年初级银行从业资格考试法律法规强化.doc

1、2 O 1 9年初级银行从业资格考试法律法规强化习题(1 )单项选择题(共90小题,每小题0 . 5分,共4 5分。以下各小题所给出的四 个选项中,只有一项符合题要求,请选择相应选项，不选、错选均不得分)21、【题干】下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是()。A. 银行盈利目标B. 合规风险管理计划C. 合规政策D .合规管理部门的组织结构和资源【答案】A【解析】本题考查商业银行合规管理体系要素,需要记忆。22、【题干】下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。A. 金融犯罪一定以非法占有为IJ的B. 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序C. 金融犯罪的主观方面只能是故意的D. 金融犯罪的主体可

2、以是自然人,也可以是单位【答案】A【解析】本题考查金融犯罪相关知识。金融犯罪从主观方面是一种图利犯 罪，其主观方面只能是故意,有的还要求具有非法占有Ll的。所以选项A错误。23、【题干】我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过()年。A. 2B. 3C. 4D. 1【答案】A【解析】临时存款账户应根据有关开户证明文件确定的期限或存款人的需 要确定其有效期限。我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过2年。24、【题干】集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是()。A 用高端金融工具B. 集资人不具有资格C. 集资总量大D. 具有非法占有他人财产的U的【答案】D【解析】本题考查集资诈骗

3、犯罪特征。集资诈骗罪是指以非法占有为U的, 采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金,数额较大的行为。25、【题干】下列业务需计入商业银行授信额度的是()。A. 支票B. 汇款C. 托收D. 备用信用证【答案】D【解析】本题考查商业银行授信额度内容。备用信用证需要计入商业银行 授信额度。2 6、【题干】单位存款人的主办账户是()。A. 临时存款账户B. 专用存款账户C. 基本存款账户D. 般存款账户【答案】C【解析】单位存款人的主办账户为基本存款账户。基本存款账户简称基本 户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本 存款账户是存款人的主办账户,企业、事业

4、单位等可以自主选择一家商业银行的 营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户。27、【题干】电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A. 自助终端B. 电话自动语音C. 互联网技术D. 多媒体技术【答案】B【解析】本题考查电话银行的基本概念。电话银行是实现银行现代化经营 与管理的基础,使用户只要通过拨通电话银行的电话号码,就能够得到电话银行提 供的其它服务(往来交易查询、申请技术、利率查询等)。28、【题干】我国的资本市场主要包括()。A. 债券市场和股票市场B. 同业拆借市场、回购市场和票据市场C. 股票市场和债券回购市场D. 股票市场、外汇市场、票据市场【答案】A

5、【解析】本题考查我国资本市场的基本内容。资本市场是指长期金融工具 为媒体进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票 市场。29、【题干】与一般信用证相比，备用信用证的特点在于()。A. 开证行所承担的付款责任不同B. 开证行不同C. 受益人不同D. 开证申请人不同【答案】A【解析】本题考查备用信用证的特点。1）信用证在受益人完成信用证规定的条件后，开证行保证向受益人付款;而 备用信用证是在受益人提出开证申请人未履行付款责任的情况下,山开证行负责 对受益人付款；2）信用证是受益人完成信用证规定的条件后开证行付款，而备用信用证是 在开证申请人未完成付款义务的情况下,由开证行代

6、为付款；3 ）信用证是开证行的主动付款，而备用信用证是开证行的被动付款；4 ）信用证一定为受益人利用,而备用信用证一般是备而不用，即备用信用 证作为银行担保，开证申请人都会主动付款，所以，一般情况下不会真正利用备 用信用证去索款的。30、【题干】下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述,正确的是 （）。A只能釆取募集设立的方式B. 只能采取发起设立的方式C. 既可釆取发起设立的方式，也可釆取募集设立的方式D. 不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定【答案】C【解析】本题考查股份有限公司的设立方式,发起设立、募集设立均可。股 份有限公司采取发起设立方式设立的，注册资本为在公司登记机关登

