第五章国际结算

1、 第二节第二节、票据行为的种类、票据行为的种类 一般票据行为包括出票、背书、提示、承兑、一般票据行为包括出票、背书、提示、承兑、付款、拒付、追索等一系列行为。付款、拒付、追索等一系列行为。其中出票是主票据行为，而其他票据行为是在出票其中出票是主票据行为，而其他票据行为是在出票的基础上衍生的附属票据行为。的基础上衍生的附属票据行为。出票中涉及的当事人，称为基本当事人，即出票人，出票中涉及的当事人，称为基本当事人，即出票人，受票人和收款人受票人和收款人而附属票据行为中产生的背书人，被背书人和承兑人而附属票据行为中产生的背书人，被背书人和承兑人则属于其他当事人。则属于其他当事人。 根据我国票据法，共

2、有根据我国票据法，共有1212种票据行为：出票、背书、种票据行为：出票、背书、提示、承兑、付款、拒付、追索、拒绝证书、拒付通提示、承兑、付款、拒付、追索、拒绝证书、拒付通知、参加承兑、参加付款、保付知、参加承兑、参加付款、保付广广义义票票据据行行为为票据行为票据行为准票据行为准票据行为主票据行为主票据行为出票出票附属票据行为附属票据行为背书背书承兑承兑保证保证保付保付参加承兑参加承兑提示提示付款付款拒付拒付追索追索划线划线涂销涂销参加付款参加付款（一）、出票（一）、出票（ISSUEISSUE）习惯用法是习惯用法是DRAW A BILLDRAW A BILL（DRAFTDRAFT）。）。指的是出

3、票人在空白的汇票格式上按具体交易情况填全指的是出票人在空白的汇票格式上按具体交易情况填全必要项目后签名，然后把它交到收款人手上的行为。必要项目后签名，然后把它交到收款人手上的行为。出票行为其实是包括两个独立的过程：出票人填妥汇票出票行为其实是包括两个独立的过程：出票人填妥汇票并签名，将汇票交到收款人手上。只有在汇票到达收款并签名，将汇票交到收款人手上。只有在汇票到达收款人时，出票这个行为才结束。人时，出票这个行为才结束。 收款人收款人 受票人受票人 出票人（签名）出票人（签名） （二）、背书（二）、背书（ENDORSEMENTENDORSEMENT）背书也是一项重要的票据行为，是将汇票权利转让

4、他人为目的背书也是一项重要的票据行为，是将汇票权利转让他人为目的的一种行为。通过背书，票据权利从背书人转让给被背书人。的一种行为。通过背书，票据权利从背书人转让给被背书人。在日常贸易中，一张指示性抬头的汇票可以连续背书转让多次。在日常贸易中，一张指示性抬头的汇票可以连续背书转让多次。但第一背书转让人必是收款人，而后手背书转让人和前手受让但第一背书转让人必是收款人，而后手背书转让人和前手受让人必为同一人。人必为同一人。 背书行为的完成包括两个动作：一是在票据背面或粘背书行为的完成包括两个动作：一是在票据背面或粘单上记载有关事项并签名。二是交付。单上记载有关事项并签名。二是交付。并不是所有票据都能

5、背书转让，对于限制性抬头或记并不是所有票据都能背书转让，对于限制性抬头或记载有载有“不得转让不得转让”字样的票据是不可以背书转让的，字样的票据是不可以背书转让的，对于对于“来人抬头来人抬头”票据，不需背书即可转让。背书转票据，不需背书即可转让。背书转让的只能是指示性抬头的票据。让的只能是指示性抬头的票据。CDFGEBAH背书背书第一背书人第二背书人第一被背书人第三背书人第三背书人第二被背书人第四背书人第三被背书第三被背书人人第五背书人第四被背书人 第五被背书人承 兑承兑人签名年 月 日CDFGEBAH I参加承兑人参加承兑人参加付款人参加付款人被参加承兑人被参加承兑人被参加付款人被参加付款人参

