十一月下旬银行从业资格银行业专业实务第五次考试卷（附答案和解析）.docx

1、十一月下旬银行从业资格银行业专业实务第五次考试卷（附答案和解析）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、商业银行的（）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计 划，因经济环境及科技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响， 是银行的策略制订和实施过程中失当，或未能对市场变化做H及时的 调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地位 的风险。A、合规风险B、国家风险C、战略风险【参考答案】：C【解析】：答案为D。时商业银行战略风险含义的考查。2、投资项目技术可行性分析的核心是（）。A、设备价格评估B、工艺技术方案分析C、建筑安装方案评估【参考答案】：B【出处】：2013年下半年

2、公司信贷真题【解析】工艺技术方案的分析评估是投资项目技术可行性分析的核 心，工艺技术涉及标准的好坏和高低。对整个项目的设立及执行有决定 性影响。3、对于正态曲线，若固定。，随U值不同，曲线位置（），故 也称u为位置参数。A、不同C、备用信用证【参考答案】：C【出处】：2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】银行的授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、 保理、拆借和回购；以及贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。25、下列情形中。不会引起短期现金需求的是（）。A、短期的存货周转率下降B、重置部分固定资产C、季节性营运资本投资增长【参考答案】：B【解析】：解析：重置或改进部分固定资产需

3、要从公司的内部和外 部进行融资，并且由于这种支出属于资本性支出，因此是长期融资，故 只有C符合题意。26、下列关于商业银行“安全性、流动性和效益性原则"的说法， 不正确的是（）。A、在贷款规模一定的情况下.一般贷款期限越长.收益越大B、在信贷资金总量一定的情况下，资金的周转速度加快，效益性 相应较差C、贷款期限越长.安全性越高【参考答案】：C【解析】：贷款期限越长，安全性越差，D错误，其他均正确。27、在异议处理工作中常常遇到的异议申请不包括（）。A、认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过B、认为个人信息被篡改C、身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符【参考答案】：B【出处】

4、：2013年上半年个人贷款真题【解析】目前，在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下 几种类型：认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过；认为贷 款或信用卡的逾期记录与实际不符；身份、居住、职业等个人基本信 息与实际情况不符；对担保信息有异议。28、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法不正确的 是（）。A、在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人 入伙B、通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁的转让对 合伙企业的出资C、有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【参考答案】：A【解析】：在有限合伙私募股权基金成立后，仍可以允许新的有限 合伙人入伙；通常而言

5、，有限合伙人的入伙由普通合伙人决定，但也会 设定一些限定条件。29、负责项目方案的准备、挑选、报请上级机关审批，以及项目的 建设过程（包括设计、施工、设备购置安装等）的机构为项目的（）。A、实施机构B、协作机构C、宣传机构【参考答案】：A【解析】：项目方案的准备、挑选、报请上级机关审批，以及项目 的建设过程（包括设计、施工、设备购置安装等）一般由项目的实施机 构（我国称为项目建设单位）负责。建设单位不一定具体承担建设工作, 但对整个建设过程负责。30、直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的，兑现能力 OA、高：低B、高：高C、低；低【参考答案】：C【解析】：直接融资使用的金融工具流通性较间接

6、融资的要弱。兑 现能力较低。相应地直接融资的风险较大.31、商业银行是经营货币信用业务的特殊企业。作为企业，（）始 终是其追求的主要目标。A、信贷产品的全面化B、实现利润最大化C、良好的服务质量【参考答案】：B【解析】：商业银行是经营货币信用业务的特殊企业。作为企业， 实现利润最大化始终是其追求的主要目标。32、下列金融工具及其发行机构对应错误的是（）。A、央行票据一一中国人民银行B、短期融资券一一商业银行C、金融债一一政策性银行等金融机构【参考答案】:B【解析】：C项，短期融资券的发行主体为包括证券公司在内的企 业，发行和交易对象为银行间债券市场机构投资者。33、商业银行在操作风险管理中，业