7、记的全体发 起人认购的股本总额。股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为在公司登 记机关登记的实收股本总额。3 1、【题干】在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍 然无法收回,或只能收回极少部分的贷款类别是()。A. 次级类B. 损失类C. 关注类D. 可疑类【答案】B【解析】本题考查损失类贷款的概念。损失类贷款是在采取所有可能的措 施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款。3 2、【题干】某人买入1 OOO0英镑看涨期权，则()。A. 该客户到期必须按照预定价格买入I OoOo英镑B. 该客户到期可以按约定价格选择买入IOoOo英镑C. 该客户到

8、期必须按预定价格卖出IOOOO英镑D. 该客户到期可以按约定价格选择卖出IoOoO英镑【答案】B【解析】看涨期权将来行使的是买权。看涨期权指期权买入方在规定的期 限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买 进的义务。33、【题干】商业银行的票据贴现业务属于()。A. 授信业务B. 表外业务C. 中间业务D. 衍生产品业务【答案】A【解析】商业银行的票据贴现业务属于授信业务。34、【题干】下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是()。A. 吸收存款B. 对外借款C. 发行金融债券D. 对中央银行借款【答案】B【解析】本题考查我国商业银行资金来源。商业银行是通

9、过吸收活期存款, 发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上,贷款乂转化为存款，增加了商业银 行的资金来源。【考点】银行业分类与职能一一商业银行3 5、【题干】下列关于押汇业务的表述,错误的是()。A. 进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外 付款B. 进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇C. 出口押汇在国际上也叫议付D. 岀口押汇是一种无追索权的票据融资行为【答案】D【解析】本题考查押汇业务。出口押汇是指企业(信用证受益人)在向银行 提交信用证项下单据议付时,银行(议付行)根据企业的申请,凭企业提交的全套单 证相符的单据作为质押进行审核,审核无误后，参照票面金额将

10、款项垫付给企业, 然后向开证行寄单索汇,并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种 短期出口融资业务。36、【题干】失业率是指劳动人口中失业人数所占的白分比,其中劳动人口 是指()。A. 16岁以上的人的全体B. 18岁以上的人的全体C. 具有劳动能力的人的全体D. 1 6岁以上,且男子在60岁以下，女子在55岁以下。具有劳动能力人 的全体【答案】D【解析】本题考查失业率中劳动人口的含义。失业率是指劳动人口中失业 人数所占的白分比,其中劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的 全体。37、【题干】下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是()。A. 通过支付回扣方式获取

11、业务B. 在工作时间上网浏览娱乐信息。C. 对所在机构恪守诚实守信原则D. 将客户信息告知第三人【答案】C【解析】本题考查银行从业人员勤勉尽职的基本要求。银行业从业人员应 当勤勉谨慎,对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构 商业信誉。【考点】职业操守一一从业人员与机构间的职业操守38、【题干】下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是()。A. 为没有有效身份证的熟悉客户新开账户B. 了解客户的风险承受能力C. 大额取款要求客户提供身份证件D. 了解客户的财务状况【答案】A【解析】本题考查银行业从业人员职业操守中了解客户的规定。银行业从 业人员应当履行对客户尽

12、职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以 及账户是否会被第三方控制使用等悄况。同时，应当根据风险控制要求,了解客 户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。【考点】职业操守一一从业人员与客户间的职业操守39、【题干】商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需 要保有的最低资本量为()。.会计资本B. 经济资本C. 最低注册资本D. 监管资本【答案】B【解析】本题考查经济资本的概念。经济资本本质上是一个风险的概念,通过经济资本的讣量可以将银行不同类别的风险进行定量评佔并转化为统一的衡量尺度,以 便于银行分析风险考核收益、配置资源。【考点】资本管理一一经济资本40、

13、【题干】在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动 性水平的指标是()。A. 流动性覆盖比率B. 流动性缺口率C. 核心负债比例D. 净稳定融资比率【答案】D【解析】本题考查净稳定融资比率,属于用来反映商业银行长期流动性水平 的指标。净稳定融资比率,用于度量中长期银行可供使用的稳定资金来源能否支 持其资产业务的发展。【考点】巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管2 019年初级银行从业资格考试法律法规强化习题(2)单项选择题(共90小题,每小题0.5分，共4 5分。以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题Ll要求，请选择相应选项,不选、错选均不得分）4 I、【题干】根据我国银监会2

