全国2012年7月高等教育自学考试金融理论与实务试题与答案

1、全国2008年7月高等教育白学考试金融理论与实务试题、单项选择题本大题共20小题，每题1分，共20分在每题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多项选择或未选均无分。1.金本位制度下，决定两国汇率水平的基础是A.购买力平价C.铸币平价2.提出“价值尺度与流通手段的统A.马克思C.庇古欧元正式启动的时间是A.1998年1月1日C.2000年1月1日马克思提出的利息本质观是B.物价指数之比D.货币的对内价值之比是货币”的经济学家是B.马歇尔D.费雪B.1999年1月1日D.2001年1月1日A.利息是人们放弃货币流动性的报酬B.利息是货币所有者因出让货币使

2、用权而从借款人那里获得的补偿C.利息是资金短缺者从市场上筹集资金的成本D.利息是剩余价值的特殊转化形态，是利润的一部分5.我国三家政策性银行成立的时间是A.1993年B.1994年C.1995年D.1996年6.以经营工商业存、放款为主要业务的金融机构是A.中央银行C.投资银行我国的中央银行是A.中国工商银行C.中国人民银行商业银行的资产中最具流动性的是A.现金资产C.短期证券属于商业银行非交易账户的是A.货币市场存款账户C.可转让支付命令账户以下属于不可保财产的是B.商业银行D.证券公司B.中国银行D.中国农业银行B.通知贷款D.短期贷款B.储畜存款D.活期存款A.古币B.艺术品货币D.码头

3、我国深沪证券市场采取的交割模式为T+0B.T+1C.T+3D.T+5关于利率与债券市场价格变动关系的正确表述是A.二者正相关B.二者负相关二者不相关D.二者关系不确定基金单位总规模固定且投资者只能在流通市场上购买或变现基金单位的是B.开放式基金A.封闭式基金C.公司型基金D.契约型基金在直接标价法下，各汇率数值间的关系正确的选项是C. A.买入汇率中间汇率卖出汇率C.中间汇率买入汇率卖出汇率我国的居民储蓄存款处于A.M0层次M2层次D. 中间汇率卖出汇率买入汇率买入汇率V中间汇率V卖出汇率B.M1层次不确定商业银行保有的存款准备金与流通于银行体系之外的现金之和是A.货币供给量B.狭义货币基础货

4、币D.广义货币20世纪70年代西方发达国家的货币政策中介目标转向采用A.利率B.货币供给量C.货币发行D.贷款规模具有存款派生能力的金融机构是A.证券公司B.投资银行C.保险公司D.商业银行马克思认为货币需要量与单位货币流通速度的变动关系是A.正向B.反向C.无关D.不确定社会总供给会从商品数量、价格等多方面影响A.货币需求量B.利率水平C.货币乘数D.基础货币二、多项选择题本大题共10小题，每题2分，共20分在每题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多项选择、少选或未选均无分。货币作为支付手段发挥作用的场所有A.财政收支C.银行发放贷款E.归还赊

5、销款项国家信用在经济生活中的积极作用表达在是解决财政困难的较好途径可以引导企业加快技术改造促进了商品交换B.购买商品D.薪金支付D.可以筹集大量资金，改善投资环境，创造投资时机E.可以成为国家宏观经济调控的重要手段23.可作为动产信托标的物的有B.设备C.土地D.房地产E.原材料24.以下属于特别约定承保财产的有A.金银珠宝B.水闸道路C.矿井设备25.金融市场的基本要素有A.交易工具C.交易价格D.交易主体E.交易组织系统26.以发行对象为标准可将股票的发行方式分为A.直接发行B.间接发行C.公募E.增发预期市场价格趋于下跌的交易者可以选择的避险方式有A.购入卖出期权B.出售买进期权C.购入

6、买进期权D.出售卖出期权E.抛售期货合约以下属于国际收支平衡表经常项目的有A.直接投资B.货物C.服务E.经常转移29.传统的货币政策工具包括30. A.法定存款准备金率B.再贴现率C.行政干预D.窗口指导公开市场业务货币政策的主要内容包括A.政策目标B.政策工具C.政策传导机制D.政策弹性政策环境三、计算题本大题共2小题，每题5分，共10分王五从银行贷款50万元，贷款年利率为5%,期限为两年，到期一次还本付息，请用单利与复利两种方法计算到期时王五应支付的利息额。31. 某银行以年利率3%吸收了一笔100万元的存款。假设银行发放和管理贷款的经营成本为1%,可能发生的违约风险损失为1%,银行预期