7、务部门所承担的职责是（）。 2012年6月真题A、制定操作风险战略和政策B、监督并检查各项风险管理措施的落实情况C、落实各项操作风险控制措施【参考答案】:C【解析】：业务部门对操作风险的管理情况负直接责任，应指定专 人负责操作风险管理。根据商业银行操作风险管理体系的要求，建立本 部门持续有效的操作风险识别、评估、控制、缓释、监测及报告程序。34、行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺 还本付息，来达到吸收公众存款的目的是（）。A、非法吸收公众存款B、方式不合法吸收公众存款C、变相吸收公众存款【参考答案】：C【解析】：变相吸收公众存款是指行为人不是以存款的名义而是以 其他形式吸收

8、公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的， 这里考的是概念。35、在损益表结构分析中是以（）为100%oA、产品销售收入净额8、产品销售费用。C、产品销售利润【参考答案】:A【解析】：在损益表结构分析中是以产品销售收入净额为100%, 计算产品销售成本、产品销售费用、产品销售利润等指标各占产品销售 收入的百分比，通过计算出各指标所占百分比的增减变动，分析其对借 款人利润总额的影响。36、某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其 父亲购买10000股该行的股票，此行为违反了职业操守的（）规定。 2010年5月真题A、内幕交易B、利益冲突C、信息保密【参考答案】:A【解析】：

9、银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交 易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许 范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信 息为他人提供理财或投资方面的建议。37、某公司欠银行贷款本金1000万元，利息120万元。经协商双 方同意以该公司事先抵押给银行的闲置的机器设备1200万元（评估价） 抵偿贷款本息。银行对该笔抵债资产的处理是（）。2010年5月真题A、1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其 差额80万元列入保证金科目设专户管理，待抵债产变现后一并处理B、1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其

10、 差额80万元待抵债资产变现后上缴国库C、1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其 差额80万元待抵债资产变现后上交上一级银行【参考答案】：A【解析】：商业银行在取得抵债资产时，要同时冲减贷款本金与应 收利息。抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，其差额 列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理。38、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最 常用的组合限额设定维度。A、行业等级B、担保C、授信额度【参考答案】：C【出处】：2013年下半年风险管理真题【解析】授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中行业等级、 产品等级、风险等级和担保是其

11、最常用的组合限额设定维度。39、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号？（）A、存货周转率变小B、流动资产比例大幅下降C、业务性质变化【参考答案】：C【解析】：D项，业务性质变化属于非财务风险的监测。40、由于贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格 抵押品和担保，并且为防止道德风险一般都采取（）。A、惩罚性利率B、法定存款准备金率C、违约利息【参考答案】：A【解析】：由于贷款不是财政性资金。因而要求金融机构提供足够 的合格抵押品和担保，并且为防止道德风险一般都采取惩罚性利率。41、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（）。A、信用风险监测是一个静态的过程B、当风险产生后进行事后

12、处理比在贷后管理过程中监测到风险并 迅速补救对降低风险损失的贡献高C、信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【参考答案】：C【解析】：答案为D。时信用风险监测相关知识点的考查。信用风 险监测是一个动态、连续的过程，通常包括两个层面：一是跟踪已识别 风险的发展变化情况，包括在整个授信周期内；二是根据风险的变化情 况及时调整风险应对计划，并对已发生的风险及其产生的遗留风险和新 增风险及时识别、分析，以便采取适当的应对措施。在贷后管理过程中 监测到风险并迅速补救，对降低风险损失的贡献度为25%30%；而当 风险产生后才进行事后处理，其效力则低于20%。42、商业银行贷款应实行（）

13、的贷款管理制度。A、审贷一体、集中审批B、审贷分离、分级审批C、审贷一体、分级审批【参考答案】：B【解析】：商业银行法第三十五条规定，商业银行贷款，应当 实行审贷分离、分级审批的制度。43、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。 2014年11月真题A、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的相关 资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次B、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外， 还应为每一个理财计划制作明细记录C、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表 现情况及相关材料【参考答案】:C【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂

14、行办法第二十九 条的规定，商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市 场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上 述信息。44、根据商业银行内部控制指引下列关于内部控制评价的要求 表述错误的是（）A、商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被 评价的绩效考评和授权等挂钩，并作出被评价机构领导班子考评的重要 依据B、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价 的频率。至少每年开展一次C、商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前, 报送属地银行业监督管理机构【参考答案】:C【解析】：在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告

15、 经董事会审议批准后，于每年4月30日前报送中国银监会或对其履行 法人监管职责的属地银行业监督管理机构。45、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A、建立完善的公司治理结构B、加强外部监管体制建设C、以上都不是【参考答案】:A【解析】：答案为A。本题属于记忆性的知识点。公司治理是现代 商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效 规范和控制操作风险的前提。46、下列（）属于银监会监管的非银行金融机构。股份制商业银 行；基金管理公司；农村信用社；企业集团财务公司；汽车金 融公司；城市信用合作社；金融租赁公司；期货经纪公司。A、B、C、【参考答案】:A【解析】：从监督管理

16、角度讲，除银行机构外，属于中国银行业监 督管理委员会监管的非银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团 财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公 司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。属于由银监会 监管的银行业金融机构；属于由证监会监管的非银行金融机构。47、风险水平类指标不包括（）。A、核心负债比率B、关注类贷款迁徙率C、不良贷款拨备覆盖率【参考答案】：B【解析】：风险水平类指标包括信用风险指标、市场风险指标、操 作风险指标和流动性风险指标，A项是流动性风险指标；BD两项属于信 用风险指标；C项属于风险迁徙类指标。48、下列关于风险管理部门的说法不正确的是（）。A

17、、国际先进银行的通行做法是风险管理部门不具有独立性B、风险管理部门无权参与风险管理政策的最终执行C、监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额是风险管理部门 至关重要的职责【参考答案】:A【解析】：本题考查的是商业银行的风险管理部门，考生学习风险 管理要着重把握风险管理部门的职能以及应用。国际先进银行的通行做 法是风险管理部门保持相对独立性，风险管理部门无权参与风险管理政 策的最终执行，所以A项错误，C项正确；在某些情况下，商业银行不 需要建立完善的风险管理部门，例如在规模有限的城市商业银行适合分 散型风险管理部门，所以B正确。D项说法也正确。49、在信用活动中起主导作用的金融机构是（）。201

18、5年10月 真题A、中央银行B、投资银行C、商业银行【参考答案】：C【解析】：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算 等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行 在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。50、贷款总额与核心存款的比率,表明商业银行存储的流动性越高，流动性风险也相对o （）A、越小；越小B、越小；越大C、越大；越大【参考答案】：A【解析】：贷款总额与核心存款的比率越小，表明商业银行资金稳 定性的资金来源运用在非流动资产上的比例越小，从而流动性越高，流 动性风险也相对越小。51、随机变量x服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为1倍 标准

19、差范围内的概率为（）。A、0.68B、0.9973C、0.97B、不动C、不确定【参考答案】：A【解析】：正态曲线由。和口决定其形状：口为均值决定了曲 线中心，o为标准差决定了曲线的离散程度。若固定。，随口值不同, 曲线位置将不同。故选A。4、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进 行分析。A、资产负债表和损益表B、财务报表和资产负债表C、资产负债表和现金流量表【参考答案】:A【出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】财务报表分析主要是对资产负债表和损益表进行分析5、一家银行的外汇敞口头寸如下，日元多头100,澳大利亚元多 头200,英镑多头150,瑞士法郎空头120,欧元

20、空头280。用累计总敞 口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A、200B、800C、850【参考答案】:C【解析】：累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和，即 100+200+150+120+280=850,所以 D 项正确。6、对于战略风险管理的理解错误的是（）。A、经济资本配置是战略风险的一个重要工具【参考答案】：A【解析】：答案为A。随机变量X服从正态分布，其观测值落在距 均值的距离为1倍标准差范围内的概率为0. 68,其观测值落在距均值 的距离为2倍标准差范围内的概率为0. 95,其观测值落在距均值的距 离为3倍标准差范围内的概率为0.9973o52、下列商业银行降低贷款组合信用