14、012年颁布的商业银行资本管理办法（试 行），我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是（）。A. 3%B. 6%C. 45%D. 5%【答案】D【解析】本题考查我国商业银行监管指标中核心一级资本充足率最低要求。 根据我国银监会2 0 12年颁布的商业银行资本管理办法（试行）,我国商业银行 的核心一级资本充足率最低要求是5 %。42、【题干】下列情况不属于信用卡的主要功能的是（）。A. 支付结算B. 存取现金C. 储蓄功能D. 消费信贷【答案】C【解析】本题考查信用卡的注意功能。储蓄功能不属于信用卡的主要功能。转账结算是信用卡的最主要的功能。【考点】信用卡第七章第六节43、【题干】银行业从业人

15、员的下列行为中,没有遵守“公平对待”原则的 是()oA. 因产品设讣差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B. 设置明显的标志，将为V I P客户提供服务的营业场所与一般营业地点 区分开来C. 在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦D. 耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户【答案】C【解析】本题考查银行业从业人员中公平对待原则的运用。从业人员应当 公平对待所有客户,不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、 残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。但根据所在机构和 客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异,不应视为歧视。【考点】职业操守一一从业人员与客户间的

16、职业操守44、【题干】陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问, 下列对其兼职行为表述正确的是()。A. 属于允许范围内的兼职活动,但应向当地所在银行披露自己的兼职身份B. 属于允许范围内的兼职活动,可以把一半以上的工作时间用于此兼职工C. 违反了有关法律和职业操守的规定,必须停止兼职活动D. 与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作【答案】A【解析】本题考查银行业人员兼职行为的规定。银行从业人员应当遵守法 律法规以及所在机构有关兼职的规定。在允许的兼职范围内,应当妥善处理兼职 岗位与本职工作之间的关系,不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为 本人、兼职机构谋取不当

17、利益。【考点】职业操守一一从业人员与机构间的职业操守45、【题干】下列关于商业银行业务的表述,正确的是()。A. 商业银行可以投资于非自用不动产B. 商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费C. 商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。D. 商业银行办理结算业务不得压单、压票【答案】D【解析】本题考查商业银行办理业务的相关规定。商业银行为客户办理支 付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而限度的节约现钞使用和 降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提 供有利条件。【考点】46. 【题干】备用信用证实质上是()。A 担保业务B .代理业务C.

18、理财业务D. 托管业务【答案】A【解析】备用信用证是指开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的 受益人而开具的一种特殊信用证,以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情 况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的情 况下出现的保函业务的替代品,其实质也是银行对借款人的一种担保行为。【考点】资产业务一一其他资产业务一一表外资产业务47. 【题干】下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是()。A. 经济资本是银行实际已经拥有的资本B. 经济资本是防止银行倒闭的最后防线C .用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预讣损失的那部分损失D.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和

19、银行风险环境的恶化逐 步形成的【答案】A【解析】经济资本是描述在一定的置信度水平下,为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。【考点】资本管理一一概述一一资本的定义和分类4 8.【题干】下列国际结算方式中，具有融资功能的是()。A.信用证B. 汇款C .跟单托收D.光票托收【答案】A【解析】信用证是指银行有条件的付款承诺,是进、出口双方约定的一种结 算方式，是主要的贸易融资工具。【考点】中间业务一一支付结算业务一一支付结算工具49.【题干】下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守” 规定的是()。A. 坚决不换岗位B. 服从所在机构管理C. 在公共场合发表对同

20、业机构的负面言论D. 将原单位的专有技术透露给他人【答案】B【解析】银行从业人员应当遵守法律法规，行业自律规范以及所在机构的 规章制度。【考点】银行自律与市场约束一一职业操守一一从业准则5 0.【题干】下列关于国家风险的表述,正确的是()。A通常在债权人的控制范围之内B. 只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险C. 个人不会遭受国家风险带来的损失D. 国家风险山债权人所在国家的行为引起【答案】B【解析】国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来 中，山于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。国家风险通 常是山债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制

