广东省下半年银行业中级《个人理财》：风险管理的目标考试试题讲课讲稿

1、广东省 2016 年下半年银行业中级个人理财：风险管理的目标考试试题一、单项选择题（共 25题，每题 2分，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题 意）1、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括_。A .证券公司B 基金公司C. 期货公司D. 信托公司2、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按 照合同约定进行分配的理财计划是 _。A .保证收益理财计划B. 最低收益理财计划C. 保本浮动收益理财计划D. 非保本浮动收益理财计划3、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以有多种指标，但在所采用的风险限额指标中，至少应包括_。A .交易限额B. 止

2、损限额C. 风险价值限额D. 期权限额4、商业银行在制定单一客户授信限额时，在对客户进行信用评级后，首要工作 是判断该客户的 _。A .最低债务承受额B. 最高债务承受额C. 平均债务承受额D. 般债务承受额5、银行贷款利率或产品定价应覆盖 _。A .预期损失B. 非预期损失C. 极端损失D .违约损失6、 多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中_直接将转移概率 与宏观因素的关系模型化， 然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变 化，得出模型的一系列参数值。A. Credit Metrics 模型B. Credit Portfolio View 模型C. Credit Ris

3、k+模型D. Credit Monitor 模型7、 不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。A 耐用品订单B. 工业生产C 外汇储备D. 采购经理人指数8、下列行为违反了商业银行法的是 _A .某集团向中国银监会申请设立商业银行B. 某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C. 某大型零售商将自己的公司名称注册为“XX零售银行”D. 某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请9、我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的 _。A. 100%B. 50%C. 20%D. 10%10、我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行

4、的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为_。A .与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作B. 非营利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身 份C. 非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工 作D. 违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动11、对于季节性融资，如果某公司在银行有多笔贷款，且贷款可展期，银行一定 要确保其不被用于 _。A .长期投资B. 股票投资C. 投机投资D. 其他投资12、下列不属于企业财务状况风险的是 _。A .借款人在银行的存款有较大幅度下降B. 应收账款异常增加C. 流动资产占总资产比重下

5、降D. 短期负债增加失当，长期负债大量增加13、金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市 场的标准是 _。A .是否存在固定场所B. 按照金融工具发行和流通特征C. 按照交易标的物D. 按照市场组织形式14、某 5 年期债券，面值为 100 元，票面利率为 10%，单利计息，市场利率为 8%，到期一次还本付息，则该债券的麦考利久期为 _年。A. 1B. 2.05C. 3.5D515、下列叙述错误的是 _。A十周岁以上的未成年人都是限制行为能力人B. 无权代理人订立的合同是效力待定的合同C. 个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业，因为它们没有独立的企业 财产D.

6、合伙企业的财产具有相对的独立性16、关于我国企业破产法规定的和解与整顿程序的特点，以下论述错误的是_。AT和解与整顿融为一体，整顿是和解的前提，和解是整顿成立的结果，没有整 顿程序，就没有和解协议生效B. 和解与整顿又是两个相互独立的程序，和解是破产程序的一个部分，而整顿 程序只有在破产程序中止之后才能开始C. 和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合 今天市场经济发展的形势D. 和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果，没有和 解协议生效，就没有整顿程序17、下列哪种说法是正确的？ A .债券的发行条件不包括其发行票面金额。B. 企业债券的持有人无

7、权参与公司的经营决策。C. 凭证式国债可以流通并转让。D. 记账式国债不能上市流通转让。18、个人汽车消费贷款中， 商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限 分别是_。A. 70%；50%B. 80%；70%C. 50%；70%D. 70%；80%19、内部融资的资金来源不包括。A:净资本B:留存收益 C:增发股票 D:银行贷款 E:著作权20、林先生以退休为最重要的理财目标，现在 30 岁，其年收入 8 万元，年支出4万元，退休年龄 55岁，教育金年支出 1 万元，租购房屋年支出 1万元。暂时 不考虑货币的时间价值， 教育金以一个子女 20年支出计算， 购房支出以 20 年计 算，预计

8、可活到 80 岁，则林先生退休后年支出 万元；根据林先生的描述，林先生属于 。 _A. 4.8；后享受型B. 4.8；先享受型C. 2.4；后享受型D. 2.4；先享受型列说法21、关于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别，正确的是 _。A 前者贷款利率较高B 前者的贷款对象范围更广C 后者的信贷风险由商业银行自身承担D. 后者是一种委托性住房贷款22、我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是 _。A. 事业单位B政府部门C. 国家机关D. 国有企业23、银行有限责任公司的“有限责任”是指 _。A .银行以其全部资产对债权人承担责任B. 股东仅以其出资额为限对银

9、行的债务承担责任C. 银行以其注册资本对债权承担责任D. 股东以其所持有的股份为限对银行承担责任24、以下不属于商业银行一级押品的是 _。A .上市公司股票、政府债券和公司债券B. 保险批单、提货单、产权证或其他权益证书C. 法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件D. 银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇款25、在资产配置过程中， _在生活设计与生活资产拨备的后一步进行。A .调查了解客户B. 建立长期投资储备C. 建立多元化的产品组合D. 风险规划与保障资产拨备二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2个以上符 合题意，至少有 1个错项。错选，本题不得

