2022年初级银行从业《个人理财》考试试题题库精选15套

1、2022年初级银行从业个人理财考试试题题库精选七1、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5%,贴现率为10%,那么这项教育补助计划的现值为（）万元。【单选题】A.157B.171C.182D.216正确答案:C答案解析:在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流属于增长型年金，当r>g或rVg时，；本题中C=15,t=20,r=10%,g=5%,将数据代入公式，PVR82（万元）（选项C正确）。2、收藏品价格的影响因素不包括（）。【单选题】A.生产能力B.储藏量C.投资者喜好及追捧程度D.制

2、作工艺正确答案:D答案解析:收藏品价格影响因素包括：（1）生产或开采能力；（2）储藏量或再生速度；（3）投资者喜好及追捧程度。选项D：制作工艺不属于收藏品价格的影响因素。3、目前我国的外汇市场属于无形市场。【判断题】A.正确答案解析:目前中国外汇市场尚属于有形市场。4、普通年金终值是通过货币时间价值，在给定的回报率下，计算年金现金流的终值之和，以计算期期初为基准。【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:普通年金终值是通过货币时间价值，在给定的回报率下，计算年金现金流的终值之和，以计算期期末为基准。5、金融期货的买入方具有选择是否履约的权利。【判断题】A.正确答案解析:金融期权的买入方具

3、有选择是否履约的权利。金融期货的买卖双方都具有在约定的将来某个日期按约定的条件（包括价格、交割地点、交割方式）买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的义务。6、商业银行和信托公司开展投资类银信理财合作业务，其资金可以投资于非上市公司股权。【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:根据关于规范银信理财合作业务有关事项的通知的规定，商业银行和信托公司开展投资类银信理财合作业务，其资金原则上不得投资于非上市公司股权。7、年金通常用（）表示。【单选题】A.PMTB.PVC.FVD.EAR正确答案:A答案解析:选项A：PMT表示年金；选项B：PV表示现值；选项C：FV表示终值；选项D：EAR表示有效

4、年利率。8、下列选项中，属于金融市场特点的有（）o【多选题】A.市场商品的特殊性B.市场商品的单一性C.交易主体角色的可变性D.市场交易活动的集中性E.市场交易价格的一致性正确答案:A、C、D、E答案解析:金融市场特点包括：（1）市场商品的特殊性。金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具（选项A正确）；（2）市场交易价格的一致性。市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则（选项E正确）；（3）市场交易活动的集中性。在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台（选项D正确）；（4）交易主体角色的可变性。

5、在金融市场上，市场交易主体角色并非固定（选项C正确）。9、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的五个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。【判断题】A.正确答案解析:根据关于进一步规范银信合作有关事项的通知的规定，商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的十个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。Id商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过（）家保险公司开展保险代理业务合作。【单选题】A.1B.2C.3D.5正确答案:C答案解析:商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务合

6、作。2022年初级银行从业个人理财考试试题题库精选三1、下列关于债券的说法，不正确的是（）。【单选题】A.当市场利率下降时，债券的价格上涨B.当市场利率上涨时，投资债券面临的再投资风险增加C.公司债券的违约风险一般通过信用评级标示D.当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损正确答案:B答案解析:选项B说法错误：再投资风险也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是再投资风险。利率风险和再投资风险是此消彼长的关系。2、按照规定，商业银行开展（）个人理财业务，应向中国银监会申请批准。

7、【多选题】A.保证固定收益性理财计划B.保证最低收益理财计划C.保本浮动收益性理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品正确答案:A、B、E答案解析：商业银行个人理财业务管理暂行办法第46条规定，商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：（1）保证收益理财计划（选项AB正确）；（2）为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品（选项E正确）；（3）需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。3、理财师听人讲话时，上身微微前倾或轻轻将上身转向讲话者，用柔和的目光注视对方。【判断题】A.正确B.错误正确

