2022年银行从业资格（中级）《银行业法律法规与综合能力》考试题库（含答案）

1、2022年银行从业资格（中级）考试题库及答案解析考试科目：银行业法律法规与综合能力一、单选题1.同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（ ）处理。A、大额实时支付系统B、小额批量支付系统C、清算账户管理系统D、支付管理信息系统答案：B解析：小额批量支付系统处理的业务有：同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，中国人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。2.中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩

2、张。然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（ ）。A、保理业务B、负债业务C、代理业务D、贷款业务答案：A解析：保理又称保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理。3.以下不属于证券公司主要业务的是（ ）。A、证券承销B、证券投资咨询C、融资融券D、提供信托类理财产品答案：D解析：证券公司业务包括证券经纪，证券投资咨询，与证券

3、交易、证券投资活动有关的财务顾问，证券承销与保荐，证券自营，证券资产管理，融资融券等。4.关于情景分析，下列说法错误的是（ ）。A、情景可以人为设定B、是一种多因素分析方法C、也称为持续期分析D、情景可以从对市场风险要素历史数据变动的统计分析中得到答案：C解析：久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。5.2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于（ ）通货膨胀。A、需求拉上型B、结构型C、成本推动型D、供求混合型答案：C解析：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化

4、，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因：工资推进的通货膨胀；利润推进的通货膨胀。本题所述情景属于利润推进的通货膨胀导致生产成本提高。6.下列不可开立基本存款账户的是（ ）。A、非法人组织B、事业单位法人C、自然人D、法人答案：C解析：基本存款账户是单位活期存款账户中的一种，开立账户的人必须是单位，包括企业、事业单位、社会团体、其他组织等，自然人不能开立基本存款账户。7.关于缺口管理，说法不正确的是（ ）。A、缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法B、根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口C、当预期利率上升，

5、增加缺口D、缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率答案：D解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，具体是指根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。当预期利率上升，增加缺口，这里的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额。8.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在()之中。A、私人消费B、政府消费C、固定资本形成D、存货增加答案：C解析：C私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。9.一般来说，在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是（ ）。A、消费者物价指数B、生产者物价指数C、国内生产总值物价平减指数D、失业率答案：A解析：在衡

6、量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。10.根据中国人民银行发布的个人外汇管理办法，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（ ）。A、转账B、存入外汇C、贷款D、直接存入任何一种可自由兑换的外币答案：B解析：中国人民银行发布的个人外汇管理办法规定：个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。11.当本国利率水平高于外国利率时，会引起（ ）。A、对本国货币需求增大B、外汇升值，本币贬值C、对外汇需求增大D、资本流出答案：A解析：当一

7、国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。12.根据“成本推动”型通货膨胀理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是（ ）。A、经济结构失衡B、汇率变动使进口原材料成本上升C、工会对工资成本的操纵D、垄断性大公司对价格的操纵答案：D解析：利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高后，以垄断企业的产品为原

8、材料的其他产品的成本相应提高，于是又带动其他产品的价格上涨，引起物价总水平的上涨，形成利润推进型通货膨胀。13.骆驼评级体系要求资本充足率比率达到（ ）。A、47B、56C、6575D、657答案：D解析：骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：资本充足率(资本风险资产)，要求这一比率达到657；有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15；管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力；净利润与盈利资产之比在1以上为第一、二级，若该比率在01之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级；随时满足存款客户的取款需要

9、和贷款客户的贷款要求的能力。14.（ ）是银行业监督管理机构的基本职责和目标追求。A、保护存款人和广大金融消费者的利益B、增强市场信息C、增进公众对现代金融的了解D、减少金融犯罪答案：A解析：保护存款人和广大金融消费者的利益是银监会的基本职责和目标追求，是国际上银行监管机构的共同目标，也是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。15.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）。A、受贿罪B、票据诈骗罪C、签订、履行合同失职被骗罪D、持有、使用假币答案：C解析：犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。行为人的罪过(包括故意和过失)是一切犯罪构成都必须具备的主观方