21、范圉。国家风险可分 为政治风险、社会风险和经济险三类。国家风险有两个特点： 国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范用内的经济金融 活动不存在国家风险； 在国际经济金融活动中,不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受 国家风险所带来的损失。【考点】风险管理一一操作风险管理一一操作风险分类51.【题干】山股份有限公司公开发行,用以证明投资者的股东身份和权益, 并据以获得股息和红利的凭证是()。A. 债券B. 企业债C. 股票D. 次级债券【答案】C【解析】股票是股份有限公司发行的,用以证明投资者的股东身份和权益, 并据以获得股息和红利的凭证。【考点】金融市场一一货币市场与资本市场一一资

22、本市场5 2.【题干】按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是()。A. 次级类贷款B. 可疑类贷款C. 关注类贷款D. 损失类贷款【答案】C【解析】“贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,其中询两类称为正常贷款或优良贷款,后三类称为不良贷款。【考点】资产业务一一贷款业务一一贷款质量分类与不良贷款管理53. 【题干】商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算， 并对其账户资金进行监管,这属于商业银行的()。A 代理业务B. 托管业务C. 承诺业务D. 支付结算业务【答案】A【解析】代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托,对其自主 发放的货款代理结算，并

23、对其账户资金进行监管的一种中间业务。【考点】中间业务一一代理业务一一代理银行业务54. 【题干】商业银行合规风险管理指引所称的法律、规则和准则不包 括()。A. 银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件B. 商业银行企业文化及服务规范C. 自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D. 银行业经营规则【答案】B【解析】商业银行合规风险管理指引第三条规定,本指引所称法律、规 则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性 文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。【考点】公司治理、内部控制与合规管理一一合规管理一一合规风险管理 体系55. 【

24、题干】下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是()。A. 对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有 规定的除外B. 对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律、部门 规章另有规定的除外C. 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法 律另有规定的除外D. 对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律 另有规定的除外【答案】B【解析】对个人储蓄存款,除法律另有规定外,商业银行有权拒绝任何单位 或个人查询、冻结、扣划。【考点】银行基本法律法规一一商业银行法一一商业银行业务规则56. 【题干】下列不是职务侵占罪与贪污罪的主

25、要区别之一的是()。A刑罚处罚幅度不同B. 犯罪主体不同C. 犯罪对象不同D. 犯罪LJ的不同【答案】D【解析】职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别 在于：犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他 单位的非国家工作人员,而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管 理、经营国有财产的人员；犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合 伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在 内的公共财产； 刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚为五年以上有期徒刑，而对贪污 罪，情节特别严重的可以处死刑。【考点】刑事法律制

26、度一一金融犯罪与刑事处罚一一银行业相关职务犯罪57. 【题干】看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格 向交易对手某种基础资产的权利，但不负担必须的义务。()A. 购入;买进B. 售出；买进C. 售出;卖出D.购入；售出【答案】A【解析】看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交 易对手购入某种基础资产的权利,但不负担必须买进的义务。【考点】资产业务一一其他资产业务一一外汇交易业务58. 【题干】根据中国银监会2 01 1年发布的中国银行业实施新监管标 准指导意见，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率 不得低于()。A. 10.5%B. 11%C.

27、 11. 5%D. 8%【答案】A【解析】2 0 I 1年4月27日，中国银监会发布了中国银行业实施新 监管标准指导意见，强化了资本充足率监管要求,规定商业银行核心一级资本充 足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5%、6 %和8%；新标准 实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得 低于 11. 5%和 10. 5%o【考点】资本管理一一巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管一一我国银 行业资本监管59. 【题干】商业银行的股东需要符合监管"规定的向商业银行投资入股的 条件，同时()。A. 为保证银行的正常运行，商业银行股东在商业银行资本充足率高于

28、法 定标准时,应督促商业银行降低资本充足率B. 股东大会是山股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的权 力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所C. 在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归 还到期借款，未到期的借款可按期偿还D. 商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中 小股东的利益【答案】D【解析】商业银行的股东需要符合监管"规定的向商业银行投资入股的条 件，同时商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小 股东的利益。【考点】公司治理、内部控制与合规管理一一公司治理一一银行公司治理 的组织架构60

