道德经济与法律常识第十课word版本

1、道德经济与法律常识第十课第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质第一节第一节 家庭收入与理财家庭收入与理财一、收入及其分类二、家庭收入三、家庭理财四、高、中、低收入家庭的理财配置第一节第一节 家庭收入与理财家庭收入与理财 最近，世界上最会炒股的人 “股神”巴菲特在一部名为百万富翁俱乐部的秘密的动画片中担当主角，指导孩子们如何规避债务、让资产增值，借此将其数十年的理财经验传授给下一代。因为巴菲特相信，这些能提高财商的知识，是一个人最有价值的财富。财商是一个人关于赚钱的智慧和能力。它可以通过学习、实践理财知识来培养、积累及改变，从而改善一个人的财务状况。讨论： 如何让钱增值

2、？你知道能让钱增值的方法有哪些？第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质第一节第一节 家庭收入与理财家庭收入与理财 家庭作为经济社会的运作的最小单位，理家庭作为经济社会的运作的最小单位，理财与投资的技巧直接关系到家庭收入与支出财与投资的技巧直接关系到家庭收入与支出状况，影响到家庭成员的生活质量与和谐程状况，影响到家庭成员的生活质量与和谐程度。度。 那么那么, ,如何做好如何做好家庭的投资理财家庭的投资理财呢呢? ?第一节第一节 家庭收入与理财家庭收入与理财第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质 你不理财，财不理你你不理财，财不理你 家庭理财需要

3、确定家庭的财务目标，制定财务计家庭理财需要确定家庭的财务目标，制定财务计划，甚至运用各种理财工具，达到不断积累并合划，甚至运用各种理财工具，达到不断积累并合理运用财富的目的。理运用财富的目的。 科学投资，轻松理财，实现富裕家庭，和谐生活。科学投资，轻松理财，实现富裕家庭，和谐生活。第一节第一节 家庭收入与理财家庭收入与理财第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质一、收入及其分类一、收入及其分类 收入收入: :是指企业在日常活动中形成的、会导致所有者权益增是指企业在日常活动中形成的、会导致所有者权益增加的、与所有者投入资本无关的经济利益的总流入。加的、与所有者投入资本无关

4、的经济利益的总流入。 收入包括了劳动、经营、财产增益等。收入包括了劳动、经营、财产增益等。 重点介绍重点介绍城镇居民可支配收入城镇居民可支配收入和和农村人均纯收入农村人均纯收入等。等。 第一节第一节 家庭收入与理财家庭收入与理财第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质（一）城镇居民可支配收入 城镇居民可支配收入即指城镇居民家庭可用于最终消费支出和其他非义务性支出以及储蓄的总和。 它是家庭总收入扣除经营性支出、交纳的个人所得税、个人交纳的社会保障费。 计算城镇居民可支配收入可以用简单的公式： 可支配收入可支配收入= 家庭总收入家庭总收入经营性支出经营性支出交纳个人所得税交

5、纳个人所得税个人交纳的社会保障支出个人交纳的社会保障支出第一节第一节 家庭收入与理财家庭收入与理财第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质案例一：广东城镇居民人均可支配收入首次突破案例一：广东城镇居民人均可支配收入首次突破2 2万元万元 新华网广州2010年1月26日电（记者梁钢华）据国家统计局广东调查总队抽样调查，2009年城镇居民人均可支配收入21574.72元，首次突破两万元大关，增长9.3；扣除物价因素影响，实际增长12。 统计显示，2009年广东省城镇居民工资性收入增速加快。全年全省城镇居民人均工资性收入16898.87元，增长11.3，增幅同比增加7.7个百

6、分点，占居民的家庭总收入比重达到70.1，对家庭总收入增长的贡献率达到70.2。 （资料来源：新华网广东频道 )讨论讨论: : 根据以上统计，如果你是城镇居民，你的家庭人均根据以上统计，如果你是城镇居民，你的家庭人均20092009年的收年的收入突破入突破2 2万元了吗？万元了吗？第一节第一节 家庭收入与理财家庭收入与理财第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质 （二）农村人均纯收入 农村人均纯收入指农村住户人均当年从各个来源得到的总收入相应地扣除所发生的费用后的收入总和。 农村人均纯收入计算方法可以用公式表达：农民人均纯收入农民人均纯收入= （总收入（总收入家庭经营费

7、用支出家庭经营费用支出税费支出税费支出生产性固定生产性固定资产折旧资产折旧赠送农村内部亲友支出）赠送农村内部亲友支出）农村居民家庭常住人口农村居民家庭常住人口举例：举例：一农村住户四口之家，年总收入一农村住户四口之家，年总收入4800048000元，家庭经营费用支出元，家庭经营费用支出2100021000元，税元，税费支出费支出640640元，生产性固定资产折旧元，生产性固定资产折旧11001100元，赠送农村内部亲友支出元，赠送农村内部亲友支出40004000元，元，除以家庭常住人口，那么，该家庭人均纯收入为：除以家庭常住人口，那么，该家庭人均纯收入为：53155315元。元。家庭人均纯收入

