九月上旬银行从业资格考试综合检测题（附答案及解析）.docx

1、九月上旬银行从业资格考试综合检测题（附答案及解析）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。A、F0F是一种专门投资于股票指数的基金B、L0F的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易C、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进 行股票、债券等有价证券投资的基金【参考答案】：C【解析】：A项，F0F是一种专门投资于其他证券投资基金的基金, 它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金；B项，ETF 是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可 以像买卖股票那样买卖ETF; C项，L0F的申购、赎回都是基金份额

2、与 现金的交易，可在代销网点进行。2、某永续年金每年都产生15元的现金流，若年利率为10%,则 该年金流现值为（）元。A、100B、80C、150【参考答案】：C【解析】：PV=C/r=15/10%=150 元。3、金融犯罪的主体是（）。2014年6月真题A、只能是自然人B、可以是自然人，也可以是单位C、只能是单位A、期权性风险B、汇率风险C、重新定价风险【参考答案】:C【解析】：重新定价风险又称为期限错配风险，源于银行资产、负 债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利 率而言）之间所存在的差异。题中所述存贷款额期限均为3年，因此， 不存在重新定价风险。26、下列对流动性

3、比率指标的说法错误的是（）。A、传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差的资产B、大额负债依赖度不仅适合用来衡量中小商业银行的流动性风险, 也适合用来衡量大型特别是跨国商业银行的流动性风险C、流动性资产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越 高【参考答案】：B【解析】：传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差 的资产，所以A项正确；易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多 大程度上依赖易变负债获得所需资金，当市场发生对商业银行不利的变 动时，这部分资金来源容易流失，所以B项正确；大额负债依赖度仅适 合用来衡量大型特别是跨国商业银行的流动性风险，所以C项错误；流 动性资产与

4、总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越高。27、下列商业银行降低贷款组合信用风险最有效的办法是（）。 2012年10月真题A、将贷款集中到个别高收益的行业B、将贷款分散到不同的行业和区域C、将贷款集中到少数低风险的行业【参考答案】：B【解析】：在风险管理实践中，商业银行可以利用资产组合分散风 险的原理，将贷款分散到不同的行业、区域，通过积极实施风险分散策 略，显著降低发生大额风险损失的可能性，从而达到管理和降低风险、 保持收益稳定的目的。28、()也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。A、重新定价风险B、基准风险C、期权性风险【参考答案】：A【解析】：重新定价风险也称为期限错配

5、风险，是最主要和最常见 的利率风险形式，所以A项正确。29、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付, 第一年为15万元，并在往后每年增长5%,贴现率为10%,那么这项 教育补助计划的现值为()万元。A、157B、182C、216【参考答案】：B【解析】：在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但 每期增长率相等、方向相同的一系列现金流属于增长型年金，当r>g 或r<g时，其现值计算公式为30、根据巴塞尔新资本协议的内部评级法，下列说法正确的是 ()OA、非违约风险暴露相关性随违约概率增加而增加B、资本要求为95%下特定风险暴露的非预期损失C、期限调整随期限增加

6、而调整幅度增大【参考答案】：C【解析】：非违约风险暴露相关性随违约概率增加而降低，A项错 误；非违约风险暴露相关性随公司规模增加而增加，B项错误；资本要 求为99%下特定风险暴露的非预期损失，C项错误。31、商业银行在管理操作风险时，（）负责定期检查评估商业银行 的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况。A、风险监测部门B、风险管理部门C、内部审计部门【参考答案】：C【解析】：内部审计部门，主要员责定期检查评估商业银行操作风 险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台 的操作风险管理方案进行独立评估，直接向董事会报告操作风险管理体 系运行效果的评估情况。内

7、审部门不直接负责或参与其他部门的操作风 险管理。32、下列关于法律/合规部门职责的说法，不正确的是（）。A、协助制定法律/合规政策B、不需要接受内部审计部门的检查C、参与商业银行的组织架构和业务流程再造【参考答案】：B【解析】：法律/合规部门的工作也需要接受内部审计部门的检查。33、商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇 交易员，由此则可能带来（）OA、声誉风险B、信用风险C、操作风险【参考答案】：C【解析】：答案为D。考查操作风险的影响因素。对关键人员依赖 的风险可能导致操作风险的发生。34、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针 对（）开发设计的投资和管理计