10、面要件，有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的犯罪目的。C项，签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失。16.构成信用卡诈骗罪的行为是（ ）。A、误用他人信用卡B、盗用他人信用卡C、冒用他人信用卡D、善意透支答案：C解析：信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为，包括：使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；使用作废的信用卡进行诈骗；冒用他人的信用卡进行诈骗；使用信用卡进行恶意透支。17.货币政策是指中央银行为实现（ ）目标而采用的控制和调节货币信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏

11、观经济的主要手段。A、货币供应量稳定B、宏观经济C、特定经济D、经济发展答案：C解析：考核货币政策的概念。18.甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此时乙有权（ ）。A、解除合同B、变更合同C、行使后履行抗辩权D、行使撤销权答案：A解析：根据合同法的规定，出现因不可抗力致使不能实现合同目的时，当事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然灾害、政府行为、社会异常事件，骚乱属于社会异常事件，符合合同解除的法定情形。19.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财

12、计划是（ ）。A、固定收益理财计划B、非保本浮动收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、保证收益理财计划答案：C解析：保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是附条件的合同关系。20.（ ）是商业银行资产增长的边界之一，也是最主要的制约因素。A、资本B、资产C、负债限额D、贷款限额答案：A解析：资本是商业银行资产增长的边界之一，也是最主要的制约因素。资产负债管理需要依据资本总量，确

13、定资产增长速度与结构，促进银行增长模式由规模扩张型向资本约束型转变，保障银行可持续发展。21.根据公司法的规定，下列说法不正确的是（ ）。A、公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B、公司营业执照签发日期为公司成立日期C、具备公司设立条件，公司即取得法人资格D、没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准答案：C解析：C项，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。22.下列银行业从业人员的做法，符合“信息披露”规定的是()。A、利用银行声誉对收益性进行合约外承诺B、利用消费者误解，追求被代理销售的产品销量C、以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责

14、任承担者D、在产品说明中，用小字在不起眼的地方揭示产品风险答案：C解析：C选项A、B、D均是关于信息披露的违规行为。23.关于行政强制执行的实施，下列选项不正确的是（ ）。A、当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起两个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行B、行政机关不得在夜间或者法定节假日实施行政强制执行，但是，情况紧急的除外C、公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权、申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利D、公民、法人或者其他组织因人民法院在强制执行

15、中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿答案：A解析：A项，当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之13起三个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。24.根据自2003年10月3日起施行的汽车金融公司管理办法，中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供贷款的非银行金融机构。A、批发商B、生产者C、购买者及销售者D、担保公司答案：C解析：汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。与其他金融

16、机构相比，汽车金融公司的优势在于对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利。25.下列选项中，不属于银行业从业人员与客户问职业操守要求的是（ ）。A、熟知业务B、专业胜任C、监管规避D、岗位职责答案：B解析：银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业务、监管规避、岗位职责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对待、风险提示、信息披露以及授信尽职等。B项属于银行业从业人员的从业准则。26.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（ ）。A、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B、商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况C、商

17、业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D、商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款答案：C解析：商业银行法规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。27.以下不是行政诉讼法设立的目的是（ ）A、防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为B、保证人民法院正确、及时审理行政案件C、保护公民、法人和其他组织的合法权益D、维护和监督行政机关依法行使行政职权答案：A解析：行政诉讼法设立旨在保证人民法院正确、及时审理行政案件，保护公民、法人和其他组织的合法权益，维护和监督行政机关依法行使行政职权。28.企业集团财务公司是指以（ ）企业集团资金集中管理和（ ）

18、企业集团的资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A、降低；提高B、加强；提高C、降低；降低D、加强；降低答案：B解析：企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团的资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。29.前进机械厂购买一批设备急需资金500万元,向甲商业银行申请贷款,并请市第三人民医院提供保证。按照法律规定,该医院（ ）。A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可答案：C解析：学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。30.以下不属于标准化金融工具的是（ ）

