中信银行信用卡业务风险管理研究-开题报告

1、表H-2（2018届）宁波大学商学院本科毕业论文（设计）开题报告题目中信银行信用卡业务风险管理研究学生姓名学号专业（方向）及班级金融学指导教师职称一、选题依据及意义（一）选题依据很多国际性商业银行的业务及利润来源于信用卡业务，花旗银行及美国运通公司是很好的例子。在战略发展上，银行的发展主要存在这几个方面，即中间业务、高端客户及信用卡，对银行来说，信用卡可以稳定客户，贷款业务还不能稳定客户，在信用卡方面，客户与银行存在着很多交易行为，在稳定客户方面，信用卡是一个很重要的工具。在管理方面，信用卡可以进行分层管理，提供相关个性化服务，并吸引高端客户，在信用卡业务上提高知名度，提升整体品牌形象。中信银

2、行作为一家中小型股份银行，中信银行有着来自各个方面的压力，包括中小银行的竞争、商业银行及外资银行的挤压。因止匕，需要对自身及其他银行做出客观的评价，在中信银行方面，需要制定相关竞争策略，提高具竞争力，保证具竞争优势，尤具是在中信银行信用卡方面的竞争力。（二）选题意义随着我国加入世贸组织，中国银行业已全面开放，取消了其对外资金融机构的限制，并提供全方位的金融服务。在金融系统中，将打破对内垄断及对外封闭的格局。在国内信用卡推广的前期，其利润伴随的高风险，我国存在在网络技术的落后性，薄弱的防范风险，银行员工可以进行相关操作业务。在持卡人方面，需要进行大量消费及得到f的授权。在经济过热的年份，不少透支

3、者进行大量透支，很多人或者企业不符合贷款条件，信用卡可以帮助他们取得资金。与国内信用卡市场相比，信用卡存在着明显滞后的理论研无。在信用卡业务中，其核心问题主要是利用相关技术控制相关风险。在不健全的外部环5,银行要在竞争中健康发展，必须有f的风险技术作为依托。它关系到银行和国家的经济稳定发展。二、研究目标与主要内容（一）研究目标本文从信用卡风险的理论入手，结合中信银行信用卡运行实际，本文的研究目的主要包括几个方面。其一，从理论角度上，分析我国信用卡市场风险管理的相关概念，为进一步研究信用卡风险打下基础。其二，在信用卡风险方面，进行定量分析，分析如何才能降低中信银行的信用卡风险。其三，进行综合性研

4、无，并提出相关建议及方法，促进中信银行有效地进行信用卡风险管理。（二）主要内容一、绪论（一）引言1.1 选题背景1.2 研究的目的与意义（二）国内外研究现状2.1 国外研究现状2.2 国内研究现状（三）研究的方法及内容3.1 研究方法及研究思路3.2 主要内容和结构二、信用卡业务风险管理理论基础（一）信用卡业务风险的特点1.1 信用卡风险的概念及特点1.2 信用卡风险的来源1.3 信用风险管理是信用卡风险管理的核心（二）信用卡风险管理的流程2.1 信用卡风险管理的概念2.2 信用卡风险管理的方法2.3 信用卡风险管理的过程（三）信用卡的生命周期管理3.1 核卡3.2 发卡3.3 开卡3.4 用

5、卡3.5 销卡三、中信银行信用卡风险管理现状（一）中信银行信用卡中心概况（二）中信银行信用卡风险管理机构和人力情况（三）中信银行信用卡风险管理的实际状况四、中信银行信用卡风险分析（一）中信银行的信用卡风险识别（二）外部风险分析3.6 信用风险3.7 欺诈风险3.8 经营风险（三）内部风险分析3.9 操作风险3.10 管理风险3.11 科技风险（四）中信银行信用卡业务风险测算3.1 样本的选择及数据来源3.2 结果分析五、中信银行信用卡风险管理应对策略（一）防控外部风险策略1.1 防控信用风险1.2 防控欺诈风险1.3 防控经营风险（二）防控内部风险策略2.1 防控操作风险2.2 防控管理风险2

