新契约环节反洗钱工作要求201108

1、新契约环节反洗钱工作要求新契约环节反洗钱工作要求业务管理中心业务管理中心 顾伟文顾伟文20201111年年0808月月目目 录录1新契约环节反洗钱要求新契约环节反洗钱要求 2投保单证填写要求投保单证填写要求一、一、新契约环节反洗钱要求新契约环节反洗钱要求（一）新契约环节反洗钱要求主要依据（一）新契约环节反洗钱要求主要依据 1 1、关于进一步规范全省系统反洗钱工作的通关于进一步规范全省系统反洗钱工作的通知知( (国寿人险发国寿人险发20102010321321号号 2 2、关于印发关于印发浙江省分公司反洗钱工作流程浙江省分公司反洗钱工作流程图图的通知的通知( (国寿人险发国寿人险发2010201

2、0635635号）号）3 3、关于明确反洗钱工作有关事项的通知关于明确反洗钱工作有关事项的通知( (国国寿人险浙发寿人险浙发 2011 2011 6262号号) ) 4 4、转发总公司关于印发转发总公司关于印发中国人寿保险股中国人寿保险股份有限公司反洗钱工作管理办法份有限公司反洗钱工作管理办法的通知的通知的通知的通知（国寿人险浙发（国寿人险浙发20112011752752号）号） 一、一、新契约环节反洗钱要求新契约环节反洗钱要求（二）新单反洗钱可疑交易工作流程（二）新单反洗钱可疑交易工作流程新契约环节反洗钱及可疑交易工作流程，根据省新契约环节反洗钱及可疑交易工作流程，根据省公司公司2010下发

3、的下发的关于印发关于印发浙江省分公司反洗钱浙江省分公司反洗钱工作流程图工作流程图的通知的通知(国寿人险发国寿人险发2010635号号执行。执行。一、一、新契约环节反洗钱要求新契约环节反洗钱要求（三）新契约环节反洗钱责任人（三）新契约环节反洗钱责任人公司出单的业务，柜面接单的保单服务岗、综合公司出单的业务，柜面接单的保单服务岗、综合服务岗为第一责任人，对符合反洗钱要求的业务，按服务岗为第一责任人，对符合反洗钱要求的业务，按反洗钱投保资料填写的规定，检查投保资料中客户信反洗钱投保资料填写的规定，检查投保资料中客户信息填写是否正确、齐全、合理，需提供的资料是否齐息填写是否正确、齐全、合理，需提供的资

4、料是否齐全。对不符合要求的应马上进行退单处理，要求销售全。对不符合要求的应马上进行退单处理，要求销售人员或客户填写正确，提供齐全。人员或客户填写正确，提供齐全。对于银（邮）保通实时出单的业务，事后复核岗对于银（邮）保通实时出单的业务，事后复核岗人员作为第一责任人，按反洗钱投保资料填写的规定人员作为第一责任人，按反洗钱投保资料填写的规定检查投保资料，不符合要求的将投保资料退还银保部检查投保资料，不符合要求的将投保资料退还银保部门。门。一、一、新契约环节反洗钱要求新契约环节反洗钱要求（四）客户身份识别工作要求（四）客户身份识别工作要求1 1、需进行客户身份识别的标准、需进行客户身份识别的标准 所有

5、个人寿险承保业务无论金额大小一律留存投保人、所有个人寿险承保业务无论金额大小一律留存投保人、被保险人及法定继承人以外受益人有效身份证件复印件被保险人及法定继承人以外受益人有效身份证件复印件或影印件；所有团体寿险承保业务无论金额大小一律留或影印件；所有团体寿险承保业务无论金额大小一律留存法人、其他组织和个体工商户的存法人、其他组织和个体工商户的有效年检的有效年检的“三证三证”：即营业执照、组织机构代码证、税务登记证的复印件或即营业执照、组织机构代码证、税务登记证的复印件或者影印件。者影印件。对于达到识别标准的团体保单中的被保险人对于达到识别标准的团体保单中的被保险人留存该被保险人及其法定继承人以