7、利润水平为1.5%,根据成本加成贷款定价法，该银行把这笔资金贷放出去时的最低贷款利率应该是多少？32. 四、简答题本大题共6小题，每题6分，共36分简述资产证券化的含义与作用。33. 简述中央银行建立的必要性。34. 简述信托财产的特征。35. 简述可保利益必须具备的条件。36. 简述金融市场的基本功能。37. 简述货币政策中介目标的选择标准。38. 五、论述题此题14分试结合通货膨胀的成因理论分析2007年我国的通货膨胀现象。一、单项选择题本大题共20小题，每题1分。共20分1、CP10解析：本提考核的是对外币值的概念。货币的币值可以从两个角度来考察，即对内币值和对外币值。1、对内币值：金属

8、货币本身具有内在价值；信用货币不具备内在价值，而是代表一定的价值，其币值要看购买商品和支付劳务费用的能力，也就是货币购买力。2、对外币值：对外币值就是汇率，是两国货币折算的比率，或者说是以一国货币所表示的另一国货币单位的价格”。在金本位制下，两国货币含金量的比称铸币平价是决定汇价的基本依据。2、AP7解析：价值尺度和流通手段是货币的两个最基本的职能。马克思说：“价值尺度和流通手段的统一是货币”3、BP20解析：1999年1月1日，欧元正式启动，欧洲经济和货币联盟中的11国开始使用欧洲单一货币一一欧元EURO,欧元是具有独立性和法定货币的超国家货币，具有货币的部分职能。4、DP44解析：此题考核

9、的是利息的概念。利息：西方经济学家从借贷关系外表出发，认为利息是货币所有者因出让货币使用权而从借款人那里获得的补偿，或者说是资金短缺者从市场上筹集资金的成本。从本质上说，利息是剩余价值的特殊转化形态，是利润的一部分。5、BP90解析：政策性金融机构是指：专门从事政策性金融活动，支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控的金融机构。我国现有的政策性金融机构1994年组建的有国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。6、BP67解析：此题考核的商业银行的性质。商业银行是各国金融机构体系中最重要的组成部分，是通过吸收单位和个人的存款，从事贷款发放、投资等获取利润的企业。其性质是：以追

10、求利润为目标的、以经营金融资产和负债为对象、综合性、多功能的金融企业。7、CP86解析：中国人民银行是我国的中央银行，代表国家管理全国的金融业，是政府机构的组成部分。中国人民银行是1984年12月1日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的。1983年9月，国务院决定中国人名银行专门行使中央银行的职能，同时成立中国工商银行，办理有关具体业务。8、AP96解析：流动性。是指商业银行能够随时满足客户提存和必要的贷款需求的支付能力。速动资产是商业银行资产中最具有流动性的，它包括现金资产、存放中央银行的准备金存款和存放同业的款项。一般来说商业银行的速动资产被称为第一级准备。点评：本知识点属

11、于重点知识点，非常重要，考生必须掌握，考核题型为单项选择、多项选择。9、BP110解析：以西方国家的商业银行为例，存款服务的种类主要有:C活期存款可转让支付命令账户货币市场存款账户存款服务的种非交易账户J储蓄存款储蓄账户定期存款10、CP202解析：业财产保险按性质及其价值表现形式可分为可保财产、特约承保财产和不保财产三种。不可保财产主要包括：土地、矿藏、矿井、森林、货币、票证、有价证券，文件等。11、BP221解析：交割期一般都采用“T+日期”模式。如“T+1”表示在交易日后的1个工作日交割，我国深沪证券市场采用的是无纸化的，交易所集中统一登记托管的交易组织机构，因此实现成交后的立即交割时没

