商业银行经营学PPT

1、商业银行的经营环境刘雅琪 姜鲁 蒋文杰 郑昊 杜潇杨小艺 王瑞 张秀秀 傅钰童主要背景 商业银行的经营环境包括商业银行赖以存在的宏观经济状况、市场情况以及金融管理当局对银行业的管制等。 自1973年布雷顿森林体系瓦解以来，国际商业银行业所处的经营环境发生了巨大的变化。 这主要体现在这些方面。变化一宏观经济波动加剧 金融危机频频发生宏观经济波动加剧金融危机频频发生拉美债务危机拉美债务危机Latin American debt crisis日本金融危机日本金融危机Japans financial crisis 东南亚金融危机东南亚金融危机Southeast Asian financial cris

2、is（19821983年）国外银行债务引起的货币危机（1990年开始）始于发达国家达成的“广场协议”（19971998年）深层原因是东南亚国家经济体制存在缺陷 美国金融危机美国金融危机Financial crisis in the United States（2007年至今）根本原因是过度消费的经济发展模式变化二金融市场迅猛发展银行面临激烈竞争许多国家实行金融自由化政策。信息技术的发展促使金融市场全球化和金融一体化，同时融资证券化和资产证券化趋势加强。直接金融的发展、激烈的竞争二十世纪八十年代以后一、银行业出现竞争新格局1.竞争主体：银行业内部力量对比相互制衡、竞争主体：银行业内部力量对比相互

3、制衡、各具优势，各具优势，“外来者外来者”进一步加剧竞争、抢占进一步加剧竞争、抢占份额份额。2.发展模式：能否走出一条更有质量、更有内发展模式：能否走出一条更有质量、更有内涵和更具可持续性的转型发展之路，将决定银涵和更具可持续性的转型发展之路，将决定银行的长远竞争行的长远竞争地位地位。3.信息技术：全力推进大数据技术发展、加快信息技术：全力推进大数据技术发展、加快构建信息化银行，将成为网络金融时代商业银构建信息化银行，将成为网络金融时代商业银行的核心竞争力行的核心竞争力。4.民间资本：进军金融业将获突破性进展，深民间资本：进军金融业将获突破性进展，深刻变革银行业组织结构和竞争格局刻变革银行业组

4、织结构和竞争格局 5.业务重心：同业竞争的焦点将集中于跨市场业务重心：同业竞争的焦点将集中于跨市场和跨境服务能力的锻造和跨境服务能力的锻造。详情简介中国第一大搜索引擎公司百度中国第一大搜索引擎公司百度2013年年10月底时月底时突然出招，成为了威胁中国银行业的最新力量。百突然出招，成为了威胁中国银行业的最新力量。百度与一家资产管理公司合作，发行目标收益率为度与一家资产管理公司合作，发行目标收益率为8%的理财产品，计划募集资金的理财产品，计划募集资金10亿元人民币（合亿元人民币（合1.6亿美元）。在短短四个小时之内，百度就吸引亿美元）。在短短四个小时之内，百度就吸引到了超过到了超过12万名投资者

5、，并实现了募资万名投资者，并实现了募资10亿元人亿元人民币的目标。民币的目标。阿里巴巴在金融领域的发展最为成功，该公司允许阿里巴巴在金融领域的发展最为成功，该公司允许用户以在线支付账户中的多余资金投资货币市场基用户以在线支付账户中的多余资金投资货币市场基金。在成立以来的金。在成立以来的6个月里，阿里巴巴的基金共吸个月里，阿里巴巴的基金共吸引了引了1600万名用户。此类线上基金与全能型银行万名用户。此类线上基金与全能型银行尚有很大差距，但它们正在缓慢侵蚀银行的存款基尚有很大差距，但它们正在缓慢侵蚀银行的存款基础，而这是银行最重要的资金来源础，而这是银行最重要的资金来源。二、未来十年各主要竞争个体

6、发展趋势大型银行大型银行战略定位日渐清晰，市场竞争势战略定位日渐清晰，市场竞争势均力敌均力敌 中型银行战略转型持续深化，差异化发展特色日渐清晰，市场竞争力不断增强 区域性金融机构依靠地缘人缘优势和灵活的经营机制，不断提升业务辐射力和竞争力 外资银行着力稳步渗透和差异化经营，竞争潜力不容小觑 第三方第三方支付机构支付机构网络金融带来深远影响，重塑银行业网络金融带来深远影响，重塑银行业价值创造和价值实现方式价值创造和价值实现方式民间资本对中小银行的股权和控制权将明显提升 非银行金融机构“大资管”特征不断强化，挑战银行理财市场份额大型央企产融结合打破既有竞争格局，全牌照自我满足金融需求金融资产管理公

7、司商业化市场化转型持续深入，对特定业务、特定客户群竞争力较强变化三银行监管不断加强促使银行改善内控机制一、银行监管的意义 银行监管指政府对银行的监督与管理，即政府或权力机构为保证银行遵守各项规章、避免不谨慎的经营行为而通过法律和行政措施对银行进行的监督与指导。银行等金融机构在经济发展中的重要作用及其经营特点，使得对其进行特殊监管成为必要。尤其是银行业在市场经济中已成为社会资金调节中心，在国民经济中的地位日趋重要，其经营管理好坏和运行稳健与否对社会秩序和经济发展有很大影响。所以，加强对其的监管力度，对保障金融业的稳健运行，维护国民经济的持续稳定发展意义十分重大。1.金融危机频发2.金融创新风险3.银行存在较大脆弱性4.经营与操作风险5.行业竞争风险6.信息不对称风险7.银行存在信用风险8.市场风险及流动性风险为什么监管二、银行外部监管银行外部监管银行外部监管External supervision银行监管中央银行中央银行其他监管机构其他监管机构有些国家，除了中央银行直接实施对商业银行的监督外还有一些其他机构也参与对商业银行的监督。我国商业银行监管长期以来由中国人民银行负责。中国银行业监督管理委员会正式将银行监管职能从中央银行分离。三、改善银行内控机制SeriouslyRigorousProfessionalObj