6、.3 防控科技风险（三）建设完善的中信银行信用卡风险管理体系3.1 规范风险管理制度规范3.2 优化风险控制系统3.3 完善风险保障机制总结致谢参考文献三、研究方法和手段本文主要从信用卡风险管理的理论出发，运用相关方法及理论基础，把理论与实践结合在一起，采取定性与定量方法研究信用卡风险管理的问题。本文主要采用以下几种方法进行研究。1、文献收集法。本文收集了国内外关于信用卡的相关文献，通过蹄选，查阅了信用卡风险管理方面的论文，对国内外的相关研先进行对比分析，为本文的理论基础埋下伏笔。2、理论与实际结合法。本文在具体阐述信用卡风险管理的概念、流程、特征等理论基础上，并描述了中信银行信用卡风险管理方

7、面的现状，在此基础上，进行具体分析，分析信用卡风险管理中存在的问题。3、定性分析与定量分析相结合。本文在进行定性分析的基础上，即分析信用卡风险管理的相关理论、现实状况、原因等具体情况，并进行定量分析，采用回归分析的方法，对信用卡信用风险的相关问题进行实证研究，利用信用卡的相关结果，提出相关对策及建议。4、研究手段。利用多媒体、各个参考文献网站、图书馆期刊等四、参考文献目录1 .石磊.中小商业银行信用卡风险管理体系研究D.吉林大学20172 .高山.吉林银行信用卡业务发展对策研究D.吉林大学20173 .李宁.我国商业银行信用卡风险管理研究D.中国财政科学研究院20164 .于洪波.民生银行信用

8、卡业务风险管理研究D.武汉工程大学20165 .尹俊霞.广发银行哈尔滨分行信用卡业务风险控制研究D.吉林大学20166 .季岚.苏州农行信用卡风险管理研究D.苏州大学20167 .冯楚俊.基于数据挖掘的信用卡风险管理研究D.江西财经大学20168 .王高勤.A银行S分行信用卡风险管理研究D.苏州大学20169 .AdverseSelectionintheCreditCardMarket.SougataKerr,LuciaDunn.ManagementInternationalReview.200210 .CreditCardBusinessinModernBank.DavidMFrank.In

9、ternationalManagement.200411 .ShapetheProfessionofMarketing.FrederickEWebster.MarketingManagement.200212 .Internetvsmobilebanking:comparingcustomervalueperceptionsJ.TommiLaukkanen.BusinessProcessManagementJournal.2007(6)13 .OnoptimalinterventionforcustomerlifetimevalueJ.MartinCrowder,DavidJ.Hand,Woj

10、tekKrzanowski._European_Journal_ofOperational_Research_._2007_(3)五、文献综述1、国内综述赵刚（2007）分析了信用卡风险管理中评分法的相关问题，这些问题主要是从信用卡产品定义及起源出发，同时，利用回归模型，对其进行相关实证研究，并得出相关结论。李云、夏林斌（2007）对信用卡业务的盈利模式进行了对比分析，认为银行在信用卡方面的盈利能力不够，存在着不合理的盈利模式，利息过高，没有一定的规模效益等问题，必须进行相关销售、改善其环境、重视开发及营销、加强相关制度的建设，并得到相应的改善。在国际银行卡产业监管动态及趋势研完中，李朝霞（2

11、007）认为银行卡产业还需要进一步加强，需要继续加深同年，迟春娟从大学生信用卡角度出发，分析信用卡的风险管理方法，在这些方法中，主要以教育、学校及家庭为主，从银行的角度考虑信用卡风险问题如。梁万泉（2009）对比分析了营运模式，分析国际组织扩张的原因，深入研完银行卡组织的战略定位及运营方式。同年，陈曦在关于银行卡收费方式比较及改进的探讨中，分析发达国家的收费方式、银行卡收费存在的相关问题，提出了相关建议。在信用卡风险管理中，国内外还存在着很大的差距，这些差距分布较散，缺乏较系统的评价体系。在信用卡市场规模方面，何颖、王述英等人研完了市场规模的大小影响了信用卡产业的发展。在现代信息技术中，信用卡