12、有问题的，90年代初我国深沪证券曾实行“T+0”的叫个模式，后来为了抑制市场投机活动改为T+1模式。12、BP241解析：利率变动是债券价格变动的直接影响因素，利率上升，债券价格下跌，利率下跌，债券价格上升。因此在进行债券投资管理时，必须重视利率的变化。13、AP244解析：按发行后基金单位可否赎回划分，投资基金可分为开放式基金和封闭式基金。开放式投资基金的基金单位总量是可变，在每个营业日，投资者可以向基金管理人申购基金单位，也可以要求基金管理人赎回基金单位。封闭式基金一经设立，基金单位总规模就固定了，投资者再要购买单位，只能到流通市场上去从基金投资者那里购买，基金投资者要想变现所持的基金单位

13、，也不能要求基金管理人赎回，只能在流通市场上卖出。14、DP267解析：买入汇率是银行买入外汇是使用的价格，卖出汇率是银行卖出外汇时的价格，买入汇率与卖出汇率的算术平均值为中间汇率。现钞买入价是银行买入外钞的价格，低于外汇买入价。外汇买卖一般均集中在商业银行等金融机构。它们买卖外汇的目的是为了追求利润，方法就是贱买贵卖，赚取买卖差价，商业银行等机构买进外币时所依据的汇率叫买入汇率(BuyingRate),也称买价；卖出外币时所依据汇率叫卖出汇率(SellingRate),也称卖价”，买入汇率与卖出汇率相差的幅度一般在千分之一至千分之五，各国不尽相同，两者之间的差额，即商业银行买卖外汇的利润。买

14、入汇率与买出汇率相加，除以2,则为中间汇率15、CP287解析：我国当前货币层次划分法M0=流通中现金M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款M2=M1+企业单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款+其他存款16、CP291解析：基础货币在货币供给创造机制中，基础货币占有重要地位。基础货币的构成：商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的现金这两者的总和,表示为B=R+C.(B为基础货币，R为商业银行保有的存款准备金含法定存款准备金和超额准备金通于银行体系外的现金基础货币表现为中央银行的负债。17、BP332解析：货币政策的中介目标由于政策传导是一个很长的过程，因

15、而需要设置中介目标以了解政策贯彻是否有效、是否得力。货币政策的中介目标要符合以下要求:1中央银行能够加以控制;2中央银行能够及时取得有关中介指标的准确数据，据以分析监测;3它与货币政策最终目标关系紧密。在西方国家一般是选择利率30年代普遍采用或货币供给量70年代以后，随着固定汇率制度的崩溃和通货膨胀的加剧，各国普遍采用我国主要是货币发行、货币供给量、贷款规模等，并根据经济形势变化进行调整。18、CP88这笔贷款又将会以存款的方式进解析：存款派生能力是指商业银行机构根据吸收的存款对企业发放一比新贷款,入借贷单位，在银行开立的账户，或进入商业银行的另一家机构，其结果就是新增加一比存款。19、BP2

16、87解析：马克思的论述是以存在金流通和大量黄金储藏为假定条件的。决定流通中货币量因素：商品销售量；商品价格；单位货币流通速度。其关系可列式如下:流通中货币需要量定时期中待销售的商品数量单位商品价格单位货币流通速度20、AP295解析：社会总供给与货币需求在商品货币经济条件下，社会总供给表现为商品生产和流通的统一过程。无论是组织生产或实现销售，都需要一定量的货币为之服务，提出对货币的需求。社会总供给从商品、劳务数量和价格诸方面影响货币的需求量。二、多项选择题本大题共10小题，每题2分，共20分21、ACDEP8解析：支付手段是指货币作为价值的单方面转移。货币的支付手段的职能最初是由商品赊销时引起

17、的，在归还赊销款项时，货币已经不是作为商品交易的媒介，而是作为价值的独立存在进行单方面转移。作为支付手段必须是现实的货币。解析：国家信用：中央政府以国家的名义同国内外其他信用主体之间所结成的信用关系。分内债和外债。内债主要采取政府债券发行方式。国家信用在经济生活中起着积极的作用：1是解决财政赤字的较好途径2可以筹集大量资金，改善投资环境，创造投资时机。3成为国家宏观经济控制的重要手段23、ABEP163解析：是属于财产信托的一种。动产信托是指能自由移动而不改变性质，形状的财产，如交通工具、设备、原材料等。动产信托是以动产为标的物的信托。24、ABCP202解析：企业财产保险按性质及其价值表现形