6、外受益人有效身份证留存该被保险人及其法定继承人以外受益人有效身份证件复印件或影印件。件复印件或影印件。一、一、新契约环节反洗钱要求新契约环节反洗钱要求2 2、身份识别方法、身份识别方法（1 1）识别过程）识别过程确认确认-应审核投保人与被保险人的关系；应审核投保人与被保险人的关系；核对核对-核对投保人、被保险人及法定继承人以外的指核对投保人、被保险人及法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件登记登记-登记投保人、被保险人以及法定继承人以外的登记投保人、被保险人以及法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息。指定受益人的身份基本信息。

7、一、一、新契约环节反洗钱要求新契约环节反洗钱要求（1 1）识别过程）识别过程登记登记-自然人客户的身份基本信息包括姓名、性别、国自然人客户的身份基本信息包括姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限，客户证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限，客户经常居住地与住所地不一致的，登记客户的经常居住地。经常居住地与住所地不一致的，登记客户的经常居住地。-对于法人、其他组织和个体工商客户的身份基本信息对于法人、其他组织和个体工商客户的身份基本信息包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码

8、、税包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。明文件的种类、号码、有效期限。一、一、新契约环节反洗钱要求新契约环节反洗钱要求（1 1）识别过程）识别过程登记登记-登记的通讯地址应为

9、经常居住地。登记的通讯地址应为经常居住地。如客户留存的地如客户留存的地址为外地的，业务员应在销售人员报告书的告知栏中补充址为外地的，业务员应在销售人员报告书的告知栏中补充说明留存地址为外地的原因。说明留存地址为外地的原因。留存留存-留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件、或者影印件、客户基本信息登记表（个人或团体）客户基本信息登记表（个人或团体）（2 2）受益人身份识别判断方法）受益人身份识别判断方法如果指定受益人为被保险人法定继承人以外的自然人，如果指定受益人为被保险人法定继承人以外的自然人，则应核对该指定受益人有效身份证件或者其他

10、身份证明文则应核对该指定受益人有效身份证件或者其他身份证明文件，登记其身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他件，登记其身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。身份证明文件的复印件或者影印件。一、一、新契约环节反洗钱要求新契约环节反洗钱要求3、身份识别使用的单证、身份识别使用的单证“1108”、“1110”投保单和投保单和“1132”电子投电子投保单通过完整填写投保单信息登记客户身份基本信息，保单通过完整填写投保单信息登记客户身份基本信息，除此之外的投保单，个人客户必须填写除此之外的投保单，个人客户必须填写客户身份基客户身份基本信息登记表（个人本信息登记表（个人

11、完整登记个人客户身份基本信完整登记个人客户身份基本信息，团体客户需填写息，团体客户需填写客户身份基本信息登记表（团客户身份基本信息登记表（团体体登记团体客户身份基本信息，对于达到识别标准登记团体客户身份基本信息，对于达到识别标准的团体保单中的被保险人填写的团体保单中的被保险人填写客户身份基本信息登客户身份基本信息登记表（个人记表（个人登记个人客户基本信息。登记个人客户基本信息。 。一、一、新契约环节反洗钱要求新契约环节反洗钱要求4、不合规业务处理方法、不合规业务处理方法对于未按要求进行身份识别，未提供身份证明文件对于未按要求进行身份识别，未提供身份证明文件的复印件或者影印件的，提供的身份证件无

12、效的，未的复印件或者影印件的，提供的身份证件无效的，未按规定完整登记客户身份基本信息或登记的客户身份按规定完整登记客户身份基本信息或登记的客户身份基本信息存在疑点的，对于柜面出单业务，柜面人员基本信息存在疑点的，对于柜面出单业务，柜面人员应直接作退单处理，并做好退单的交接，保留必要的应直接作退单处理，并做好退单的交接，保留必要的退单痕迹。银保通业务，事后复核岗人员则将投保资退单痕迹。银保通业务，事后复核岗人员则将投保资料退还银保部，要求银保部和代理单位沟通，料退还银保部，要求银保部和代理单位沟通，在五个在五个工作日内补充全相关资料后再予接收。工作日内补充全相关资料后再予接收。对不符合反洗钱要求