21、风险最有效的办法是（）。 2012年10月真题A、将贷款集中到个别高收益的行业B、将贷款分散到不同的行业和区域C、将贷款集中到少数低风险的行业【参考答案】：B【解析】：在风险管理实践中，商业银行可以利用资产组合分散风 险的原理，将贷款分散到不同的行业、区域，通过积极实施风险分散策 略，显著降低发生大额风险损失的可能性，从而达到管理和降低风险、 保持收益稳定的目的。53、商业银行在投资决策时，根据理性投资原则，下列投资组合方 案（见表1）最佳的是（）。2010年5月真题表A、投资组合BB、投资组合CC、投资组合D【参考答案】：C【解析】：理性投资者要求，在风险一定的情况下收益尽可能的高, 在收益

22、一定的情况下风险尽可能的小，综合比较题中各方案，可知投资 组合D方案是最佳的。54、以下不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是（）A、信用记录B、项目收益C、抵押品变现难易程度【参考答案】：B【解析】：面谈中需了解的信息包括：客户的公司状况，包括历 史背景、股东背景、资本构成、组织构架、产品情况、经营现状等； 客户的贷款需求状况，包括贷款背景、贷款用途、贷款规模、贷款条件 等；客户的还贷能力，包括现金流量构成、经济效益、还款资金来源、 担保人的经济实力等；抵押品的可接受性，包括抵押品种类、权属、 价值、变现难易程度等；客户与银行关系，包括客户与本行及他行的 业务往来状况、信用履约记录

23、等。55、下列不属于遵守公平对待所有客户的行为准则的是（）。2014年6月真题A、热情对待身体有残障的客户B、为VIP客户提供单独的服务区域C、为国家干部提供更多便利的服务【参考答案】：C【解析】：根据商业银行理财产品销售管理办法第五十一条的 规定，公平对待客户原则是指在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时, 销售人员应当公平对待客户，不得损害客户合法权益。D项，因为国家 干部的社会地位较高而向其提供更多便利的服务显然违背了公平原则。56、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力（）。A、越强B、不变C、以上都不是【参考答案】：A【解析】：一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强。57、

24、关于合同的法律约束力，下列说法正确的是（）。A、无效合同自始没有法律约束力B、合同部分无效，则整个合同无效C、无权处分合同权利人拒绝追认的，合同从拒绝追认时起无效【参考答案】:A【解析】：B项，可撤销合同是一种相对有效的合同，在有撤销权 的一方行使撤销权之前，合同对双方当事人都是有效的；C项，合同部 分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效；D项，无权处分合 同属于效力待定合同，一旦权利人拒绝追认，合同自始无效。58、下列关于项目环境条件的说法，错误的是（）。A、仅是对项目生产的自然环境条件、交通运输条件等方面进行分 析B、既有可控制的静态的稳定条件，又有动态的不确定性条件C、银行对其分析

25、时要重点关注不确定因素及相关项目的分析【参考答案】：A【解析】：项目环境条件分析是对拟建项目的人力、物力、财力等 资源，以及相关协作配套项目和环境保护工作等方面进行审查分析，而 不单单是项目自然环境条件、交通运输条件等方面的分析。59、甲银行向乙企业承诺提供如下信用额度：贷款额度为500万元, 信用证额度为300万元，现乙企业已从甲银行提取400万元贷款，并通 过甲银行开出200万元信用证。假设信用证的信用转换系数为0.2,则 当前乙企业的信用风险暴露是（）。A、440万元B、620万元C、540万元【参考答案】：B【出处】：2014年下半年风险管理真题【解析】信用风险暴露=400 + 200

