外汇业务基础知识

1、1分行公司事业部分行公司事业部20132013年年6 6月月1717日日2 第一部分第一部分 什么是外汇业务？什么是外汇业务？ 第二部分第二部分 外汇业务学习的着手点外汇业务学习的着手点 第三部分第三部分 外汇基础知识介绍外汇基础知识介绍 第四部分第四部分 外汇业务优势分析外汇业务优势分析34国际业务：国际业务：国际间的业务往来（如进出口），可以是外币，也国际间的业务往来（如进出口），可以是外币，也可以是人民币（如外商以人民币对内投资）。可以是人民币（如外商以人民币对内投资）。外汇业务：外汇业务：和外汇有关的业务，可以是国与国之间的业务往和外汇有关的业务，可以是国与国之间的业务往来，也可以国内

2、交易主体之间的外汇业务往来。来，也可以国内交易主体之间的外汇业务往来。5v 国际结算国际结算v 贸易融资贸易融资v 资金交易资金交易v 外汇存、贷款外汇存、贷款v按照客户对象分为：对公、对私业务按照客户对象分为：对公、对私业务v按照业务性质分为：资产、负债、中间业务按照业务性质分为：资产、负债、中间业务6v对公业务对公业务：v国际结算（信用证、托收、汇款）、国际结算（信用证、托收、汇款）、v贸易融资产品（议付、贴现、应收款买入、福费廷）贸易融资产品（议付、贴现、应收款买入、福费廷）v外汇资金交易和理财产品（远期结售汇、代客外汇外汇资金交易和理财产品（远期结售汇、代客外汇资金管理、代客外汇债务管

3、理）资金管理、代客外汇债务管理）v对私业务：对私业务：v个人因私购汇个人因私购汇v个人外汇买卖个人外汇买卖v汇得盈汇得盈7v国际结算量国际结算量v结售汇业务量结售汇业务量v存款存款v贷款贷款v外汇中间业务收入外汇中间业务收入8v掌握外汇业务规则掌握外汇业务规则v了解外汇业务信息了解外汇业务信息9v国际贸易和国际金融基础知识国际贸易和国际金融基础知识v国际惯例国际惯例v外管政策外管政策v行内规章行内规章10 专业教材、专业教材、 岗位培训教材等岗位培训教材等11UCP600UCP600 跟单信用证统一惯例跟单信用证统一惯例 Uniform Customs and Practice for Doc

4、umentary Uniform Customs and Practice for Documentary Credits.Credits.适用范围仅局限于跟单信用证。适用范围仅局限于跟单信用证。 URCURC 跟单托收统一规则跟单托收统一规则 Uniform Rules for Collections.Uniform Rules for Collections.是托收业务的国际准则。是托收业务的国际准则。 12 中国外汇管理、各种文件及文件汇编中国外汇管理、各种文件及文件汇编 13 行内文件及文件汇编行内文件及文件汇编 14（一）省商务厅及地市商务局（一）省商务厅及地市商务局（二）郑州海关及

5、各地市海关（二）郑州海关及各地市海关（三）外汇管理局（三）外汇管理局（四）发改委及地市发改委（四）发改委及地市发改委（五）财政厅和地市财政局（五）财政厅和地市财政局 15v外汇外汇v外汇市场外汇市场v现钞和现汇现钞和现汇v汇率汇率vLIBORLIBORv外汇买卖和结售汇外汇买卖和结售汇16 1 1、定义：、定义： 广义的外汇广义的外汇包括包括 外国货币：纸币、铸币；外国货币：纸币、铸币； 外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；储蓄凭证等； 外币有价证券，包括政府公债、公司债券、股票外币有价证券，包括政府公债、公司债券、股票等；等； 特别

6、提款权、欧洲货币单位；特别提款权、欧洲货币单位； 其他外汇资产其他外汇资产 狭义的外汇狭义的外汇：是指外国货币。：是指外国货币。 17外汇有不同的划分角度和标准：外汇有不同的划分角度和标准：1 1、外汇形态：现钞、现汇、外汇形态：现钞、现汇2 2、持有者：官方外汇、私人外汇、持有者：官方外汇、私人外汇3 3、交割期限：即期外汇、远期外汇、交割期限：即期外汇、远期外汇4 4、限制程度和国际支付：自由外汇、记帐外汇、限制程度和国际支付：自由外汇、记帐外汇5 5、来源和用途：贸易外汇、非贸易外汇、来源和用途：贸易外汇、非贸易外汇18 1 1、外汇市场的定义：外汇市场的定义： 是指由外汇的需求者和供给

