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文档简介

1、吉林大学珠海学院2012-2013 学年第一学期货币银行学期末测试卷(含答案)一、填空题1、 M1 包括:(现金即通货)和 (活期存款)。2、利息是(资本所有者出让资本而取得的报酬,它来自资金借入方使用该笔资本发挥营运职能而形成的利润的一部分)。但被看做是(资本收益) 的一般形态。3、 终值:是 (现在的某笔贷款或某个投资项目)在未来 (某一时点)的价值。4、信用是以(偿还和付息)为条件的(借贷 )行为。5、 凯恩斯认为货币需求取决于(公众的流动性偏好), 包括 (交易动机)、 (预防动机)和 (投机动机)6、 现值:就是一笔现金流在当前时点的价值。7、国库券被称为(“金边债券”) ,发行方式

2、为(贴现)。8、可贷资金利率理论认为,利率是由(可贷资金的供给)决定的。9、保证金制度使期货交易具有(杠杆性)。10、 每日结算制度:期货交易的结算是由交易所统一组织进行的,该结算是每日进行的,即实行每日无负债结算制度,又称( “逐日盯市”) 。11、投资银行的业务包括(证券承销)、 (证券交易)(企业并购)、 (风险投资)二、名词解释1、再贴现:指中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票,向商业银行提供融资支持的行为。2、 商业信用:是指企业之间以赊销商品和预付贷款等形式提供的信用。3、 看涨期权:是指投资者在一定是期限内有权利以某一确定的协议价格购买标的资产的期权合约。4、

3、贴现指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前,为了取得资金,贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为,是持票人向银行融通资金的一种方式。5、 “格雷欣法则”、劣币驱逐良币律:在双行本位制度下,由于金银市场比价与法定比价不一致,导致市场比价较高的货币会被熔化并退出流通领域,而市场比价较低的货币则充斥市场。6、流动性陷阱:当货币供给线与货币需求线的平行部分相交时,无论货币供给如何变化利率将不再变动,人们会先选择存储货币,因此利率不发生任何变动。7、 滞涨效应:滞涨又称为萧条膨胀或膨胀衰退,是指经济生活中出现了生产停滞、失业增加和物价水平居高不下,即经济萧条和通货膨胀并存的经济现象。8、 保证金制度:

4、在期货交易中,任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金,作为其履行期货合约的财力担保,然后才能参与期货合约的买卖,并视价格变动情况确定是否追加资金。三、简答题1、简述支付手段与流通手段的共性与差异答:共性: 货币在执行这两种职能时都必须是现实的货币,也都可以是不足值的货币或货币符号。区别 :( 1 ) 、 作为流通手段的货币是商品交换的媒介,作为支付手段的货币是补足商品交易的环节;( 2) 、 作为流通手段的货币只服务于商品流通,而作为支付手段的货币还服务于其他经济行为,如支付工资、佣金、缴纳税金、房租,及财政收支、信贷收支等领域;( 3) 、货币执行流通手段职能是即期购买,而

5、执行支付手段是跨期支付。2、为什么价值尺度和流通手段的统一是货币。答: 价值尺度和流通手段是货币表现最基本的职能。商品需要自己的价格表现出来,从而需要一个共同的一般的尺度。所以说,一种商品变成货币,首先是作为价值尺度和流通手段的统一。3、商业银行的经营原则及其之间的关系答:( 1 ) .安全性原则:银行具有控制风险,保证银行资金安全和稳健经营的能力。安全性原则是银行的根本保障,原因是银行自有资本相对少。( 2) .流动性原则:银行具有随时满足存款人提取存款和满足客户合理的贷款需求的能力。怎样保持合理流动性? 资产具有高流动性( 2) 负债业务结构合理 较多的融资渠道注:区分流动性不足与资不抵债

6、( 3) .盈利性原则:在稳健经营的前提下,尽可能提高银行的盈利能力,力求获取最大利润,以实现银行的价值最大化。( 4) .三大目标的统一与矛盾统一:三个原则都会使商业银行更好的运行矛盾:安全性与流动性正相关:流动性较强的资产,风险较小、安全有保障。但他们与盈利性往往有矛盾:流动性强、安全性好,盈利一般较低;盈利性高的资产,往往流动性较差、风险较大,商业银行经营管理的最终目标:在稳健经营的前提下,保持适度的流动性,以实现银行利润最大化和银行市场价值的最大化。4、简述商业银行的负债业务答: 负债业务 .存款性负债业务( 1)传统业务活期存款(Demand Deposits):不付利息、不规定期限