29、. 【题干】()指商业银行向客户直接提供资金支持,或者对客户在有关经 济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。A. 授信B. 透支C. 承兑D. 担保【答案】A【解析】授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在 有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证,包括贷款、贷款承诺、承 兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。【考点】资产业务一一其他资产业务一一表外资产业务2019年初级银行从业资格考试法律法规强化习题（3）单项选择题（共9 0小题,每小题0. 5分，共45分。以下各小题所给出的 四个选项中，只有一项符合题目要求,请选择相应选项，不选、错选均

30、不得分）6 I .【题干】票据诈骗罪涉及的票据不包括（）。A. 股票B. 本票C. 汇票D. 支票【答案】A【解析】金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具。具体包括货 币，各种金融票证（如汇票、本票、支票等）。【考点】刑事法律制度一一金融犯罪和刑事责任一一金融诈骗罪62. 【题干】小明在2012年7月8日存入一笔1 0 0 0 0元1年期整存 整取定期存款，假设年利率为2. 5%, 1年到期后将全部本息以同样利率乂存 为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回（）元。A. 10 5 04.0 0B. 104 0 8.2 6C. 10510.35D. 1050 6.2 5【答案】D【解

31、析】根据人民币存款计息的通用公式:利息=本金X年（月）数X年（月） 利率,可得,1年期定期利息=1 0 0 OO×1× 2 .5%=250（元）,1年后本息和是1 0 000+ 2 50=1 0 250（Tt）,到期后将全部本息以同样利率乂存为1年期整存整取定 期存款,第2年到期后的利息= 10250×1 ×2.5%=25. 2 5 （元）,到期后这笔存款 能取回 102 5 0 +25 6 . 2 5= 1 0 506.25（元）。【考点】负债业务一一存款业务一一个人存款业务63. 【题干】票据发行便利是一种具有法律约束力的（）周转性票据发行的承诺。A

32、.不定期B冲期C. 长期D. 短期【答案】B【解析】票据发行使得是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资 的承诺。【考点】资产业务一一其他资产业务一一表外资产业务64. 【题干】商业银行吸收同业存款业务属于()。A. 中间业务B. 向中央银行借款C. 资产业务D. 负债业务【答案】D【解析】同业存款，也称同业存放,全称是同业及其他金融机构存入款项, 是指因支付清算和业务合作等的需要,山其他金融机构存放于商业银行的款项。 同业存款属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其 他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。【考点】负债业务一一非存款业务一一同业拆借65. 【题干】

33、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的6 7.【题干】按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金 融机构进行处置方式不包括()。A. 出售B. 撤销C. 重组D. 接管【答案】A【解析】对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施。【考点】银行基本法律法规一一银行业监督管理法一一银行业监督管 理机构的监督管理措施68.【题干】()是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他 人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。A. 行政处罚B. 吊销执照C. 刑事责任D. 行政处分【答案】D【解析】行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的 其他人员违

34、反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。根据行政监察法和公务员法的规定，行政处分分为警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。【考点】行政法律制度一一行政处罚一一行政处罚概述69【题干】某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时隐瞒了该产品的 风险以实现销售Ll标,则该工作人员()。A. 应当帮助同事隐瞒,以便增加银行销售额B. 应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告C. 可不问,因与自己无关D. 应当立即追究其法律责任【答案】B【解析】向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求,对所推 荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示,对客 户提出的问题应当本着诚实

35、作用的原则答复。【考点】银行自律与市场约束一一职业操守一一从业人员与客户间的职业 操守70. 【题干】各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这 种货币被称为关键货币。根据本国货币与关键货币实际价值的对比,制定出对它 的汇率,这个汇率就是()。A. 浮动汇率B. 基本汇率C. 套算汇率D. 固定汇率【答案】B【解析】根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率, 这个汇率就是基本汇率。一般美元是国际支付中使用较多的货币，各国都把美元 当作制定汇率的主要货币,常把对美元的汇率作为基本汇率。【考点】金融基础知识一一外汇与汇率一一概述UeclitOr Page bre a k