8、家庭人均纯收入=（48000元元-21000元元-640元元-1100元元-4000元）元）4人人=5315元元第一节第一节 家庭收入与理财家庭收入与理财第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质（三）劳动收入与财产性收入（三）劳动收入与财产性收入 1.1.劳动收入劳动收入 劳动收入是指各类劳动者通过劳动获得的各种报酬。劳动收入是指各类劳动者通过劳动获得的各种报酬。包括在各级国家机关、政党机关、社会团体及企业、包括在各级国家机关、政党机关、社会团体及企业、事业单位工作的人员，私营和个体就业人员，乡镇企事业单位工作的人员，私营和个体就业人员，乡镇企业就业人员，农村就业人员，

9、其他就业人员，以及私业就业人员，农村就业人员，其他就业人员，以及私营企业主、雇工的个体户主等。营企业主、雇工的个体户主等。 2.2.财产性收入财产性收入 财产性收入一般是指家庭拥有的动产财产性收入一般是指家庭拥有的动产( (如银行存款、如银行存款、有价证券等有价证券等) )、不动产、不动产( (如房屋、车辆、土地、收藏品如房屋、车辆、土地、收藏品等等) )所获得的收入。它包括出让财产使用权所获得的所获得的收入。它包括出让财产使用权所获得的利息、租金、专利收入等；财产营运所获得的红利收利息、租金、专利收入等；财产营运所获得的红利收入、财产增值收益等。入、财产增值收益等。第一节第一节 家庭收入与理

10、财家庭收入与理财第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质二、家庭收入 家庭作为一个综合经济行为主体，根据时间价值的波动，可以对家庭生产、家庭消费、家庭决策作出理性的安排，以实现家庭幸福最大化为最终目标。 家庭收入:主要由家庭成员的劳动收入和财产性收入构成。 第一节第一节 家庭收入与理财家庭收入与理财第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质1. 1. 下列收入计入家庭收入：下列收入计入家庭收入：各类工资、奖金、津贴、补贴和各类劳动收入；各类工资、奖金、津贴、补贴和各类劳动收入；集体分配，农副生产收入；集体分配，农副生产收入；继承、接受赠与利息、红利

11、、租金等收入；继承、接受赠与利息、红利、租金等收入；各项社会保险、赡养费、抚养费及其他福利收入；各项社会保险、赡养费、抚养费及其他福利收入；法律、法规、规章规定应当列入家庭成员收入的其他收入。法律、法规、规章规定应当列入家庭成员收入的其他收入。2. 2. 下列收入不计入家庭收入：下列收入不计入家庭收入：按国家有关规定享受特殊的优抚对象等人员的抚恤金、补助金等；按国家有关规定享受特殊的优抚对象等人员的抚恤金、补助金等；县级以上人民政府给予的一次性奖励；县级以上人民政府给予的一次性奖励；独生子女费；独生子女费；丧葬费。丧葬费。 第一节第一节 家庭收入与理财家庭收入与理财如何计算家庭收入？如何计算家

12、庭收入？第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质（二）家庭收入的优化配置（二）家庭收入的优化配置我国居民家庭收入的处置仍表现出以下特点：我国居民家庭收入的处置仍表现出以下特点：（1 1）收入多集中管理。）收入多集中管理。 关注未来消费支出的满足，消费决策长期性特征关注未来消费支出的满足，消费决策长期性特征突出，预防性动机强。突出，预防性动机强。 （2 2）关注资金的安全性。）关注资金的安全性。 投资观念仍较为保守，不重视资金自身的升值。投资观念仍较为保守，不重视资金自身的升值。 （3 3）对资本市场和经济政策稳定性信心不高。）对资本市场和经济政策稳定性信心不高。家庭收入

13、的处置是一门管钱、用钱和生钱的学问，真正盘活家庭收入，优家庭收入的处置是一门管钱、用钱和生钱的学问，真正盘活家庭收入，优化结构，科学处置，家庭收入同样能实现满足平衡下的收益最优化。根据化结构，科学处置，家庭收入同样能实现满足平衡下的收益最优化。根据不同的收入水平，可采用的处置方式有很多，理财环节应运而起。不同的收入水平，可采用的处置方式有很多，理财环节应运而起。第一节第一节 家庭收入与理财家庭收入与理财第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质三、家庭理财三、家庭理财（一）理财的含义（一）理财的含义 1 1理财理财 理财即对于财产的经营，是为了实现个人全部财务目标而制定理

14、财即对于财产的经营，是为了实现个人全部财务目标而制定和实施的协调一致的总体计划。和实施的协调一致的总体计划。 包括：对薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得以及利息收入、包括：对薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得以及利息收入、房租收入、股利、资本利所得等的管理。房租收入、股利、资本利所得等的管理。第一节第一节 家庭收入与理财家庭收入与理财第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质二、家庭收入2.2.理财收益理财收益 收益是理财者的行动导向。收益是理财者的行动导向。 不同的理财项目有不同的收益，把钱存入银行，收获的是利息不同的理财项目有不同的收益，把钱存入银行，收获的是利息或者

15、货币升值后的增益；炒卖股票收获的是股票的增值部分或股或者货币升值后的增益；炒卖股票收获的是股票的增值部分或股息；收藏邮票收获的可能是邮票增值后的利益等等。息；收藏邮票收获的可能是邮票增值后的利益等等。比如：某股票每股比如：某股票每股1010元，你投资元，你投资1000010000元，购买元，购买10001000股，股，1 1年年后股价增至后股价增至13.513.5元，企业每元，企业每1010股派股派1.11.1元股息，你的总收益达元股息，你的总收益达到到36103610元（不含本金，未扣除各种费、税）。这样的理财行元（不含本金，未扣除各种费、税）。这样的理财行动效益就非常好。动效益就非常好。第