8、划。A、客户偏好B、特定目标客户群C、小众客户【参考答案】：B【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第十条的 规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理 财计划。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上, 针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。35、企业的某年的税前净利润为6000万元人民币，利息费用为 3000万元人民币，则其利息保障倍数为（）。A、2B、3C、4【参考答案】：B【解析】：答案为c。利息保障倍数二（税前净利润+利息费用）/利 息费用-（6000+3000） / 3000=336、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不

9、构成商业银行表 内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（） 业务。A、银行主营B、银行代理服务类C、其他【参考答案】：B【解析】：银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、 机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利 息收入的业务。随着近年来我国经济的持续发展，商业银行业务更多地 涉及代理销售投资产品及产品的售后服务，为投资者提供广阔的金融平 台。37、市场需求预测分析主要是分析和判断项目投产后所生产产品的 未来销路问题，市场需求预测的主要相关因素不包括（）A、产品的竞争力B、社会购买力C、产品特征和消费条件【参考答案】:A【解析】：市场需求预测分

10、析主要是分析产品本身的特点，产品的 现状、规格、性能以及用途、质量和规格等指标在与国内外同类产品的 竞争中具有哪些优势和劣势。38、若预期市场利率下降，理性投资者一般采取的措施为（）。 2013年11月真题A、增持固定收益证券B、出售手中股票C、增加银行存款【参考答案】：A【解析】：市场利率下降，储蓄存款的收益将下降，理性投资者会 减少银行存款。一般来说，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价 格上升，股票价格上涨，因此理性的投资者应增持债券、股票等投资工 具。39、如果张先生以20元/股的期权费购买标的资产为某高档白酒股 票的看跌期权，执行价格是80元/股，那么，下列描述正确的是（）。A、在

11、到期日，若该股票价格为60元/股，张先生执行期权，利润 为零B、在到期日，若该股票价格为100元/股，张先生执行期权，利润 为零C、在到期日，若该股票价格为60元/股，张先生执行期权，利润 为20元/股【参考答案】:A【出处】：2014年下半年个人理财真题【解析】当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权， 叫作看跌期权。在到期日，若股票价格大于执行价格，不执行期权，所 以，当股票价格为100元/股时，张先生不执行期权。若股票价格为60 元/股，张先生执行期权，利润为80-60-20 = 0元/股。40、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。2015年 10月真题A、对违法票据承

12、兑、付款、保证罪B、伪造、变造金融票证罪C、违规出具金融票证罪【参考答案】：B【解析】：C项，伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自 然人和单位；ABD三项，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机 构及其工作人员。41、王教授到国外讲学获得报酬1万美元，他应当在年度终了后（） 日内纳税。A、7B、15C、30【参考答案】：C【出处】：2014年上半年个人理财真题【解析】从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后 30日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。42、在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额 与（）之比。A、流动性负债余额B、贷款余额C、风险

13、资产总额【参考答案】：A【解析】：衡量流动性的主要指标有：流动性比例、存贷比、流动 性覆盖率和净稳定资金比例。其中，流动性比例是最常用的财务指标， 它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：43、票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准体现了票据（） 的特征。A、完全有价证券B、文义证券C、设权证券【参考答案】：B【解析】：票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准体现出 票据是文义证券。票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必 要形式制作，票据才能有效，这体现了票据为要式证券。44、在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（）。A、法定活期存款准备金率B、超额准备金率C

14、、现金漏损率【参考答案】：B【解析】：货币供应量并不能单独由中央银行完全控制。影响货币 供应量的因素主要包括：法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金 率、定期存款存款准备金率。其中法定存款准备金和定期存款存款准备 金率由中央银行决定，现金漏损率由个人投资者决定，而只有超额准备 金可以由商业银行控制决定。45、以下说法不正确的是（）。A、重估储备是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行 重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分B、混合资本债券是指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有 一定债务性质的资本工具C、重估储备可以列入附属资本，但是计入附属资本的部分不超过 重估储备的6

