项目一模块三做合格的保险销售人员

1、做合格的保险销售人员主讲教师： 冯腾瑶EMAIL: 一 认知保险代理人认知保险代理人三 接受监督与管理接受监督与管理四 践行保险代理人职业道德与职业操守践行保险代理人职业道德与职业操守二 签订保险代理合同签订保险代理合同保险代理人保险代理人： 是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人。保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构。 保险代理人一、认知保险代理人 保险代理是代理行为的一种，属于民事法律行为。 保险代理行为的主体是保险代理人。1 （一）保险代理人及其（一）保险代理人及其法律特征法律特征 保

2、险代理是指根据保险人的委托，想保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。2 （一）保险代理人及其（一）保险代理人及其法律特征法律特征保险销售从业人员保险销售从业人员1保险代理机构从业人员保险代理机构从业人员2保险销售从业人员分类保险销售从业人员分类3 保险代理制度作用保险代理制度作用1.有利于提高保险供给能力有利于提高保险供给能力2.保险建议代理有利于发挥行业和个人优势，改善保险服务。保险建议代理有利于发挥行业和个人优势，改善保险服务。3.保险代理人有利于保险公司节约经营成本保险代理人有利于保险公司节约经营成本401保险代理人的代理行为是由保险法和民法调整的行为。0

3、2保险代理人的代理行为是基于保险人授权的委托代理。03保险代理人的代理行为是代表保险人利益的中介行为。保险代理人的法律特征保险代理人的法律特征54、法律地位不同1、委托人不同2、代理权限不同3、收入来源不同 （二）保险代理人与保险经纪人的区别（三）保险代理人的权利和义务（四）保险专业代理机构的设立、变更与终止（五）保险专业代理机构高级管理人员的任职资格（六）保险专业代理机构的经营（六）保险专业代理机构的经营二、签订保险合同（一）投保单（一）投保单（二）保险单（二）保险单（三）保险凭证（三）保险凭证（四）暂保单（四）暂保单（五（五）批单批单保险合同常见的形式保险合同常见的形式 投保单又称投保单又

4、称“投保书投保书”、“要保书要保书”，是投保人，是投保人向保险人向保险人申请申请订立保险合同的书面要约订立保险合同的书面要约 。 投保书是由保险人投保书是由保险人事先准备事先准备、具有、具有统一格式统一格式的书的书据。据。 投保单一、认知保险代理人 保单是保险单的简称。是保单是保险单的简称。是保险人保险人与与投保人投保人之间签之间签订的一种最大诚信保险合同。订的一种最大诚信保险合同。保险单一、认知保险代理人 保险凭证又称保险凭证又称小保单小保单，指在保险凭证上不印保，指在保险凭证上不印保险条款，实际上是一种险条款，实际上是一种简化简化的保险单。的保险单。 保险凭证与保险单具有保险凭证与保险单具

5、有同等效力同等效力，凡是保险凭证，凡是保险凭证上没有列明的，均以同类的保险单为准。上没有列明的，均以同类的保险单为准。保险凭证一、认知保险代理人中国人民财产保险公司的保险凭证中国人民财产保险公司的保险凭证 暂保单又称暂保单又称“临时保单临时保单 ”、“临时保险书临时保险书”， 它是保它是保险人或其代理人在正式保险单签发之前出具给被保险人的险人或其代理人在正式保险单签发之前出具给被保险人的临时保险凭证临时保险凭证 。 它表明保险人或其代理人已它表明保险人或其代理人已接受接受了保险了保险 ， 等待等待出立正出立正式保险单式保险单 。暂保单一、认知保险代理人请在此输入您的文本。请在此输入您的文本。请

6、在此输入您的文本。请在此输入您的文本。请在此输入您的文本。请在此输入您的文本。请在此输入您的文本。请在此输入您的文本。请在此输入您的文本。请在此输入您的文本。(四四) )暂保单暂保单 指变更保险合同内容的一种书面证明，一般附贴指变更保险合同内容的一种书面证明，一般附贴在原在原保险单保险单或或保险凭证保险凭证上。上。 批单批单一、认知保险代理人四、保险代理人员的职业道德与执业操守（一）守法遵规（一）守法遵规1、以、以中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法为行为准则，为行为准则，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德2、遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，、

7、遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理服从保险监管部门的监督与管理3、遵守保险行业自律组织的规则、遵守保险行业自律组织的规则4、遵守所属机构的管理规定、遵守所属机构的管理规定四、保险代理人员的职业道德与执业操守（二）诚实信用（二）诚实信用1、诚实信用应贯穿于保险代理人执业活动、诚实信用应贯穿于保险代理人执业活动的各个方面和各个环节的各个方面和各个环节2、在执业活动中主动出示法定执业证件并、在执业活动中主动出示法定执业证件并将本人或所属机构与保险公司的关系如实将本人或所属机构与保险公司的关系如实告知客户告知客户四、保险代理人员的职业道德与执业操守3、客观、全面地向客

8、户介绍有关保险产品与、客观、全面地向客户介绍有关保险产品与服务的信息，不误导客户；如实告知所属机服务的信息，不误导客户；如实告知所属机构与投保有关的客户信息。构与投保有关的客户信息。4、向客户推荐的保险产品应符合客户的需求，、向客户推荐的保险产品应符合客户的需求，不强迫或诱导客户购买保险产品不强迫或诱导客户购买保险产品四、保险代理人员的职业道德与执业操守（三）专业胜任（三）专业胜任1、执业前取得法定资格并具备足够的专业知、执业前取得法定资格并具备足够的专业知识与能力识与能力 保险代理从业人员资格证书保险代理从业人员资格证书 展业证书或执业证书展业证书或执业证书四、保险代理人员的职业道德与执业操

9、守2、在执业活动中加强业务学习，不断提高业、在执业活动中加强业务学习，不断提高业务技能务技能3、参加保险监管部门、保险行业自律组织和、参加保险监管部门、保险行业自律组织和所属机构组织的考试和持续教育，使自身能所属机构组织的考试和持续教育，使自身能够不断适应保险市场的发展够不断适应保险市场的发展四、保险代理人员的职业道德与执业操守（四）客户至上（四）客户至上1、为客户提供热情、周到和优质的专业服务、为客户提供热情、周到和优质的专业服务2、不影响客户的正常生活和工作，言谈举止、不影响客户的正常生活和工作，言谈举止文明礼貌，时刻维护职业形象文明礼貌，时刻维护职业形象3、在执业活动中主动避免利益冲突、

10、在执业活动中主动避免利益冲突四、保险代理人员的职业道德与执业操守（五）勤勉尽责（五）勤勉尽责1、秉持勤勉的工作态度，努力避免执业活动、秉持勤勉的工作态度，努力避免执业活动中的失误中的失误2、忠诚服务，不侵害所属机构利益；切实履、忠诚服务，不侵害所属机构利益；切实履行对所属机构的责任和义务，接受所属机构行对所属机构的责任和义务，接受所属机构的管理的管理3、不挪用、侵占保费，不擅自超越代理合同、不挪用、侵占保费，不擅自超越代理合同的代理权限或所属机构授权的代理权限或所属机构授权四、保险代理人员的职业道德与执业操守（六）公平竞争（六）公平竞争1、尊重竞争对手，不诋毁、贬低或负面评价其、尊重竞争对手，不诋毁、贬低或负面评价其他保险公司、其他保险中介机构及其从业人员他保险公司、其他保险中介机构及其从业人员2、依靠专业技能和服务质量展开竞争、依靠专业技能和服务质量展开竞争3、加强同业人员间的交流与合作，实现优势互、加