6、加承兑参加承兑(Acceptance for honor)(Acceptance for honor)1223出票人收款人付款人1 1、按顺序追索、不按顺序追索皆可。、按顺序追索、不按顺序追索皆可。持票人可以按顺序向自己的前手追索、也可以持票人可以按顺序向自己的前手追索、也可以向任何一个背书人或出票人、承兑人追索；可向任何一个背书人或出票人、承兑人追索；可以对任何一个票据债务人追索，也可同时对数以对任何一个票据债务人追索，也可同时对数个或全体债务人行使追索权。个或全体债务人行使追索权。2 2、持票人通常是直接向出票人追索。、持票人通常是直接向出票人追索。 案例案例19971997年年8 8月，

7、某市月，某市A A公司与新加坡公司与新加坡B B公司签订了一份进口胶合板的合同。公司签订了一份进口胶合板的合同。合同总金额为合同总金额为760760万美圆，支付方式为付款交单，允许分批装运。按万美圆，支付方式为付款交单，允许分批装运。按照合同规定，第一批价值为照合同规定，第一批价值为6060万美圆的胶合板准时到货，经检验万美圆的胶合板准时到货，经检验A A公公司认为质量良好，双方合作很满意。在第二批交货期来临之际，司认为质量良好，双方合作很满意。在第二批交货期来临之际，B B方方对对A A方提出：鉴于贵公司资金周转困难，为了帮助贵方，我方允许贵方提出：鉴于贵公司资金周转困难，为了帮助贵方，我方

8、允许贵公司才取远期付款。贵公司作为买方，可以给我方开出一张见票后一公司才取远期付款。贵公司作为买方，可以给我方开出一张见票后一年付款年付款700700万美圆的汇票，请万美圆的汇票，请XXXX银行承兑。承兑后我方保证将银行承兑。承兑后我方保证将700700万美万美圆的胶合板在一年内交货。贵方在全部交货后，再付给我方圆的胶合板在一年内交货。贵方在全部交货后，再付给我方700700万美万美圆货款。圆货款。A A公司以为现在不付款，只开张远期票据就可以得到货物再国内市场公司以为现在不付款，只开张远期票据就可以得到货物再国内市场销售，利用这一年的时间，还可以将货款再投资，这是一笔无本生意，销售，利用这一

9、年的时间，还可以将货款再投资，这是一笔无本生意，于是欣然接受了于是欣然接受了B B方的建议，给方的建议，给B B方签发了一张见票后一年付款方签发了一张见票后一年付款700700万万美圆的汇票。始料不及的是，美圆的汇票。始料不及的是，B B方将这张承兑了的远期票据在新加坡方将这张承兑了的远期票据在新加坡的美国银行贴现了的美国银行贴现了600600万美圆。从此却一张胶合板都不交给万美圆。从此却一张胶合板都不交给A A公司了。公司了。事实上，事实上，B B方将这笔巨款骗到手后便无影无综了。方将这笔巨款骗到手后便无影无综了。一年后，新加坡的美国银行持这张承兑了的远期票据请一年后，新加坡的美国银行持这张

10、承兑了的远期票据请XXXX银行付款。银行付款。尽管尽管B B方没有交货，方没有交货，XXXX银行却不得以此为理由拒绝向善意持票人美国银行却不得以此为理由拒绝向善意持票人美国银行支付票据金额。最后，由于本案金额巨大，报请上级批准，由银行支付票据金额。最后，由于本案金额巨大，报请上级批准，由XXXX银行付给美国银行银行付给美国银行600600万美圆而结案。万美圆而结案。 案例分析案例分析这张远期票据：这张远期票据：A A方为出票人，方为出票人，B B方为收款人，而方为收款人，而XXXX银行则为付款人。银行则为付款人。A A方与方与B B方之间的胶合板合同是该票据的原因关系，使方之间的胶合板合同是该

11、票据的原因关系，使A A方愿意向方愿意向B B方开立方开立这张汇票。这张汇票。而而A A方曾经向方曾经向XXXX银行提供了资金，他们之间的资金关系使得银行提供了资金，他们之间的资金关系使得XXXX银行愿意向银行愿意向A A公司提供信用，承兑了这张远期汇票。公司提供信用，承兑了这张远期汇票。美国银行与美国银行与B B方之间有对价关系，美国银行善意了付了方之间有对价关系，美国银行善意了付了600600万美圆的对价万美圆的对价而受让，从而成为这张汇票的善意持票人。而受让，从而成为这张汇票的善意持票人。票据的最大特点是，票据的法律关系一经形成，即与基础关系相分离。票据的最大特点是，票据的法律关系一经形