15、0%【参考答案】：C【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】重估储备计入附属资本的部分不超过重估储备的70%o46、对于个人汽车贷款贷款合同的变更与解除的说法中，错误的是 （）OA、借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行 为能力后，如果没有财产继承人或受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒 绝履行借款合同的，贷款银行无权收回贷款，银行遭受意外损失B、如需办理抵（质）押变更登记的，还应到原抵（质）押登记部门办 理变更抵（质）押登记手续及其他相关手续C、借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意， 协商未达成之前借款合同继续有效【参考答案】：A【解析】：借款人在

16、还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失 民事行为能力后，如果没有财产继承人或受遗赠人，或者继承人、受遗 赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵 押物或质押物，用于归还未清偿部分。47、货币市场是融通（）的场所，而资本市场是筹集（）的场所。A、短期资金；长期资金B、长期资金；长期资金C、短期资金；短期资金【参考答案】：A【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交 易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。资本市场是指提供长 期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市 场和证券投资基金市场。48、

17、个人汽车贷款的具体操作风险，从个人汽车贷款的贷款流程来 看，不包括（）。A、贷款的受理和调查B、贷款的签约和发放C、贷款的申报和处理【参考答案】：C【出处】：2013年上半年个人贷款真题【解析】个人汽车贷款的具体操作风险应从个人汽车贷款的贷款流 程，具体包括贷款的受理和调查、贷款的审查和审批、贷款的签约和发 放以及贷后与档案管理四个环节分别进行分析。49、跨境贸易人民币业务是指以人民币报关，并以（）结算的进出 口贸易结算以及相关配套业务，包括跨境贸易人民币贷款等相关业务。A、港币B、人民币C、美元【参考答案】：B【解析】：跨境贸易人民币业务是指以人民币报关，并以人民币结 算的进出口贸易结算以及

18、相关配套业务，包括跨境贸易人民币贷款等相 关业务。50、目前各家银行使用较多的一种市场定位策略是（）。A、客户定位策略B、形象定位策略C、利益定位策略【参考答案】：A【解析】：本题考查银行市场定位的策略。客户定位策略是目前各 家银行使用较多的一种定位策略。51、借款人以所购自用住房作抵押申请个人住房贷款的，必须将住 房价值的（）用于贷款抵押。A、70%B、90%C、100%【参考答案】：C【解析】：个人住房贷款管理办法第十六条规定，借款人以所 购自用住房作为贷款抵押物的，必须将住房价值全额用于贷款抵押。52、莫迪利安尼“消费财富效应”的“消费”取决于（）。【参考答案】：B【解析】：金融犯罪的主

19、体可以是自然人，也可以是单位。自然人 作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。例如，违法向 关系人发放贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作 人员。单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊 主体为银行或者其他金融机构。4、风险评级为（）的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 10万元人民币。A、一级和二级B、三级和四级C、四级和五级【参考答案】：B【解析】：风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点 金额不得低于10万元人民币。5、银行的很多创新在本质上是（）的创新。A、风险管理方式B、业务模式C、业务流程【参考答案】：A【解析】：银行业务的核心

20、是管理风险，银行的很多创新在本质上 就是风险管理方式的创新。为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定, 银行创新时必须保证风险可控。6、（）是物权中最完整、最充分的权利。A、所有权B、担保物权C、留置权A、消费者毕生的财富B、消费者的工资水平C、消费者的个人能力【参考答案】:A【解析】："消费财富效应''是指货币政策通过货币供给的增减影 响股票价格，使公众持有的以股票市值计算的个人财富变动.从而影响 其消费支出。只有股市持续较长时间的上涨.才会增加消费者整体的 “毕生财富”。这时才具有财富效应。53、以下关于二手个人住房贷款的说法中，正确的是（）。A、商业银行最主要的合

21、作单位是房地产经纪公司B、一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴C、在放贷过程中，经纪公司起到全程担保的作用【参考答案】：A【解析】：对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是 房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的被代理人与代理人的关系。 B项：一家经纪公司通常是几家银行二手房贷款业务的代理人；C项： 银行也会寻找多家公司作为长期合作伙伴；D项：在放贷过程中，经纪 公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全 性。54、小李在大学二年级时（2007年6月25日）获得了商业助学贷 款5000元，期限6年，他于2009年6月24日毕业，因为家庭困难， 在校期间无力偿