13、的承保业务业管部门未予退对不符合反洗钱要求的承保业务业管部门未予退单的，由业管部门承担相关反洗钱责任。单的，由业管部门承担相关反洗钱责任。一、一、新契约环节反洗钱要求新契约环节反洗钱要求（五）客户重新识别工作要求（五）客户重新识别工作要求1 1、需进行客户重新识别的标准、需进行客户重新识别的标准按省公司下发的按省公司下发的关于进一步规范全省系统反洗钱关于进一步规范全省系统反洗钱工作的通知工作的通知中的规定进行判断的，符合中的规定进行判断的，符合7 7种情形的种情形的需进行重新识别。需进行重新识别。一、一、新契约环节反洗钱要求新契约环节反洗钱要求2 2、重新识别方法、重新识别方法出现出现7 7种

14、情形时，尤其是客户告知的信息前后不一种情形时，尤其是客户告知的信息前后不一致的、告知的年收入情况与其职业不匹配的、投保目致的、告知的年收入情况与其职业不匹配的、投保目的与投保情况不符的，柜面人员将资料退回销售部门，的与投保情况不符的，柜面人员将资料退回销售部门，由销售部门负责重新识别客户，主要通过要求客户补由销售部门负责重新识别客户，主要通过要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件、回访客户、实地充其他身份资料或者身份证明文件、回访客户、实地查访及向公安、工商行政管理等方式进一步了解客户查访及向公安、工商行政管理等方式进一步了解客户的真实信息，如客户基本信息、经济情况、投保目的、的真实信息，如

15、客户基本信息、经济情况、投保目的、资金来源、资金用途等。重新识别工作应在交易发生资金来源、资金用途等。重新识别工作应在交易发生之日起之日起5 5个工作日内完成，重新识别完成后，由销售部个工作日内完成，重新识别完成后，由销售部门填写门填写可疑交易分析表可疑交易分析表描述重新识别情况，经业描述重新识别情况，经业管、财务、内控等反洗钱相关部门审核作相应处理。管、财务、内控等反洗钱相关部门审核作相应处理。一、一、新契约环节反洗钱要求新契约环节反洗钱要求2 2、重新识别方法重新识别方法投保环节的客户身份重新识别工作由业务发生的销投保环节的客户身份重新识别工作由业务发生的销售部门负责，重新识别结果应由本级

16、公司销售管理部售部门负责，重新识别结果应由本级公司销售管理部门确认。业管部门需对重新识别结果进行审核，重点门确认。业管部门需对重新识别结果进行审核，重点审核重新识别结果是否合理，并根据重新识别结果再审核重新识别结果是否合理，并根据重新识别结果再次全面审核投保单相关信息，确认是否需进一步重新次全面审核投保单相关信息，确认是否需进一步重新识别或进行可疑交易报送处理。客户身份重新识别资识别或进行可疑交易报送处理。客户身份重新识别资料应扫描进入影像系统随投保资料一并保存。料应扫描进入影像系统随投保资料一并保存。一、一、新契约环节反洗钱要求新契约环节反洗钱要求（六）可疑交易识别工作要求（六）可疑交易识别

17、工作要求接单初审时需开展的工作接单初审时需开展的工作（1）审核保费与年收入的关系）审核保费与年收入的关系投保人告知的年收入情况与其购买大额趸交保单投保人告知的年收入情况与其购买大额趸交保单严重不符的需进行可疑交易识别。一般控制在趸交保严重不符的需进行可疑交易识别。一般控制在趸交保费与年收入之比大于费与年收入之比大于5：1的。的。（2）关注没有合理的原因，投保人）关注没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投坚持要求用现金投保，金数额较大的，保，金数额较大的，需进行可疑交易识别。需进行可疑交易识别。目目 录录1新契约环节反洗钱要求新契约环节反洗钱要求 2投保单证填写要求投保单证填写要求二、投保单证填