12、成，即与基础关系相分离。票据基础关系的存在和有效与否并不对善意持票人的票据权利产生影票据基础关系的存在和有效与否并不对善意持票人的票据权利产生影响。虽然响。虽然B B方实际上没有交货，或者方实际上没有交货，或者A A公司没有足够的存款存公司没有足够的存款存XXXX银行，银行，都不影响美国银行对承兑人的付款请求权。对美国银行来说，这张票都不影响美国银行对承兑人的付款请求权。对美国银行来说，这张票据上并没有写什么胶合板，只有一句据上并没有写什么胶合板，只有一句“见票后一年付见票后一年付700700万万”美圆。美圆。如果这张票据没有在市场流通，那么情况就不一样了。因为各国票据如果这张票据没有在市场流

13、通，那么情况就不一样了。因为各国票据法认为，票据在未投入流通前，票据的基础关系与由此而产生的法律法认为，票据在未投入流通前，票据的基础关系与由此而产生的法律关系没有分离，两者是有联系的。如果关系没有分离，两者是有联系的。如果B B方到方到XXXX银行要求付款，银行要求付款，XXXX银银行可以提出：既然卖方不交货，买方可以拒绝付款。这就是买方可以行可以提出：既然卖方不交货，买方可以拒绝付款。这就是买方可以向卖方提出同时履约的抗辩理由。向卖方提出同时履约的抗辩理由。案例：案例：1999年年1月间，某商业银行月间，某商业银行A市分行某办事处办公室主任陈某与其胞市分行某办事处办公室主任陈某与其胞第密谋

14、后，利用工作之便，盗用该银行已于第密谋后，利用工作之便，盗用该银行已于1年前公告作废的旧业年前公告作废的旧业务印鉴和银行现行票据格式凭证，签署了金额为务印鉴和银行现行票据格式凭证，签署了金额为100万元的银行承万元的银行承兑汇票兑汇票1张，出票人和付款人及承兑人记载为该办事处，汇票的到张，出票人和付款人及承兑人记载为该办事处，汇票的到期日为同年期日为同年6月底，收款人为某省对虾公司。该公司为陈某胞弟所月底，收款人为某省对虾公司。该公司为陈某胞弟所承包经营的企业。陈某将签署的汇票交给该公司后，该公司请求某承包经营的企业。陈某将签署的汇票交给该公司后，该公司请求某外贸公司在票据上签署了保证，并持票

15、向某城市银行申请贴现。该外贸公司在票据上签署了保证，并持票向某城市银行申请贴现。该合作银行扣除利息和手续费后，把贴现的合作银行扣除利息和手续费后，把贴现的96万元支付给对虾公司。万元支付给对虾公司。汇票到期后，城市合作银行向汇票到期后，城市合作银行向A市分行某办事处提示付款，遭拒绝市分行某办事处提示付款，遭拒绝 问：问：1.本案的票据行为有哪些？其效力如何？为什么？本案的票据行为有哪些？其效力如何？为什么？ 2.某市合作银行是否具有票据权利？如果有，应如何行使？某市合作银行是否具有票据权利？如果有，应如何行使？ 如如果果 没有，该如何处理？没有，该如何处理？ 3.如果陈某用已作废的票据格式（无

16、出票人一栏）签署银行如果陈某用已作废的票据格式（无出票人一栏）签署银行 承兑汇票，对某城市合作银行有何影响？承兑汇票，对某城市合作银行有何影响？ （假定其他情节相同）（假定其他情节相同） 案例案例1、 盗用银行名义签发银行汇票盗用银行名义签发银行汇票 2003年年6月月7日，福建兴业银行香港分行收到一张以日，福建兴业银行香港分行收到一张以L行总裁行总裁名义发出的电报，大意是：名义发出的电报，大意是：“一笔以我行为付款人的款项一笔以我行为付款人的款项200万美元已备妥可随时兑现，请通知受益人万美元已备妥可随时兑现，请通知受益人X X X。”6月月9日，日，该受益人收到以其为收款人的该受益人收到以

