信贷基础知识考试试题

1、兆邦基信贷基础知识考试试题（考试时间90分钟，试卷总分100分。）（注、应考人员须在答题卡上相应位置填涂相关信息及试题答案，直接在考试试卷上作答的视作无效。）一、单项选择题（共30题，每题1分，共30分；每道试题只有一个选项正 确。）1、贷款的风险度从高到低可以分为（C ）A、正常-关注-次级-可疑-损失B、关注-次级-可疑-损失-正常G损失-可疑-次级-关注-正常D正常-次级-关注-损失-可疑2、A企业的房地产开发贷款已经欠息四个月，原则上这笔业务应归入（C ） 类以下。A、正常 B 、关注 C 、次级 D、可疑3、企业财务调查原则不包括以下哪一项（C）A、内外结合、全面调查B、交叉验证、有

2、效核实G掌握技巧、注重尺度D横向对比、关注异常4、授信调查过程中衡量是否介入某个公司客户最主要的考虑因素是。（C）A、企业财务报表反映的企业经营情况B 、所处行业和产品优势G企业未来现金状况D、是否有充足的抵押物5、中期贷款是指期限在（）的贷款。（C ）A、1年以上（不含1年）、3年以下（含3年）的贷款B、1年以上（I含1年）、3年以下（不含3年）的贷款G 1年以上（不含1年）、5年以下（含5年）的贷款D 1年以上（不含1年）、5年以下（不含5年）的贷款6、贷前调查要全面了解客户信息，包括以下（D）A、客户的财务报表信息与非财务信息B、客户的历史、现在和未来C、客户的经营情况、实际控制人及其家

3、庭资信、财务状况D以上都包括7、拜访客户前，客户经理小刘通过各种渠道详细准备了企业的基本信息、企业主营业务及主要产品、 企业经营情况等一系列资料。 小刘的这种做法践行了客户拜访的哪一项步骤、（A ）A、事前调查B、制定计划C、实地考察D、需求确认8、以下哪项不属于对民间融资的调查要领（D）A、调查个人及企业账户公司流水，查看大额整数资金的规律性往来及附注 说明B、向当地小贷公司、担保公司了解C、结合企业经营情况，分析企业公司融资规模与企业运营需求是否匹配D通过全国企业信息用公示系统查询9、以下不属于中华人民共和国担保法规定的担保方式的是（D） 。A、保证B、抵押C、质押D预付款10、保证担保的

4、范围包括（D ） 。A、主债权及利息B、违约金C、损害赔偿金及实现债权的费用D、以上全是11、本公司授信前调查的形式应（A） 。A、以现场调查为主，非现场调查为辅B、仅是现场调查C、以非现场调查为主，现场调查为辅D仅是非现场调查12、个人贷款是指贷款人向（）的自然人，因消费、经营或其他需要，出借货币资金的一种信用活动形式。【 C】A、年满16周岁B、年满18周岁C、具有完全民事行为能力D具有偿还贷款能力13、以下哪项财产可以作为抵押物向我行申请贷款（B ）A、某公立大学以其教学大楼产权作抵押B、某国有企业以所属土地使用权作抵押G某农民以所属宅基地的使用权作抵押D某乡镇企业以所属土地所有权作抵押

5、14、个体工商户甲将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品一 并抵押给乙公司，但未办理抵押登记。抵押期间，甲未经乙同意以合理价格将一 台生产设备出卖给丙。后甲不能向乙履行到期债务。对此，下列哪一选项是正确 的？（C）A、该抵押权因抵押物不特定而不能成立B、该抵押权因未办理抵押登记而不能成立G该抵押权虽已成立但不能对抗善意第三人D乙有权对内从甲处购买的生产设备行使抵押权15、根据物权法规定，以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质 的，质权自证券登记结算机构办理登记时设立；以其他非上市公司股权出质的， 质权自 时设立。（B ）A、记载于公司股东名册B 、工商行政管理部门办理出质登记C、

6、证券登记结算机构办理登记D 、公证机关办理公证16、公司接受已出租的房屋作为抵押物，对公司权利有下列 影响、 （B）A、行使抵押权须经承租人同意。B、房屋经处置转让后原租赁合同对房屋受让人继续有效，不利于抵押物的 变卖。G抵押权的设定须承租人同意。D对公司权利无任何影响。17、公司为公司股东或者实际控制人提供担保的， 必须经股东会或者股东大 会决议。被担保的股东或者被担保的实际控制人支配的股东， 不得参加规定事项 的表决，该项表决的通过标准是、 （A）A、出席会议的其他股东（即除被担保的股东或者被担保的实际控制人支配的股东之外）所持表决权的过半数通过。B、所有股东所持表决权的过半数通过。G其他