8、答案:A答案解析:理财师听人讲话时，上身微微前倾或轻轻将上身转向讲话者，用柔和的目光注视对方；根据谈话内容确定注视时间长短和眼部神情，不可东张西望或显得心不在焉。4、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3%,年利率为6%,则该理财产品的现值约为（）元。【单选题】A.23333B.66666C.100000D.133333正确答案:D答案解析:本题考查的是增长型永续年金的计算公式。已知第一年现金流C=4000,固定增长率g=3%,年利率r=6%,根据增长型永续年金的计算公式：P=C：（r-g）=4000：（6%-3%）-133333（元）（选项D正确）。5、商业银行应将理财投资

9、合作机构名单于业务开办（）报告监管部门。【单选题】A.10日前B.5日前C.10日后答案解析:选项A符合题意：中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知中规定，商业银行应加强理财投资合作机构名单制管理，明确合作机构准入标准和程序、存续期管理、信息披露义务及退出机制。商业银行应将合作机构名单于业务开办10日前报告监管部门。6、私人银行业务的目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值等目标。【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。7、在进行另类资

10、产投资时，需要承担的风险不包括（）。【单选题】A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前偿付的风险正确答案:D答案解析:在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和周期风险等风险外，还有如下几个方面的风险：（1）投机风险。任何新兴投资品种的发展初期，都难免遭受金融炒家的炒作，另类资产投资更是如此，谨防由投机造成的该类资产价格的过度波动风险；（2）小概率事件并非不可能事件。对部分另类资产而言，其发生亏损的可能性较小，但并不意味着亏损不会发生；（3）损失即高亏的极端风险。如前所述，虽然部分另类资产发生损失的可能性不大，但一旦发生损失，产品的损失额度将会很大

11、；（4）另类资产损毁风险在投资某些另类资产（如酒和艺术品等）时还存在保管和运输的问题，若这些资产在保管和运输过程中发生损毁，则产品也可能面临亏损。选项D：提前偿付风险是负有提前偿付条款的债券所面临的特有风险。8、关于理财顾问服务，下列说法正确的有（）o【多选题】A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了投资赚钱B.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益E.理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面

12、正确答案:B、C、D、E答案解析:选项A说法错误：个人理财的关键是“确定是否能够和如何通过科学管理财务资源，实现个人人生目标的过程”。投资赚钱只是理财的一个目标，并非唯一目的。选项BCDE说法正确。9、风险承受能力评估依据至少应当包括()【多选题】A.流动性要求B.财务状况C.投资目的D.风险偏好E.客户年龄正确答案:A、B、C、D、E答案解析：商业银行理财产品销售管理办法第二十八条商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等（选项ABC

13、DE正确）。商业银行对超过65岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。10、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析：关于商业银行从事境内黄金期货交易有关问题的通知第2条第9点规定，商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人

14、、风险管理人员至少2人,以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。2022年初级银行从业个人理财考试试题题库精选十1、基金销售基金的业务许可证自颁发之日起，有效期为O年。【单选题】A.2B.3C.5D.10正确答案:B答案解析:基金销售基金的业务许可证自颁发之日起，有效期为3年。2、理财师的肢体语言不重要，可以不用在乎。【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:在面对面沟通中，肢体语言往往比语言本身对沟通效果的影响更重要。3、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。【单选题】A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异正确答案:B答案解析:货币的时间价值是

15、指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值（选项B正确）。4、理财师的言谈举止仅反映其个人素养，不影响公众尤其客户对他们专业服务的评价。【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:对客户而言，客户面前的员工就代表了金融机构的品牌形象，理财师的言谈举止不仅反映其个人素养，更能影响公众尤其客户对他们专业服务的评价，良好的仪态才能培养客户的信任感，有利于各项业务的开展。5、证券交易所属于（）。【单选题】C.第三市场D.第四市场正确答案:B答案解析:选项B符合题意。证券交易市场也称证券流通市场、二级市场、次级

16、市场，是指对已经发行的证券进行买卖，转让和流通的市场。证券交易所是证券买卖流通的地方，属于二级市场。6、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备(),以及相适应的风险管理能力。【单选题】A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格答案解析:选项A符合题意。根据关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知的规定，理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备金融机构衍生品交易资格，以及相适应的风险管理能力。7、第一次与VIP客户见面，着装应该比较休闲一点，这样显得亲