19、。A、固定收益类金融工具B、承兑汇票C、衍生类金融工具D、贵金属类金融工具答案：B解析：标准化金融工具是指有明确的监管部门或行业自律组织、有明确的交易市场、有既定的投资品设立指引和交易规则、有清晰的资产托管和清算制度、有明确的估值和定价标准、具有合理公允价值和较高流动性的金融资产或金融工具。具体包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、贵金属类金融工具等。B项，承兑汇票属于非标准化债权资产。31.声誉风险管理的流程不包括（ ）。A、声誉风险识别B、监测和报告C、结果跟踪D、声誉风险评估答案：C解析：声誉风险管理的流程：1.声誉风险识

20、别；2.声誉风险评估；3.监测和报告32.下列关于仲裁的说法，不正确的是（ ）。A、没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理B、当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议无效的除外C、实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同D、仲裁实行的是一裁终局制度答案：C解析：实践中，仲裁协议有两种形式：在争议发生之前订立的，它通常作为合同中的一项仲裁条款出现；在争议之后订立的，它是把已经发生的争议提交给仲裁的协议。这两种形式的仲裁协议，其法律效力相同。33.中央银行票据的期限一般在（ ）以内。A、一年B、三年C、五年D、十年答案：B解析：中央银行票据

21、简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。34.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（ ）。A、6个月B、9个月C、1年D、2年答案：C解析：中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。35.根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是()。A、某企业将价值一百万元的厂房抵押给银行获取了一百万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

22、B、某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行处取得相对较低的利息C、某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D、某企业以高利率向职工借款，用于公司经营答案：A解析：A此题考查贷款诈骗罪和其他银行经营行为的区别。B选项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为。C选项所述行为是正常的贷款行为，但展期一般不超过原贷款期限的一半（累计不超过三年 ）。D选项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款。36.按照我国商业银行法的规定，核心资本不包括（ ）。A、资本公积B、未分配利润C、少数股权D、一般准备答案：D解析：核心一级资本包括：实收资本

23、或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。37.商业银行最基本的职能是（ ）。A、信用中介B、支付中介C、清算中介D、金融服务答案：A解析：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行的职能有：充当信用中介；充当支付中介；信用创造功能；金融服务。其中，充当信用中介是商业银行最基本的职能。38.下列关于金融犯罪的说法错误的是()。A、金融犯罪的主观方面不一定是故意的B、金融犯罪不一定以非法占有为目的C、金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D、金融犯罪的主体违反了金融管理法规答案：A解析：A金

24、融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意的，有的还具有非法占有的目的。39.银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过（ ）。A、1个月B、3个月C、6个月D、1年答案：C解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。根据支付结算办法第87条规定：银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。40.金融机构信息披露中经营业绩不包括（ ）。A、资本收益率B、资产收益率C、信贷质量

25、和收益的情况D、主要收支项目答案：C解析：经营业绩，包括资本收益率、资产收益率、主要收支项目、净利差及影响收益的主要因素等。41.2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此背景下，巴塞尔委员会于（ ）发布了加强银行公司治理的原则，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。A、2011年8月B、2008年11月C、2011年10月D、2012年12月答案：C解析：巴塞尔委员会于2011年10月发布了加强银行公司治理的原则，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。42.在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，仍然可能产生的通货膨胀是（ ）。A、需求拉上型通货膨胀B、成本推动

26、型通货膨胀C、供求混合型通货膨胀D、结构型通货膨胀答案：D解析：通货膨胀还可以在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，由于经济结构因素的变化而引起。在社会总供求不变的情况下，由于需求发生了结构性变化，会引起经济中某些部门处于需求增加的状态，而另一些部门处于需求减少的状态。需求增加的部门或地区，物价和工资上涨；需求减少的部门或地区，则因价格和工资刚性，其工资和物价却没有相应下跌，因而造成物价总水平的上涨。同时，需求增加的部门的价格和工资上涨后，也会导致需求减少部门的工业品成本增加，价格也随之上涨，其结果仍然是物价总水平的上涨。43.在金本位制度下，汇率的决定基础是（ ）。A、购买力平价B、黄金

27、输送点C、铸币平价D、利率平价答案：C解析：在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。44.限制人身自由的行政法规，只能由（ ）规定。A、行政法规B、地方性法规C、刑法D、法律答案：D解析：法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。45.（ ）要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。A、认识你的业务B、认识你的盈利增长点C、认识你的客户D、认识你的交易对手答案：C解析：略46