7、,存户可以随时存取,银行有义务对客户签发的支票见票即付的存款。定期存款(Time Deposits) :事先规定期限的有息存款。多为定期存单的形式。储蓄存款(Savings Deposits):居民为了将来的消费,将当期暂时不用的收入积蓄起来存入银行以获取利息收益的存款。多为存折形式。(2)创新业务大额可转让定期存单(CDs, Negotiable Certificates of Deposits ) :具有可转让性质的大额定期存款凭证。 .非存款性负债业务(也被称为“主动型负债”,非存款业务是指商业银行以各种方式从资金市场上获得资金)( 1 )中央银行借款:商业银行向中央银行的直接借款或再贴

8、现( 2)同业拆借:商业银行与其他金融机构间的临时性借款。期限短;利率低( 3)国际货币市场借款( 4)结算过程中的短期资金占用( 5)发行金融债券( 6)证券回购:商业银行出售证券(多为国债)融入资金时与买方签订协议,约定未来一定时期以协议价格购回所售证券。( 7)非存款性负债业务的风险管理按照借入资金的期限来划分( 8)非存款性负债业务的规模控制5、现代信用的形式有哪几种?分别是什么?、商业信用:是指企业之间以赊销商品和预付贷款等形式提供的信用。特点: ( 1)商业信用是在以盈利为目的的经营者之间进行的,是经营者相互以商品形式提供的直接信用。( 2) 商业信用的规模和数量有一定限制,是经营

9、者之间对现有的商品和资本进行再分配,不是获得新的补充资本。( 3)商业信用有较严格的方向性。( 4)商业信用容易形成债务链。、银行信用:就是银行和各类金融机构以货币形式向社会各界提供的信用。特点: ( 1)银行信用是以货币形态提供的间接信用,调动了社会各界的闲置资金。( 2)信用性强,具有广泛的接受性。( 3)信用的发生集中统一。可控性强。、 政府信用:是指政府以债务人身份,借助于债券等信用工具向社会各界筹集资金的一种信用方式。特点: ( 1)目的单一,旨在借款。( 2)用途单一,旨在公益事业建设(3)信用性强。( 4)日益成为调节经济的重要手段。、消费信用:是指经营者或金融机构以生活资料为对

10、象,向消费者提供的信用。6、简述 中央银行的职能答:中央银行是“发行的银行”“发行的银行”是指国家赋予中央银行垄断货币发行的特权中央银行是“银行的银行”“银行的银行”是指(1)中央银行是法定存款准备金的唯一保管者;( 2)中央银行充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”; ( 3)中央银行组织、参与和管理全国金融机构的清算中央银行是“政府的银行”“政府的银行”是指中央银行作为政府管理金融的工具,同时也为政府服务。具体体现在:( 1 )代理国库(2)经营国家储备资产(3)金融顾问和国际金融组织的代表7、简述有效市场分类1、弱市场,是指证券的价格只反映过去的价格和交易信息2、 中市场, 是指真股权那

11、价格反映了包括历史的价格和交易信息在内的所有公开发表信息。3、强市场,是指证券的价格反映了所有公开的和不公开的市场四、论述题1、论述:中央银行体制下的货币制造过程(1)中央银行供应的货币包括两个部分,第一个是通货,第二个是储备,这两个部分共同构成了一国货币供应的基础,因此被称为基础货币。基础货币的构成常用公式表达:B = R + C(2)货币乘数把货币供给量与基础货币的比值称为货币乘数。若用MS代表货币供给,用B代表基础货币,m为货币乘数。则可列出下式:Ms m B广义货币乘数:mc 1c rd rem表示基础货币每增加一个单位,货币供给增加m个单位,这是中央银行的货币创造能力。(3)基础货币

12、与货币乘数基础货币与货币乘数是相互作用和相互影响的。(4)货币乘数与存款乘数货币供给的乘数效应理论正是存款货币的乘数理论的一般化,是在更广泛的范围内揭示这些影响货币供应的因素。且存款乘数大于货币乘数。(5)发行收入与铸币税中央银行不能直接用自己印制的钞票去购买、去支付,而只能用它去“换取”债权,所以不 能支配发行收入。而换取到债权,会得到收取利息的权利。只要利息收入大于发行成本,其差额便是发钞银行收益的一个部分。使用这种借入的收入,最大的缺点就是必须为其借款支付禾I息。2、论述:存款货币的创造(1)基本概念:原始存款:是指商业银行吸收的客户现金和中央银行对商业银行的贷款。派生存款:相对于原始存