22、还贷款利息。按有关规定，他毕业时欠银行贷款本息是（）。（假设年利率为7. 47%） 2009年10月真题A、5774.9 元B、4774.9 元C、5000 元【参考答案】：A【解析】：根据商业助学贷款管理办法的规定，商业助学贷款 的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可 申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金。 小李因家庭困难，在校期间无力偿还贷款利息，可申请利息本金化。这 样一来，小李毕业时总共欠银行贷款本金:5000X （1+7.47%） 2二5774. 9 （元）。55、关于普通准备金的计提方法表述不正确的是（）。A、按照全部贷款的余额确定的

23、普通准备金水平最高，但有重复计 算风险的可能B、在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提普通准备金的方 法相对简便，但计算出的普通准备金水平相对较低C、按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最低，但有重复计 算风险的可能【参考答案】:C【解析】：对普通准备金的计提基数的确定方法，各国也有不同。 有些国家是按照全部贷款的余额确定；有的国家是在全部贷款余额之中 扣除专项准备金后确定；还有的国家是在贷款风险分类后，按照正常类 贷款余额计提。按照三种方法分别计算出的普通准备金水平略有不同， 第一种方法计算出的准备金水平最高，但有重复计算风险的可能；第二 种方法略微复杂，但更为合理；第三种方法相对简便，

24、但计算出的普通 准备金水平相对较低。目前，比较常用的方法是第二种方法。故选D。56、贷放分控中的“贷”，不包括的环节是（）。A、贷款调查B、贷款审批C、贷款发放【参考答案】：C【解析】：贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作 为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操 作风险的目的。贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、 贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放 与支付环节。“放”是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核, 将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。57、贷款合法合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能有（）

25、。A、关联方B、债务人C、担保人【参考答案】：C【出处】：2014年下半年公司信贷真题【解析】贷款的合法合规性审查主要指银行业务人员对借款人和担 保人的资格合乎法律法规及其信贷政策行为进行的调查、认定。58、对于长期投资，除了（）外，其他方面长期融资需求可能具有 投机性，银行应慎重受理。A、实物产品投资B、股权收购C、维持公司正常运转的生产设备【参考答案】：C【解析】：对于长期投资，除了维持公司正常运转的生产设备外， 其他方面的长期融资需求可能具有投机性，银行应当慎重受理，以免加 大信用风险暴露。59、影响行业的外部因素不包括（）A、国民经济B、国家政策C、企业自身规模效益【参考答案】：C【解

26、析】：企业自身规模效益是制约行业的内部因素。60、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是O OA、监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类 银行主要实行强制性的监管干预措施B、资本充足率二（总资本-对应资本扣减项）/ （信用风险加权资产 + 12. 5X市场风险资本要求+操作风险资本要求）C、一级资本充足率二（一级资本-对应资本扣减项）/ （信用风险加 权资产+12. 5X市场风险资本要求+操作风险资本要求）【参考答案】：A【解析】：监管部门按照商业银行资本充足状况，将商业银行分为 一、二、三、四类，分别采取监管干预措施，以提高不同类别商业银行 的资本充足率水平。依

27、据监管干预的强度不同，监管干预措施主要分为 预警性监管干预措施和强制性监管干预措施两大类。其中，对一、二类 银行，监管部门主要实行预警性的监管干预措施；对三、四类银行监管 部门既实行预警性的监管干预措施，又实行强制性的监管干预措施。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、按照贷款对象分类，不包括下列（）。A、生产企业贷款B、外商投资企业贷款C、固定利率贷款【参考答案】：C【出处】：2013年下半年公司信贷真题【解析】按照借贷关系持续期内利率水平是否变动来划分，利率可 分为浮动利率和固定利率贷款。D不是按贷款对象分类。2、假如一家银行的外汇敞口头寸为日元多头150,马克多头400, 英镑多头25

28、0,法郎空头120,美元空头480。用累计总敞口头寸法计 算的总外汇敞口头寸为（）。A、200B、1000C、1400【参考答案】：C【解析】：累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和。因 此用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸二150+400+250+120+480=1400。3、商业银行应当估算所持有的（），将其与预期的流动性需求进 行比较，以确定流动性适宜度。A、存在严重问题的信贷资产B、在子公司的投资C、可迅速变现资产量【参考答案】：C【解析】：商业银行应当估算所持有的可迅速变现资产量，将其与 预期的流动性需求进行比较，以确定流动性适宜度。ABC三项属于流动 性最差的资产。4、商