17、其为收款人的200万美元票据，即交开户行福万美元票据，即交开户行福建兴业银行贴现。福建兴业银行经查，该票据表面一切正常，建兴业银行贴现。福建兴业银行经查，该票据表面一切正常，L行为国际性大银行，但出票行行为国际性大银行，但出票行M行在行在Bank book 中无记录。中无记录。福建银行遂决定先托收并电询出票行福建银行遂决定先托收并电询出票行M行和付款行行和付款行L，同时急，同时急电委托卢森堡中行代查出票行资信。卢森堡中行回电称电委托卢森堡中行代查出票行资信。卢森堡中行回电称M行已行已倒闭。倒闭。L行回电称已收到以其为付款人的行回电称已收到以其为付款人的200万美元票据，但不万美元票据，但不知悉

18、有该张票据的存在，且无名为知悉有该张票据的存在，且无名为M的客户行，故不能凭该汇的客户行，故不能凭该汇票付款。福建兴业银行及时通知客户，采取防范措施。票付款。福建兴业银行及时通知客户，采取防范措施。 案例案例2、 利用复本进行诈骗利用复本进行诈骗 向银行购买小额，将复印后，涂改金额数字，变小额为大额款向银行购买小额，将复印后，涂改金额数字，变小额为大额款项，再复印传真给出口商，诱骗出口商发货。这一类作案人员善项，再复印传真给出口商，诱骗出口商发货。这一类作案人员善于钻法律空子，认为只要不在银行的汇票正本上删改内容，银行于钻法律空子，认为只要不在银行的汇票正本上删改内容，银行就无法指控其违法行为

19、，即使败露，银行对其持正本汇票退汇也就无法指控其违法行为，即使败露，银行对其持正本汇票退汇也将无权扣押。他们一般不在作案银行开立账户，即使设账户，也将无权扣押。他们一般不在作案银行开立账户，即使设账户，也不至于倾家荡产。由于原件复印后容易通过银行的印鉴检验，一不至于倾家荡产。由于原件复印后容易通过银行的印鉴检验，一旦银行和客户疏忽，就可能得逞。旦银行和客户疏忽，就可能得逞。 2002年年7月月14日，广西某外贸公司持一张香港汇丰银行的金额为日，广西某外贸公司持一张香港汇丰银行的金额为USD50万元的汇票影印件，来到广西某支行要求辨别真伪，并称：万元的汇票影印件，来到广西某支行要求辨别真伪，并称

20、：“货已备妥，只要汇票真实，就发货。货已备妥，只要汇票真实，就发货。”银行经查，印鉴相符，银行经查，印鉴相符，但压印的汇票金额有涂改痕迹，且出票日已被涂擦掉，被涂改处但压印的汇票金额有涂改痕迹，且出票日已被涂擦掉，被涂改处无任何更改章证实。银行经办人员认定该票有问题，经领导批示，无任何更改章证实。银行经办人员认定该票有问题，经领导批示，将票据扣留，同时向香港汇丰银行电询。回电称：该行确实开出将票据扣留，同时向香港汇丰银行电询。回电称：该行确实开出该汇票，但金额仅该汇票，但金额仅HK$2000，该行提供了汇款人的地址、电话、，该行提供了汇款人的地址、电话、身份及属身份及属“街边小摊贩街边小摊贩”、无账户等情况。广西支行立即报案，、无账户等情况。广西支行立即报案，并通知外贸公司，但遗憾的是，该公司于前一天将货出运，造成并通知外贸公司，但遗憾的是，该公司于前一天将货出运，造成了不可弥补的损失。了不可弥补的损失。 案例案例3、 冒充存户伪造支票冒充存户伪造支票 2002年年1月月28日，北京赛帝克计算机工程有限公司持有一张日，北京赛帝克计算机工程有限公司持有一张HK$23226000的香港