26、+ （300-200） X0. 2 = 62。万-TCj o60、上市商业银行的最高权力机构是（）。2014年6月真题A、股东大会B、董事会C、行长办公会【参考答案】：A【解析】：股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是 股份公司的最高权力机构，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机 构与场所。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、个人贷款营销中，适合采用追随式市场定位方式的银行不一定 具有的特点是（）。A、资产规模很小B、可能刚刚开始经营C、能力不足以同主导型银行展开强有力的竞争【参考答案】：A【解析】：个人贷款市场定位过程中，追随式定位主要适用于那些 由于某种原因，如刚开始经营或

27、刚进入市场，资产规模中等，分支机构 不多，没有能力向主导型银行进行强有力的冲击和竞争的银行。对于那 些资产规模较小，提供信贷产品较少的银行，适合采用补缺式定位策略。2、短期贷款展期期限累计不得超过（）。A、原贷款期限B、3年C、5年【参考答案】：A【解析】：短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。3、一般来说，当预期未来利率水平上升，个人理财产品中应增加 （）的配置。2012年6月真题A、外汇B、储蓄C、股票【参考答案】:B【解析】：一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价 格下降，股票价格下跌，房地产市场、外汇市场走低，但储蓄收益将增 加。4、理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财

28、师要（）。A、遵纪守法B、客观公正C、专业能力【参考答案】：A【解析】：理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要遵纪 守法。5、商用房贷款的借款合同应符合合同法的规定，要体现（） 原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化。A、协议承诺B、真实有效C、审慎性【参考答案】：A【解析】：商用房贷款的借款合同应符合合同法的规定，要体 现协议承诺原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系 统化。6、银行进行市场细分的过程是（）。A、设计产品一将银行产品和服务放到适合位置一依据产品将市场 和客户分成若干区域、群体B、把市场和客户分成若干区域和群体一一对一地把银行产品和服 务投

29、放到适合位置C、一对一地把银行产品和服务投放到适合位置一把市场和客户分 成若干群体【参考答案】：B【解析】：对于银行来说，由于市场具有不确定性，不同的金融产 品也有不同的服务对象，这就要求银行必须把市场和客户再分成若干区 域和群体，一对一地把银行产品和服务投放到适合的位置。此过程就是 银行市场细分，所分出的市场称为细分市场。7、信贷授权可以采用多种书面形式，其中（）比较规范、正式， 也较为常用。A、规章制度B、岗位职责C、授权书【参考答案】：C【解析】：信贷授权可以采用授权书、规章制度、部门职责、岗位 职责等书面形式。其中，授权书比较规范、正式，也较为常用。8、贷款总额与总资产的比率较高，则暗

30、示商业银行的流动能力（）。A、较差B、很好C、很差【参考答案】：A【解析】：贷款总额与总资产的比率较高则暗示商业银行的流动性 能力较差，而比率较低则反映了商业银行具有较大的贷款增长潜力。一 般来说，该比率随商业银行规模的增加而增加，大银行的比率高于中小 银行。但是，由于该比率忽略了其他资产，特别是流动资产，因此该指 标无法准确地衡量商业银行的流动性风险。9、下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是（）。A、必须每季度披露风险管理政策B、必须提高信息披露的相关性C、必须保持合理频度【参考答案】：A【解析】：巴塞尔新资本协议规定，信息披露应该每半年进行 一次。10、下列担保形式主要用于保管合

31、同、运输合同、加工承揽合同等 主合同的是（）。A、保证B、质押C、留置【参考答案】：C【解析】：留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务 人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该 财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，主要应 用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。11、测量银行流动性状况的指标不包括（）。A、现金头寸指标B、易变负债与总资产的比率C、盈利性比率【参考答案】：c【出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】流动性比率/指标法是各国监管当局和商业银行广泛使用 的流动性风险评估方法。流动性风险管理常用的比率/指标有：现金头 寸指

32、标、核心存款指标、贷款总额与总资产的比率、贷款总额与核心存 款的比率、流动资产与总资产的比率、易变负债与总资产的比率、大额 员债依赖度。12、商业银行普遍采用的计算VaR值的方法不包括（）。A、方差一协方差法B、情景分析法C、蒙特卡洛模拟法【参考答案】：B【解析】：目前，商业银行普遍采用三种模型技术来计算VaR值： 方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。三种计算VaR值的模 型技术均得到巴塞尔委员会和各国监管机构的认可。13、可能导致银行资金利用效率低、盈利能力受限的理论是（）。A、真实票据理论B、预期收入理论C、超货币供给理论【参考答案】：A【出处】：2014年下半年公司信贷真题【解析

