票据法模版课件

1、第六讲 票据法浙江师范大学经济与管理学院黄惠青2011.05第一节 票据法概述n一、票据法概念及原则、要素n（一）概念n 广义的票据法是指涉及票据关系调整的各种法律规范，既包括专门的票据法律、法规，也包括其他法律、法规中有关票据的规范。n 一般意义上所说的票据法是指狭义的票据法，即专门的票据法规范，它是规定票据的种类、形式和内容，明确票据当事人之间的权利义务，调整因票据而发生的各种社会关系的法律规范。第一节 票据法概述n一、票据法概念及原则、法律关系n（二）立法原则n1、方便票据的迅速、简便转让n2、票据本身与基础关系相脱离n3、强调保护善意相对人原因关系资金关系第一节 票据法概述（三）票据法

2、律关系票据关系非票据关系原因关系票据预约关系 资金关系第一节 票据法概述n票据关系票据关系n票据关系是指票据当事人基于票据行为而发生的债权债务关系。其中，票据的持有人(持票人)享有票据权利，对于在票据上签名的人可以主张行使票据法规定的一切权利；在票据上签名的票据债务人负担票据义务，即依自己在票据上的签名按照票据上记载的文义，承担相应的义务。 第一节 票据法概述n票据法上的非票据关系票据法上的非票据关系n票据法上的非票据关系指由票据法直接规定的、不是基于票据行为而发生的法律关系。它与票据关系的不同之处在于：n 第一，票据关系是由当事人的票据行为而发生的，非票据关系是直接由法律的规定而发生的；n

3、第二，票据关系的内容是票据权利义务关系，它与票据紧密相连，权利人行使权利以持有票据为必要；而非票据关系则不需要。 第一节 票据法概述n原因关系原因关系n指票据当事人之间授受票据的理由。如出票人与收款人之间签发和接受票据的理由、背书人和被背书人之间转让票据的理由等。n依照票据法的规定，原因关系只存在于授受票据的直接当事人之间，票据一经转让，其原因关系对票据效力的影响力即被切断。第一节 票据法概述n票据预约关系票据预约关系n指票据当事人在授受票据之前，就票据的种类、金额、到期日、付款地等事项达成协议而产生的法律关系。即当事人之间授受票据的合同所产生的法律关系。它实际上是沟通票据原因和票据行为的桥梁

4、。但该合同仅为民事合同，当事人不履行票据预约合同所产生的权利义务仅构成民法上的债务不履行，不属于票据法规范的对象。第一节 票据法概述n资金关系资金关系n指汇票出票人和付款人、支票出票人与付款银行或其他资金义务人所发生的法律关系。即出票人之所以委托付款人进行付款的原因。n 一般说来，资金关系的存在或有效与否，均不影响票据的效力。出票人不得以已向付款人提供资金为由拒绝履行其追索义务；付款人也不因得到资金而当然地成为票据债务人，作为汇票来说，付款人的承兑行为才是其承担票据债务的法定条件。第一节 票据法概述n二、票据关系的当事人票据关系当事人基本当事人非基本当事人出票人收款人付款人承兑人背书人 被背书

5、人 保证人第一节 票据法概述n三、国际票据法n 国际票据法的统一先后经历了海牙统一票据法、日内瓦统一票据法和联合国统一票据法三个发展阶段。最具代表意义、影响最大的是1930年和1931年日内瓦统一票据法，包括统一票据汇票本票法公约、解决汇票本票法律冲突公约、汇票本票印花税法公约、统一支票法公约、解决支票法律冲突公约、支票印花税法公约。这些公约是相互独立的，各国可分别加入。第一节 票据法概述n三、国际票据法n 1988年，联合国第43次大会上，通过的汇票本票公约，考虑了日内瓦统一票据法和英美票据法的差异，但并不试图加以调和。而仅着眼于解决国际贸易中汇票、本票使用上的不便，其适用范围仅限于“作为国

6、际贸易结算手段”而使用的“国际票据”，并且该票据也不具有强制适用的效力，而是由出票人或者承兑人选择是否适用。第二节 票据概述n一、票据的概念和特征n（一）概念n 票据一词有广义和狭义之分。n 广义的票据，是指商业活动中的一切票证。包括各种有价证券和凭证。如：股票、债券、本票、提货单、车船票、借据等。n 狭义的票据，是指发票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。根据我国票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。第二节 票据概述n一、票据的概念和特征返还性提示性占有性要式性文义性无因性流通性债权性设权性有价性（二）特征第二节 票据概述n二、票据的分类与功能（一）分类法律