18、式可分为可保财产、特约承保财产和不保财产三种。特约承保财产的主要范围有：金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古玩、古书、邮票、水闸、铁路、桥梁、码头、矿井等。25、ABCDEP210解析：金融市场的要素构成：1. 交易对象。交易对象是货币资金的使用权交易工具。交易工具是交易的载体。金融市场的交易工具是金融交易的证明，简称金融工具。有传统金融工具包括各种债券和产权凭证如，存款单证、商业票据、股票、债券等和衍生金融工具如，期权合约、期货合约、认股权证、调期合约等。2. 交易主体。交易主体分筹资者、投资者和作为调控者的中央银行3. 交易价格。交易价格与资产价值的偏离决定投资者的买卖行为4. 交易组织系统。

19、传统上划分为交易所交易和场外交易26、CDP231解析：股票的发行方式可以有多种分类：以发行对象为标准，可分为公开发行公募与不公开发行私募以发行中的职责划分为标准，可分为直接发行和间接发行。以发行股票是否能够带来现款为标准，可分为有偿增资、无偿增资和搭配增资。27、ABP256解析：预计市场价格上升下跌的交易者即可选择购买买进期权，也可选择售出卖出期权，但是两者在风险利益方面有区别，因此经济状况不同的人会在两者之间进行选择。预计市场价格下跌的交易者即可选择购买卖出期权，也可选择售出买进期权，但是两者在风险、收益方面有区别，因此经济状况不同的人会在两者之间进行选择。28、BCDEP264解析：国

20、际收支平衡表的内容：国际收支平衡表主要包括经常帐户、资本和金融帐户、储备资产变动、错误与遗漏经常项目帐户反映的是在国际收支中经常发生的交易的情况。经常帐户包括货物、服务、收入及经常性转移。29、ABEP325解析：传统的货币政策工具有：法定存款准备金、贴现率、公开市场业务。30、ABCP323解析：货币政策内容：1. 货币政策的目标：一般表达为经济增长、充分就业、稳定币值和物价以及国际收支平衡。我国货币政策的目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济发展。2. 为实现货币政策目标而运用的政策工具；3. 货币政策的传导机制。指：运用一定的金融工具，如何引导社会经济生活的变化，从而实现货币政策的预期

21、目标。三、计算题本大题共2小题，每题5分，共10分31、单利计算利息额=50X5%2=5万复利计算利息额=50X1+5%-50=5.125万32、最低贷款利息率=筹集资金的边际成功本+银行的其他经营成本+以及违约风险补偿费用+银行预期的利润=3%+1%+1%+1.5%=6.5%点评：本知识点为重点考核对象，难度不大，考生必须掌握，考核的题型为单项选择，计算。四、简答题本大题共6小题，每题6分共36分33、金融证券化一般是指把银行贷款和其他资产转化成可在金融可在金融市场上出售和流通的有价证券，即资产证券化。资产证券化的作用有：1. 资产证券化使银行等金融机构加速了资金周转，增加了收益。2. 资产

22、证券化特别是银行资产的证券化，使前面我们定义的直接融资方式和间接融资方式变的界限模糊，实质上是证券的持有人即在权人，与抵押资产有了直接关系。3. 银行资产证券化还将银行借贷市场与证券市场、抵押市场、资产管理市场等有机的链接起来，对金融市场各个局部和整体的深化发展起到了积极促进作用。34、第一、由于银行券统一发行的必要第二、银行林立，银行业务不断扩大，债权债务关系错综复杂，票据交换及清算中不能及时、合理处置，阻碍了经济的顺畅运行。第三、在经济周期的发展过程中，商业银行往往限于资金调度不灵的窘境，有时则应支付能力不足而破产，银行缺乏固定性，不利于经济的发展。第四、同其他行业性比，银行业经营竞争也很