33、】真实票据理论认为银行只能发放有真实票据支撑的短期贷 款，而不能发放利率水平较高的长期贷款、不动产贷款、消费贷款等， 这样可能造成银行拥有大量现金资产，资金利用效率低下，无法获得更 高盈利。14、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是 O OA、只能是金融机构工作人员或金融机构B、只能是金融机构C、可以是任何单位和人【参考答案】：C【出处】：2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】任何单位和人有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报 洗钱活动。15、信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率 模型不包括（）。A、RiskCalc 模型B、KPMG风险中性定价模型

34、C、风因果分析模型【参考答案】：C【出处】：2014年上半年风险管理真题【解析】较常用的违约概率模型还包括死亡率模型。16、信用评分模型是商业银行分析借款人信用风险的主要方法之一, 下列各模型不属于信用评分模型的是（）。A、死亡率模型B、线性概率模型C、线性辨别模型【参考答案】:A【解析】：目前，应用最广泛的信用评分模型有：线性概率模型 （LinearProbabi I ityModeI ）、Logit 模型、Probit 模型和线性辨别模 型（LinearDiscriminantModel）。A项，死亡率模型属于违约概率模 型。17、开放式基金的交易价格主要由（）决定。A、基金总资产B、基金

35、净资产C、基金负债【参考答案】：B【解析】：开放式基金的交易价格主要取决于基金净资产份额；封 闭式基金的交易价格主要取决于二级市场供求关系。18、李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违 规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖 合同，该买卖合同的效力（）。A、不成立B、效力待定C、有效【参考答案】：C【解析】：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对 人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理 人主张代理的效力。题中李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同 有效。19、下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。A、采用合同书形式订

36、立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合 同成立B、采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立 的地点B、战略风险一经批准不得更改C、在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的 专家负责审核一些技术性较强的假设条件【参考答案】：B【解析】：经济资本配置是战略风险的一个重要工具，利用经济资 本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模，所以A项正确; 董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业 银行未来发展的行动指南，所以B项正确；战略风险一经批准，并不意 味着战略规划因此长期不变，相反战略规划应当定期审核或修正，所以 C项错误；在评估战略风险时，应

37、当首先由商业银行内部具有丰富经验 的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，所以D项正确。7、以下属于企业的非流动资产的是（）A、预付账款B、无形及递延资产C、待摊费用【参考答案】:B【解析】：借款人在一年内不能变成现金的那部分资产称做非流动 资产，包括长期投资、固定资产、无形及递延资产和其他长期资产等。8、下列关于专项准备金的说法，错误的是（）。A、专项准备金是根据贷款风险分类结果，对不同类别的贷款根据 其内在损失程度或历史损失概率计提的贷款损失准备金B、专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额C、专项准备金具有资本的性质【参考答案】:C【解析】：专项准备金反映了贷款的内在损失，尽管

38、在账务上还没 有将这部分内在损失冲销，但实际上专项准备金已经用于弥补目前贷款 组合中存在的内在损失，不能再用于弥补银行未来发生的其他损失，其C、当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章 的地点为合同成立的地点【参考答案】：B【出处】：2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同 成立的地点，而不是发件人的主营业地。20、长期国债属于()。A、长期金融工具B、所有权凭证C、衍生金融工具【参考答案】：A【解析】：长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债 券、长期国债等。三、判断题(共20题，每题1分)1、短期流动资金贷款均为