7、上分类学理上分类 汇票本票自付票据与委付票据记名票据无记名票据指示式票据即期票据远期票据信用票据支付票据支票第二节 票据概述n二、票据的分类与功能（二）票据的功能支付功能汇兑功能流通功能信用功能融资功能第二节 票据概述n三、票据行为n（一）概念n 票据行为有广义和狭义两种。n 广义的票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的法律行为，包括出票、背书、涂改、禁止背书、付款、保证、承兑、参加承兑、划线、保付等。n 狭义的票据行为是票据当事人以负担票据债务为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证、参加五种。n 我国票据法仅规定四种：出票、背书、承兑、保证。n第二节 票据概述n三、票据

8、行为付款保付保证参加承兑承兑背书出票主要票据行为第二节 票据概述n三、票据行为协同性（连带性）独立性文义性无因性要式性（三）票据行为特征第二节 票据概述n四、票据权利n（一）票据权利的概念 票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。n（二）票据权利的特征 票据权利的特征主要有以下三点： （）票据权利是金钱债权；n （）票据权利的行使范围限定在票据的当事人中；n（）票据权利的确定性。第二节 票据概述n四、票据权利n（三）票据权利的取得n1、从出票人处取得n2、从票据持有人处受让票据；n3、依税收、继承、赠与、企业合并等方式取得票据；n4、善意取得。第二节 票据

9、概述n四、票据权利n（三）票据权利的取得善意取得n 善意取得，是指票据受让人依票据法所定的票据转让方式，善意地从无处分权人之手取得票据，从而享有票据权利的一种法律现象。根据票据法的规定，可以将善意取得的构成要件归纳为如下四个：n（1）持票人必须是从无权利人处取得票据；n（2）持票人必须是依据票据法上的转让方法取得票据；n（3）持票人必须是基于善意而取得票据；n （无恶意或重大过失） n（4）持票人必须是付出了相当的代价而取得票据 第二节 票据概述n四、票据权利n（四）票据权利的补救n 申请挂失n 挂失后必须在3天内追加公示催告或提起诉讼。 n 自收到挂失止付通知书之日起12日内没有收到人民法院

10、的止付通知书的，自第13日起，挂失止付通知书失效。 第二节 票据概述n五、票据抗辩 n（一）概念n 票据债务人根据票据法的规定对票据债权人拒绝履行义务的行为。 在票据法理论上，票据抗辩分为对物抗辩和对人抗辩。 n 对物抗辩是指票据债务人可以对抗一切票据债权人的抗辩，如票据欠缺绝对记载事项、票据债务人无民事行为能力、背书不连续、票据权利时效届满而消灭等。n 对人抗辩是指票据债务人对抗特定票据债权人的抗辩。 第二节 票据概述n五、票据抗辩 n（一）概念 n 属于对人的抗辩包括：票据原因关系不合法，比如为支付赌债而签发的支票；原因关系不存在或消灭，比如为购货而签发票据但对方没有发货；欠缺对价，比如持

11、票人未按约提供与票款相当的商品或劳务等；票据债务已经清偿、抵销或免除而未载于票据上，可对直接当事人抗辩；票据交付前被盗或遗失，可对盗窃人或拾得人抗辩；等等。 第二节 票据概述n五、票据抗辩 n（二）票据抗辩的限制n 1、票据债务人不得以自己与出票人之间的抗辩事由对抗持票人；n 2、票据债务人不得以自己与持票人的前手之间的抗辩事由对抗持票人 ；n 3、凡是善意的、已付对价的持票人可以向票据上的一切债务人请求付款，不受前手权利瑕疵和前手相互间抗辩的影响；n 4、持票人取得的票据如果是无对价或不相当对价的，即受其前手权利瑕疵的影响。n 第二节 票据概述n六、票据的伪造、变造n（一）伪造及责任 票据上

