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文档简介

1、分析人士认为，整个金融领域都在往更严格、更细化和更可操作的监管方向发展本报记者 傅苏颖今年以来，银行票据风险事件接连发生，涉及金额已超百亿元，进而引发监管升级。据不完全统计，三季度银监局及银监分局下发的44张罚单中，因票据业务违法违规而受到处罚的数量占比高达52%；44家金融机构被罚没1506亿元，其中，五大行中有四家上榜，分别是农行、工行、建行和交行。苏宁金融研究院宏观经济研究中心主任、高级研究员黄志龙认为，银行票据业务违规操作的原因和表现主要有四方面：一是对贸易等业务的真实性审查不严格，对无真实贸易背景的业务开出承兑汇票；二是对资金的用途监测不到位，发放虚构用途的贷款。三是授信审查不严格，

2、导致抵押品丢失，出现较高的大额信用风险。四是与信托类产品等贷款申请材料造假，错误明显。当然还有其他一些违法违规的操作。联讯证券研究主管付立春对证券日报记者表示，票据业务在中国银行业领域，始终是比较容易出现风险的，过去的操作过程当中也出现过类似的问题。这和中国的信用体系、监管规则和市场规范不是非常完善有关。尤其在一些特殊时期，如对于银行信贷需求比较旺盛，社会杠杆率增加比较快的情况下，票据的问题就体现得更为集中和明显。黄志龙认为，监管部门之所以在年内加大对票据业务的监管，在三季度开出了超过千万元的罚单。主要的背景和透露的信号是，通常来说，银行的商业票据业务是风险相对较低的业务，法律规定都必须要求有

3、抵押物，或者有真实的贸易和业务背景，贷款的用途都是界定的，但是今年年初中国农业银行出现了39.15亿元的票据大案，随后中信银行、天津银行都有票据违法违规案件发生，对于商业银行的金融风险形成比较大的压力，在这几个案件出现后，监管部门逐渐加大对银行票据业务的违法违规操作的监管。5月初，央行和银监会联合发布了关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知，并在6月份对票据业务进行全行业大排查，提前消除了票据业务无序急剧扩张带来的风险。实际上，银监会自7月份起在全国银行业范围内全面开展“两个加强、两个遏制”回头看工作，采取金融机构自查与监管部门检查相结合的方式，重点排查违规经营和违法犯罪高发的票据等六大业务领域是否存在新发生的违规违法行为。付立春认为，银监会加强监管体现出，监管层对于可能存在的潜在操作风险等，进行了更加深刻、严格以及全面的监管。“应该说整个金

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