16、一节第一节 家庭收入与理财家庭收入与理财第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质名词点击：风险投资（名词点击：风险投资（venture capital） 广义的风险投资泛指一切具有高风险、高潜在收益的投资；狭义的广义的风险投资泛指一切具有高风险、高潜在收益的投资；狭义的风险投资是指以高新技术为基础，生产与经营技术密集型产品的投资。风险投资是指以高新技术为基础，生产与经营技术密集型产品的投资。 投资理财是一个实施理财计划的智慧过程，它需要投资者审视自己的资投资理财是一个实施理财计划的智慧过程，它需要投资者审视自己的资产分配状况及承受能力，结合专家的建议或自身的学习，调整资

17、产配置与产分配状况及承受能力，结合专家的建议或自身的学习，调整资产配置与投资结构，及时了解资产状况及相关信息，通过有效控制风险，实现资产投资结构，及时了解资产状况及相关信息，通过有效控制风险，实现资产收益的最大化，从而提高自己的理财能力，做自己财富的主人。收益的最大化，从而提高自己的理财能力，做自己财富的主人。 第一节第一节 家庭收入与理财家庭收入与理财第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质3 3投资理财的风险投资理财的风险（1 1）本金损失的风险。）本金损失的风险。 比如：炒股票运作不当，比如：炒股票运作不当，3030万变成了万变成了1010万或万或5 5万，本金损

18、失惨重。万，本金损失惨重。（2 2）收益损失风险。）收益损失风险。 比如：因银行利率下调而减少收益。比如：因银行利率下调而减少收益。 （3 3）通货膨胀风险。）通货膨胀风险。（4 4）流动性风险。）流动性风险。 比如：银行活期存款，能在需要时及时付现，而房地产和一般收藏品比如：银行活期存款，能在需要时及时付现，而房地产和一般收藏品就不容易变现，流动性风险较高。就不容易变现，流动性风险较高。 第一节第一节 家庭收入与理财家庭收入与理财第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质3 3投资理财的风险投资理财的风险（5 5）信用风险。）信用风险。 （6 6）时机风险。）时机风险。

19、（7 7）利率风险。）利率风险。 比如央行提升利率，对于想存款的人来说，是比如央行提升利率，对于想存款的人来说，是“利好利好”消息，但对于消息，但对于大多数贷款买房者来说，当然是大多数贷款买房者来说，当然是“利空利空”。（8 8）投资陷阱风险。）投资陷阱风险。 经济领域有不少犯罪分子利用假网银、假投资项目、虚高投资回报、经济领域有不少犯罪分子利用假网银、假投资项目、虚高投资回报、实物投资中的赝品等，设下投资陷阱，引诱那些财迷心窍和幻想一夜暴实物投资中的赝品等，设下投资陷阱，引诱那些财迷心窍和幻想一夜暴富的人上钩。富的人上钩。 第一节第一节 家庭收入与理财家庭收入与理财第十课第十课 学会投资理财

20、学会投资理财 提高生活品质提高生活品质 （二）家庭理财（二）家庭理财 所谓家庭理财，就是对家庭收入和支出进行合理的计划安排和使所谓家庭理财，就是对家庭收入和支出进行合理的计划安排和使用，将家庭有限的财富最大限度的合理消费、最大限度的保值增值、用，将家庭有限的财富最大限度的合理消费、最大限度的保值增值、不断提高生活品质和规避风险以保障自己和家庭经济生活的安全和稳不断提高生活品质和规避风险以保障自己和家庭经济生活的安全和稳定。定。 从技术的角度看，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，从技术的角度看，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经

21、济目标，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标，从而使自己和亲人生活得更幸福、美满、健康、长寿。从而使自己和亲人生活得更幸福、美满、健康、长寿。第一节第一节 家庭收入与理财家庭收入与理财第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质 （三）家庭理财技巧（三）家庭理财技巧 1 1保值、增值，目标明确保值、增值，目标明确2 2理财规划，谋事在先理财规划，谋事在先 具体步骤如下：具体步骤如下：（1 1）总体目标设计。）总体目标设计。 （2 2）控制预算，量入为出，倡导节流。）控制预算，量入为出，倡导节流。 （3 3）合理配置，规划家庭的储蓄和投资。）合理配置，规

22、划家庭的储蓄和投资。 3 3厘清风险，把握时机厘清风险，把握时机4 4投资预算，量力而行投资预算，量力而行 第一节第一节 家庭收入与理财家庭收入与理财第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质家庭理财的家庭理财的43214321定律定律第一节第一节 家庭收入与理财家庭收入与理财40%用于供房及用于供房及其他方面投资其他方面投资30%用于家庭生活用于家庭生活开支开支20%用于银行存款用于银行存款以备应急之需以备应急之需10%用于保险用于保险第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质四、高中低收入家庭的理财配置四、高中低收入家庭的理财配置不同的家庭有不同

23、的收入，在家庭理财时，应根据家庭的具不同的家庭有不同的收入，在家庭理财时，应根据家庭的具体情况，选择合适的理财方式。体情况，选择合适的理财方式。第一节第一节 家庭收入与理财家庭收入与理财第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质应如何选择合应如何选择合理的理财方式理的理财方式呢？呢？ 张馨今年张馨今年2828岁，她和老公是同一家民营企业的普通职工，家庭月收入岁，她和老公是同一家民营企业的普通职工，家庭月收入为为25002500元。这些年来，两人省吃俭用，积攒了元。这些年来，两人省吃俭用，积攒了5 5万元积蓄，因为将来购万元积蓄，因为将来购房、子女教育、赡养父母等家庭开支压

