进出口贸易之银行保证书

1、银行保证书银行保证书Letter of guarantee, L/G 英语英语10181018班班讲课：汪雯讲课：汪雯 胡楚楚胡楚楚 资料查找：王燕资料查找：王燕 朱淑娟朱淑娟PPTPPT制作、资料整合：余静茹制作、资料整合：余静茹 陈超超陈超超 傅婷婷傅婷婷中国人民建设银行不可撤销的保函建银保：_担保类别：_担保受益人：_担保银行：_担保有效期：_固定条款本保函根据中国人民建设银行总行授权签具。我行的担保是依据中国人民建设银行担保业务暂行办法和委托人的申请及我行与委托人签订的担保协议向受益人提供的。本保函是无（或有）条件不可撤销的信用保函。本保函由担保银行自主出具，一经出具即具有法律约束力，

2、各方当事人均不得擅自变更和解除各自的责任。但在担保有效期内发生下列两种情况，可变更或终止保函：一、担保银行与受益人经过协商双方同意修改，或因担保事项所依据的国家计划修改，得换开新的保函。二、保函项下合同的标的、数量、履行期限和违约责任等主要条款修改而未经担保银行同意，或因担保事项所依据的国家计划被取消，或因不可抗力致使保函项下合同无法履行，或因受益人违反保函项下经济合同致使保函履行无意义时，担保银行可终止本保函的效力。如本保函受益人、担保事项、担保期限、担保金额、本行公章和法定代表人签字等项内容不全，本保函无效。本保函不得转让，不得贴现，不得用于抵押。本保函有效期自_年_月_日至_年_月_日。

3、保函失效后受益人应将本保函退还我行。附保函内页重点与难点：重点与难点： 重点：本章重点是银行保函的定义及其与备用信用证的异同比较。 难点：本章难点在于能正确把握银行保函的特点和使用。 主要内容主要内容1.1.银行保证书的涵义和基本内银行保证书的涵义和基本内容及作用容及作用2.2.银行保证书的当事人银行保证书的当事人3.3.银行保证书的开立银行保证书的开立4.4.银行保证书业务的程序银行保证书业务的程序5.5.银行保证书的国际规则等银行保证书的国际规则等6.6.银行保证书的内容和种类银行保证书的内容和种类7.7.银行保证书和信用证的异同银行保证书和信用证的异同1.1 1.1 银行保证书的涵义银行

4、保证书的涵义 A letter of guarantee (L/G) is a written promise 书面承诺书面承诺 by a bank at the request of its customer (the 应应要求要求principal /applicant), undertaking to payment 委托人委托人/申请人申请人to the beneficiary within the limits of a stated 受益人受益人sum of money in the event of non-performance 如果如果发生违约发生违约 of the cont

5、ractual obligations by the principal.银行保证书银行保证书, , L/G （Letter of Guarantee） 在国际贸易和国际金融交易中在国际贸易和国际金融交易中买方买方 请为我向卖方付款提供担保请为我向卖方付款提供担保!银行银行银行保证书银行保证书卖方卖方请为我向买方履约提供担保请为我向买方履约提供担保 ！1.2 1.2 银行保证书的基本内容银行保证书的基本内容 1. 1. 基本栏目基本栏目 2. 2. 责任条款责任条款 3.3.保证金额保证金额 4. 4. 有效期有效期 5. 5. 索偿方式索偿方式1.3 银行保证书的作用银行保证书的作用 保证书

6、从其本质上来说具有两大保证书从其本质上来说具有两大基本作用：基本作用： 第一，保证合约的正常履行；第一，保证合约的正常履行； 第二，发生合同违约时，对受害第二，发生合同违约时，对受害方进行补偿并对违约责任人进行方进行补偿并对违约责任人进行惩罚惩罚。2 2、银行保证书的、银行保证书的 委托人（委托人（Principal） 保证人（保证人（Guarantor） 受益人（受益人（Beneficiary） 2.1 2.1 委托人委托人（ Principal） 委托人是指向银行提出申请委托人是指向银行提出申请，委托银行开立保函的当事，委托银行开立保函的当事人，即被保证人。人，即被保证人。2.22.2 保

7、证人保证人（Guarantor） 接受申请人的委托向受益人开立保函接受申请人的委托向受益人开立保函的银行的银行 （1 1）向受益人承担担保责任：保证委）向受益人承担担保责任：保证委托人对基础合同的履行，若违约，根托人对基础合同的履行，若违约，根据受益人提交的符合保函规定的索赔据受益人提交的符合保函规定的索赔文件，向受益人作出不超过保函金额文件，向受益人作出不超过保函金额的赔偿。的赔偿。 （2 2）担保人赔付后，取得代为求偿权）担保人赔付后，取得代为求偿权：取代债权人向委托人索赔：取代债权人向委托人索赔 2.3 2.3 受益人受益人（Beneficiary） 受益人是指接受保函，并有受益人是指接