7、者及买卖的中介机构所构是指由外汇的需求者和供给者及买卖的中介机构所构成外汇买卖的场所或网络。国与国之间债权债务的支成外汇买卖的场所或网络。国与国之间债权债务的支付、国际汇兑、外国货币的交换，都是通过这个市场付、国际汇兑、外国货币的交换，都是通过这个市场进行的。它是一个全球性的、具有高效率的金融交易进行的。它是一个全球性的、具有高效率的金融交易市场。它可以是有形的市场。它可以是有形的- -如外汇交易所，在交易大厅进如外汇交易所，在交易大厅进行；也可以是无形的行；也可以是无形的- -如通过电讯系统（联系银行之间如通过电讯系统（联系银行之间和经纪人之间的电话、电传等）交易的银行间外汇交和经纪人之间的

8、电话、电传等）交易的银行间外汇交易。从这个意义上讲，外汇市场是一个抽象的通讯交易。从这个意义上讲，外汇市场是一个抽象的通讯交易网络。易网络。 19（1 1）无形的市场无形的市场（2 2）2424小时不停运转的市场小时不停运转的市场（3 3）庞大的交易量）庞大的交易量（4 4）公开透明的市场）公开透明的市场20现钞现钞：指外国钞票、铸币。现钞主要由境外携：指外国钞票、铸币。现钞主要由境外携 入。入。现汇现汇：指由国外汇入或从国外携入的指由国外汇入或从国外携入的外币外币票据，票据，通过通过转账转账的形式，入到个人在银行的账户中的形式，入到个人在银行的账户中 。现钞和现汇的应用范围和受管制程度都不一

9、样，现钞和现汇的应用范围和受管制程度都不一样，在一定条件下可以相互转换。在一定条件下可以相互转换。21 钞、汇价存在差异的原因钞、汇价存在差异的原因1 1、运钞成本、运钞成本2 2、外币现钞在途期间利息损失、外币现钞在途期间利息损失3 3、保管费用、保管费用4 4、机会成本、机会成本5 5、鉴别成本、鉴别成本6 6、外汇管理的方便程度不同、外汇管理的方便程度不同 22（四）汇率23v 按市场惯例，外汇汇率的报价由按市场惯例，外汇汇率的报价由5 5位有效数字组成，右位有效数字组成，右边第一位为汇率变动的最小单位，即边第一位为汇率变动的最小单位，即“点点”。v 如如: :USD/CNY=6.112

10、3 USD/CNY=6.1123 如：如： 在此基础上增加在此基础上增加1010个点为个点为USD/CNY= 6.1133USD/CNY= 6.1133 24报价的方式可以分成直接报价、间接报价、交叉汇率报价报价的方式可以分成直接报价、间接报价、交叉汇率报价 (1)(1)直接报价：直接报价：1 1美元折合若干外国货币，例美元折合若干外国货币，例USD/JPY= ? USD/JPY= ? 。 (2)(2)间接报价：以若干美金来表示每一单位外国货币的价格，间接报价：以若干美金来表示每一单位外国货币的价格，例例 (3)(3)交叉汇率报价：基准货币及相对货币皆未出现美元的报交叉汇率报价：基准货币及相对

11、货币皆未出现美元的报价价 25（1 1）买入价买入价：银行或报价者买入外汇时的汇率。：银行或报价者买入外汇时的汇率。（2 2）卖出价卖出价：银行或报价者卖出外汇时的汇率。：银行或报价者卖出外汇时的汇率。（3 3）中间价中间价： 26v结汇结汇 买入价买入价v售汇售汇 卖出价卖出价27v 是指伦敦同业拆借市场上六家报价银行当天伦敦时间是指伦敦同业拆借市场上六家报价银行当天伦敦时间上午上午1111点相互之间拆借资金的利率。点相互之间拆借资金的利率。 LIBORLIBOR每天由伦每天由伦敦银行家协会对外公布，一天一变。敦银行家协会对外公布，一天一变。LIBORLIBOR的期限共的期限共1515种：隔

12、夜、种：隔夜、7 7天、天、2 2周、周、1 1个月、个月、2 2个月到个月到1212个月。最大个月。最大量使用的是个月和个月的。量使用的是个月和个月的。v 属于巨额批发业务，它们相互拆借资金形成的利率基属于巨额批发业务，它们相互拆借资金形成的利率基本反映了无风险利率，同时也反映了全球资金市场的本反映了无风险利率，同时也反映了全球资金市场的供求状况，具有权威性。在目前各国普遍采用浮动利供求状况，具有权威性。在目前各国普遍采用浮动利率制度的情况下，成为全球资金市场的率制度的情况下，成为全球资金市场的基准利率基准利率。28v其他借款人和贷款人可根据各自的信誉等级和其他借款人和贷款人可根据各自的信誉等级和风险状况，以该币种的风险状况，以该币种的LIBORLIBOR利率为基准，进利率为基准，进行浮动。通常来讲，信誉越好，风险溢价就越行浮动。通常来讲，信誉越好，风险溢价就越小。小。v我国对外筹资成本即是在利率的基我国对外筹资成本即是在利率的基础上加一定