39、固定利率贷款，即执行合同约定的利率。 ()【参考答案】：正确【解析】：短期流动资金贷款均为固定利率贷款，即执行合同约定 的利率。2、持个人本人的有效身份证件到开立个人结算账户的金融机构核 实情况和更改信息属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。()【参考答案】：错误【解析】：根据相关规定，持个人本人的有效身份证件到开立个人 结算账户的金融机构核实情况和更改信息属于对个人结算账户信息有异 议的处理。3、只有当高级管理层充分意识到并积极利用风险管理的潜在盈利 能力时，风险管理才能够对商业银行整体产生最大的收益。【参考答案】：正确【出处】：2014年下半年风险管理真题【解析】只有当高级管理层充

40、分意识并积极利用风险管理的潜在盈 利能力时，风险管理才能够对商业银行整体产生最大的收益。4、经济资本与商业银行实际风险水平没有任何关系。（）【参考答案】：错误【解析】：经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本， 商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多；反之要求的经济资 本就少。5、中央银行上调基准利率，对于浮动利率贷款占较高比重的商业 银行，可能因利率上升而增加收益；对于持有大量金融工具的商业银行, 则可能因利率上升而增加其市场价值。【参考答案】：错误【出处】：2014年上半年风险管理真题【解析】中央银行上调基准利率，对于浮动利率贷款占较高比重的 商业银行，可能因利率上升而增加收益

41、，前半句正确；对于持有大量金 融工具的商业银行，则可能因利率上升而降低其市场价值，甚至造成巨 额损失，后半句错误。6、巴塞尔委员会提出信用风险缓释技术的目的包括鼓励银行通过 风险缓释技术提高监管资本要求。（）【参考答案】：错误【解析】：巴塞尔委员会提出信用风险缓释技术的目的包括：1、 鼓励银行通过风险缓释技术有效抵补信用风险，降低监管资本要求；2、 鼓励银行通过开发更加高级的风险计量模型，精确计量银行经营面临的 风险。7、没有参加住房公积金制度的职工就不能申请公积金个人住房贷款。【参考答案】：正确【出处】：2014年上半年个人贷款真题8、货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品等理财产

42、品是按照交易类型进行分类的。（）【参考答案】：错误【解析】：货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品、 组合投资类理财产品等是按照理财产品投资标的进行分类的。9、半强型有效市场中的证券价格充分反映了所有公开信息和内幕 信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能 为投资者带来超额利润。【参考答案】：错误【出处】：2014年上半年个人理财真题【解析】半强型有效市场（公开信息），证券价格充分反映了所有 公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析 不能为投资者带来超额利润。10、财产保险中，保险标的及其相关利益可以不用货币衡量。（）【参考答案】：错误【解析

43、】：财产保险中，保险标的及其相关利益必须用货币衡量。11、市场有效性的外生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不 同市场将遵循一价原则。（）【参考答案】：错误【解析】：市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商 品在不同市场将遵循一价原则。12、外国投资者专用外汇账户内资金经到外汇局报备后可以结汇。（）【参考答案】：错误【解析】：境外个人在境内直接投资，经外汇局核准.可以开立外 国投资者专用外汇账户。账户内资金经外汇局核准可以结汇。13、根据物权法规定，国家森林公园的所有权需依法登记。（）【参考答案】：错误【解析】：依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。14、个人独资企业解散后，

44、其财产不足以清偿债务的，投资人应当 以其个人的其他财产予以清偿，仍不足清偿的，投资人应当以其家庭共 有财产予以清偿。（）【参考答案】：错误【解析】：本题考查个人独资企业投资人责任的承担。个人独资企 业在设立时，如果在设立申请书中没有明确是以家庭共有财产作为个人 出资的.应当以投资人个人的财产对企业的债务承担无限责任，而不以 家庭共有财产对企业的债务承担无限责任。15、金融市场的调节功能是指金融市场常被看做国民经济的“睛雨 表''和“气象台"，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。（）【参考答案】：错误【解析】：反映经济运行功能是指金融市场常被看做国民经济的 “晴雨表”

45、和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。16、保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限 的长短成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保 险费也就越多。（）【参考答案】：正确【解析】：保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保 险期限的长短成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长。 则保险费也就越多。17、债券型理财产品通常被作为活期存款的替代品。【参考答案】：错误【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收 益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。18、在国内银行代理