17、切。【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:着装的“TOP”要求:Objective（目的）：第一次与VIP客户见面，着装应该比较正式一点，这样显得专业和尊重。男女朋友约会与老朋友会面着装也应有区别。8、银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系，并对理财业务事业部风险管理的稳健性和有效性承担最终责任。【判断题】A.正确B.判断正确答案:A答案解析：中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知九、银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系，并对理财业务事业部风险管理的稳健性和有效性承担最终责任。9、()通常被作为活期存款的替代品。【单选题】A.货币型理财产品B.债券型理财产品C

18、.贷款类银行信托理财产品D.结构性理财产品正确答案:A答案解析:选项A：货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点，该类产品通常被作为活期存款的替代品；选项B：债券型理财产品以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品，也属于挂钩利率类理财产品；选项C：贷款类信托理财产品通常是银行将募集来的客户资金投资于信托投资公司的信托计划，信托计划到期后，再由信托公司根据信托投资情况支付本金和收益；选项D：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种金融产品。10、（）是指个人理财业务的需

19、求方。【单选题】A.商业银行B.非银行业机构D.个人客户正确答案:D答案解析:选项D：个人客户是指个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象；选项A：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一；选项B：证券公司、基金公司、信托公司、保险公司，租赁公司以及一些资产管理财公司等其他金融机构也提供理财服务；选项C：监管机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。2022年初级银行从业个人理财考试试题题库精选十二1、复利现值与复利终值的确切关系是OO【单选题】C.互为倒数关系D.同比关系正确答案:A答案解析:复

20、利终值计算公式为：，其中FV为终值，PV为现值，从公式中可以看出复利终值与现值成正比关系。2、另类理财产品就产品的支付条款而言，主要有()o【多选题】A.直接投资型B.间接投资型C.私募投资型D.公募投资型E.“实期”结合型正确答案:A、E答案解析:就产品的支付条款而言，不外乎如下两种主要类型：一是直接投资型；二是“实期”结合型（选项AE正确）。其主要设计理念为产品到期投资者可以消费实物资产，也可以获得固定额度的收益。3、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。【单选题】A.商业银行发售理财计划法实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告

21、材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露正确答案:A答案解析:选项A说法错误：根据关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，商业银行发售理财计划实行报告制。4、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。【单选题】A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金正确答案:A答案解析:选项A：成长型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品；选项B：收入

22、型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品；选项C：公司型基金是发型股份来募集基金，购买股份的投资者即为公司股东，凭其持有的股份依法享有投资收益；选项D：契约型基金一般由基金管理公司（委托人）、基金保管机构（受托人）和投资者（受益人）三方通过信托投资契约而建立。5、占据市场主流的两大险种全部来自人身保险，包括（）。【多选题】A.财产险B.分红险C.万能险D.投连险E.房贷险正确答案:B、C答案解析:目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。选项A：财产险是财产保险；选项D：投连

23、险是人身保险的一种，但不是主流险种；选项E：房贷险属于财产保险。6、远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数也是世界之最。这个市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:即期外汇市场是指从事即期外汇买卖的外汇市场，又称现汇交易市场。即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。世界即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数也是世界之最。这个市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。7、了解客户主要的渠道和方法有（）。【多选题】C.面谈沟

24、通D.电话沟通E.网络沟通正确答案:A、B、C、D答案解析:了解客户的方法和渠道有：开户资料、调查问卷、电话沟通、面谈沟通、数据挖掘（选项ABCD正确）；选项E：网络沟通信息的真实性不高，一般不采用这样的方式。8、接通如需传呼他人，应请对方稍候，然后在原位大声呼唤同事。【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:接通客户电话后一定要全神贯注，譬如不能同时还与身边的人说话，耐心、认真倾听对方的电话事由，不急于下结论或结束电话；如需传呼他人，应请对方稍候，然后轻轻放下电话，走去传呼他人，切忌在原位大声呼唤同事。9、创造干净整洁的办公桌环境的方法不包括下列哪一项？（）【单选题】A.尽量保持桌面整