29、业银行合理的贷款利率或产品定价应至少覆盖（）。2009 年10月真题A、灾难性损失B、实际违约损失C、预期损失【参考答案】：C【解析】：在实践中，贷款定价的公式为：贷款最低定价二（资金成 本+经营成本+风险成本+资本成本）/贷款额。其中，资金成本包括债务 成本和股权成本；经营成本包括日常管理成本和税收成本；风险成本指 预期损失，即预期损失二违约概率X违约损失率X违约风险暴露；资本 成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数 值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。由此可知，商业银行 合理的贷款利率或产品定价应至少覆盖预期损失。5、操作风险评估的后续管理流程不包括（）。A

30、、检查B、考核C、清算【参考答案】：C【出处】：2013年下半年风险管理真题【解析】RACA对操作风险进行主动的识别和评估，识别控制失当 的风险，是操作风险管理过程的开端，后续管理流程包括检查、整 改和考核都与之紧密联系，后续管理流程产生的信息可为RACA提 供识别、评估课题和依据。6、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（） 管理制度，完善理财业务人员的准入机制。2014年11月真题A、持证上岗B、绩效激励C、业务考核【参考答案】:A【解析】：根据银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务有 关问题的通知的规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制 度，完善理财业务人员的处罚

31、和退出机制，加强对理财业务人员的持续 专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销 售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。7、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的 违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损 失是（）亿元。A、4.2B、6C、9【参考答案】:A【出处】：2014年下半年风险管理真题【解析】即预期损失=违约概率X违约损失率X违约风险暴露= 2%X70%X300=4. 2 亿元。8、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员， 保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。2013年

32、11 月真题A、20B、10C、5【参考答案】：A【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十条 的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员， 保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。9、根据商业银行服务价格管理办法有关费率的规定，下列不 属于人民币基本结算类业务的是（）。A、银行汇票和银行承兑汇票B、汇兑C、代收水电费【解析】：解析：根据商业银行服务价格管理办法有关费率的 规定，人民币基本结算类业务包括：银行汇票、银行承兑汇票、本票、 支票、汇兑、委托收款等10、（）时，黄金市场达到均衡。A、黄金流量市场供求均衡B、流量市场和存量市场中任一市场达到均衡C

33、、流量市场和存量市场同时达到均衡【参考答案】：C【解析】：黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达 到均衡。如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的 供给过剩，进而导致价格下降；反之，则会上升。11、当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原 则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于（）。A、实际履行原则B、协作履行原则C、全面履行原则【参考答案】：B【出处】：2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信 用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于协作履行原则。12、公司经营管理发生严重困难，继

34、续存续会使股东利益受到重大 损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权（）以上的 股东，可以请求人民法院解散。A、10%B、30%C、50%【参考答案】：A【解析】：公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受 到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权10% 以上的股东，可以请求人民法院解散。13、关于我国银行贷款分类的核心定义，下列说法错误的是（）。A、次级贷款是借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保， 也肯定要造成较大损失的贷款B、关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但其存在 一些可能对偿还贷款本息产生不利影响因素的贷款C、正常贷款是指借款人能

35、够严格履行合同，有充分把握偿还贷款 本息的贷款【参考答案】：A【解析】：根据我国贷款风险分类指导原则，正常贷款是指借 款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷 款。损失类贷款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后, 本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。次级类贷款是指借款人的还 款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息, 即使执行担保，也可能会造成一定损失。A项属于损失贷款。14、下列关于抵押物认定的说法，错误的是（）。2009年6月真 题A、只有为抵押人所有或有权支配财产才能作为贷款担保的抵押物B、对国有企业，应核对抵押物的所有权C、用共

36、有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，以整个 财产为限【参考答案】：C【解析】：根据担保法的规定，用共有财产作抵押时，应取得 共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。【参考答案】：A【解析】：物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权 中最完整、最充分的权利.担保物权和用益物权都是从所有权派生出来 的。7、个人征信系统所收集的各类信息中，信用报告查询信息属于（） 的范畴。A、特殊信息B、客户本人声明C、信用交易信息【参考答案】：A【解析】：本题考查个人征信系统的内容。信用报告查询信息属于 特殊信息的范畴。8、急需用款一般选择的汇款方式是（）。A、邮寄B、票汇C、电汇【参考答