23、激烈，而且银行业在竞争中倒闭破产给经济造成动乱要大大多。上述建立中央银行的几方面要求并非同时提出，中央银行的形成也有一个过程。35、1、受托人为他人利益而掌握的财产。2、信托财产的物上代位性。3、信托财产的独立性36、可保利益必须具备的条件是：1、可保利益必须是确定的。2、可保利益必须能估价。3、可保利益必须是合法的。37、1、金融市场最基本的功能就是媒介资金融通，对社会资源进行在分配。2、金融市场还具备支持规模经济的功能。3、价格发现也是金融市场的重要功能。4、金融市场还具有调节宏观和微观经济的功能P20938、选择货币政策的中介目标要符合以下要求:1、中央银行能够加以控制2、中央银行能够及

24、时取得有关中介指标的标准数据，据以分析和监测。3、它与货币政策最终目标关系紧密，它的变动通常能引起最终目标作相应的变化。P331五、论述题此题14分39、我国通货膨胀的成因主要有：1、需求拉动。社会需求膨胀始终是通货膨胀的重要原因，1投资膨胀2消费膨胀2、成本推动。成本推动来自两个方面，1由于工资增长过快加大成本；2价格开放后，一些重要原材料价格上涨,同时政府有计划提高部分商品价格，这都是成本上升。3、结构失调。结构失调的影响可以是多种情况。（1社会供给以需求结构错位，2生产结构失调P305全国2009年7月高等教育自学考试金融理论与实务试题一、单项选择题（本大题共20小题，每题1分，共20分

25、）1. 货币在商品交换中起媒介作用时执行A. 价值尺度职能B.流通手段职能C. 贮藏手段职能D.支付手段职能2. 马克思认为货币是A. 价值尺度与流通手段的统一B.流通手段与支付手段的统一C. 价值尺度与支付手段的统一D.流通手段与贮藏手段的统一3. 我国企业投融资体制从财政主导型转为金融主导型的年份是A. 1978年B.1979年C. 1983年D.1994年4. 一般来说，当物价水平上升时，名义利率将A. 上升B.下降C.不变D.不确定5. 在一国利率体系中起决定性作用的是A. 名义利率B.市场利率C.基准利率D.优惠利率6. 专门对工商业办理投资和长期信贷业务的银行是A. 商业银行B.中

26、央银行C.投资银行D.储蓄银行7. 中国人民银行成立于A. 1948年12月1日B.1949年12月1日C.1953年12月1日D.1984年1月1日8.主张商业银行的资产业务应主要集中于短期自偿性贷款的经营管理理论是A.商业贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.负债管理理论9.国际上通行的一种评价借款人信誉状况的原则是A.“3CK则B.“40则C.“50则D.“6CM则10.客户以现款交付银行，由银行把款项支付给异地受款人的业务被称为A.结算业务B.支付业务C.汇兑业务D.信托业务11.受托人在管理和处理信托财产时不得侵犯信托财产的A.公益性B.独立性C.真实性D.共有性12.中央银彳

27、作与金融市场交易活动的主要目的是A.为国有资产保值增值B.防止市场操纵C.运用经济手段进行宏观调控D.让利于民13.狭义的金融市场是指A.商品市场B.货币市场C.证券市场D.衍生产品市场14.如果预期标的物价格上升，投资者可以选择A.购买买进期权B.购买卖出期权C.售出买进期权15.还本付息以国家财政做担保的债券是D.售出标的物A.金融彳贝券B.国家债券C.地方政府债券16.我国人民币汇率采用的标价方法是D.公司债券A.直接标价法B.间接标价法C.美兀标价法D.中间标价法17.对外投资收入记入国际收支平衡表中的A.经常账户B.资本与金融账户C.储备资产账户18.我国的企业定期存款处于D.净误差

28、与遗漏A.M0层次B.M1层次C.M2层次19.基础货币不但含.D.M3层次A.流通于银行体系之外的现金B.商业银行在中央银行的存款准备金C.商业银行的库存现金20.通货膨胀现象反映D.商业银行吸收的企业活期存款A.社会总需求大于社会总供给B.社会总供给大于社会总需求C.货币供给量不足D.货币购买力上升二、多项选择题（本大题共10小题，每题21.消费信贷的积极作用表达在A. 是国家解决财政困难的较好途径B. 有助十商业银行调整信贷结构、分散风险C. 提高居民生活质量D. 引导企业加快技术改造和新产品生产2分，共20分）A. E.筹集大量资金，改善投资环境以下关于商业信用的表述正确的有信用规模无