28、.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标说法错误的是（ ）。A、GDP增长率是反应一定时期经济发展水平变化程度的动态指标B、失业率是指年龄在18岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比。C、衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。D、国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字和盈余。答案：B解析：失业率是指年龄在16岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比。47.下列人员中可能构成职务侵占罪的是（ ）。A、国家机关工作人员B、国有公司工作人员C、某国有公司委派到某非国有公司的工作人员D、非国有公司委派到国有公司的工作人员答案：D解析：职务侵占罪的犯罪主体为特

29、殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的人员属于国家工作人员，不能构成职务侵占罪，非国有企业委派到国有企业的人员属于非国家工作人员，可能构成职务侵占罪。48.某客户在办理外汇业务时向银行人员询问如何能在规定外多换两万美元，该工作人员不当做法是()。A、建议客户明年再来结汇B、担心“监管规避”方面违规，告诉客户没有办法C、建议其购买外汇产品D、建议客户将钱转入家人账户再结汇答案：B解析：B监管规避指银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融

30、、外汇监管规定，但从业人员可以在法律允许范围内为客户提供建议49.货币形式发展最原始的形式是（ ）。A、电子货币B、金属货币C、代用货币D、实物货币答案：D解析：货币币材和形制，经历了不断发展过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币(包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币)、电子货币。实物货币是货币形式发展最原始的形式。50.我国银行业从业人员职业操守于()起正式通过并实施。A、1995年3月B、2000年8月C、2003年4月D、2007年2月答案：D解析：D中国银行业协会制定了银行业从业人员职业操守，并于2007年2月9日在全体会员大会上正式通过。51.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系

31、统联行往来，（ ）彼此互称为联行。A、不同国别的两家银行间B、两家不同的国内银行间C、同一家银行的不同部门间D、同一家银行的总、分、支行间答案：D解析：按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。52.根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A、115B、11C、8D、105答案：A解析：根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足

32、率要求分别为115和105。53.宏观经济分析是以_作为考察对象，研究各个有关的_及其变动。（ ）A、整个国民经济活动；总量B、国民生产总值；经济指标C、物价指数；分量D、国内生产总值；经济指标答案：A解析：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。54.中央银行提高法定存款准备金率时，()。A、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多B、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少C、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多D、商业银行

33、可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少答案：D解析：D当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。55.定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（ ）。A、按照到期日挂牌公告的利率计算B、按照存单开户日挂牌公告的利率计算C、按照调整日挂牌公告的利率计算D、采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算答案：B解析：定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

34、定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。56.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券、吞吐基础货币的政策措施属于货币政策工具中的（ ）。A、存款准备金B、再贷款C、利率政策D、公开市场业务答案：D解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券、吞吐基础货币的政策措施。57.商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，以下不属于其主要作用的是（ ）。A、从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置B、明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起

35、合理的关系网络C、合理地配置银行的各类资源，充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化，以以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理D、现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种答案：D解析：ABC都是商业银行组织架构的作用，而D选项是商业银行组织构架的形式。58.根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是()。A、外部监管制度B、分业经营制度C、从业人员定期培训制度D、从业人员资格认证制度答案：D解析：D在国外大多数发达国家，银行业从业人员资格认证制度已经有上百

36、年的历史，没有取得银行业从业人员资格认证，就没有在银行业找到工作的可能。这种从业人员资格认证制度，从根本上保证了银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下了良好的基础。59.衡量短期资产负债效率的核心指标是（ ）A、净现金流量B、净资产利息C、净资产产出D、净利息收益率答案：D解析：衡量短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。60.银行监管的首要环节是（ ）。A、现场检查B、市场准入C、非现场监管D、信息披露答案：B解析：市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。61.()负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A、中

37、国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、国务院D、中国银行业协会答案：B解析：B此题考查对银行业负有监管职能的机构的具体职能区别。1984年之前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。2003年，人民银行对银行业金融机构的监管职能由新设立的银监会行使。国务院是国家政治机构，负责国家全局工作，不直接参与对金融机构的管理。中国银行业协会属于中国银行业自律组织。它是以促进会员单位的共同利益为宗旨，是一个全国性非营利社会团体。它的主管单位为银监会。中国银行业监督管理委员会成立于2003年4月。根据中华人民共和国银行业监督管理法第二条规定：银行业监督管理机构负责对

