流通领域处于相对静止状态，而被人们保存、收藏时所执行的职能。由流通手段职能延伸而来。货币并非唯一的价值储藏手段。其他资产也可以作为价值储藏的手段。其他资产作为价值储藏手段的优缺点：优点：1.为持有者带来收入。2.货币贬值时会使非货币资产价格上升，更合算。3.实物资产还可以提供一定的服务。缺点：1.储藏时需要支付一定的保管费用。2.以货币计算的价值可能下跌。3.存在流动性缺陷。虽然货币不是最好的价值储藏手段，但是人们仍然选择它。支付手段（standard of deferred payment）是指在以延期付款形式买卖商品的情况下，货币作为独立的价值

5、形式单方面运动时所执行的职能。支付手段职能的提是商业信用。支付手段的范围：1.大宗交易（支付手段的主要场所）；2.财政收支，银行信贷；3.工资， 佣金，房租，地租，水电费等。货币作为支付手段的特点：1.单反面发生转移；2.反应买卖双方的信用关系（债务债权关系）；3.使商品生产者的活动余地更大；4.潜藏使社会再生产过程发生中断可能性。当货币超越国界，在世界市场上作为一般等价物发挥作用时，就执行着世界货币的职能。主要表现：1.作为国际间的支付手段，用来支付国际收支的差额。2.作为国家间的一般购买手段，用来购买国外商品。3.作为国际间财富转移手段，如对外援助、战争赔款等。价值尺度价值尺度表现为表现为

6、价格价格流通手段流通手段表现为表现为货币量货币量价值储藏价值储藏表现为表现为财富财富支付手段支付手段表现为货币的表现为货币的单方面转移单方面转移世界货币世界货币在在世界范围世界范围执执行前四个功能行前四个功能通常，每个国家都只使用一种货币作为价值尺度和交易媒介，并由中央银行发行和控制。多个国家使用一种货币：欧元使用他国货币作为流通货币：巴拿马（使用美元）不同国家货币名字相同：法国、卢森堡、比利时、瑞士（法郎）中国：人民币、港元、澳元、新台币。实物货币实物货币代用货币代用货币信用货币信用货币是指以自然界存在的某种物品或人们生产出来的某种物品的自然形态来充当货币的一种货币形式。特点：本身的价值货币

7、的价值 具有商品和货币双重属性1. 朴素的实物货币例：米，布，木材，贝壳，家畜等。2. 贵金属货币称量货币铸币实物货币金银固定充当一般等价物代用货币就是代替金属货币在市场上流通的货币。 贵金属货币的替代品 1. 保管凭条“交子” 2. 可兑换成金属货币的纸币本身价值货币的价值清光绪年间发行的银行银票清光绪年间发行的银行银票陕甘宁边区银行发行的银行券陕甘宁边区银行发行的银行券清光绪年间发行的银行银票清光绪年间发行的银行银票信用货币是以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币。信用货币作为交换媒介必须满足两个条件：1.货币发行的立法保障和国家垄断。2.公众对此种货币具有信心。不以任何贵金属为基础

8、，不可兑换成贵金属1.银行券（现金货币）2.存款货币支票货币3.电子货币是指在零售支付机制中，通过销售终端、不同的电子设备之间以及在互联网上执行支付的“储值”和“预付支付机制”。大多数电子货币不能脱离现金或存款，只是用电子化方法传递、转移，以清偿债务、实现结算。种类：按照载体不同，分为“卡基”电子货币和“数基”电子货币。按被接收程度，分为“单一用途”电子货币和“多用途”电子货币。与纸币的区别：流通不需要借助于任何有形的实物，而是依靠光波、电波进行信息传递和处理。货币计量是指通过对货币资产进行层次的划分从而对货币供给量进行统计分析。货币供给量：是指一个经济体中，在某一个时点流通中的货币存量，主要

