农信银二代制度

1、内蒙古自治区农村信用社联合社农信银支付清算业务制度及差错处理资金营运中心资金营运中心 段段 霞霞 一、第二代农信银系统简介 二、农信银业务相关制度 三、农信银通存通兑差错业务处理流程 四、支付清算纪律 1、系统建设背景 随着农信银支付清算系统处理的业务量迅速增长，全国农村信用社对农信银支付清算系统的运行提出来更高的要求： 系统运行的稳定性 在现有的基础上，进一步减少二代系统的停机时间，降低故障率，避免因系统运行不稳定影响客户资金使用。 系统处理的准确性 进一步减少二代系统内部逻辑错误，保证业务信息和数据处理的准确性，减少需要人工干预的业务环节。 业务处理的规范性 进一步规范二代系统业务处理流程

2、，保证业务逻辑连续、严谨，避免因系统漏洞导致业务错误和资金风险。 一、第二代农信银系统简介 系统运行的安全性 进一步加强二代系统运行管理功能,控制业务风险。 支持新兴业务品种 为适应社会公众和企业客户日益多样的金融业务需求，需要实现新业务品种的开通，包括投资理财等业务功能。 支持新业务渠道 实现电子支付工具和支付渠道的开通，包括网上银行、手机银行、移动终端等。 一、第二代农信银系统简介 农信银中心立足一代系统的成功经验，吸取人民银行二代支付系统的精粹，引入先进的支付清算管理理念和技术，进一步丰富了系统功能，研发了第二代农信银支付清算系统。一、第二代农信银系统简介2、第二代农信银系统业务范围 银

3、行汇票业务 电子汇兑业务 个人账户通存通兑业务 对公账户通存通兑业务 第三方转账业务 协议付款业务 协议管理业务 消费业务 预授权业务 IC卡电子现金圈存业务 支付信息业务一、第二代农信银系统简介目前我们上线的业务只有银行汇票、电子汇兑、通存通兑业务、支付信息业务及其相关辅助业务功能，其他新增业务功能以及行内业务管理端功能在后期陆续完善并上线运行。 二代系统上线后，目前与一代系统的区别是交易界面有所变化；增加了补正交易。一、第二代农信银系统简介1、农信银支付清算系统入网机构电子汇兑资金清算业务管理暂行办法2、农信银支付清算系统入网机构电子汇兑业务操作规程3、农信银支付清算系统入网机构银行汇票资

4、金清算业务管理暂行办法4、农信银支付清算系统入网机构银行汇票业务操作规程5、农信银支付清算系统入网机构个人账户通存通兑资金清算业务管理暂行办法6、农信银支付清算系统入网机构个人账户通存通兑业务操作规程7、农信银支付清算系统入网机构个人账户通存通兑业务差错处理管理暂行办法8、农信银支付清算系统入网机构个人账户通存通兑业务差错处理操作规程二、农信银业务相关制度 错账类别 （一）客观因素导致的错账 因系统响应不及时等客观因素导致的错账，该错账在日终对账后由各省清算中心提交农信银差错处理平台进行处理，并以受理社（行）的处理结果为准通过差错处理平台向农信银中心提出调账请求，若调账请求被系统拒绝，需进行人

5、工干预。 自治区联社资金营运中心负责对此类差错业务统一调账，不需网点作处理。三、农信银通存通兑差错业务处理流程 （二）柜台人员操作失误产生的错账 受理社（行）办理通存通兑业务，必须留存客户联系电话，并妥善保管相关的存、取款原始凭证，对于因操作人员操作失误造成的错账，由受理社（行）负责处理，开户社（行）有义务协助受理社（行）处理。 受理社（行）发现因操作失误产生的错账，必须经业务主管授权后按业务操作规程使用“存款冲销”、“补正”、“错帐控制”、“错帐解控”交易进行后续处理，并登记差错处理登记簿。三、农信银通存通兑差错业务处理流程 错账处理 (一）客观因素导致的错账处理 第一，对于受理行发起的通兑

6、业务，受理行未清算，我社核心系统清算成功，形成差错业务。自治区联社资金营运中心通过系统冲销该差错业务，使业务状态与受理行业务状态一致。不需网点处理。 第二，对于受理行发起的通存业务，受理行清算成功，我社核心系统未清算，形成差错业务。自治区联社资金营运中心通过系统做补账处理，使业务状态与受理行业务状态一致。不需网点处理。三、农信银通存通兑差错业务处理流程 （二）柜台人员操作失误产生的错账 因受理行柜台经办人员操作失误造成的差错（记账反向、记账金额错、重复提交交易等）。 1、受理网点的处理 （1）受理营业网点柜台经办人员因操作原因导致短款。受理营业网点在交易当日使用“存款冲销”，对错账原交易进行冲

7、销处理, 再通过“补正”交易进行业务补正处理。 三、农信银通存通兑差错业务处理流程 （2）如柜台冲销交易不成功或无法做补正处理的，通过“错账控制”交易对客户账户进行暂时冻结，并在异常短款当日或次日出具协助控制客户款项申请，加盖受理社（行）营业网点公章，经自治区联社清算中心加注意见并加盖差错处理专用章后，与交易记录（客户填写的通存通兑业务凭证）一并传真至开户社（行）备案。并联系客户协商退款。 受理网点与客户无法联系的，在异常短款当日或次日出具协助控制客户款项申请，注明需要开户行提供客户联系方式或开户证件号码等要求，加盖受理社（行）营业网点公章，经省级清算中心加注意见并加盖印章后，与交易记录（客户