24、力较大，所以他们想寻求绝对房、子女教育、赡养父母等家庭开支压力较大，所以他们想寻求绝对稳健、收益相对较高的投资方式。稳健、收益相对较高的投资方式。讨论讨论: : 张馨应选择怎样的理财组合？张馨应选择怎样的理财组合？第一节第一节 家庭收入与理财家庭收入与理财第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质结论：低收入家庭的理财模型结论：低收入家庭的理财模型储蓄储蓄+ +保险保险+ +国债国债 刘晓云今年刘晓云今年3434岁，在一家上市公司从事人事管理工作，月收入岁，在一家上市公司从事人事管理工作，月收入30003000元，先生是公务员，元，先生是公务员，8 8岁的女儿正在上小学二

25、年级，家庭月收人为岁的女儿正在上小学二年级，家庭月收人为60006000元，家庭积蓄元，家庭积蓄1010万元。他们的目标是努力攒钱，等孩子上高中时，万元。他们的目标是努力攒钱，等孩子上高中时，让其报考北京、上海等大城市的重点中学接受良好教育，所以他们要让其报考北京、上海等大城市的重点中学接受良好教育，所以他们要求在风险适中的情况下，最大限度地实现家财增值。求在风险适中的情况下，最大限度地实现家财增值。讨论讨论: : 刘晓云应选择怎样的理财方式？刘晓云应选择怎样的理财方式？第一节第一节 家庭收入与理财家庭收入与理财结论：中等收入家庭的理财模型结论：中等收入家庭的理财模型 储蓄储蓄+ +保险保险+

26、 +股票股票+ +房地产房地产 第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质 刘敏今年刘敏今年3838岁，从事直销工作，丈夫是一家公司的副总，其家庭月岁，从事直销工作，丈夫是一家公司的副总，其家庭月收入收入2000020000元，刘女士家庭车房俱全，另外有积蓄元，刘女士家庭车房俱全，另外有积蓄3030万元，女儿正在万元，女儿正在读初中，家庭临时没有太大的负担。因为夫妻两人均从事与经营有读初中，家庭临时没有太大的负担。因为夫妻两人均从事与经营有关的工作，思维灵活，具备一定投资经验，他们的愿望是让现有积关的工作，思维灵活，具备一定投资经验，他们的愿望是让现有积蓄最大限度增值。蓄

27、最大限度增值。讨论：讨论： 刘敏应选择怎样的理财方式？刘敏应选择怎样的理财方式？第一节第一节 家庭收入与理财家庭收入与理财第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质结论：高收入家庭的理财模型结论：高收入家庭的理财模型 储蓄储蓄+ +保险保险+ +股票股票+ +房地产房地产+ +企业产权企业产权+ +收藏收藏 第一节第一节 家庭收入与理财家庭收入与理财低收入低收入北京北京: :家庭月人均收入低于家庭月人均收入低于697697元元上海上海: :家庭人均月收入低于家庭人均月收入低于450450元元中等收入中等收入家庭年收入家庭年收入6 6万元到万元到2020万元万元高等收入高等

28、收入家庭年收入在家庭年收入在2020万元以上万元以上低低高高第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质 模型中的投资形式不是固定不变的，由于个人心态、投资理念和模型中的投资形式不是固定不变的，由于个人心态、投资理念和风险管理不同，低收入家庭也可以进行风险投资，以小博大。高收入风险管理不同，低收入家庭也可以进行风险投资，以小博大。高收入家庭同样可选择稳健型投资，并非家家都必须一步一步阶梯式遵循。家庭同样可选择稳健型投资，并非家家都必须一步一步阶梯式遵循。 因此，不管个人和家庭现实财富的多寡，每个人都是自己的理财因此，不管个人和家庭现实财富的多寡，每个人都是自己的理财“专家专

29、家”，成功与否则取决于家庭理财理念与思路，取决于投资人的，成功与否则取决于家庭理财理念与思路，取决于投资人的眼界和胆略。对于理财，一切皆有可能，每个人、每个家庭都可以创眼界和胆略。对于理财，一切皆有可能，每个人、每个家庭都可以创造出丰厚的财富。造出丰厚的财富。第一节第一节 家庭收入与理财家庭收入与理财第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质回第2页28一、一、储蓄、债券投资安全稳健储蓄、债券投资安全稳健二、股票、外汇投资高收益高风险二、股票、外汇投资高收益高风险三、基金投资三、基金投资四、实物投资四、实物投资五、保险投资五、保险投资第二节第二节 家庭投资渠道的选择家庭投

30、资渠道的选择第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质讨论：讨论：1. 1. 诚信合法经营，做什么能赚钱？诚信合法经营，做什么能赚钱？2. 2. 如何理解如何理解“君子爱财，取之有道君子爱财，取之有道”这句话？这句话？第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质第二节第二节 家庭投资渠道的选择家庭投资渠道的选择一、一、储蓄、债券投资安全稳健储蓄、债券投资安全稳健 （一）储蓄的种类及选择（一）储蓄的种类及选择 储蓄就是将拥有的货币以存款的形式存入银行或储蓄就是将拥有的货币以存款的形式存入银行或其他金融机构的活动，又称储蓄存款。储蓄具有存其他金融机构的活动