9、包括机关团体、企事业单位和城乡居民所拥有的现金和金融机构的存款等各种金融资产。是指将流通中的货币量主要按照其流动性的强弱进行相关排列，分成若干层次并用符号代表的一种方法。货币量的不同层次就是不同范围的货币概念。一般以流动性的大小为依据。流动性的大小取决于： 第一，将其转换为现实购买力所需要的时间或难易程度，也就是转换的便利程度。 第二，买卖资本的交易成本，交易成本越大，资产的流动性就越小。第一层次：狭义货币M1=C+D其中，C（currency）表示通货，即流通中的货币，包括纸币和硬币，是指存款货币银行体系以外的现金。D（demand deposits）表示活期存款，是指可以签发支票的存款类别

10、。M1是狭义货币供给量，它代表了现实购买力，反映了居民和企业资金松紧的变化，是经济周期波动的先行指标。第二层次：广义货币M2= M1+S+T其中，S（savings）表示银行储蓄存款；T（time deposits）表示定期存款。广义货币M2扩大了货币的范围，不仅反映现实购买力，还反映潜在购买力。M2流动性偏弱，但反映的是社会总需求的变化和未来通货膨胀的压力状况。M2和M1的差额称为准货币。第三层次：M3=M2+DnDn表示非银行金融机构的存款（non-bank financial institutions deposits）。如信用合作社，邮政储蓄机构等。这些金融机构的存款与商业银行的定期存

11、款和储蓄存款没有本质的区别，都具有较高的货币性，只是流动性更差，货币供应量扩大到M3。第四层次：M4=M3+LL表示银行与非银行金融机构以外的所有短期信用工具。如国库券，人寿保险公司保单，承兑票等。与M1只有程度的区别，没有本质区别。因此应纳入货币供应量中，由此得到M4。M0=流通中的现金M1=M0+企业活期存款+机关团体存款+农村存款+个人持有的信用类存款M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款+证券客户保证金+住房公积金中心存款+非存款类金融机构在存款类金融机构的存款M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让存单等简称“币制”，是国家以法律形式对货币

12、的有关要素、货币流通的组织和管理等加以规定所形成的制度，完善的货币制度能够保证货币和货币流通的稳定，保障货币正常发挥各项职能。规定货币材料规定货币单位通货的铸造、发行和流通程序货币发行准备制度的规定是指一个国家确定什么样的金属来充当本位币的币材。是建立货币制度的基础。选择哪一种材料作为本位币材料，这完全由当时的客观经济条件决定。是指货币制度中规定的货币计量单位。包含两方面内容：确定每一个货币单位所包含的货币金属重量。确定货币单位的名称。本位币的铸造与发行本位币也称为主币，是按照国家规定的货币单位所铸成的铸币，是一国法定的计价、结算货币。特点： 第一，本位币是足值货币，其面值与实际金属价值一致。

13、 第二，本位币具有无限法偿能力。 第三，在金属货币流通下，本位币可以自由铸造、自由熔化和自由的超差兑换。辅币是本位币货币单位以下的小面额货币，它是本位币的等分，供日常零星交易与找零之用。特点： 第一，辅币用较贱的金属铸造。 第二，辅币是不足值的铸币。 第三，辅币可以与本位货币自由兑换。 第四，辅币实行限制铸造。 第五，辅币是有限法偿货币。是为约束货币发行规模、维护货币信用而制定的，要求货币发行者在发行货币时必须以某种金属或资产作为发行准备的规章制度。货币发行准备一般包括现金准备和保证准备。现金准备：指集中于中央银行或国库的贵金属，它是一国货币稳定的坚实基础。用途：作为国际支付的准备金。作为扩大

14、或紧缩国内金属货币流通的准备金。作为支付存款和兑换银行券的准备金。保证制度：又称信用担保，即以政府债券、财政短期票据、短期商业票据及其他有高度变现能力的资产作为发行担保。现代纸币本位制的货币发行主要以保证准备及外汇储备作为货币的发行保证。英国最早实行“平行本位制”“复本位制”“跛行本位制”以纸币为本位货币银行券是信用货币发行以社会公众持有的可供中央银行分配的资源为基础。金银复本位制金银复本位制劣币逐良币金币本位制金块本位制金汇兑本位制金本位制金本位制纸币本位制纸币本位制银本位制银本位制最早实行19世纪末放弃货币制度信用货币制度金属货币制度银本位制金银复本位制金本位制银两本位制银币本位制平行本位