37、案】：C【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或 SWIFT （环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定收款 人。其特点是交款迅速、安全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇 款。9、下列属于政策性贷款的是（）。A、公积金个人住房贷款B、自营性个人住房贷款【参考答案】：B【解析】：解析：对市场机会的分析要综合考虑细分市场、银行自 身和竞争对手三个方面。18、市场约束作用的发挥必须以有效的信息披露为前提，信息披露 的要求不包括（）。A、银行业机构必须建立一套披露制度和政策B、对披露过程需要实施外部监管C、由董事会批准【参考答

38、案】：B【解析】：除ABD三项外，信息披露的总体要求还包括:要定期 对信息披露政策及结果进行评估，及时纠正不合理的做法；必须提高 信息披露的相关性；必须保持合理频度。19、可能导致银行资金利用效率低、盈利能力受限的理论是（）。A、真实票据理论B、预期收入理论C、超货币供给理论【参考答案】：A【出处】：2014年下半年公司信贷真题【解析】真实票据理论认为银行只能发放有真实票据支撑的短期贷 款，而不能发放利率水平较高的长期贷款、不动产贷款、消费贷款等， 这样可能造成银行拥有大量现金资产，资金利用效率低下，无法获得更 高盈利。20、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素？（）2012 年10月

39、真题A、外部突发事件B、行业竞争激烈C、经营环境变化【参考答案】：B【解析】：商业银行是在一定的政治、经济和社会环境中运营的， 经营环境的变化、外部突发事件等都会影响其正常的经营活动甚至造成 损失，由此造成的操作风险被称为外部事件。三、判断题（共20题，每题1分）1、保单只能在一定程度上降低操作风险的损失，要想真正降低操 作风险需要建立一套完善的能对操作风险进行识别、评估、监测和控制 /缓释的制度。（）【参考答案】：正确【解析】：购买保险只是操作风险缓释的一种措施。预防和减少操 作风险事件的发生，根本上是要靠商业银行不断提高自身的风险管理水 平。2、商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到

40、期日支付汇 票金额。（）【参考答案】：错误【解析】：商业汇票由企业签发，向银行申请办理承兑，银行承诺 商业汇票到期日支付汇票金额。3、转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应自接到征信服务 中心书面答复和更正后的信用报告之日起5个工作日内，向异议申请人 转交。（）【参考答案】：错误【解析】：转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到 征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异 议申请人转交。4、在商业活动中，可以向中间人支付回扣，但必须以明示的方式, 并如实入账。（）【参考答案】：错误【解析】：题目混淆了佣金与折扣。在商业活动中，佣金是支付给 中间人的；折扣是给对方的

41、。佣金与折扣都必须以明示方式给出，并如 实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为。5、金融市场上，无形市场和有形市场是相互独立的。（）【参考答案】：错误【解析】：金融市场上，很多无形市场和有形市场是交叉叠合的。6、实际生活中的现金流的周期并不一定以年为周期，也可以是半 年、季度、月现金流。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析7、银行承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人 承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。（）【参考答案】：错误【解析】：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请, 经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人

42、或收款人 签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件 支付汇票金额的票据。8、贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金 的支付进行管理与控制。采用贷款人受托支付方式的，银行应明确受托 支付的条件，规范受托支付的审核要件，要求借款人定期报告或告知贷 款人贷款资金支付情况。（）【参考答案】：错误【解析】：采用贷款人受托支付方式的，银行应明确受托支付的条 件，规范受托支付的审核要件，要求借款人在使用贷款时提出支付申请, 并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。采用借款人自主支付的， 贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知 贷款人贷款资金支付情

43、况。9、外汇市场分类中的无形市场是指没有具体交易场所的外汇市场, 由于这种市场主要集中在欧洲，多为欧洲大陆各国所采用。（）【参考答案】：错误【解析】：外汇市场分类中的有形市场是指有固定交易场所的外汇 市场，由于这种市场主要集中在欧洲，多为欧洲大陆各国所采用。10、商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷 款。（）【参考答案】：错误【解析】：商业银行既提供人民币个人住房贷款，也提供外币个人 住房贷款。11、财产用于抵押后，其价值大于所担保债权的余额部分不可再次 抵押。（）【参考答案】：错误【解析】：抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。财产抵 押后，该财产的价值大于所担保债权的