31、，又称储蓄存款。储蓄具有存取自由、安全性高、收益稳定等特点，是稳健型投取自由、安全性高、收益稳定等特点，是稳健型投资者和普通居民最受欢迎的投资理财项目。资者和普通居民最受欢迎的投资理财项目。第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质第二节第二节 家庭投资渠道的选择家庭投资渠道的选择 李有财现有李有财现有1000010000元余款要存到建设银行，整存整取，存期一年，元余款要存到建设银行，整存整取，存期一年，目前执行的年利率是目前执行的年利率是2.5 %2.5 %，到期支取的利息：利息本金利息率存，到期支取的利息：利息本金利息率存期。期。讨论讨论: : 存期到后李有财的本息应

32、该是多少呢？存期到后李有财的本息应该是多少呢？ 第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质第二节第二节 家庭投资渠道的选择家庭投资渠道的选择2 2储蓄品种的选择储蓄品种的选择选择储蓄品种需要考虑以下几点：选择储蓄品种需要考虑以下几点：第一，自己拥有的资金总量及流动性的确定。第一，自己拥有的资金总量及流动性的确定。第二，不同储蓄品种、存期及息差的综合考量。第二，不同储蓄品种、存期及息差的综合考量。第三，个人投资理财的习惯。第三，个人投资理财的习惯。 考虑到同学们口袋里的钱流动性大，而手头存放又不安全，建考虑到同学们口袋里的钱流动性大，而手头存放又不安全，建议同学们到银行开设

33、活期存款议同学们到银行开设活期存款账账户，可以申领电子借记卡，这样户，可以申领电子借记卡，这样借助银行设在校园附近（或校园里）的借助银行设在校园附近（或校园里）的ATMATM机，存取都非常方便。机，存取都非常方便。第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质第二节第二节 家庭投资渠道的选择家庭投资渠道的选择3 3银行储蓄的投资策略银行储蓄的投资策略策略一，树立积极的理财意识，主动理财。策略一，树立积极的理财意识，主动理财。 在学校就要培养良好的消费习惯，不摆阔气、不攀比、不铺张浪费，学会在学校就要培养良好的消费习惯，不摆阔气、不攀比、不铺张浪费，学会把多余的零用钱存起来，有

34、意识地存钱，主动地理财，让钱在银行里生钱。把多余的零用钱存起来，有意识地存钱，主动地理财，让钱在银行里生钱。 策略二，善用组合储蓄，获得更高收益。策略二，善用组合储蓄，获得更高收益。 了解银行储蓄品种及利息，选择利息高的品种存款，也可两种以上储蓄品了解银行储蓄品种及利息，选择利息高的品种存款，也可两种以上储蓄品种套存，即种套存，即“复合存款法复合存款法”，要比单一储蓄品种的存款利息高。比如，要比单一储蓄品种的存款利息高。比如1 1万元存入万元存入5 5年期存本取息储蓄，再将每月利息即时转存零存整取储蓄，利息收入通常会高年期存本取息储蓄，再将每月利息即时转存零存整取储蓄，利息收入通常会高于同金额

35、于同金额5 5年期整存整取的利息收入。年期整存整取的利息收入。 策略三，把握利率动态，灵活赚取息差。策略三，把握利率动态，灵活赚取息差。第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质第二节第二节 家庭投资渠道的选择家庭投资渠道的选择4 4信用卡消费及风险防范信用卡消费及风险防范 (1)(1)关于信用卡关于信用卡 信用卡（英文：信用卡（英文：Credit CardCredit Card）是信贷服务的一种，以非现金交易付款的方式）是信贷服务的一种，以非现金交易付款的方式通过消费终端完成服务。通过消费终端完成服务。 持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待结帐时再行还（扣）款。简单理解

36、持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待结帐时再行还（扣）款。简单理解信用卡就是一种透支卡。信用卡就是一种透支卡。 可以提前消费，有免息期。可以提前消费，有免息期。信用卡本世纪才开始在中国流行，目前发展信用卡本世纪才开始在中国流行，目前发展十分迅猛。据不完全统计，十分迅猛。据不完全统计，2009年中国信用年中国信用卡发行量接近卡发行量接近1.4亿张。亿张。第二节第二节 家庭投资渠道的选择家庭投资渠道的选择第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质（2）信用卡消费的风险防范）信用卡消费的风险防范第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质第二节第二节 家庭投

37、资渠道的选择家庭投资渠道的选择个人信息泄露个人信息泄露信用消费欺诈行为信用消费欺诈行为恶意透支风险恶意透支风险信用卡债务风险信用卡债务风险 小沈学校毕业后，每月工资3000元，他利用个人的身份证和护照，向多家银行共申请了20张信用卡。用于在商场刷卡买高档消费品或者提现，恶意透支共计5万余元，加上滞纳金和利息，共计7万余元。无度的透支行为让他愈陷愈深，最终换来牢狱之灾，被人民法院以信用卡诈骗罪依法判处有期徒刑5年，并处罚金5万元。讨论：讨论： 我们应如何正确使用信用卡我们应如何正确使用信用卡? ? 第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质第二节第二节 家庭投资渠道的选择家