8、受保函，并有权按保函规定向担保银行提权按保函规定向担保银行提出索赔的当事人。出索赔的当事人。 1.转递行转递行 2.保兑行保兑行 3.转开行转开行负责检查保函表面的真实性，负责检查保函表面的真实性，对保函内容正确与否不负责任对保函内容正确与否不负责任，对保函在传递过程中可能出，对保函在传递过程中可能出现的延误、遗失等不负责任。现的延误、遗失等不负责任。2.2.保兑行保兑行 保兑行是在保证书上加具保兑的银保兑行是在保证书上加具保兑的银行。行。 保兑行只有在保证人不按保证书规保兑行只有在保证人不按保证书规定履行赔偿义务时，才向受益人赔定履行赔偿义务时，才向受益人赔付，使受益人得到双重担保。付，使受

9、益人得到双重担保。3.3.转开行转开行 转开行是接受保证银行的请求，向转开行是接受保证银行的请求，向受益人开出保证书的银行。发生符受益人开出保证书的银行。发生符合保证书规定条件的情事时，受益合保证书规定条件的情事时，受益人只能向转开行要求付款或赔偿。人只能向转开行要求付款或赔偿。3 3、银行保函的开立、银行保函的开立3.13.1、直开（直接担保）、直开（直接担保） 指担保行应申请人的请求，直指担保行应申请人的请求，直接向受益人开立保函，并凭此接向受益人开立保函，并凭此直接向该受益人承担支付担保直接向该受益人承担支付担保责任的一种方式。责任的一种方式。直交：担保行将保函直接寄交或由委托人代交受益

10、人直交：担保行将保函直接寄交或由委托人代交受益人转交：担保行通过受益人所在地银行转交受益人转交：担保行通过受益人所在地银行转交受益人a.直交委托人委托人担保行担保行受益人受益人提出申请提出申请开立保函开立保函后寄交后寄交b.转交委托人委托人担保行担保行通知行通知行受益人受益人提出申请提出申请开立保函开立保函交给交给3.23.2、转开（间接担保、转开（间接担保) ) 指指委托人所在地银行委托人所在地银行应其客户的应其客户的请求，以提供反担保的方式来委托请求，以提供反担保的方式来委托受益人所在地银行受益人所在地银行代其出具保函，代其出具保函，并由后者向受益人承担付款责任的并由后者向受益人承担付款责

11、任的一种担保。一种担保。委托人所在地银行委托人所在地银行受益人所在地银行受益人所在地银行反担保行反担保行转开行，担保行转开行，担保行受益人受益人申请人申请人指示行（反担保行）指示行（反担保行）转开行（担保行）转开行（担保行）签订合同或协议签订合同或协议提出开立保函提出开立保函的申请的申请开立反担保函，并要求转开立反担保函，并要求转开行转开保函开行转开保函转开行向指示行（反担保转开行向指示行（反担保行）索赔，反担保行赔付行）索赔，反担保行赔付图6-3 转开法流程申请人违约后，申请人违约后，受益人向转开行索受益人向转开行索偿，转开行赔付偿，转开行赔付转开保函转开保函指示行（反担保指示行（反担保行）

12、向申请人索赔，行）向申请人索赔，申请人赔付申请人赔付 4、银行保函的业务程序、银行保函的业务程序1 1、申请人申请出保、申请人申请出保（1 1）填写开立保函申请书）填写开立保函申请书（2 2）提交保证金或抵押）提交保证金或抵押（3 3）提供有关的业务参考文件（标书、合）提供有关的业务参考文件（标书、合同、协议等）同、协议等）2 2、担保行审查、担保行审查申请人资格、手续、担保范围、交易项目、申请人资格、手续、担保范围、交易项目、抵押、抵押、质押质押及反担保措施等及反担保措施等3 3、担保行开立保函、担保行开立保函 4 4、保函的通知或转开、保函的通知或转开5 5、保函项下的索赔和理赔、保函项下

13、的索赔和理赔6 6、担保行对申请人的追索、担保行对申请人的追索 7 7、保函的撤销、保函的撤销担保法担保法规定，可作为质押的财产权利包括：规定，可作为质押的财产权利包括：第一，汇票、本票、支票、债券、存款单、提第一，汇票、本票、支票、债券、存款单、提单单第二，依法可以转让的股份、股票第二，依法可以转让的股份、股票第三，依法可以转让的商标专用权、专利权、第三，依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权著作权5.1 银行保证书的法律属性银行保证书的法律属性 附属合同：银行保函与基础合同是附属合同：银行保函与基础合同是从属关系从属关系 独立的法律文件独立的法律文件 附属性与独立性相结合：当事各方附属性