12、的伪造包括票据的伪造和票据上签章的伪造两种。前者是指假冒他人或虚构人的名义进行出票行为，如在空白票据上伪造出票人的签章或者盗盖出票人的印章而进行出票；后者则是指假冒他人名义而进行出票行为之外的其他票据行为，如伪造背书签章、承兑签章、保证签章等。 由于伪造人没有在票据上以自己的名义签章，因此不承担票据责任。但是，如果伪造人的行为给他人造成损害的，必须承担民事责任。第二节 票据概述n六、票据的伪造、变造n（二）票据的变造及责任n 票据变造，是指以行使票据为目的，没有变更权限之人变更票据上除签章之外其他记载事项的违法行为。n 依据票据法第14条的规定，变造票据上的记载事项的，应当承担法律责任。同时又

13、规定，“票据上其他记载事项被变造的，在变造之前签章的人，对原记载事项负责；在变造之后签章的人，对变造之后的记载事项负责；不能辨认是在票据被变造之前或者之后签章的，视同在变造之前签章。” 票据变造背书人A背书人B背书人C背书人D背书人E被背书人B被背书人C被背书人D被背书人E被背书人F5万5万10万第三节 汇票n一、汇票及其分类n（一）概念n 我国票据法第19条规定，汇票是由出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 第三节 汇票n一、汇票及其分类n（二）分类对收款人记载方式不同记名汇票指示汇票无记名汇票第三节 汇票n一、汇票及其分类n（二）分类对付

14、款期限的不同记载即期汇票远期汇票第三节 汇票n一、汇票及其分类n（二）分类出票人身份不同商业汇票银行汇票商业承兑汇票银行承兑汇票第三节 汇票n一、汇票及其分类n（二）分类是否附有运输单据光票跟单汇票第三节 汇票n二、汇票的内容与特征n（一）汇票的内容n1、绝对必要记载事项n 必须记载的事项，否则将导致汇票无效。n 我国票据法第二十二条规定：我国票据法第二十二条规定：汇票必须记载下列事项：（一）表明“汇票”的字样；（二）无条件支付的委托；（三）确定的金额；（四）付款人名称；（五）收款人名称；（六）出票日期;（七）出票人签章。汇票上未记载前款规定事项之一的，汇票无效。 第三节 汇票n二、汇票的内容

15、与特征n（一）汇票的内容n 2、相对必须记载事项n 应当进行记载，但不记载不影响汇票效力，对相关内容可以进行推定。n 我国票据法第二十三条规定：我国票据法第二十三条规定：汇票上记载付款日期、付款地、出票地等事项的，应当清楚、明确。汇票上未记载付款日期的，为见票即付。汇票上未记载付款地的，付款人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地。汇票上未记载出票地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地。第三节 汇票n二、汇票的内容与特征n（一）汇票的内容n3、可以记载事项n 汇票上可以记载本法规定事项以外的其他出票事项，但是该记载事项不具有汇票上的效力。 如：合同交易号第三节 汇票n二、汇票的内容

16、与特征n（二）汇票的特征n 1、汇票时一种委托他人付款的证券 ； 2、汇票时一种无条件的书面支付命令； 3、汇票的金额必须确定 ； n 4、汇票必须于见票时或规定的到期日付款。 第三节 汇票n三、出票n（一）概念n 出票是出票人签发票据并将其交给收款人的行为。属于创立票据的行为，因而又属于基本票据行为。它包括两个环节：一是签发票据；二是交付票据。n 根据我国票据法第21条的规定：汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。不得签发无对价的汇票用以骗取银行或者其他票据当事人的资金。第三节 汇票n三、出票n（二）汇票的禁止记载事项n 这类记载一般分为无益记载事项

17、或无效记载事项与有害记载事项。n 根据我国票据法的规定，无益记载事项有以下事项：（1）背书不得附有条件，附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力。（2）保证不得附有条件，附有条件的不影响对汇票的保证责任。（3）付款人承兑汇票，不得附有条件，附有条件的，视为拒绝承兑。n 有害记载事项一般是指附条件的委托支付文句的记载，如货到验收合格后付款。若记载便会使汇票归于无效。第三节 汇票n三、出票n（三）出票的效力n 1汇票出票对出票人的效力。首先，他要担保所签发的汇票能够在到期前获得承兑，在汇票上所载付款人拒绝承兑或因汇票上所载付款人下落不明、破产等原因无从承兑时，出票人必须承担汇票付款的责任；其次，汇票