44、余额部分，可再次抵押，但不得 超出其余额部分。12、银行接受信托公司委托代为推介信托计划并承担信托计划的投 资风险。（）【参考答案】：错误【解析】：根据银行与信托公司业务合作指引第十六条的规定, 银行接受信托公司委托代为推介信托计划，不承担信托计划的投资风险。13、理财业务和其他商业银行业务性质是一样的，不需要对理财师 有具体的要求。（）【参考答案】：错误【解析】：理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专 业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财 规划专业服务的专业人士。14、良好的机构准人不仅能创造一个高效和富有竞争性的银行经营 环境，更是“关口前移”、防范银行

45、风险的关键所在。（）【参考答案】：错误【解析】：良好的注册准入不仅能创造一个高效和富有竞争性的银 行经营环境，更是“关口前移”、防范银行风险的关键所在。15、对于各种风险状况，报告应给出不同类型风险的风险诱因，即 什么因素造成了风险的存在。针对风险诱因，报告需提出相关的应对建 议。（）【参考答案】：正确16、事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活 动，也不取得收益。（）【参考答案】：错误【解析】：事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和 经营活动，有时也能取得一定收益，但该收益只能用于目的事业，且属 于辅助性质。17、违约概率是事后检验的结果。（）【参考答案】：错误【解

46、析】：是事前估计的结果。18、在正常类贷款迁徙率指标中，期初正常类贷款向下迁徙金额， 是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为关注类、次级类、可疑类的 贷款余额之和。（）【参考答案】：错误【解析】：期初正常类贷款向下迁徙金额，是指期初正常类贷款中, 在报告期末分类为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和。19、损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从 长远来看，也终究会损害银行自身的利益。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析20、财务因素分析是信用风险分析过程中的一个重要组成部分，非 财务因素分析只是对财务因素分析的一个辅助与补充。【参考答案】：错误【出处】：2013

47、年上半年风险管理真题【解析】财务状况分析是通过对企业的经营成果、财务状况以及现 金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而 识别企业信用风险的目的。非财务因素分析是信用风险分析过程中的重 要组成部分，与财务分析相互印证、互为补充。考察和分析企业的非财 务因素，主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、 社会及自然环境等方面进行分析和判断。C、个人医疗贷款【参考答案】：A【出处】：2014年下半年个人贷款真题【解析】公积金个人住房贷款属于政策性贷款。10、当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求会 ()。A、增加B、不确定C、不变【参考答案】：A【解析

48、】：一般情况下，货币需求量与收入水平成正比。当居民、 企业等经济主体的收入增加时.他们对货币的需求会增加。反之则会减 少。11、在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，综合 考虑多个因素，其中不包括()。A、仅从眼前利益出发B、细分市场结构的吸引力C、符合银行的目标和能力【参考答案】：A【出处】：2013年下半年个人贷款真题【解析】在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发， 综合考虑以下几个因素：符合银行的目标和能力。某些细分市场虽然 有较大的吸引力，但不能推动银行实现发展目标，甚至分散银行的精力, 使之无法完成其主要目标，这样的市场应该考虑放弃；另外，还应考虑 银行的资源条

49、件是否适合在某一细分市场经营，只有选择那些银行有条 件进入且能充分发挥其资源优势的市场作为目标市场，银行才会立于不 败之地。有一定的规模和发展潜力。银行进入某一市场是期望有利可 图12、根据个人贷款管理暂行办法的规定，下列经贷款人同意可 以采取借款人自主支付的方式中不包括（）。2010年5月真题A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民 币的B、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的C、借款人无法事先锁定具体交易对象且金额不超过四十万元人民 币的【参考答案】:C【解析】：个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款 人交易对象支付；属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采 取借款人自主支付方式:借款人无法事先确定具体交易对象且金额不 超过三十万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金 结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的; 法律法规规定的其他情形的。13、见票即付的汇票、本票的权利，自出票日起（）不行使则消灭。A、5年B、1个月C、2年【参考答案】：C【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】票据权利在