25、洁，只留正在做的事情的相关文件B.工作中经常要用到的用品应容易取得C.每一件物品摆放的位置不是固定不变的，根据方便随时调整D.定期处理不需要的文件，避免东西的无谓增加正确答案:C答案解析:选项A：尽量保持桌面整洁，只留正在做的事情的相关文件属于创造干净整洁的办公桌环境的方法；选项B：工作中经常要用到的用品应容易取得属于创造干净整洁的办公桌环境的方法；选项D：定期处理不需要的文件，避免东西的无谓增加属于创造干净整洁的办公桌环境的方法；选项c：每一件物品应摆放的位置根据方便随时调整会导致物品摆放杂乱，不易找到。10、商业银行根据市场情况调整(),应当按照有关规定进行信息披露后方可调整。【多选题】A

26、.投资范围B.投资品种C.投资数量D.投资比例E.投资方式正确答案:A、B、D答案解析：商业银行理财产品销售管理办法第二十条理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露。商业银行根据市场情况调整投资范围、投资品种或投资比例（选项ABD正确），应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。2022年初级银行从业个人理财考试试题题库精选十三1、一般外拨电话

27、注意事项不包括（）o【多选题】A.预先将电话内容整理好B.电话接通后直奔主题C.作自我介绍D.使用尊称E.确定对方为要找的人并致以简单的问候正确答案:B、D答案解析:一般外拨电话注意事项：（1）预先将电话内容整理好（以免届时遗漏信息或讲话混乱）；（2）电话接通后致以简单问候；（3）作自我介绍；（4）使用敬语；（5）说明自己要找的人的姓名：这时也可能理财师不找或不知道找具体的人，可以简要说明要找的部门或电话事由；（6）确定对方为要找的人并致以简单的问候；（7）按事先准备的1、2、3事由逐条简述；（8）确认对方是否明白或是否记录清楚；（9）致谢语、再见语；（10）等对方放下电话后，自己再轻轻放下。

28、选项B：电话接通后直奔主题是不礼貌的，电话接通后应先致以简单问候；选项D：使用尊称不属于一般外拨电话注意事项，应该是使用敬语。2、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。【单选题】A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观正确答案:D答案解析:选项D：金钱观属于定性信息；选项A：家庭的收支状况属于定量信息；选项B：资产负债属于定量信息；选项C：现有投资情况属于定量信息。3、商业银行开展理财产品销售业务有（）的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。【多选题】A

29、.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B.挪用客户资产的C.利用理财业务从事洗钱活动D.利用理财业务从事逃税活动的E.不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的正确答案:A、B、C、D、E答案解析:商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：（1）违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的（选项A正确）；（2）泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的（选项E正确）；（3）挪用客户资产的（选项B正确）；（4）利用理

30、财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的（选项CD正确）；（5）其他严重违反审慎经营规则的。4、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面说法错误的是（）。【单选题】A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币正确答案:D答案解析:选项D说法错误：根据商业银行理财产品销售

31、管理办法第三十八条规定，风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。5、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。【单选题】A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式正确答案:D答案解析:选项A表述错误：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十条商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果

32、等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。选项B表述错误：第二十一条商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必须的法律文件。选项C说法错误：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第三十五条规定，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。6、所谓合伙制私募资金，由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金管理人，他们和不超过（）人的有限合伙人共同组建的一只私募资金。【单选题】A.49B.50C.99D.100正确答案:A答案解析:所谓合伙制私募资金，由普通合伙人和

33、有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金管理人，他们和不超过49人的有限合伙人共同组建的一只私募资金（选项A正确）。7、稍慢的表达可以使你和客户之间有轻松的气氛，适当的停顿能帮助你更清楚地表达说明在电话沟通中要注意（）。【单选题】A.语速B.语调C.声音D.词语正确答案:A答案解析:电话沟通态度的四个要点：（1）声音：热情悠扬的声音可以为你的客户增加对你和公司的信任度。（2）语调：柔和并突出和强调重要的词语，适当的沉默可以使客户感觉到你在倾听。（3）语速：稍慢的表达可以使你和客户之间有轻松的气氛，适当的停顿能帮助你更清楚地表达（选项C正确）。（4）词语：使用礼貌、专业、适当的词语；简明扼要，必要时