36、tag71. 【题干】商业银行为票据持有人贴现票据,是商业银行通过()未到期的 商业票据，为持票人融通资金的行为。A. 卖出B. 买进C. 贷出D. 借入【答案】B【解析】票据指商业汇票的合法持票人在商业汇票到期前为获取票款,山扶 植人或笫三人向金融机构支付一定的利息后,以背书方式所作的票据转让。【考点】资产业务一一贷款业务一一公司贷款业务72. 【题干】商业银行实施内部控制的基础是()。A. 内部控制制度B. 内部控制人员C. 内部控制流程D. 内部控制环境【答案】D【解析】商业银行内部控制环境是企业实施内部控制的基础,一般包括治理 结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化

37、等。商业银行 应当建立科学、有效的激励约束机制,培育良好的企业精神和内部控制文化，从 而创造全体员工均充分了解且能履行职责的环境。【考点】公司治理、内部控制与合规管理一一内部控制一一内部控制LJ标 与基本原则73. 【题干】下列不属于我国商业银行现金资产的是（）。A. 存放同业及其他金融机构款项B. 同业借款C. 存放中央银行款项D. 库存现金【答案】B【解析】我国商业银行的现金资产包括三项:一是库存现金，二是存放中央银行款项,三是存放同业及其他金融机构款项。【考点】资产业务一一其他资产业务一一表外资产业务74. 【题干】期权的交易标的物是()。A. 货币B. 利率C. 商品D. 权利【答案】

38、B【解析】期货是山期货交易所统一制定的规定在将来某一特定的时间和地 点交割一定数量标的物的标准化合约。【考点】外汇交易业务75. 【题干】小王是某银行的理财经理,Ll前该行新推出了一款非保本浮动 收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%,于是 小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对 该行为表述正确的是()。A. 小王的介绍突出了该产品的优势,且进行了有效的风险提示，客户更容易 接受B. 小王的介绍透露了银行产品的内部信息,违反了商业保密原则C. 小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴D. 历史不能代表未来,小王的推荐容易误导客户

39、，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则【答案】D【解析】向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推 荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示,对客 户提出的问题应当本着诚实作用的原则答复。【考点】银行自律与市场约束一一职业操守一一从业人员与客户间的职业 操守76. 【题干】根据票据背书的连续性要求，第一次背书的背书人应当是()。A.收款人B.出票人C. 承兑人D. 付款人【答案】A【解析】票据背书的连续性,即笫一次背书转让的背书人是票据上记载的收 款人，前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人,依次前后衔接，最 后一次背书转让的

40、被背书人是票据的最后持票人。【考点】商事法律制度一一票 据法律制度一一票据的功能77. 【题干】下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作 的是()。A. 管理人员之间统一口径B. 提供内部管理基本悄况C. 提供检查经费D. 转移相关账本【答案】B【解析】银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、 如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、或毁损有关证明 材料。【考点】银行自律与市场约束一一职业操守一一从业人员与监管者间的职 业操守78. 【题干】下列关于第三方支付的表述，错误的是()。A. 应该取得中国人民银行颁发的牌照B. 在第一方支付模式中,买方选

41、购商品后,使用银行提供的账户进行货款支 付川I笫三方通知卖家货款到账C. 第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构D. 第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问 题【答案】B【解析】B项,在第三方支付模式中,买方选购商品后,使用第三方平台提供 的账户进行货款支付，并山第三方通知卖家货款到账并要求卖家发货；买方收到 货物,检验商品并进行确认后，通知笫三方付款给卖家,第三方再将款项转至卖家账户上。【考点】中间业务一一支付结算业务一一支付结算工具79. 【题干】商业银行的市场风险不包括()。A. 违约风险B. 汇率风险C. 利率风险D. 债券价格风险【答案】A【解析

42、】违约风险属于信用风险的一种。【考点】风险管理一一市场风险一一市场风险的分类80. 【题干】在我国,从支出角度计算GDP,私人购买的住房支出属于()。A. 投资B. 政府消费C.私人消费D.净出口【答案】A 【解析】从支出角度来看,GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分;投资也称为资本形成，包括固定 资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分;净出口是出口额 减去进口额形成的差额。这里需要注意的是,私人购买住房的支出，包含在投资 的固定资本形成中,不包含在私人消费之中。【考点】经济基础知识一一宏观经济分析一一宏观经济发展Ll标2019年初级银