38、全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。62.保险公司按照（ ）的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司。A、经营产品B、保险责任C、出资人D、经营方式答案：A解析：保险公司按照经营方式分类，可以分为直接保险公司和再保险公司；按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司；按照出资人分类，可分为中资保险公司和中外合资保险公司。63.下列属于资本市场的是（ ）。A、外汇市场B、票据市场C、黄金市场D、股票市场答案：D解析：资本市场包括债券市场和股票市场。64.（ ）是指丧失偿债能力的债务人与债权人之间就延期、分期清偿债务或者免除债务达成协议，以中止破产程序，防止债务人破产的法律制度。

39、A、和解B、重整C、中止D、合并答案：A解析：和解是指丧失偿债能力的债务人与债权人之间就延期、分期清偿债务或者免除债务达成协议，以中止破产程序，防止债务人破产的法律制度。65.根据金融犯罪()的不同，可以将金融犯罪划分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。A、侵犯的客体B、行为方式C、实施主体D、造成的危害答案：B解析：B根据金融犯罪行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。66.()指在一个考察期（通常为12个月 ）内，股票价格和每股收益的比例。A、市净率B、拨贷比C、市盈率D、资本充足率答案：C解析：C市盈率

40、指在一个考察期（通常为12个月 ）内，股票价格和每股收益的比例。67.目前主要的部门规章和规范性文件以（ ）的形式发布。A、管理办法和管理条例B、管理条例和管理指引C、管理指引和管理法D、管理办法和管理指引答案：D解析：目前主要的部门规章和规范性文件以管理办法和管理指引的形式发布。68.下列不属于债券回购业务特点的是（ ）。A、高效性B、安全性C、便捷性D、波动性答案：A解析：债券回购业务的特点：1.安全性与其他融资方式相比，由于有足值债券质押，并且债券的流动性较高，债券回购业务内含的信用风险较低。2.便捷性债券回购业务基于足值高等级流动性强的债券质押，因此大大简化了信用风险评估程序，交易规范

41、标准，是商业银行十分便捷的短期融资方式。3.波动性由于债券回购利率与市场流动性密切相关，会随着市场流动性的波动而波动。在市场流动性高度紧张时期，债券回购利率会大幅上扬，增加融资的成本和不确定性。69.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是()。A、职务侵占罪B、票据诈骗罪C、变造货币罪D、签订、履行合同失职被骗罪答案：D解析：D签订、履行合同失职被骗罪是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。70.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起_个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起

42、_个月不行使而消灭。（ ）A、3；6B、6；3C、6；6D、3；3答案：B解析：根据票据法第十七条规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月不行使而消灭。71.理财业务是商业银行的（ ）。A、表内业务B、表外业务C、贷款业务D、中间业务答案：B解析：理财业务是商业银行的表外业务，商业银行开展理财业务时不得承诺保本保收益。72.20世纪90年代初，以客户为中心的（ ）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。A、总分行型组织架构B、事业部型组织架构C、矩阵型组织架构D、统一

43、法人制组织架构答案：C解析：20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织架构基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。73.集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是（ ）。A、使用高端工具B、犯罪主体资格C、以非法占有他人财物为目的D、集资总量大答案：C解析：集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为(主要指刑法第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪、第一百七十九条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等)的重要特征之一。74.（ ）是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换

44、利息额的金融合约。A、远期外汇交易B、即期外汇交易C、贷币互换D、利率互换答案：D解析：利率互换是交易双方约定在未来的一定时期内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约；货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。75.下列不属于商业银行代收代付业务的是（ ）。A、代收水费B、代理资金结算C、代收电费D、代发工资答案：B解析：代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。76.（ ）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。A、票面