34、事先打好草稿。8、黄金的收益与股票市场收益呈负相关，所以黄金是良好的分散风险的投资组合。【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。9、设立合伙企业，应当具备下列条件（）【多选题】A.有两个以上合伙人B.有书面合伙协议C.有合伙人认缴或实际缴付的出资D.有合伙企业的名称E.有合伙企业的生产经营场所正确答案:A、B、C、D、E答案解析:设立合伙企业，应当具备下列条件：（1）有两个以上合伙人（选项A正确）。合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力；（2）有书面合伙协议（选项B正确）；（3

35、）有合伙人认缴或实际缴付的出资（选项C正确）；（4）有合伙企业的名称和生产经营场所（选项DE正确）；（5）法律、行政法规规定的其他条件。10、个人理财业务在我国的形成时期是在20世纪90年代。【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:个人理财业务在我国的形成时期是21世纪初到2005年，20世纪80年代末到90年代是萌芽阶段。2022年初级银行从业个人理财考试试题题库精选十五1、从本质上说，回购协议是一种抵押贷款，其抵押品为证券。【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。2、

36、李先生每年年底都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。假设银行的年利率为5%,李先生的目标是60岁退休时能拿到270000元养老金，则李先生最迟应该何时开始存入资金？()【单选题】A.42岁B.43岁C.44岁D.45岁正确答案:B答案解析:求期末年金期数的问题。期末年金的计算公式为：，已知年金终值FV=270000,利率r=5%,期数n=t；因此：二，t介于17、18之间，更靠近18,60-18+1=43。43到60才是18年(选项B正确)。3、商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括()o【多选题】A.有商业银行负责人签署的申请书B.拟

37、申请业务介绍C.业务实施方案D.商业银行内部相关部门的审核意见E.中国银监会要求的其他文件和资料正确答案:A、B、C、D、E答案解析：商业银行个人理财业务管理暂行办法第四十九条商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料（一式三份）：（1）由商业银行负责人签署的申请书（选项A正确）；（2）拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测（选项B正确）；（3）业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等（选项C正确）；（4）商业银行内部相关部门的审核意见（选项D正确）；（5）中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料（选项E正确）

38、。4、投资黄金条块安全性差。【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:投资黄金条块因规格大小而有不同的门槛，但有保存不便和移动不易的缺点，放在家中，安全性差。5、代理制度是最重要的民事法律制度之一，代理的特征有（）0【多选题】A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须直接对被代理人发生效力E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位正确答案:A、B、C、D、E答案解析:代理的特征：（1）代理人须在代理权限内实施代理行为（选项A正确）；（2）代理人须以被代理人的名义实施代理行为（选项B正确）；（3）代理行为必须

39、是具有法律效力的行为（选项C正确）；（4）代理行为须直接对被代理人发生效力（选项D正确）；（5）代理人在代理活动中具有独立的法律地位（选项E正确）。6、债券收益的来源有（）o【多选题】A.利息收入B.价差收益C.资本损益D.市场利率价差E.公司税后利润正确答案:A、B答案解析:债券的收益主要来源于两个方面：（1）利息收益，债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入（选项A正确）；（2）价差收益，债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益（选项B正确工7、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）0【单选题】A.理财产品销售协议书B.理

40、财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件正确答案:D答案解析:选项D符合题意。根据商业银行理财产品销售管理办法第十一条的规定，宣传销售文本分为两类：（1）宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；电话、传真、短信、邮件；报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料；其他相关资料。（2）销售文件，包括理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。D项属于宣传材料。8、商业银行向客户提供的保证收益理财产品中承诺的保证收益的附加条件所产生的投资风险应

41、当由商业银行承担。【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:根据商业银行理财产品销售管理办法第三十五条的规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等，承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件明确告知客户。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。9、下列关于股票的说法，正确的有（）。【多选题】A.股票是股份公司发行的有价证券B.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务C.股票能够给持有者带来收益D.股票是一种债权凭证E.股票的实质是公司的债权证明书正确答案:A、B、

42、C答案解析:股票是股份公司发行的，表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券（选项ABC正确）。选项D：债券的一种债券凭证；选项E：债券的实质是公司的债权证明书。Id商业银行应当定期或者不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析：商业银行理财产品销售管理办法第二十九条商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银