46、的债券品种中，利率水平最高的是金融债券。 ()【参考答案】：错误【解析】：目前，国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债 券、公司债券等几种，自2009年以来，国务院授权地方政府可以发行 债券融资，由于此类债券由财政部代偿，因此一般也被认为具备国家信 用，从实际发行利率看，仅较国债利率略高。在一般情况下，由金融机 构发行的金融债券，相同期限债券的利率略比国债等政府债券要高。由 企业发行的企业债券，利率水平又比金融债券要高一些，并且有部分企 业债券经有关部门批准可以免征利息税。19、市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行 无法出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微

47、小损失 情况下迅速变现的能力。()【参考答案】：错误【解析】：市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商 业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业 银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。20、商业银行总的流动性需求=负债流动性需求+临时流动性需求。()【参考答案】：错误【解析】：特定时段内商业银行总的流动性需求，等于负债流动性 需求加上资产（贷款）流动性需求：商业银行总的流动性需求二员债流动 性需求+资产（贷款）流动性需求。性质与固定资产折旧相同。因而，专项准备金不具有资本的性质。故选 Do9、下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是（）。A、出口信贷B、提

48、供对外担保C、农业政策性贷款【参考答案】：C【解析】：中国进出口银行的主要业务范围包括：办理出口信贷和 进口信贷；办理对外承包工程和境外投资贷款；办理中国政府对外优惠 贷款；提供对外担保；转贷外国政府和金融机构提供的贷款；办理本行 贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务；在境内外资本市场、货币 市场筹集资金；办理国际银行间贷款，组织或参加国际、国内银团贷款; 从事人民币同业拆借和债券回购；从事自营外汇资金交易和经批准的代 客外汇资金交易；办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证 业务；经批准或受委托的其他业务。D项属于中国农业发展银行的主要 业务。10、金融资产管理公司的资产证券化业务克

49、服了银行贷款（）的局 限。A、收益较低B、流动性差C、审核手续繁琐【参考答案】:B【解析】：从流量经营的视角看，资产证券化盘活了存量信贷资产, 从表内和表外两个方向扩大信用投放的覆盖面，提高表内外资产的周转 率和收益率。11、下列有关股票与债券特征的比较，错误的是（）。2012年6 月真题A、股票没有期限，债券通常有确定的到期日B、股票的收益一定比债券的收益高C、股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本金【参考答案】:B【解析】：一般情况下，相比债券，股票具有高风险、高收益的特 征，收益波动性大。经营不佳、业绩低下的公司股票的收益也可能低于 较为稳定的债券的收益。12、假设某商业银行利用内部

50、模型计算出某投资组合的当期VaR为 10万美元，监管当局为该银行设定的附加因子为0.5,则当期需要为该 组合配置（）市场风险监管资本才能满足监管要求。2009年10月真 题A、35万美元B、62. 5万美元C、5万美元【参考答案】:A【解析】：根据巴塞尔委员会的规定，市场风险监管资本的计算公 式为：市场风险监管资本二（最低乘数因子+附加因子）XVaR二（3+0.5） X 10=35 （万美元）。其中，巴塞尔委员会规定最低乘数因子为3;附 加因子设定在最低乘数因子之上，取值在01之间；VaR的计算采用 99%的单尾置信区间，持有期为10个营业日。13、股票、债券、保单担保贷款属于（）。A、抵押担

51、保贷款B、不动产担保贷款C、权利财产担保贷款【参考答案】:C【解析】：股票、债券、保单贷款都是以权利财产为担保而申请的 贷款，因而属于权利财产担保贷款。14、在银行风险管理流程中，风险控制是对经过识别和计量的风险 采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。A、监测、分散、转移、规避和补偿B、计量、担保、抵押、定价和缓释C、分散、对冲、转移、规避和补偿【参考答案】：C【出处】：2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】风险监测是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转 移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。15、（）对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、 内部控制监督等监察工作。A、监事会B、内部审计部门C、高级经理【参考答案】：A【出处】：2013