13、款而言, 是指由商业银行用转账方式发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引伸而来的存款,又称衍生存款。超额准备金率:超额准备金与活期存款总额之比。(2)存款货币创造过程:如果用表示原始存款或准备存款的初始增加额,用rd表示法定存款准备率,用息d表示包括原始存款在内的经过派生的存款增加总额,则三者的关系如下:d rd R(3)存款货币创造乘数存款乘数是指每一单位的原始存款或初始准备金变动所引起的银行系统总存款额的变动倍数。是法定准备率的倒数。若以K表示支票存款总额变动对原始存款的倍数,可得:1rd(4)存款创造过程中的漏出因素:A.涉及到现金漏损,则设现金漏损额与活期存款总额之比为现金漏损率,也称提

14、现率。如果用AC代表现金漏损额,用c代表现金漏损率,则:K ,rd CB.超额准备金与活期存款总额的比,称为超额准备金率,以g代表。这时的存款货币创造乘数为:rd c gC.考虑到新增的活期存款向其他存款的转化,那么派生存款乘数进一步扩展为:1入c g t门(5)派生存款的紧缩过程派生存款的紧缩过程与存款货币银行系统派生存款倍数创造过程相反,派生存款的紧缩也呈倍数紧缩过程。派生存款的倍数缩减过程与其倍数扩张过程是对称的,两者原理是一样的。3、结合当前的经济形势论当前通货膨胀的原因和经济效应造成通货膨胀的原因、财政赤字。 信用膨胀。信用膨胀是指银行信用提供的货币量超过商品流通中货币需要量。这通常

15、是由金融机构 放款的增长速度超过经济增长速度 所致。通货膨胀是信用膨胀的必然结果。经济结构。由于经济结构发展不平衡及工资、价格具有刚性即可引起通货膨胀。在这里,经济结构的不平衡主要指的就是各经济部门之间的发展不平衡,这体现在各部门间在劳动生产率、价格弹性、收入弹性等方面的不平衡。 国际贸易和投资。一个国家国际收支出现长期巨额顺差,往往会引发通货膨胀。因为巨额的国际收支顺差一方面意味着有大量的本国商品出口,同时又意味着国家为储备大量顺差外汇收入,必须向国内大量投放本币,严重时就会引发总需求过大导致 通货膨胀。通货膨胀的社会经济效应、强制储蓄效应、收入分配效应、财富分配效应 .就业效应(图a:菲利

16、普斯曲线,图在P305自己画 很简单的)其中横轴U代表失业率;纵轴P代表通货膨胀率4、结合当前的经济形势,论当前通货膨胀的原因和解决对策。造成通货膨胀的原因 、财政赤字。 信用膨胀。信用膨胀是指银行信用提供的货币量超过商品流通中货币需要量。这通常是由金融机构放 款的增长速度超过经济增长速度所 致。通货膨胀是信用膨胀的必然结果。 经济结构。由于经济结构发展不平衡及工资、价格具有刚性即可引起通货膨胀。在这里,经济结构的不平衡主要指的就是各经济部门之间的发展不平衡,这体现在各部门间在劳动生产率、价格弹性、收入弹性等方面的不平衡。 国际贸易和投资。一个国家国际收支出现长期巨额顺差,往往会引发通货膨胀。

17、因为巨额的国际收支顺差一方面意味着有大量的本国商品出口,同时又意味着国家为储备大量顺差外汇收入,必须向国内大量投放本币,严重时就会引发总需求过大导致通货膨胀。治理通货膨胀的对策:一、宏观紧缩政策1. 紧缩性的货币政策央行控制货币供应量2. 紧缩性的财政政策削减政府财政支出二、有效供给政策1. 减少税收,降低企业生产成本2. 调整产业结构和产业结构,增加产品供给三、限价政策通过行政命令和法律手段,限制工资和物价上涨幅度工资管制:制定工资- 价格指导线利润管制:制定反托拉斯法,限制垄断高价四、指数化政策1. 定义:主要经济变量与通货膨胀挂钩例如 收入指数化2. 目标:消除政府实施通胀的动机解决通胀

18、造成的收入分配不公稳定社会经济秩序五、计算题1、 假设某人以9600 元购买了一张5 年期面值为10000 元的息票债券,此债券每年支付一次利息 60 元,债券的贴现率为8% 。计算:( 1)该债券的票面收益率;( 2)该债券的即期(或当期)收益率;( 3)试评价此次投资2、 某商业银行收到来自客户的现金存款500 万元,假设活期存款的法定存款准备金率为20% ,定期存款的法定存款准备金率为15% ,银行为了应对意外之需,向中央银行缴纳了6% 的超额准备金,整个银行体系的现金漏损率估计为15% ,此外,银行定期存款约占活期存款的 40% 。问:( 1)在此情况下,银行体系的存款乘数有多大?( 2)银行体系经过派生创造的活期存款增加总额是多少?3、 某公司发行了一种8 年期面值

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