43、行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。2022年初级银行从业个人理财考试试题题库精选十一1、根据个人理财业务监管要求，下列关于内部控制的说法，不正确的是（）。【单选题】A.需要将银行资产与客户资产分开管理B.客户资产在任何情况下均不能交由第三方托管C.商业银行应建立必要的内部监督机制D.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权答案解析:选项B说法不正确：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第九条规定，商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。

44、对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。2、了解客户、与客户互动和鼓励客户多讲话的有效方法是理财师多问客户不相关的问题【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:了解客户、与客户互动和鼓励客户多讲话的有效方法是理财师多问客户相关的问题。3、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的()专业化服务，是一个循序渐进的有机整体，体现在理财顾问服务过程的相关环节。【多选题】A.财务分析B.财务规划C.投资建议D.个人投资产品推介E.以上均对正确答案:A、B、C、D、E答案解析:商业银行在理财顾问服务中向客户提供的财务分析（选项A）、财务规划（选项B）、投资建议（选项C）、个人投资产品推介（选项

45、D）四种专业化服务，是一个循序渐进的有机整体，体现在理财顾问服务过程的相关环节。选项ABCDE的是正确的。4、基本信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据。【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据，决定了客户的目标、期望是否合理、以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。5、信任是客户关系的基础。【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。6、借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制

46、度，金融工具比较便利地实现交易，这是金融市场的（）。【单选题】B.避险功能C.集聚功能D.交易功能正确答案:D答案解析:选项D符合题意。金融市场的交易功能。借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现交易，便利的金融资产交易和丰富的金融产品选择，降低了交易成本，促进了金融市场的发展。此外，通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的效率性。7、金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是（）。【单选题】A.现货价格B.期权价格D.市场价格正确答案:c答案解析:选项C：金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是执行价格；选项A：现货价格是指商品在现货

47、交易中的成交价格；选项B：期权价格，即权利金，指的是期权买卖双方在达成期权交易时，由买方向卖方支付的购买该项期权的金额；选项D：市场价格即商品在市场上买卖的价格。8、商业银行开展理财业务，应符合的销售行为规范有（）。【多选题】A.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍B.不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品C.不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品D.使用小概率事件预测产品收益率或收益区E.不得代客户签署文件正确答案:A、B、C、E答案解析:选项D不符合销售行为规范：根据中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知的规定，不

48、得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间。9、互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值或不等值现金流的合约。【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。10、房地产价格构成的基本要素包括（）。【多选题】A.土地价格B.土地使用费C.房屋建筑成本D.税金E.利润正确答案:A、B、C、D、E答案解析:房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等(选项ABCDE正确)o2022年初级银行从业个人理财考试试题题库精选四1、商业银行从事基金销售业务的，应当向

49、()申请注册基金销售业务资格。【单选题】A.住所地中国证监会派出机构B.公司中国证监会派出机构C.公司登记机关D.中国人民银行正确答案:A答案解析:商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、保险经纪公司、保险代理公司、证券投资咨询机构、独立基金销售机构从事基金销售业务的，应当向住所地中国证监会派出机构申请注册基金销售业务资格，并申领经营证券期货业务许可证。2、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由代理人负连带责任。【判断题】A.正确答案解析:代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示

50、反对的，由被代理人和代理人负连带责任。3、下列说法正确的有()o【多选题】A.股票的直接收益取决于发行公司的经营效命B.债券的直接收益取决于债券利率C.债券的利率是不确定的，投资风险大D.基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要E.国债不存在违约风险正确答案:A、B、D答案解析:选项C说法错误：债券的直接收益取决于债券利率，而债券利率一般是事先确定的，投资风险小；选项E说法错误：国债的违约风险较小，但并非不存在。4、商业银行所有针对私人银行客户发行的理财产品，产品相关的事前、事中、事后信息应在总行的官方网站上予以充分披露。【判断题】A.正确B.错误正确答案