43、行从业资格考试法律法规强化习题（4）单项选择题（共9 0小题，每小题0.5分，共4 5分。以下各小题所给出 的四个选项中,只有一项符合题口要求，请选择相应选项,不选、错选均不得分）8 1 .【题干】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货 币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、（）。A. 危害金融运行管理制度的犯罪B. 危害金融政策管理制度的犯罪C. 危害金融安全管理制度的犯罪D. 危害金融业务管理制度的犯罪【答案】D 【解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯 罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。【考点】刑事法律制度一一金融犯

44、罪及刑事责任一一金融犯罪概述82. 【题干】下列不属于代理银行业务的是（）。A. 代理保险业务B. 代理中央银行业务C. 代理政策性银行业务D. 代理商业银行业务【答案】A【解析】代理银行业务包括： 代理政策性银行业务（代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管 理、代理贷款项Ll管理等业务）； 代理中央银行业务（代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务）； 代理商业银行业务（代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞 业务等）。【考点】中间业务一一代理业务83. 【题干】商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内 先使用、后还款的银行卡称为（）。A.贷记卡B.商务卡C.借记卡D

45、.储蓄卡【答案】A【解析】贷记卡商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额 度内先使用、后还款的银行卡。【考点】中间业务一一银行卡业务84. 【题干】通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是()。A. 风险资本B. 会计资本C. 监管资本D.经济资本【答案】B【解析】从不同的角度看，银行通常在三个意义上使用“资本”这个概念, 即会计资本、监管资本和经济资本。其中： 会计资本也称为账面资本,是指银行资产负债表中资产减去负债后的余 额,即所有者权益,会计资本反映银行实际拥有的资本水平,是银行资本金的静态 反映,而不是应该拥有的资本水平； 经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计

46、算的、银行需要保有的最低资本量，乂称风险资本； 监管资本是指银行监管*为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持 金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。【考点】资本管理一一概述一一资本的定义和分类85. 【题干】商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资 产推介等专业化服务属于()。A. 理财顾问服务B. 投资银行服务C. 私人银行业务D. 综合授信服务【答案】A【解析】投资理财顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建 议、个人投资产品推介等专业化服务。【考点】中间业务一一咨询顾问业务一一财务顾问服务86. 【题干】下列不属于贷款承诺业务的是()。A. 项目贷款承诺B. 客

47、户授信额度C. 融资租赁D. 开立信贷证明【答案】C【解析】贷款承诺是指应客户的申请，银行对项Ll进行评估论证,在项Ll符 合银行信贷投向和贷款条件的前提下,对客户承诺在一定的有效期内，提供一定 额度和期限的贷款,用于指定项Ll建设或企业经营周转。贷款承诺业务可以分为: 项Ll贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。【考点】资产业务一一贷款业务一一贷款业务品种8 7.【题干】下列不属于巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”的是()。A. 外部监管B. 最低资本要求C. 市场约束D. 流动性要求【答案】D【解析】巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”分别为最低资本要求、监 督检查、市场

48、纪律。【考点】资本管理一一巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管一一巴塞尔 资本协议88. 【题干】下列不属于银行业从业基本准则的是()。A. 逃避监管B. 守法合规C. 勤勉尽职D.保护商业秘密与客户隐私【答案】A【解析】银行业从业基本准则包括诚实信用、公平竞争、专业胜任、守法 合规、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私。【考点】银行自律与市场约束一一职业操守一一从业准则89. 【题干】下列关于关系人的表述，错误的是()。A. 关系人不包括商业银行的长期客户B. 商业银行不得向关系人发放信用贷款C. 关系人包括商业银行的董事及其近亲属D. 商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】D【解析】关系人是指

49、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及 其近亲属。【考点】银行基本法津法规一一商业银行法一一商业银行业务规则90. 【题干】中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定, 从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按()结息,每季度末月的()日为结息 日,次日付息。A. 月度;1 5B. 季度;2 OC. 月度;30D. 季度;31【答案】B【解析】根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知的规 定，从20 0 5年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的 20日为结息日，次日付息。【考点】负债业务一一存款业务一一个人存款业务2019年初级银行从业资格考试