18、写规范二、投保单证填写规范（一）职业、职务与工作单位填写要求（一）职业、职务与工作单位填写要求1、除投保单上印刷有、除投保单上印刷有“职业职业”、“工作单位工作单位”“”“职务职务”信息的寿险类投保单只需完整填写投保单信息的寿险类投保单只需完整填写投保单外，其他个人寿险类投保单必须在完整填写投保单的外，其他个人寿险类投保单必须在完整填写投保单的基础上，在基础上，在客户身份基本信息登记表（个人客户身份基本信息登记表（个人“职职业业”栏填写客户职业栏填写客户职业+职务，在职务，在“地址栏地址栏”后半部分后半部分填写客户的工作单位并加注括号。填写客户的工作单位并加注括号。2 2、11101110或或

19、10861086投保单、投保单、客户基本信息登记表客户基本信息登记表中，中，“职业职业”栏应填写投保人、被保险人实际从事栏应填写投保人、被保险人实际从事的何种工作，如建筑工人、教师等。如果在的何种工作，如建筑工人、教师等。如果在职业分职业分类表类表上找不到其所实际从事的职业代码，可按上找不到其所实际从事的职业代码，可按职职业分类表业分类表相近职业填写。相近职业填写。二、投保单证填写规范二、投保单证填写规范3、如果客户有工作单位，如果客户有工作单位，1086投保单职业栏目中除填投保单职业栏目中除填写客户职写客户职业外，还需同时填写其工作单位及职务，业外，还需同时填写其工作单位及职务，如如杭州银行

20、解放路支行副行长。在填写杭州银行解放路支行副行长。在填写客户身份基本客户身份基本信息登记表信息登记表内内“职业职业”栏目时也需按此规定填写，栏目时也需按此规定填写，且投保单二者需保持一致。目前许多投保单未按此规且投保单二者需保持一致。目前许多投保单未按此规定填写，特别是投保单上职业填写为定填写，特别是投保单上职业填写为“一般工作人员一般工作人员”但未填写单位的情况较多，请接单人员务必注意。但未填写单位的情况较多，请接单人员务必注意。4、职业栏目尽量避免填写、职业栏目尽量避免填写”无固定职业者无固定职业者”、“打零打零工工”。5、1110和和1108投保单中，请规范填写职务栏目。如投保单中，请规

21、范填写职务栏目。如果投保人、被保险人选择果投保人、被保险人选择“8”的，除了确实没有工作的，除了确实没有工作单位，下划线上填写单位，下划线上填写“无无”外，其他均需填写其真实外，其他均需填写其真实的职务。的职务。二、投保单证填写规范二、投保单证填写规范6、对于职业代码的填写需注意，部分职业名称对于职业代码的填写需注意，部分职业名称虽然相同，但行业不同，其对应的职业代码也虽然相同，但行业不同，其对应的职业代码也不相同。不相同。 如同样是如同样是“经理经理”，服装制造业的经理正确的职，服装制造业的经理正确的职业代码应填写业代码应填写“081001”，手工艺品业的经理应该，手工艺品业的经理应该是是081301，而不能统一全部填写成，而不能统一全部填写成“210202”。只有在只有在职业代码表职业代码表中分类中找不到其所在行业的，中分类中找不到其所在行业的，方可填写方可填写“210202”（ “其他其他 企业企业 经理经理”）。其）。其他的职业也存在同样的问题，如一般工作人员，请按他的职业也存在同样的问题，如一般工作人员，请按同样方法进行填写。同样方法进行填写。二、投保单证填写规范二、投保