38、庭投资渠道的选择（二）债券投资的风险与规避（二）债券投资的风险与规避1投资债券投资债券 债券是投资者出借资金，债券是投资者出借资金，对方承诺到期返还本金和对方承诺到期返还本金和约定利息的凭证。目前我约定利息的凭证。目前我国常见的债券是国债和企国常见的债券是国债和企业债券。业债券。 第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质第二节第二节 家庭投资渠道的选择家庭投资渠道的选择名称名称性质性质功能功能收益收益风险风险债券债券股票股票活动：比一比 2.债券投资的风险与规避债券投资的风险与规避 债券的风险主要有： 超发风险、包销风险、提前挤兑、不便于监控、品种设计上较为单一等。特别

39、是企业债券，不是所有的企业债券发行者都能按规定的程序履行债务。 第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质第二节第二节 家庭投资渠道的选择家庭投资渠道的选择利率对债券价格的影响利率对债券价格的影响 利率是影响债券价格的重要因素之一，当利率提高时，债券的价格就降利率是影响债券价格的重要因素之一，当利率提高时，债券的价格就降低，此时便存在风险。低，此时便存在风险。 如：某人于如：某人于19961996年按面值购进国库券年按面值购进国库券1000010000元，年元，年利率利率10%10%，三年期。购进后一年，市场利率上升，三年期。购进后一年，市场利率上升12%12%。 国库券

40、到期值国库券到期值=10000=10000（1+10%1+10%3 3）=13000=13000（元），一年后国库券现值（元），一年后国库券现值=13000=13000（1+12%1+12%）（1+12%1+12%）=10364=10364（元），（元），1000010000元存入银行本利和元存入银行本利和=10000=10000（1+12%1+12%）=11200=11200（元），损失（元），损失=11200-10364=836=11200-10364=836（元），并（元），并且债券期限越长，利率风险越大。且债券期限越长，利率风险越大。分析：分析： 利率对债券价值的影响直接，投资者应关注

41、利率变化，分散债券的期利率对债券价值的影响直接，投资者应关注利率变化，分散债券的期限，长短期配合。如果利率上升，短期投资可以迅速的找到高收益投资机限，长短期配合。如果利率上升，短期投资可以迅速的找到高收益投资机会，若利率下降，长期债券却能保持高收益。会，若利率下降，长期债券却能保持高收益。第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质第二节第二节 家庭投资渠道的选择家庭投资渠道的选择二、股票、外汇投资高收益高风险二、股票、外汇投资高收益高风险1股票股票 股票是股份有限公司在筹集资金时向出资人发行股票是股份有限公司在筹集资金时向出资人发行的股份凭证。股票种类很多，可分为普通股、

42、优先的股份凭证。股票种类很多，可分为普通股、优先股和后配股。股和后配股。2股东股东 股东是股份公司的出资人或叫投资人。简单说：股东是股份公司的出资人或叫投资人。简单说：买到一家公司的股票，你就成了这家公司的股东。买到一家公司的股票，你就成了这家公司的股东。股票拥有量大者为大股东，少量拥有者为小股东或股票拥有量大者为大股东，少量拥有者为小股东或散户。散户。第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质第二节第二节 家庭投资渠道的选择家庭投资渠道的选择3股东享有的权利股东享有的权利 购买了一家上市公司的股票后，你就拥有了对这家公司一定购买了一家上市公司的股票后，你就拥有了对这家公

43、司一定的综合权利，如参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决的综合权利，如参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。策、收取股息或分享红利等。4股票的收益股票的收益 股票的收益主要由两部分构成，一部分是分红收益，一般的股票的收益主要由两部分构成，一部分是分红收益，一般的投资收益率会高过同期银行利息，具有较强吸引力；另一部分投资收益率会高过同期银行利息，具有较强吸引力；另一部分是交易差价收入，获利的途径非常简单，低吸高抛，低买高卖，是交易差价收入，获利的途径非常简单，低吸高抛，低买高卖，就能获得收益。由于这部分收益有可能很高，从而吸引了投资就能获得收益。由于这部分收益有可

44、能很高，从而吸引了投资者投资股票。者投资股票。第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质第二节第二节 家庭投资渠道的选择家庭投资渠道的选择5炒股的步骤：炒股的步骤：第一步：到证券公司营业部柜台办理办理深圳证券、上海证券账户卡。第一步：到证券公司营业部柜台办理办理深圳证券、上海证券账户卡。办理证券股东代码卡流程图办理证券股东代码卡流程图第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质第二节第二节 家庭投资渠道的选择家庭投资渠道的选择5炒股的步骤：炒股的步骤：第二步：到证券营业部开办资金账户第二步：到证券营业部开办资金账户 开办资金帐户流程图（以国泰君安为例）

45、开办资金帐户流程图（以国泰君安为例） 第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质第二节第二节 家庭投资渠道的选择家庭投资渠道的选择5炒股的步骤：炒股的步骤：第三步：把钱直接通过柜台、电话委托或网上银行等转进证券账户。第三步：把钱直接通过柜台、电话委托或网上银行等转进证券账户。第四步：股票交易第四步：股票交易 方式：通过柜台、电话委托、网上交易、手机炒股、银证转账等买卖股票。方式：通过柜台、电话委托、网上交易、手机炒股、银证转账等买卖股票。第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质第二节第二节 家庭投资渠道的选择家庭投资渠道的选择6交易常识交易常识（1