7、股东（即除被担保的股东或者被担保的实际控制人支配的股东之外） 所持表决权的过半数通过。D出席会议的股东所持表决权的过半数通过。18、以房产、土地使用权等抵押的， 。（B）A、抵押合同自抵押登记办妥后生效B、抵押权自抵押登记办妥后设立G抵押权自抵押合同生效之日起设立D抵押合同签订后，未办理抵押登记手续的，本公司无权要求抵押人履行 抵押合同。19、以上市公司的股票质押，应当在 办理质押登记。（A）A、证券登记机构B、工商行政管理机构G证监局D人民银行20、甲企业与乙公司签订借款合同，借款金额为 10万元人民币，借款期限 为1年，由内企业作为借款保证人。合同签订3个月后，甲企业因扩大生产规模 急需资

8、金，遂与乙公司协商，将贷款金额增加到 15万元，甲和公司通知了内企 业，内企业未予答复。后甲企业到期不能偿还债务。该案中的保证责任应如何承 担？（ B ）A、内企业不再承担保证责任，因为甲同乙变更合同条款未得到丙的同意B、内企业对10万元应承担保证责任，增加的 5万元不承担保证责任G内企业应承担15万元的保证责任，因为内对于甲和公司的通知未予答复， 视为默认D内企业不再承担保证责任，因为保证合同因甲、乙变更了合同的数额条 款而致保证合同无效21、某房地产开发公司因贷款需要，将其所有的一商住楼抵押给某商业银行。 此后，开发公司又将该商住楼出租。后因无力偿还银行贷款，开发公司与银行协 商，将该商住

9、楼折抵给银行，以清偿其所欠贷款。银行获得该商住楼的所有权后， 拟自行使用，故向各租户发出解除租赁合同的书面通知。 各租户认为租赁合同尚未到期，拒绝搬出。以下说法不正确的是（）BA、开发公司在将商住楼抵押后又将其出租的行为有效B、开发公司在将商住楼抵押后又将其出租的行为无效C、由于抵押权设定于前，租赁权设定于后，抵押可破除租赁，银行受让该 楼的所有权后，原先的租赁合同对其无约束力，银行有权解除租赁合同D如果开发公司是将已出租的商住楼向银行设定抵押，由于租赁权设定于 前，抵押权设定于后，抵押不破租赁。银行无权解除租赁合同。22、主合同有效而担保合同无效，债权人、担保人有过错的，担保人承担民 事责任

10、的部分，不应超过债务人不能清偿部分的（D）。A、四分之一 B、三分之一 C、三分之二D、二分之一23、申请采取诉前财产保全措施的，应当在人民法院采取保全措施后（ D） 起诉，否则，人民法院将解除财产保全。A、五日B 、十日 C 、十五日D 、三十日24、根据公司法的规定，公司为 、实际控制人提供担保的， 必须经股东会或股东大会决议。（B）A、公司法定代表人 B、公司股东C、董事D 、监事25、离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当 偿还。（A ）A、夫妻共同B、分得财产较多的一方G男方财产优先，不足部分由女方承担D由夫妻双方协议26、本公司贷款流程应当按照 、资料归档、贷后检查、按期收 回、

11、逾期催收的程序办理。（C）A、客户申请、贷前调查、合同签订、贷中审查、贷款审批、办理抵（质） 押登记、放款B、客户申请、贷前调查、贷款审批、贷中审查、合同签订、放款、办理抵（质）押登记G客户申请、贷前调查、贷中审查、贷款审批、合同签订、办理抵（质） 押登记、放款D客户申请、贷中审查、贷前调查、贷款审批、合同签订、办理抵（质）押登记、放款27、授信调查必须由客户经理和风控人员双线调查， 业务部门负责人对客户 经理调查的内容真实性负责。金额超过 一万元（含）的项目，信贷公司决策组 成员必须参与现场调查，金额超过一万元（含）的项目，信贷公司总经理必须 参与现场调查。A 200 2000B、 300

12、1000C、 500 2000D 1000 200028、贷后检查分为现场检查和非现场检查。非现场检查，通过网络查询借款 人股东变化、经营情况、涉诉情况、抵押物变化情况、负面信息等常规性贷后检 查。（客户经理、风控人员每周查询）；对金额万元以下的贷款每一个月进行 现场检查；对金额一万元以上（含）,按进行现场检查；金额 万元以上，决策组成员至少一人到现场做贷后检查。（C）A2002500月1000B、5001500周500C、5002500月10003002500周100029、进行合同签订时 负责身份证核验、签约现场拍照和摄像，并统 一拷贝在电脑上保存。（C）A、客户经理B、法务C、跟单风控人