15、制双本位制跛行本位制金币本位制金块本位制金汇兑本位制以白银作为本位币的一种货币制度。有银两本位制和银币本位制两种。特点：1.银币可以自由铸造和熔化2.具有无限法偿能力3.可以自由输出和输入4.名义价值=实际价值是以金币和银币同时作为本位货币的货币制度。资本主义发展初期的典型货币制度。随着时间演变先后经历了平行本位制、双本位制、跛行本位制。平行本位制金币和银币都是本位货币二者均具有无限法偿能力二者都可以自由铸造和熔化金银之间交换比率完全由市场价格决定双本位制金币和银币都是本位货币二者都具有无限法偿能力二者都可以自由铸造和熔化金银之间的交换比率以法律形式予以规定跛行本位制金币和银币都是本位货币二者

16、都具有无限法偿能力只有金币可以自由铸造和熔化金银之间比价由政府以法律形式加以规定平行本位制有什么样的缺点？双本位制有什么样的缺陷？在可以自由铸造、自由兑换、自由熔化、自由输出入的情况下，当两种铸币同时在同一个市场上流通时，实际价值高于名义价值的铸币（良币）就会被储藏、熔化或输出到国外，从而退出了流通领域。同时，实际价值低于名义价值的铸币（劣币）则充斥于市场。设市场价格为1：16（1金币16银币），而政府规定比价为1：15。白银实际价值1/16 名义价值1/15黄金实际价值16 名义价值15结果：在国内用白银支付，将黄金储藏起来或者将其融化输出到国外。白银驱逐了黄金。美国于1791年建立金银复本

17、位制，规定金银比价为1：15。当时法国等实行复本位制国家规定金银比价为1：15.5。美国金银比价低于国际金银比价，结果黄金很快在美国流通界消失，复本位制事实上成为银本位制。1834年，美国重建复本位制，金银法定比价确定为1：16，而当时法国等金银比价依然是1：15.5。结果出现了相反的情况，加上19世纪中叶以后加州金矿陆续发现，黄金产量激增，致使金币充斥而银币敛迹，复本位制事实上成为单一金本位制。 是以黄金作为本位币的货币制度。主要有三种形式：金块本位制、金币本位制、金汇兑本位制金币本位制是最典型的金本位制形式。金币本位制金币可以自由铸造，自由熔化金币可以自由流通，价值符号可以自由兑换金币黄金

18、在各国之间可以自由地输出、输入金块本位制以价值符号作为流通货币，不再铸造、流通金币，但价值符号规定有含金量。居民可按本位币的含金量在达到一定数额后兑换金块。黄金集中存储于本国中央银行。金汇兑本位制货币单位规定有含金量，国内流通纸币，没有金币流通。本国中央银行将黄金与外汇存于另一个实行金本位制的国家，并规定本国货币与该国货币的法定比率。实质上是一种附庸的货币制度又称纸币本位制。以不兑换黄金的纸币或银行券为本位币的货币制度。1.纸币发行权由国家垄断。2.由国家法律规定在一国范围内强制流通，成为无限法偿货币和最后支付手段。3.纸币不能兑现，切断了纸币和黄金的联系。4.通过银行信用渠道投入流通。人民币是我国的法定货币人民币是我国唯一的合法通货人民币的发行权集中于中央政府人民币的发行保证人民币实行有管理的货币制度50万虚拟币兑换成10元钱，500万虚拟币能换成100元，一月收入不低于3000元，在虚拟的游戏中竟然能谋生，这就是目前网络上以虚拟货币交易为生的“游戏商人”的写照。从表面上看，虚拟货币和虚拟装备与人民币没有必然联系。实际上，几乎所有虚拟货币都能兑换成现金。大话西游的“大话币”3200万等于100元人民币，一个Q币等于1元人民币，魔兽的装备和金币只要肯花时间，利润是300%甚至400%，而且