14、与独立性相结合：当事各方选择不同的属性选择不同的属性5.2 银行保证书是一种从属性银行保证书是一种从属性合同合同 我国我国担保法担保法规定：除非另有约定，否则担规定：除非另有约定，否则担保合同就是主合同的从属合同，如果主合同无保合同就是主合同的从属合同，如果主合同无效，担保合同也无效。效，担保合同也无效。 美国、英国、瑞士、法国等国家也有类似规定美国、英国、瑞士、法国等国家也有类似规定。 1.1.当受益人索赔时，银行要确认存在违约的情当受益人索赔时，银行要确认存在违约的情况下，况下， 才承担相应的赔偿责任。才承担相应的赔偿责任。 2.2.银行容易卷入贸易纠纷，影响自己的声誉银行容易卷入贸易纠纷

15、，影响自己的声誉 3.3.被担保人没有安全感被担保人没有安全感5.3 独立性保函成为趋势独立性保函成为趋势 独立性保函又称独立性保函又称“见索即偿见索即偿”保函保函（Demand GuaranteeDemand Guarantee），是依据基础合同），是依据基础合同开出开出, ,但一经开立又不依附于基础合同而但一经开立又不依附于基础合同而存在的具有独立法律效力的法律文件。存在的具有独立法律效力的法律文件。 担保行承担担保行承担第一性的偿付责任第一性的偿付责任: :当受当受益人提交了书面索赔要求及保函规定的单益人提交了书面索赔要求及保函规定的单据时，担保行就必须付款，而不管申请人据时，担保行就必

16、须付款，而不管申请人是否同意付款，担保行也无需调查基础合是否同意付款，担保行也无需调查基础合同履行的事实。同履行的事实。使受益人的利益更有保障，简化了受益人主张合同使受益人的利益更有保障，简化了受益人主张合同权利的手续，担保行也可避免陷入商务纠纷之中。权利的手续，担保行也可避免陷入商务纠纷之中。5.4 银行保证书的国际规则银行保证书的国际规则 见索即付保函统一规则 URDG Uniform Rules for Demand Guarantee，Publication 458 1、明确了银行保函独立于基础合同的属性 避免银行卷入基础合同纠纷 2、银行承担第一性付款责任：保函赔付处理仅凭单据和文件

17、，与事实交易无关。6.1 6.1 银行保函的内容银行保函的内容1 1、各当事人名称及地址：担保书受担保人、各当事人名称及地址：担保书受担保人营业所营业所 在国法律约束在国法律约束2 2、要求开立保函的基础合同、要求开立保函的基础合同3 3、保函的编号、开立日期及种类、保函的编号、开立日期及种类4 4、保函的担保金额及使用的货币（最高金、保函的担保金额及使用的货币（最高金额）额）5 5、有效期：生效日和到期日、有效期：生效日和到期日6 6、索偿条件与办法：在有效期内提交规定、索偿条件与办法：在有效期内提交规定的单据或书面文件的单据或书面文件7 7、减额条款、减额条款6.2 6.2 银行保证书的种

18、类银行保证书的种类 按用途分：按用途分： 1.1.投标保证书投标保证书（tender guarantee) 2.2.履约保证书履约保证书 (performance guarantee) a. a.进口保证书进口保证书 b. b.出口保证书出口保证书投标保证书投标保证书 招招投标贸易中，投标贸易中，投标方投标方在投标时向在投标时向招标方招标方提提供的，供的，银行银行担保投标方在规定期限内不撤标、不担保投标方在规定期限内不撤标、不改标、不更改原报价条件，并且中标后将按原招改标、不更改原报价条件，并且中标后将按原招标文件的规定和自己投标文件的承诺按期与招标标文件的规定和自己投标文件的承诺按期与招标方

19、签订供货合同和提交方签订供货合同和提交“履约保函履约保函”，如投标方，如投标方违约，则由担保行给予招标方保函规定金额的赔违约，则由担保行给予招标方保函规定金额的赔偿的一种信用保函。偿的一种信用保函。 投标保证书的金额一般为投标报价的投标保证书的金额一般为投标报价的1%-5%1%-5%（具体比例视招标文件规定），有效期一般至（具体比例视招标文件规定），有效期一般至开标日为止。开标日为止。受益人受益人 委托人委托人保证人保证人履约保证书履约保证书 履约保证书是履约保证书是银行银行应应申申请人请人的请求，向的请求，向受益人受益人开立的保证申请人履行开立的保证申请人履行某项合同项下义务的某项合同项下义