29、限制商品赊销是其典型做法具有方便、简单、快速的特点与银行信用是一种相互支持、相互促进的关系E.“口头信用”是其标准形式23.1994年设立的政策性银行是A.中国人民银行C.国家开发银行E.中国农业发展银行商业银行进行证券投资的目的是A.获取收益C.增强流动性E.扩大声誉保险补偿的内容包括A.危险转移C.实施补偿E.再保险采用优先股筹资的有利方面主要有A.无到期日C.资金成本比债券低E.可增强公司资金实力期货合约的特点有每份合约都有买卖双方当事人每份合约都要持有到期并进行实物交割期货合约需要设立保证金账户期货合约账户是每天交割的期货合约都是标准化的B.中国工商银行D.中国进出口银行B.分散风险D

30、.增加资本金B.损失分散D.返还保费B.不会分散股东控制权D.资金成本比普通股低28. 以下关于国际收支平衡表的表述正确的有平衡表上的数据是“流量”而非“存量”平衡表上的数据是“存量”而非“流量”按复式薄记原理编制收入项目记在贷方，支出项目记在借方收入项目记在借方，支出项目记在贷方以下属于国际收支平衡表经常账户的有B.金融服务D.职工报酬B.货币供给增长率的负增长D.货币流通速度减慢进出口贸易C.通信服务证券投资通货紧缩的主要衡量标志有物价水平的持续下降C.货币流通速度加快E.市场繁荣三、计算题（本大题共2小题，每题5分，共10分）北京某企业准备向银行借款5000万元，期限为2年。如果工商银行

31、北京分行2年期贷款的年利率为7%,单利计29. 息；渣打银行北京分行同期限的年利率为6.7%,按年复利计息，那么，该企业向哪家银行借款的利息成本较低假设存款准备金率为15%，货币乘数为5,试计算现金提取率。如果存款准备金率下降到10%,现金提取率不变,那么新的货币乘数是多少？30. 四、简答题本大题共6小题，每题6分，共36分简述不兑现信用货币制度下国际货币的特点。31. 简述中央银行作为银行的银行的具体表现。32. 简述信托的职能。33. 简述最大诚信原则对被保险人的要求。34. 简述货币市场在金融市场中的作用。35. 简述成本推动型通货膨胀的含义及其成因。36. 五、论述题此题14分结合法

32、定存款准备金政策的作用原理分析我国近三年的货币政策操作。全国2010年7月高等教育自学考试金融理论与实务试题、单项选择题（本大题共20小题，每题1分，共20分）1.人民币的发行机构是（）A.财政部B.国家外汇管理局C.中国银行D.中国人民银行2.在银行信贷业务中货币发挥（）A.价值尺度职能B.流通手段职能C.支付手段职能D.贮藏手段职能3.间接融资方式中的核心中介机构是（)A.中央银行B.商业银行C.投资银行D.政策性银行4.目前我国商业银行储畜存款利率属于（)A.官定利率B.公定利率C.市场利率D.实际利率5.()A.名义利率与实际利率B.基准利率与一般利率C.固定利率与浮动利率D.官定利率

33、与市场利率6.改革开放前我国大一统”的金融机构体系格局基本上仿照（）A.美国B.德国C.前苏联D.英国7.中央银行代理国家债券发行表达的职能是()A.发行的银行B.银行的银行C.监管的银行D.国家的银行商业银行的核心资本包括（A.重估储备和普通股C.股本和公开储备损失类贷款呆账准备金的提取比例是A.100%60%10.结算业务属于商业银行的（A.中间业务C.负债业务狭义的表外业务特指（）A.代理业务C.无风险的表外业务12.以下不.属.于.货币市场的是（A.同业拆借市场C.回购市场D. 普通股和普通准备金公开储备和附属资本（）B.80%D.50%）资产业务资本业务有风险的表外业务承销政府债券）