45、利率B、市场利率C、流通性D、债券面额答案：B解析：市场利率是衡量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。77.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（ ）。A、向媒体披露证据证明自己的清白B、向公安部门反映情况C、按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D、向部门所有同事发送邮件争取声援答案：C解析：银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。78.通货紧缩的基本标志是（ ）。A、国民收入持续下降B、物价总水平持续下降C、货币供应量持续下降D、经济增长率持续

46、下降答案：B解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。79.（ ）决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。A、基础利率B、固定利率C、基准利率D、存款利率答案：C解析：基本利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。80.下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。A、商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B、单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准C、企业法人可以根据经营融资需要从事

47、吸收公众存款行为D、商业银行不得违反规定提高利率吸收存款答案：C解析：C项，行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款等构成非法吸收公众存款罪。81.不属于金融工具特点的是()。A、稳定性B、流动性C、收益性D、风险性答案：A解析：A金融工具的特点包括流动性、收益性和风险性。82.银行应指定（ ）作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A、审计部门B、专门部门C、高级管理层D、董事会答案：B解析：银行应指定专门部门作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规

48、划、组织落实和检查评估。83.在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为（ ）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。A、管理中心B、收益中心C、资本中心D、成本中心答案：D解析：在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。84.若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（ ）元以上。A、5000B、10000C、20000D、30000答案：A解析：对挪用资金行为追究刑事责任的

49、数额起点是：挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的；挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在五千元至二万元以上，进行非法活动的。85.下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（ ）。A、盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B、犯罪预备行为不具有社会危害性C、已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D、在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止答案：B解析：B项，犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预备行为同样具有可

50、罚性，应当追究刑事责任。同时考虑到犯罪预备行为毕竟尚未着手实行犯罪，还没有实际造成社会危害，因此，对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。86.资本办法规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）目标。A、3年B、2年C、5年D、1年答案：A解析：资本办法规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标。87.我国刑事诉讼采取（ ）原则，未经人民法院依法判决，对任何人不得确定有罪。A、人民法院依照法律规定独立行使审判权B、审判程序公正C、无罪推定D、罪刑法定答案：C解析：我国刑事诉讼采取“无罪推定”原则，未经人民法院依法判决，对任何人不得确定有罪.88.小微企业贷款不良

51、率高出全行各项贷款不良率年度目标（ ）以内(含)的，不得作为银行内部对小微企业业务主办部门考核的扣分因素。A、1倍B、2倍C、2个百分点D、5个百分点答案：C解析：小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标2个百分点以内(含)的，不得作为银行内部对小微企业业务主办部门考核的扣分因素。89.下列关于无效合同表述正确的是（ ）。A、因重大误解订立的合同属于无效合同B、无效合同自始没有法律约束力C、合同部分无效将影响其他部分的效力，使得其他部分也无效D、合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，将由法院没收答案：B解析：因重大误解订立的合同属于可撤销的合同；无效合同自始没有法律约束力，合同部分

52、无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效；合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。90.中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（ ）。A、国债B、股票C、企业债券D、金融债券答案：D解析：我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。主要包括：政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家银行发行的债券。91.()对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层答案：B解析：B董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。92.以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的

53、财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（ ）之日起设立。A、订立B、出质C、转让D、登记答案：D解析：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外。93.（ ）是金融机构获得许可证的过程。A、市场准入B、非现场监管C、现场检查D、事后处理答案：A解析：市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。94.股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（

54、）。A、长期金融工具和用于投资、筹资的工具B、长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C、短期金融工具和用于投资、筹资的工具D、短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具答案：A解析：股票属于长期金融工具和用于投资、筹资的工具。95.我国统计部门公布的失业率为（ ）。A、国民失业率B、公民失业率C、城镇登记失业率D、城乡登记失业率答案：C解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。96.以下属于垄断竞争行业特征的是（ ）。A、市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B、所有的资源具有完全的流动性C、市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D、企业生产和销售的产品没有合适的替代品答案：C解析：垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。其特点是：生产者众多，各种生产资料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。在现实经济生活中，制成品市场如纺织、食品零售等行业都属于这种类型。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项属于完全竞争行业的特征。97.下列属于资本项目的是（ ）。A、劳务收支B、单方面转移C、企业信