20、务的书书面保证文件面保证文件。履约银行保函履约银行保函 致：（业主全称）致：（业主全称） 鉴于（承包人全称）（以下简称鉴于（承包人全称）（以下简称“承包人承包人”）与（业主全称）（以下）与（业主全称）（以下简称简称“业主业主”）签订修建（公路项目名称）第）签订修建（公路项目名称）第_合同段合同协议书，合同段合同协议书，并保证按保同规定承担该合同段工程的实施和完成及其缺陷修复并保证按保同规定承担该合同段工程的实施和完成及其缺陷修复,我行愿我行愿意出具保函为承包人担保意出具保函为承包人担保,担保金额为人民币担保金额为人民币(大写大写)_元元(￥ 元元)。 本保函的义务是：我行在接到业主提出的因承包

21、人在履行合同过程中本保函的义务是：我行在接到业主提出的因承包人在履行合同过程中未能履约或违背合同规定的责任和义务而要求索赔的书面通知和付款证未能履约或违背合同规定的责任和义务而要求索赔的书面通知和付款证后的后的_天内，在上述担保金额的限额内向业主支付任何数额的款项，天内，在上述担保金额的限额内向业主支付任何数额的款项，无须业主出具证明或陈述理由。无须业主出具证明或陈述理由。 在向我行提出要求前，我行将不坚持要求业主应首先向承包人索要上在向我行提出要求前，我行将不坚持要求业主应首先向承包人索要上述款项。我们还同意，任何对合同条款所作的修改或补充都不能免除我述款项。我们还同意，任何对合同条款所作的

22、修改或补充都不能免除我行按本保函所应承担的义务。行按本保函所应承担的义务。本保函在担保金额支付完毕，或业主向承包人颁发交工证书之日起失效。本保函在担保金额支付完毕，或业主向承包人颁发交工证书之日起失效。 担保银行：（银行全称）担保银行：（银行全称） （盖章）（盖章） 法定代表人法定代表人 或或 其授权的代理人其授权的代理人: （职务）（职务） （姓名）（姓名） （签章）（签章） 年年 月月 日日履约保函案例履约保函案例 例：例：中国甲公司与中国甲公司与A A国的进口商签订了出口电视机合同国的进口商签订了出口电视机合同。甲公司向甲公司向中国中国的乙的乙银行申请开立以银行申请开立以进口商为进口商为

23、受益人的履约保函受益人的履约保函，乙，乙银行向银行向A A国国丙丙银行银行开出了保函开出了保函，并，并委托委托丙丙银行以银行以乙乙银行的保函为反担保，向银行的保函为反担保，向A A国进口商开国进口商开立立了了履约保函履约保函，保函到期日为保函到期日为20122012年年5 5月月1010日日，并规定了索赔条件是收并规定了索赔条件是收到受益人出具的证明申请人未能履约的书面文件后付款到受益人出具的证明申请人未能履约的书面文件后付款。进口商甲公司丙银行乙银行订立交易合同委托丙银行转开保函开立保函申请开立保函事件发展事件发展u20052005年年4 4月月3030日日，甲公司按合约规定装运货物并议付单

24、据。甲公司按合约规定装运货物并议付单据。随即乙银行向丙银行随即乙银行向丙银行提供了证实甲公司履约的提单等影印提供了证实甲公司履约的提单等影印件件并要求丙并要求丙银行注销保函银行注销保函。但丙。但丙银行没有答复银行没有答复乙乙银行银行。乙银行应该赔偿丙银行么乙银行应该赔偿丙银行么u20052005年年5 5月月1515日日丙银行丙银行向向乙乙银行提出索赔，理由是受益人已银行提出索赔，理由是受益人已经提交了一系列证明，并且申请人没有在有效期内提交履经提交了一系列证明，并且申请人没有在有效期内提交履约证明，所以约证明，所以丙丙银行认为履约保函仍然有效，银行认为履约保函仍然有效，丙银行丙银行已经已经赔付赔付给给受益人，故受益人，故乙乙银行必须赔付银行必须赔付丙丙银行。银行。事件结果事件结果 乙乙银行立即去电拒付索赔款，并驳斥了银行立即去电拒付索赔款，并驳斥了丙丙银行的索赔银行的索赔理由：保函已于理由：保函已于20052005年年5 5月月1010日到期，日到期，有效期内有效期内申请人已申请人已经履行了合