8、填写的通存通兑业务凭证）一并传真至开户社（行）。三、农信银通存通兑差错业务处理流程 原则上由受理社（行）与客户协商解决退款问题，客户退款后受理社（行）通过“错账解控”交易对客户资金解冻。并出具协助解控客户款项申请，加盖受理社（行）营业网点公章，经省级清算中心加注意见并加盖印章后，传真至开户行备案。 若无法联系到客户或客户不同意扣款，由受理社（行）按照有关规定处理或向法院提起诉讼。 三、农信银通存通兑差错业务处理流程冲销、补正交易的使用 存款冲销交易的使用：只可以冲销当日（农信银系统日切前）的通存通兑业务。 补正交易的使用： 1、存取款反向 如：客户想取款1000元，柜员在系统中操作成存款100

9、0元，给客户付款1000元。当日使用“存款冲销”冲销原存款交易，再用“补正”交易完成原取款交易。（补正无需输入客户密码）三、农信银通存通兑差错业务处理流程2、金额翻倍 如：客户想存款1000元，操作员在系统中操作为存款10000元，收客户款1000元。当日使用“存款冲销”冲销原存款交易，再用“个人账户通存”交易完成正确的业务操作。3、实际付款与系统不一致 如：客户想取款1000元，操作员在系统中操作为取款100元，给客户付款1000元，不需要冲销原交易，直接使用“补正”交易处理，相当于取款900元。（无需输入客户密码） 基于冲销补正交易的风险，要求各机构对该基于冲销补正交易的风险，要求各机构对

10、该业务严格执行三级柜员授权制度，严格做好该类业务严格执行三级柜员授权制度，严格做好该类业务的登记管理工作，防范操作风险和道德风险。业务的登记管理工作，防范操作风险和道德风险。三、农信银通存通兑差错业务处理流程 一、大小额、农信银查询查复 二、小额退回申请、止付申请 三、大额滞留业务、待确认业务、挂账业务 四、小额借记回执业务 五、 大额往帐备案 六、支付清算业务主管备案 七、旗县联社与清算中心按时对账 八、清算账户透支问题 四、支付清算纪律 一、查询查复 正确办理大小额、农信银业务的查询查复是确保支付系统安全、高效运行的有利保障。处理查询查复要求规范、严谨、及时、准确。 （一）查询查复必须做到

11、“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”。 （二）查询查复的处理对象仅指单笔业务。 四、支付清算纪律 （三）查询行对本行接收或发出的支付业务有疑问或受理客户的查询事项，需要对业务要素进行查询的，应按规定的查询查复格式，向查复行发送查询信息，并打印查询书。 （四）查复行收到查询信息，打印查询书，业务人员确认。四、支付清算纪律 （五）业务人员依照查询书的内容，认真查阅有关账册、凭证和资料，查明情况和原因，在当日至迟下一法定工作日上午10:00，按规定的格式向查询行发送查复信息，并打印查复书进行专夹保管。 （六）对更正支付业务要素的查询，必须严格以客户提交的原始凭证的记载内容为依据查复。严禁营业机

12、构和个人擅自更改凭证内容，发出查复信息。四、支付清算纪律 （七）查询行收到查复信息后，打印查复书。对所查询问题已得到明确答复的，进行账务处理。 （八）查复书要附在原查询书后面保存。如必须以查复书做凭证附件的，可再次打印或在原查询书上注明查复情况和本行处理结果以及该笔支付业务的日期、科目、编号，经办人员等。四、支付清算纪律 二、小额退回申请、止付申请 收到小额退回申请和止付申请，最迟在收到申请次日10:00及时做应答处理。四、支付清算纪律 三、大额滞留业务、待确认业务、挂账业务 “滞留”状态业务处理。对当日发生的大额支付往账业务，如在次日查询为滞留状态，可做滞留业务重发或滞留业务手工入账。大额往

13、账“待确认”业务处理。为避免发生重复往账，系统对所有要素相同的大额往账业务采取控制措施，需要操作人员查询核对。如确认为正常往账时，可做待确认业务发送；如确认为重复往账时，可做滞留业务手工入账交易。 四、支付清算纪律 挂账业务处理 1、当支付来账业务账号及户名有一项不符，系统自动挂在接收行2431应解汇款科目。经确认非本机构业务或来账业务账号、户名全部不符可做退汇处理； 2、如账号户名有一项不符，可以给发起行发查询书，如发起行通过查复书更正，可根据查复书做入账处理。四、支付清算纪律 四、小额借记回执业务 收到小额借记业务，最迟应在次日及时做回执处理。对于小额借记来账划款业务为“失败”或“拒付”状

14、态的，当日可做小额滞留拒绝提入。四、支付清算纪律五、 大额往帐备案 旗县联社或辖内网点发送单笔金额在5000万元（含5000万元）以上的大额往账业务，须报自治区联社清算中心备案后方可处理。四、支付清算纪律 六、支付清算业务主管备案 旗县联社的支付清算业务主管人员及联系方式变更后，及时向自治区联社清算中心备案。四、支付清算纪律 七、旗县联社与清算中心按时对账1.旗县联社每日通过核心业务系统进行账务核对查询处理与支付业务往账轧账处理，核对当日账务。如次日签到时系统提示与清算中心账务不符，旗县联社须及时查找，进行纠错处理。2.旗县联社每月5日前与清算中心以传真方式索取对账单，并在收到对账单五日内以传真方式（不需要邮寄）将对账单加盖单位及个人印章并写明对账情况反馈至清算中心。四、支付清算纪律 八、清算账户透支