46、 1）证券交易需按要求签署第三方托管协议，办理）证券交易需按要求签署第三方托管协议，办理“第三方存管第三方存管”的银行帐户确认。的银行帐户确认。（2 2）如同银行资金存取有密码一样，股票交易凭股票交易密码进行。）如同银行资金存取有密码一样，股票交易凭股票交易密码进行。（3 3）买入股票时最少购买量为）买入股票时最少购买量为1 1手，每手，每100100股为股为1 1手。手。 （4 4）股票交易实行价格涨跌幅限制，涨跌幅比例为）股票交易实行价格涨跌幅限制，涨跌幅比例为10%10%，任意一只股票单日涨跌幅度达，任意一只股票单日涨跌幅度达到到10%10%即会被停牌。但即会被停牌。但STST股票和股票

47、和* *STST股票价格涨跌幅比例为股票价格涨跌幅比例为5%5%。 （5 5）沪市（上海）沪市（上海）B B股为美元股，深市（深圳）股为美元股，深市（深圳）H H股为港币股。股为港币股。（6 6）买卖股票需要收取相关费用，包括过户费、交易印花税、交易佣金、交易委托费等，）买卖股票需要收取相关费用，包括过户费、交易印花税、交易佣金、交易委托费等，具体费率会根据股市情况有调整。具体费率会根据股市情况有调整。（7 7）市场行情普遍看涨，延续时间较长的升市，称为牛市；市场行情普遍看空，延续时）市场行情普遍看涨，延续时间较长的升市，称为牛市；市场行情普遍看空，延续时间相对较长的跌市，称为熊市。间相对较长

48、的跌市，称为熊市。（8 8）新股上市第一天不设涨跌停限制，但证监会会视情况对过程监管，或实施强制性暂）新股上市第一天不设涨跌停限制，但证监会会视情况对过程监管，或实施强制性暂停交易，以防止对某一股票的暴炒。停交易，以防止对某一股票的暴炒。第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质第二节第二节 家庭投资渠道的选择家庭投资渠道的选择如何看大盘如何看大盘 如图是上海如图是上海A股大盘走势股大盘走势K线图，从线图，从2008年底中国股市走出大熊市以来，年底中国股市走出大熊市以来，随着经济的复苏，大盘从随着经济的复苏，大盘从1600多点涨到多点涨到2009年年8月最高点的月最高点的

49、3600多点，多点，股市一直呈现出震荡上行趋势，交易量同样保持着良好的态势，牛市形股市一直呈现出震荡上行趋势，交易量同样保持着良好的态势，牛市形态未变，如果顺势而为，期间炒股票相信会有好的收益。态未变，如果顺势而为，期间炒股票相信会有好的收益。 第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质第二节第二节 家庭投资渠道的选择家庭投资渠道的选择如何看个股如图为沪市如图为沪市600841上柴股份个股的上柴股份个股的K线图，该股从线图，该股从2009年年2月月2日的日的9.60元一路震元一路震荡上扬至荡上扬至2009年年8月月7日的最高点日的最高点16.60元，涨幅超过一倍以上。期间

50、交易量虽有单元，涨幅超过一倍以上。期间交易量虽有单日放量进出，但总体向好。假如日放量进出，但总体向好。假如 2月份在月份在9.60元价位买入上柴股份元价位买入上柴股份1,000股，需要股，需要资金资金9,600元，元， 8月月7日日16.23元价位卖出，获得资金总额为元价位卖出，获得资金总额为 16,230元，此交易行为元，此交易行为共收益共收益6,630元（未含应收取的相关费用）。所以，股票炒得好，收益自然不菲。元（未含应收取的相关费用）。所以，股票炒得好，收益自然不菲。第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质第二节第二节 家庭投资渠道的选择家庭投资渠道的选择 7股市

51、有风险股市有风险 股市有风险，它的风险就存在于股市不再简单地表现为经济的股市有风险，它的风险就存在于股市不再简单地表现为经济的“晴雨晴雨表表”，而是多种市场风险的集中反映，经济、政治、利率、通货膨胀等，而是多种市场风险的集中反映，经济、政治、利率、通货膨胀等都可以导致股票市场的极大波动。都可以导致股票市场的极大波动。注意事项：注意事项： 避免或减少股市风险需要投资者加强学习，掌握炒股的基本技巧；善于识别避免或减少股市风险需要投资者加强学习，掌握炒股的基本技巧；善于识别股市风险，包括媒体的炒作，把握卖出时机；了解政策导向，切勿听信传言和股市风险，包括媒体的炒作，把握卖出时机；了解政策导向，切勿听

52、信传言和所谓的所谓的“消息消息”；摈弃投机心理，丢掉一夜暴富的幻想；增强心理素质，提高；摈弃投机心理，丢掉一夜暴富的幻想；增强心理素质，提高逻辑思维判断能力。特别是在校学生，由于经济来源有限，更不可滥炒股票，逻辑思维判断能力。特别是在校学生，由于经济来源有限，更不可滥炒股票，以更好地规避风险。以更好地规避风险。第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质第二节第二节 家庭投资渠道的选择家庭投资渠道的选择（二）外汇理财的风险规避（二）外汇理财的风险规避1 1什么是外汇理财什么是外汇理财 外汇（外汇（ForeignExchangeForeignExchange）即国外汇兑，包括