50、法律法规强化习题（5）多选题：（共4 O题，每小题1分洪40分。下列选项中有两项或两项以上符 合题目要求,多选、少选、错选均不得分。）1. 【题干】下列关于银团贷款的表述，正确的有（）。A. 实行牵头行决策，风险自担原则B. 银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行C. 有助于分散银行风险D. 代理行不得山牵头行担任E. 贷款条件相同、贷款合同统一【答案】BCE【解析】银团成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的 原则自主确定各自授信行为。【考点】资产业务一一贷款业务一一公司贷款业务2. 【题干】根据外资银行管理条例，下列属于外资银行营业性机构的有 ()。A. 外商独资银行B. 国内

51、银行海外分行C. 外国银行分行D. 中外合资银行E. 外国银行代表处【答案】ACD【解析】外资银行管理条例第二条规定，外资银行是指依照中华人民共 和国有关法律、法规,经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构： 一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资 设立的外商独资银行; 外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行； 外国银行分行； 外国银行代表处。其中,外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行 统称为外资银行营业性机构。【考点】银行管理基础一一商业银行的组织架构一一西方商业银行的组织 架构3. 【题干】商业银行保理业务是一项集()于一体的综合性金融服务。A

52、. 贸易结算B. 信用风险担保C. 应收账款管理D. 商业资信调查E. 贸易融资【答案】BCDE【解析】保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信 用风险担保于一体的综合性金融服务。【考点】资产业务一一贷款业务一一公司贷款业务4 【题干】如果没有发现交易可疑的，免予大额交易报告的金融交易有()。A. 金融机构内部调拨资金B.单笔现金支取2 O万元C. 金融机构在黄金交易所进行的黄金交易D. 金融机构之间同业拆借E. 个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账6O万元【答案】ACD【解析】如未发现交易可疑的,免予大额交易报告的九类交易为：同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期

53、存款与定期存款 的互转;自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换； 交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事 机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队的（不含其下属的各类企事业单位）； 金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易； 金融机构在黄金交易所进行的黄金交易； 金融机构内部调拨资金； 国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易； 国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易； 商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储蓄机构、政策性 银行发起的税收、错账冲正、利息支付。【考点】银行业基本法律法规一一中国人民银行法一一中国人民银行 的监督管理5

54、. 【题干】按照贷款品种划分,个人贷款主要分为()。A. 个人投资贷款B. 个人住房贷款C. 个人消费贷款D. 个人信用卡透支E. 个人经营贷款【答案】BCDE【解析】按照贷款品种划分,个人贷款主要分为个人住房贷款、个人消费 贷款、个人经营贷款、个人信用卡透支。【考点】资产业务一一贷款业务一一个人贷款业务6. 【题干】下列关于商业银行授信内部控制重点的表述，正确的有()。A. 应防止信贷资金违规使用B. 应防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款C. 应健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制D. 应实行差异化授信管理E. 应防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集

55、中【答案】ABCE【解析】商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户 信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制,防止对单一客户、关联企 业客户和集团客户授信风险的高度集中,防止违反信贷原则发放关系人贷款和人 情贷款，防止信贷资金违规使用。【考点】公司治理、内部控制与合规管理一一内部控制一一内部控制的目 标与基本原则7. 【题干】单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户？()A. 单位银行卡备用金B. 基本建设资金C. 信托基金D. 住房基金E. 社会保障基金【答案】ABCDE【解析】单位存款人以下特定用的资金可以开立专用存款账户:基本建设 资金、期货交易保证金,信托基金,金融机构存放同业资金,政策性产地产开发资金, 单位银行卡备用金,住房基金,社会保障基金收入汇缴资金和业务支出资金,党、 团、工会庙在单位的组织机构经费等。【考点】负债业务一一存款业务一一单位存款业务8. 【题干】根据中国银监会2 01 2年颁布的商业银行资本管理办法(试 行），我国商业银行计算资本充足率时，