18、的出票人还要承担担保付款的义务，在汇票到期不获付款的情况下，出票人必须承担付款责任，不管付款人对汇票承兑与否。n 2汇票出票对付款人的效力。汇票出票时，由出票人在票据上载明委托付款人进行付款的意思。n 3汇票出票对收款人的效力。出票行为一经完成，即产生了收款人的票据权利。收款人从原因关系上的民事债权人变为票据债权人，享有付款请求权、追索权和依法转让票据的权利。 第三节 汇票n四、背书n（一）概念n 背书，是指持票人以转让票据权利为目的，按法定的事项和方式在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。第三节 汇票n四、背书n（二）背书的方式n1、记名背书n 持票人在背书时，在汇票背面写上被背

19、书人的姓名或商号，并签上自己的名字，然后把汇票交给被背书人。n2、空白背书n 又称无记名背书或略式背书。背书人在汇票背面签上自己的名字，然后把汇票交给被背书人，不用记载被背书人的姓名或商号，经空白背书后的汇票可以仅凭交付而转让。第三节 汇票n四、背书n（三）背书的种类背书种类转让背书非转让背书一般转让背书特殊转让背书委托取款背书设质背书第三节 汇票n四、背书n（三）背书种类一般转让背书完全背书空白背书第三节 汇票n四、背书n（三）背书的种类特殊转让背书限制转让背书限制背书人责任背书附有条件的背书第三节 汇票n四、背书n（四）背书的连续性n 是指在票据转让中，转让汇票的背书人与受让汇票的被背书人

20、在汇票上的签章依次前后衔接。即第一次背书人应当是汇票正面记载的持票人，以后各次的背书人应当是前一次背书的被背书人。背书连续背书人A被背书人B背书人B被背书人C背书人C被背书人D背书人D被背书人E第三节 汇票n五、承兑n 承兑是汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的行为。n 承兑是汇票持有人行使权利的重要程序。（确立请求权）n主要规则：n提示承兑指持票人应向付款人出示汇票，请求予以承兑。n按提示要求分：n 1、必须提示承兑的；远期汇票，定日付款的，且付款人要求提示承兑的。n 2、可以提示承兑的；（中国没有） n 3、无须提示承兑的。第三节 汇票n六、保证n 保证是票据债务 人以外的第三人，以担

21、保特定债务人履行票据债务为目的，而在票据上所做的一种附属票据行为。n要点：n 第三人保证； 无条件保证；n 保证人与被保证人负连带责任；n 必须记载（下列事项）：n 表明“保证”的字样；n 保证人名称和住所；n 被保证人的名称；n 保证日期和保证人签章。第三节 汇票n七、付款n 付款是指付款人的付款。n要点：n 提示付款；出示票据。n 当日付足（即时付款）；n 签收、缴回。n 审查： 形式审查，形式要件，要式证券；n 提示付款人身份审查。第三节 汇票n八、追索权n 追索权是指票据到期不获付款或到期前不获承兑，或有其他法定原因，持票人向其前手请求偿还票据金额及有关费用的一种票据权利。n 追索权人

22、n 最后持票人；n 已代为清偿的票据债务人。n 被追索人n 出票人；n 背书人（除“禁止背书”的背书人之外的）；n 其他人，如承兑人、保证人等。第四节 本票n一、本票概述一、本票概述n（一）本票的概念n 本票，是出票人签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。n（二）本票的种类n 根据不同的标准，可以对本票作不同的分类。在我国，本票仅限于银行本票。n（三）本票适用汇票的有关规定n 除特别规定外，本票的出票、背书、保证、付款行为和追索权的行使，适用汇票的有关规定。第四节 本票n二、本票的记载事项n 1.本票的绝对记载事项n 本票必须记载下列事项：（1）表明“本票”字样

23、；（2）无条件支付的承诺；（3）确定的金额；（4）收款人名称；（5）出票日期；（6）出票人签章。本票上未记载上述事项之一的，本票无效。n2.本票的相对记载事项。n 包括：（1）付款地。本票上未记载付款地的，出票人的营业场所为付款地。（2）出票地。本票上未记载出票地的，出票人的营业场所为出票地。第四节 本票n三、见票付款三、见票付款n银行本票是见票付款的票据。n本票自出票日起，付款期限最长不得超过2个月。持票人在规定的期限提示本票的，出票人必须承担付款的责任。持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。持票人未按照规定期限提示本票的，丧失对出票人以外的前手的追索权。第五节 支票n一、支票概述一、支票概述n（一）支票的概念n支票，是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给