13、员D团队负责人30、合同签订原则上应在公司会议室签订，如需外出签订应报 批准。（C）A、跟单风控 B、风控总监 C、信贷公司总经理 D、集团风险部总经二、多项选择题（共20题，每题2分，共40分，每道试题有两个或两个 以上选项是正确的，多选、错选均不得分，少选按比例扣分。）1、以下哪些属于尽职调查的基本要求（ABCD）A、独立性 B、充分性 C、客观性 D、专业性2、为全面了解客户，准确把握客户真实的金融需求，客户经理在尽职调查过程中需掌握一定的技术要领，概括起来主要包含以下哪些方面、（ ABCD）A、 “人”的调查B、 “业”的调查C、 “财”的调查D、 “需”的调查3、对抵质押物的调查要领

14、包括（ABCD）A、查阅权属证明B、权属登记部门查询C、实地查看抵质押物D流通市场考察4、下列哪些可以作为信用业务抵押担保的抵押物（ABC ）A交通运输工具B、生产设备、原材料、半成品、产品C、正在建造的建筑物、船舶、航空器D、 学校、幼儿园、 医院等以公益为目的的事业单位、 社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施5、房地产开发项目必须具备“四证”，分别是（ ABCD ）A、国有土地使用证B、建设用地规划许可证C、建设工程规划许可证D建设工程施工许可证6、根据物权法规定，下列不能作为本公司信用业务抵押担保的抵押物有、 （ ACD）A、 学校、幼儿园、 医院等以公益为目的的事业单位、

15、 社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；B、生产设备、原材料、半成品、产品；C、依法被查封、扣押、监管的财产；D异议登记期间的不动产；7、保证担保，保证人必须是符合法律规定，经本行审查认可的法人、其他组织或者自然人，需要符合以下哪些条件（ ABCD ）A、依法成立，从事合法生产、经营活动，实行独立核算B、有足够依法可处置的代偿资产，生产经营状况正常G资信可靠D个人为保证人的，应具有合法、稳定收入来源和充足的代偿能力8、贷款的担保方式包括以下哪些、（BCD ）A、担保B、保证C、抵押D、质押9、通过走访企业上下游客户，可获得以下哪些信息（ ABCA采购及销售结算方式B、企业行业地位

16、C、企业高管稳定性及管理风格D企业对外融资规模10、贷后的管理职责包括、（ABCDA、贷款用途是否符合合同约定B、贷款使用情况及效果，分析贷款能否按期还本付息C、借款企业的财务状况，保证人、抵质押品价值定期检查D、到期和逾期贷款的催收11、依据物权法，关于抵押与租赁，下列说法正确的有 （ACD ）A、订立抵押合同前抵押财产已出租的，原租赁关系不受该抵押权的影响B、抵押权设立后抵押财产出租的，该租赁关系可以对抗已登记的抵押权G抵押权设立后抵押财产出租的，该租赁关系不得对抗已登记的抵押权D处置抵押财产的，承租人在同等条件下有优先购买权12、信贷资产风险分类实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的可

17、能性, 考虑的主要因素包括、（ABCDA、借款人的还款能力B、借款人的还款记录C、借款人的还款意愿D贷款的担保13、信贷资产风险分类必须遵循以下哪些分类原则、 。（ABCD）A、真实性原则B、及时性原则C、重要性原则D、审慎性原则14、2013年2月1日，王某以一套房屋为张某设定了抵押，办理了抵押登 记。同年3月1号，王某将该房屋无偿租给李某1年，以此抵王某欠李某的借款。 房屋交付后，李某向王某出具了借款还清的收据。 同年4月1日，李某得知房屋 上设有抵押后，与王某修订租赁合同，把起租日改为 2013年1月1日。张某实 现抵押权时，要求李某搬理房屋。下列哪些表述是正确的？ （ ACDA、王某、

18、李某的借款之债消灭B、李某的租赁权可抵抗张某的抵押权G王某、李某修订租赁合同行为无效D李某可向王某主张违约责任15、根据物权法规定，有以下 情形之一的，担保物权消灭、 （ABCDA、主债权消灭B、担保物权实现G债权人放弃担保物权D法律规定担保物权消灭的其他情形16.以下有哪些组织不得作为保证人、（ABD。A、国家机关B、公益性事业法人G国有企业D、未得到保证授权的某公司的分公司17、关于抵押登记办理，以下表述正确的是 。（ABDA、以无地上定着物的土地使用权抵押的，由核发土地使用权的土地管理部 门办理抵押登记B、以林木为抵押的，以县级以上林木主管部门办理抵押登记G以企业设备或其他动产抵押的，由抵押人所在地工商行政管理部