51、:B答案解析:根据关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知的规定，商业银行应通过事前、事中、事后的持续性披露，不断提高理财产品的透明度；所有针对个人客户发行的理财产品，产品相关的事前、事中、事后信息均应在总行的官方网站上予以充分披露，私人银行客户与银行另有约定的除外。5、货币时间价值算式中，现金流应有负有正。【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:货币时间价值算式中，现金流应有负有正，否则在求值中和会出现Error提示，无法计算出正确答案。输入负数时，一般先输入数字再按键。6、电话沟通时的注意事项说法错误的是()o【单选题】A.正确使用敬语B.对容易造成误会的同音字和词要特

52、别注意咬字清楚C.接听电话，语言要简练、清楚、明了D.接听或打电话时，无论对方是熟人或是陌生人，可以开玩笑或使用幽默语言拉近距离正确答案:D答案解析:选项D说法错误：接听或打电话时，无论对方是熟人或是陌生人，尽量少开玩笑或使用幽默语言。因双方在电话中既无表情又无手势的配合，开玩笑或幽默语言往往容易造成事与愿违的效果。7、与货币市场相比，资本市场特点主要包括()o【多选题】A.期限长B.流动性较差C.风险大、收益较高D.交易量大E.交易频繁正确答案:A、B、C答案解析:与货币市场相比，资本市场特点主要包括：(1)期限长、流动性较差。在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现

53、性相对较弱(选项AB正确)；(2)风险大、收益较高。由于融资期限较长，发生重大变故的可能性也大，市场价格容易波动，且价格变动幅度大，投资者需承受较大风险。同时，作为对风险的报酬，其收益也较高（选项C正确）。选项DE描述的是货币市场的特征。8、理财师小婉的亲属从事房地产销售工作，为了帮助其亲属销售楼盘，小婉没有分析客户对房地产的需求和房地产资产的整体配置，也没有声明自己与房地产销售人员的私人关系，一味向自己的客户推荐亲属所销售的楼盘，这违反了专业胜任的原则。【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:所谓客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。题中做法违反了

54、客观公正原则。9、刘君投资100元，报酬率为10%,累计10年可积累多少钱（）。【单选题】A.复利终值为229.37元B.复利终值为239.37元C.复利终值为249.37元D.复利终值为259.37元正确答案:D答案解析:求复利终值。已知现值PV=100,期数n=10,利率-10%,根据复利终值计算公式：(选项D正确)。10、小赵现投资200万元购买理财产品，投资期为3年，年收益率为12%,现用财务计算器计算小赵3年后收回的金额，下列计算方法正确的是()o【单选题】A.12I/Y,3N,0PMT,-200PVB.2I/Y,12N,0PMT,200PVC.12I/Y,3N,0PMT,200PV

55、D.2I/Y,12N,0PMT,-200PV答案解析：I/Y是年收益率，为12%；N是投资期，为3；PMT是年金，为0；PV是现值，为-200（选项A计算方法正确）。2022年初级银行从业个人理财考试试题题库精选五1、优先矩阵可以应用在实际工作中，可以归类到第一象限的是（）。【多选题】A.客户投诉B.突发事件C.改进产能D.不速之客E.与核心价值观联系紧密的事正确答案:A、B、E答案解析:选项A：客户投诉属于第一象限；选项B：突发事件属于第一象限；选项E：与核心价值观联系紧密的事属于第一象限；选项C：改进产能属于第二象限；选项D：不速之客属于第三象限。2、理财师在与客户交往中（），能为客户留下

56、较好的第一印象。【多选题】A.声情并茂，避免呆板表情B.举止优雅C.诚信为本、遵守时间D.体现教养与阅历的服饰E.说话时稍高音量、慎选内容、礼貌用语正确答案:A、B、C、D答案解析:一个人的仪表在社会交往过程中是构成第一印象的主要因素，理财师的仪容仪表会影响别人对理财师专业能力和任职资格的判断。一般而言，影响个人形象有六方面因素：（1）仪表仪表者外观也，即服饰；（2）表情第二语言，此时无声胜有声；（3）风度优雅的举止（选项B正确）；（4）服饰教养与阅历的最佳写照（选项D正确）；（5）谈吐语言低音量、慎选内容、礼貌用语；（6）待人接物诚信为本、遵守时间（选项C正确）。选项A：声情并茂，避免呆板表情能为客户留下较好的印象。