10、分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）1、除了制作风险清单外，常用的风险识别方法还有 _。A .专家凋查列举法B .情景分析法C .分析分解法D. 资产财务状况分析法E. 调查分析法2、关于商业银行区域限额管理的以下说法，正确的有 _。A .我国区域限额管理不同于发达国家区域限额管理B. 发达国家一般不对一个国家内的某一地区设置地区风险限额，而只是对较大 的跨国区域设置信用风险暴露C. 在一定时期内，我国商业银行实施区域风险限额管理是很有必要的D. 在我国，区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额E. 在我国，当某一地区受某些（政策、法规、自然灾害、社会环境等）因素的影 响，导致区域

11、内经营环境恶化、 区域内部经营管理水平下降、 区域信贷资产质量 恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制3、以所购新建商品住房作抵押申请个人抵押授信贷款，贷款额度一般不超过所 购住房全部价款的 _。A50%B60%C70%D80%4、记入交易账户的头寸应当具有明确的头寸管理政策和程序，包括_。A 设置头寸限额并进行监控B 交易员可以在批准限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸C 交易头寸至少应逐日按照市场价值计价D 按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层E 根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控5、下列关于公民和法人的不同之处，正确的有 _。A 公民是个人，法人是组织B

12、 公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力C 公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力D 法人必须有必要的财产或者经费，但公民不一定E公民是自然存在的生命体，法人需依法成立6、良好的公司治理目标包括 _。A 完善股东大会、董事会、监事会及其下设的议事和决策机构，建立议事规则 和决策程序B 明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层和高级经理人员在组织管理 中的责任C 建立外部监事制度，对董事会、董事、高级管理层及其成员进行监督D.建立独立董事制度，对董事会讨论事项发表客观公正的意见E 增加董事会的权力及对公司具体经营的管理7、法律风险的表现形式包括（）。A .金融合

13、约不能受到法律应予的保护而无法履行B. 金融合约条款设计不周密C. 法律法规跟不上金融创新的步伐D. 各种犯罪以及不道德行为给金融资产安全构成威胁E. 经济主体在金融活动中违反法律法规受到法律制裁8、 甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票，用此汇票向丙进行支付，则_。A .出票人是甲，承兑人是丙，收款人是乙B. 出票人是乙，承兑人是丙，收款人是甲C. 出票人是乙，承兑人是甲，收款人是丙D. 出票人是甲，承兑人是乙，收款人是丙9、 根据下表，下列关于资产使用效率的说法，不正确的是_。A .年份B. 1C. 2D. 3E. 4F. 5G. 应收帐款转天数H. 80I100J120K130L140M 存

14、货周转天数N120O150P120Q120R12010、下列有关商用房贷款提前还款的说法，正确的是 _。A .提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式B借款人应向银行提交提前还款申请书C. 借款人的贷款账户须未拖欠本息及其他费用D. 提前还款降低了银行风险，银行应给予利息返还E. 借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息11、内部控制的构成要素包括 _。A .风险识别与评估B. 内部控制环境C. 内部控制措施D. 监督评价与纠正12、下列关于质押的说法，不正确的是。A:质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优 先受偿的权利B:设立质权的人称为质权人C:质押担保的范围包

15、括质物保管费用D:以质物作担保所发放的贷款为质押贷款E:著作权13、经中国保监会审查， 确定保险兼业代理申请人符合从事保险兼业代理条件的，中国保监会应当颁发保险兼业代理许可证，该证书有效期间是_。A. 1 年B. 3 年C. 5 年D. 终身14、下列选项关于法律风险的特征分析正确的有（）。A .法律风险是一种特殊类型的操作风险B. 法律风险的分布非常广泛C. 法律风险是一种需要计提资本的风险D. 法律风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于别 国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性E. 法律风险可以消除15、个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值 _美元以下

16、 （含）的，凭本人 有效身份证件在很行办理超过上述金额的， 凭常项目项下有交易的真实性凭证办 理。A 1 万B2 万C. 5万D. 10 万16 、在贷款签约和发放中的操作风险，不包括 _。A .合同制作不合格B. 他项权利证书未按规定进行保管，造成他项证书遗失，他项权利灭失C. 未按规定的贷款额度发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算D. 在发放条件不齐全的情况下发放贷款17 、以下关于不良贷款处置的说法中，错误的是 _。A .抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行，依 法处分B. 对认定为呆账贷款的个人住房贷款，贷款银行应按照财政部、人民银行和商 业银行有关呆账认

17、定及核销的规定组织申报材料，按规定程序批准后核销C. 对银行保留追索权的贷款，各经办行应实行“账销案存”，建立已核销贷款 台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效D. 直接转为当期损失18、作为一名从事信贷工作的从业人员， 属于明显违反职业操守， 有些还将带来 相应的行政处罚或刑事责任的行为的是（）。A .不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出 意见和建议B. 在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之 任之C. 省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见D .不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造

18、成档案资料不完整、 不全面E. 不按照规定进行有效的贷后监控19、主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。A .集资诈骗罪B. 非法出具金融票证罪C. 违法票据承兑、付款、保证罪D. 洗钱罪E. 贷款诈骗罪20、关于银行从业人员的职业操守，以下说法正确的是 _。A .在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重B. 为客户保密C. 针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保 密原则，能少答就少答D. 不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益，也不能 让与自己有关的人员接受上述利益，或给予第三方不合法的利益E. 发现同事操作的不规范之处，下班后悄悄予以提醒21、_是我国的金融资产管理公司。A .信达资产管理公司B.华融资产管理公司C 华夏资产管理公司D 长城资产管理公司E中华资产管理公司22、假设无倒账风险，按历史成本法反映的银行贷款组合就是A当