53、钞票、铸币、有价证券、外币支付凭）即国外汇兑，包括钞票、铸币、有价证券、外币支付凭证等。证等。 在我国，有在我国，有2020余种外币可以在外汇市场上挂牌买卖，它们是：美元（余种外币可以在外汇市场上挂牌买卖，它们是：美元（USDUSD）、德）、德国马克（国马克（DEMDEM）、欧元（）、欧元（EUREUR）、日元（）、日元（JPYJPY）、英镑（）、英镑（GBPGBP）、瑞士法郎）、瑞士法郎（CHFCHF）、法国法郎（）、法国法郎（FRFFRF）等。）等。 美元欧元日元第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质第二节第二节 家庭投资渠道的选择家庭投资渠道的选择 2外汇理财的

54、风险规避外汇理财的风险规避 外汇理财风险主要有：外汇理财风险主要有： 结构风险、信用风险和汇率风险。结构风险、信用风险和汇率风险。 规避方法：规避方法：（1 1）货比三家）货比三家 比如人民币对美元之间的汇率变化，投资者如能抓住时机，同样会有不错的收比如人民币对美元之间的汇率变化，投资者如能抓住时机，同样会有不错的收益。益。 （2 2）关注汇率变动）关注汇率变动 比如持有美元者，在面对人民币持续走高的形势下，规避汇率风险是一个不可比如持有美元者，在面对人民币持续走高的形势下，规避汇率风险是一个不可不考虑的问题。不考虑的问题。 （3 3）关注信用风险）关注信用风险 第十课第十课 学会投资理财学会

55、投资理财 提高生活品质提高生活品质第二节第二节 家庭投资渠道的选择家庭投资渠道的选择三、基金投资分享收入共担风险三、基金投资分享收入共担风险 （一）基金（一）基金 基金又称证券投资基金，是一种间接的证券投资方式。基金又称证券投资基金，是一种间接的证券投资方式。 基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后分享收益，当然也得共担投资风险。股票、债券等金融工具投资，然后分享收益，

56、当然也得共担投资风险。 第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质第二节第二节 家庭投资渠道的选择家庭投资渠道的选择（二）基金的种类（二）基金的种类根据不同标准可以将证券投资基金划分为不同的种类：根据不同标准可以将证券投资基金划分为不同的种类： （1 1）根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金。）根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金。（2 2）根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型基金。）根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型基金。 （3 3）根据投资风险与收益的不同，可分为成长型基金、收入型基金和平衡）根据投资风险与

57、收益的不同，可分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。型基金。 （4 4）根据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、）根据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等。期货基金等。 第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质第二节第二节 家庭投资渠道的选择家庭投资渠道的选择（三）基金投资策略（三）基金投资策略（1）基金组合策略）基金组合策略 “ “不要把鸡蛋放在一个篮子里不要把鸡蛋放在一个篮子里”。投资基金需要在风险和收益之间。投资基金需要在风险和收益之间找到平衡点，从众多基金产品中选择三至四只业绩稳定的基金，形找到平衡点，从众多基

58、金产品中选择三至四只业绩稳定的基金，形成基金组合套餐。成基金组合套餐。（2）了解基金类型）了解基金类型 挑选合适的基金类型，才能有效规避风险。挑选合适的基金类型，才能有效规避风险。 （3）挑选好的基金公司）挑选好的基金公司（4）关注基金的表现和分红）关注基金的表现和分红第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质第二节第二节 家庭投资渠道的选择家庭投资渠道的选择四、实物投资的风险平衡四、实物投资的风险平衡 （一）什么是实物投资（一）什么是实物投资 实物投资又称直接投资，是指企业以现金、实物、无形资产等投入实物投资又称直接投资，是指企业以现金、实物、无形资产等投入其他企业进行

59、的投资。其他企业进行的投资。（二）实物投资的种类（二）实物投资的种类生产经营类：企业收购、实物平投、产业注资等。生产经营类：企业收购、实物平投、产业注资等。贵重金属类：黄金、铂金、白银等。贵重金属类：黄金、铂金、白银等。宝玉石类：钻石、玉石、翡翠等。宝玉石类：钻石、玉石、翡翠等。植物类：兰花、紫檀、黄花梨等。植物类：兰花、紫檀、黄花梨等。收藏类：古董、字画、钱币、票证、邮票、纪念币（册）、陶瓷等。收藏类：古董、字画、钱币、票证、邮票、纪念币（册）、陶瓷等。用品及把玩类：茶、贵重药材、紫砂壶、把件等。用品及把玩类：茶、贵重药材、紫砂壶、把件等。第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质

60、提高生活品质第二节第二节 家庭投资渠道的选择家庭投资渠道的选择证券投资与实物投资的联系与区别证券投资与实物投资的联系与区别 实物投资是对现实的物质资产的投资，它的投入会形成社会资本存量的直接增加，证券投资所形成的资金运动是建立在金融资产的基础之上的，对金融资产的投入增加，并不直接增加社会资本存量，而是属于一种信用活动。 证券投资与实物投资并不是竞争性的，而是互补的。实物投资在其无法满足巨额资本的需求时，往往要借助于证券投资。 第十课第十课 学会投资理财学会投资理财 提高生活品质提高生活品质第二节第二节 家庭投资渠道的选择家庭投资渠道的选择（三）实物投资的风险平衡（三）实物投资的风险平衡其一，实