12、市场的快速发展受到了现代技术以及规模经济的影响。宋燕（2010）研完了我国信用卡的发展前景，也表明信用卡业务中存在着一定的风险。控制好信用卡风险则能对防范信用卡安全问题，增加银行的盈利，促进信用卡业务发展。2010年，王保艳在实施法律政策方面，在政策及法律体系等方面，提出信用卡信用风险监管的法律措施。尤晓明（2010）对我国信用卡的现状、格局、发展中存在的问题，并提出相应的应对策略，进行分析。在实践方面，王浩（2011）认为在竞合盈利的条件下，银行可以成立相关的信用卡公司、实现战略联盟、促进外包集约等方式，实现信用卡业务盈利。杨嘉（2011）对比分析了国际信用产业的监管问题，认为国家关注的焦点

13、问题是制定交换费，提出完善我国信用卡产业监管方面的相关措施。同年，张龙飞利用美国的一些信用卡监管模式，在信用卡产业方面，并在持卡人利益、市场监管等方面提出合理性建议。在信用卡欺诈方面，廖庆荡(2011)分析了欺诈的手段，提出信用卡数据的安全建设，在法律保障、技术伪造、敏感信息等三个方面采取相关措施。魏鹏(2011)分析了国外银行的信用卡发展情况，在三个方面提出了信用卡市场完善的对策，这三个方面主要是行业自律、市场定位及银企合作。2、国外综述在风险管理与保险中小阿瑟威廉斯(将风险管理定义为，在风险衡量、控制及识别上，保证风险管理能把损失降到最低的一种方法。在著作国际企业风险管理巴格利尼(认为，在

14、保证财务稳定性的情况下，风险管理的目的是减少风险损失造成的费用。年月，风险和保险管理协会通过了相关准则，准则主要包括十二个部分，这些部分主要包括风险管理的准则，风险识别、控制，风险财务及索赔管理，保险单等方面。风险管理的一般原则是指“条风险管理准则”，这些标志着风险管理已经达到了一定的水平。在信用卡风险中，存在着丰富的文献资料。在银行信用卡中，在商业银行信用卡的产品种类、经营管理及历史发展等方面，美国戴维布泽尔进行了较细致的描述在信用卡风险由何组成详细介绍了信用卡风险的相关形式。一些大型信用卡机构一直从事信用欺诈，并从事信用卡风险研完。Leland和Pyle(1977)研究了风险偏好的微观影响

15、，这主要是针对融资行为，表明企业家厌恶风险，即使有条件自我融资，也必须选择外部融资，又由于银行及企业的信息不对称，导致银行不能面临风险的水平和程度，在进行风险项目时，也会选择外部融资，造成风险成倍增加。较好的企业会选择与其他企业分开，进行自我融资。Stiglitz和Weiss(1981)在市场上，分析了全面且有利的一方进行如何抉择的理论。银行与借款人存在着不对等的信息，在完成投资时，借款人无法限制获得的利润，但其承担的风险却是固定的，导致收益的减少，出现“道德风险”。Elizabeth和Langwith(2005)出现信用卡风险的主要原因是贷款市场利率太高，在信用卡持卡人的相关情况下，发卡机构为进一步降低风险，在控制好相风险的基础上，适当调节信用卡的还款利率。在信用卡定价方面，Jean和Julian(2010)对信用卡功能进行了考虑。通过相关信用卡网络进行消费互换等。如果监管机构关心消费者的相关价值，一个较好的管理方法则是避免相关成本。利用消费者剩余管制的相关问题，实现消费者剩余最大化。另外，可以借助相关账务公司来处理坏账。在信用卡惩罚费