第六章保险业监督管理

1、第六章第六章第六章第六章（一）早期的保险监管制度产生于英国（一）早期的保险监管制度产生于英国第六章第六章第六章第六章 英国虽然没有设立专门的保险监管机构，但在保险立英国虽然没有设立专门的保险监管机构，但在保险立法方面处于领先地位。法方面处于领先地位。第六章第六章第六章第六章我国保险监管制度随着市场经济的发展不断发展、完善。我国保险监管制度随着市场经济的发展不断发展、完善。监管历史远远晚于英、美发达国家。监管历史远远晚于英、美发达国家。1998年年11月月18日，中国保险监督管理委员会正式成立，日，中国保险监督管理委员会正式成立，取代中国人民银行对保险业的监管地位。取代中国人民银行对保险业的监管

2、地位。第六章第六章 (一)保险业涉及公众利益 (二)保险业具有很强的技术性 (三)保险业是最易于产生 过度竞争的行业第六章第六章第六章第六章保险条款的制定、费率的计算由保险人设计信息不对称导致投保人在投保时很难辨别条款和费率是否公正合理保险监管机构需要对保单条款和费率水平进行监管，以保护投保人的合法权益第六章第六章第六章第六章（二）防止利用保险进行欺诈（一）保证保险人有足够的偿付能力（四）提高保险企业的经济效益和社会效益（三）维护合理的价格和公平的保险条件第六章第六章第六章第六章投保人利用保险谋取不当利益。 保险人利用保险条款和费率欺骗投保人和被保险人。 第六章第六章我国保险法规定：我国保险法

3、规定：“关系社会公众利益关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种的保险条款和保险费率，开发的人寿保险险种的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构审批。保险监督管应当报保险监督管理机构审批。保险监督管理机构审批时；遵循保护社会公众利益和防理机构审批时；遵循保护社会公众利益和防止不正当竞争的原则。其他保险险种的保险止不正当竞争的原则。其他保险险种的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构条款和保险费率，应当报保险监督管理机构备案。备案。”第六章第六章 保险企业的经济效益和社会效益两者保险企业的经济效益和社会效益两者相辅相成

4、。通过国家监管，使保险业相辅相成。通过国家监管，使保险业适度规模经营，减少资金占用，扩大适度规模经营，减少资金占用，扩大 承保范围，提高保险企业经济效益。承保范围，提高保险企业经济效益。 在现代经济中，保险保障对社会经济在现代经济中，保险保障对社会经济发展是必不可少的。当保险企业的经发展是必不可少的。当保险企业的经济效益与社会效益发生冲突时，国家济效益与社会效益发生冲突时，国家通过干预、管理和协调，来达到两者通过干预、管理和协调，来达到两者 的统一。的统一。 第六章第六章第六章第六章保险监管的主体保险监管机关保险行业自律组织保险信用评级机构第六章第六章保监会办公室政策法规部财产保险监管部人身保

5、险监管部保险中介监管部财务会计部国际部人事教育部第六章第六章第六章第六章n1、保险行业自律组织的含义n 是指在保险及其相关领域中从事活动的非官方组织，是保险行业自身管理的具体实施机构。简称保险行业自律组织。n2、保险行业自律组织的性质n（1）是一种民间社团组织，不经营保险业务；n（2）致力于促进、发展和保护成员的利益；n（3）通过各种形式约束会员的行为。第六章第六章第六章第六章第六章第六章第六章第六章标准普尔公司(Standard & Poors)A.M.贝思特公司（A.M.BEST ）穆迪公司(Moodys Investors Service) 第六章第六章保险监管的客体保险人保险中

6、介人投保人被保险人受益人第六章第六章保险监管的内容组织监管业务监管财务监管第六章第六章组织监管停业清算组织形式保险企业设立从业人员资格外资保险企业第六章第六章业务监管再保险业务营业范围保险条款和保险费率保险中介人精算制度第六章第六章财务监管偿付能力保证金/资本金准备金保险投资财务核算第六章第六章第六章第六章保险业监管方式 (三)实体管理方式 (一)公告管理方式 (公示方式) (二)规范管理方式 第六章第六章第六章第六章第六章第六章第六章第六章保险业监管的手段法律手段行政手段经济手段计划手段第六章第六章 国家通过保险法规对保险公司的开业资本金、管理国家通过保险法规对保险公司的开业资本金、管理人员

7、、经营范围、保险费率、保险条款等实质性问人员、经营范围、保险费率、保险条款等实质性问题作出规定。我国现行的保险法采用保险公司题作出规定。我国现行的保险法采用保险公司法与保险合同法合二为一的体例，是我国保险法律法与保险合同法合二为一的体例，是我国保险法律体系的核心部分。体系的核心部分。第六章第六章运用行政手段，为保险运行创造良好的外部环运用行政手段，为保险运行创造良好的外部环境和社会条件，及时纠正控制保险市场不良现境和社会条件，及时纠正控制保险市场不良现象，是行之有效的。以行政手段为保险市场健象，是行之有效的。以行政手段为保险市场健康运行服务，并充分发挥保险企业的积极性，康运行服务，并充分发挥保险企业的积极性，两者有机结合，才能使保险市场充满活力。两者有机结合，才能使保险市场充满活力。第六章第六章经济手段就是根据市场客观经济规律的需要，国家运经济手段就是根据市场客观经济规律的需要，国家运用财政、税收、信贷等各种经济杠杆，正确处理各种用财政、税收、信贷等各种经济杠杆，正确处理各种经济关系来管理保险业的方法。这是国家对保险业进经济关系来管理保险业的方法。这是国家对保险业进行监管的主要方法。行监管的主要方法。 第六章第六章计划手段是指国家通过计划指导保险业的监管方计划手段是指国家通过计划指