第09章风险管理及合同担保

1、第第9章章 风险管理及合同担保风险管理及合同担保 9.1 风险管理概述风险管理概述 9.2 风险辨析风险辨析9.3 风险应对风险应对9.4 合同担保合同担保 9.5 工程建设合同担保简介工程建设合同担保简介 9.1 风险管理概述风险管理概述9.1.1 风险因素及其来源风险因素及其来源1、风险因素、风险因素对不同的经济活动，存在的风险因素也不同 。通常有政治的、经济的、技术的、组织的、自然环境和社会环境等多方面因素。2、风险来源、风险来源 n合同内容不同，风险来源也不同。常见的建筑工程施工合同风险可归纳为以下三方面的来源：(1) 来自业主方的风险；(2) 来自外界环境的风险；（3）来自承包商内部

2、的风险。9.1.2 风险管理程序风险管理程序 n风险识别 风险评估风险管理计划风险监控。9.2 风险辨析风险辨析n9.2.1 风险识别风险识别n常用的风险识别方法有：流程图法、文常用的风险识别方法有：流程图法、文件审查法、信息搜集技术、现场观察、件审查法、信息搜集技术、现场观察、核对表法、核对表法、图解分析技术等。图解分析技术等。 9.2.2 风险评估风险评估n风险损失大小取决于两个因素：其一是风险事件出现后造成的损失，其二是风险事件发生的概率。9.3 风险应对风险应对n9.3.1 风险应对规划n风险应对规划应该依据风险识别和风险评估结果作出。n方法是，首先依据风险事件的影响程度和发生概率大小

3、进行风险排序；然后依次分析可以应对各种风险的专业主体，以便使应对主体参与风险应对规划的制定工作中来；接下来就应该探讨风险应对主体对风险的认知程度和控制能力，据此确定对各种风险的应对策略和措施。9.3.2 风险应对措施风险应对措施 n风险应对措施通常有回避风险、转移风险、自留风险、风险后备措施、斯凯勒方法等。n1、回避风险、回避风险n回避风险的具体方法包括：拒绝风险；承担小风险，回避大风险；损失小利益，回避大风险等。 2、转移风险、转移风险 转移风险的具体方法包括合同转移（如分包和转包）和购买保险等。n 3、自留风险、自留风险自留风险即是风险接受措施。其具体方法包括防损和减损、分散风险等。4、风

4、险后备措施、风险后备措施n对于难以预料或难以避免的风险，为保险起见我们需要提前制定一系列的预备措施，以备风险事件发生时应急之用。n 5、斯凯勒方法、斯凯勒方法n斯凯勒方法是斯凯勒于1995年分析列出的一份应对各种风险的措施清单 9.4 合同担保合同担保n9.4.1 合同担保的概念及作用合同担保的概念及作用n1、合同担保的概念、合同担保的概念n合同的担保是指为保障合同债务的履行，以使特定债权人的债权得以实现所设定的法律措施。如果被保证人不履行合同债务，则由保证人代为履行或代为赔偿。2、合同担保的作用、合同担保的作用n合同担保是指合同当事人双方为了使合同能够得到全面按约履行，根据担保法和相关行政法

5、规的规定，担保法和相关行政法规的规定，经协商一致而采取的一种具有法律经协商一致而采取的一种具有法律效力的保护措施。效力的保护措施。 3、担保合同的内容、担保合同的内容 第一，被保证人的主债权种类、数额；第一，被保证人的主债权种类、数额； 大大第二，债务人的履行的期限；第二，债务人的履行的期限； 大大第三，保证的方式；第三，保证的方式； 大大第四，保证担保的范围；第四，保证担保的范围； 道道第五，保证的期间；第五，保证的期间； 大大第六，双方认为需要约定的其他事项。第六，双方认为需要约定的其他事项。 大大保证合同不完全具备前款规定内容的，保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。可以补正。 9

6、.4.2 合同的担保方式合同的担保方式 n担保的方式主要有人的担保、物的担保和金钱担保三类。其中人的担保主要指保证；物的担保指通过设定担保物权及其他非典型物的方式设立的担保，如抵押、质押、留置等。9.4.2 合同担保的法律效力合同担保的法律效力n1、有效担保、有效担保具有法律效力的担保应具备如下条件：具有法律效力的担保应具备如下条件： （1）担保人资格）担保人资格（2）担保人必须具有代偿能力）担保人必须具有代偿能力 （3）担保人自愿）担保人自愿（4）以书面形式订立）以书面形式订立 2、无效担保、无效担保 （1）担保所从属的主合同无效）担保所从属的主合同无效 (2) 担保不真实担保不真实 （3）

7、担保违法）担保违法 （4）非书面形式设立的担保）非书面形式设立的担保 （5）担保合同内规定的先决条件或附加）担保合同内规定的先决条件或附加条件未满足条件未满足3、无效担保下担保人的责任、无效担保下担保人的责任 n（1）主合同无效导致担保无效时）主合同无效导致担保无效时担保人的责任担保人的责任 n（2）主合同有效，担保无效时担）主合同有效，担保无效时担保人的责任保人的责任9.5 工程建设合同担保简介工程建设合同担保简介n9.5.1工程建设合同担保分类工程建设合同担保分类1、投标担保、投标担保2、业主工程款支付担保、业主工程款支付担保3、承包商履约担保、承包商履约担保4、承包商付款担保、承包商付款担保 9.5.2 9.5.2 各种工程担保合同示范文本各种工程担保合同示范文本n1、投标担