34、商业票据市场股票市场13.如果到期时间和执行价格一样，美洲期权的价格（）A.通常高于欧洲期权的价格B.通常低于欧洲期权的价格通常高于买入期权的价格D.通常低于买入期权的价格14.在报价驱动市场中，经纪人接受客户买卖委托后（）A.帮助客户选配合适的交易对象进行交易寻找价格合适的经纪人交易寻找专门的做市商交易先自己与客户交易，然后再与其它经纪人交易我国在外直接投资记入国际收支平衡表中的（）B.资本和金融账户D.净误差与遗漏B.实现了金融项目下的可自由兑换D.是完全管制货币（）A.经常账户储备资产账户目前我国的人民币（）A.实现了经常项目下的可自由兑换是可自由兑换货币我国外汇指定银行公布的外汇买入价

35、是指客户从银行买入外汇时使用的价格银行从客户买入外汇时使用的价格客户从外汇市场买入外汇时使用的价格中央银行从商业银行买入外汇时使用的价格18.中央银行掌握的具有创造多倍货币功能的货币被称为（）B.狭义货币A.广义货币C.准货币D.基础货币19.由消费膨胀导致的持续性物价上涨属于（）A.流通混乱型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.结构失调型通货膨胀D.需求拉上型通货膨胀20.制订和实施货币政策的金融机构是（）A.商业银行B.专业银行C.中央银行D.投资银行二、多项选择题（本大题共10小题，每题2分，共20分）.金融行业面临的风险主要有（）A.信用风险C.汇率风险E.政策风险.商业银行的组织形式有

36、（）A.单一银行制C.银行持股公司制E.跨国联合制.信托行为形成需要的条件有（）A.信托当事人的真实意思表示C.以财产为中心E.以处理为目的.债券利率风险管理策略中属于消极保守型的有A.购买后一直持有到期的策略C.通过利率预测进行投资的策略E.选择市场时机进行债券投资的策略.采用普通股筹资的不利因素主要有（A.普通股的资金成本高C.经济波动时还本压力大E.增发新股会降低普通股每股收益26.以下关于外汇的表述正确的有（外汇与外币是同一个范畴通常只有可以自由兑换的外币才是外汇外汇的主要内容是外币支付凭证我国的外汇包括外币有价证券持有大量外汇要承担外汇贬值的风险27.我国法规规定的外债包括（B.利率

37、风险D.操作风险B.分行制D.连锁银行制B.特定的合法目的D.以信任为基础（）B.利率免疫策略D.综合采用利率预测和利率免疫的策略）B.普通股的发行费用高D.普通股会分散公司控制权）31. A.国际金融组织贷款B.外国政府贷款外国银行和金融机构贷款D.外国企业贷款发行外币债券28.马克思认为流通中货币需求量的决定因素主要有（）E. A.待销售的商品数量C.其他金融资产的收益率单位货币流通速度29.通货膨胀的度量指标包括（A.投资者信心指数C.消费物价指数基准利率水平相对于货币政策，财政政策（A.可控性强C.认识时滞短在实行紧缩政策时阻力较大D. 单位商品价格持有货币的流动性效用）国民生产总值平

38、减指数批发物价指数）透明度低决策时滞长三、计算题（本大题共2小题，每题5分，共10分）2007年1月1日，某人在中国工商银行存入一年期定期存款5万元，假设一年期定期存款年利率为2.78%,单利计息，请计算利息所得税为5%时，此人存满一年的实得利息额。假设2007年通货膨胀率为4.6%,不考虑利息税，请计算此人此笔存款的实际收益率。32. 设某商业银行吸收到1000万元的原始存款，经过一段时间的派生后，银行体系最终形成存款总额6000万元。33. 假设法定存款准备率与超额存款准备率之和为15%，请计算提现率。（计算结果保留整数）四、简答题本大题共6小题，每题6分，共36分简述货币的经济发行与财政

39、发行的区别。34. 简述负债管理理论的主要内容。35. 简述承保管理的基本原则。36. 简述金融市场的基本构成要素。37. 简述公开市场业务的主要优点。38. 简述通货膨胀对生产的影响。39. 五、论述题本大题14分结合资产证券化的内容与特点谈谈你对由美国次贷危机引发的全球性金融危机的看法。全国2011年7月高等教育自学考试一、单项选择题（本大题共20小题，每题人们选择以某种形式贮藏财富主要取决于A.该种财富贮藏形式风险与收益的比照C.汇率出现“劣币驱逐良币”现象的货币制度是A.金本位制C.金银复本位制与直接融资相比，间接融资的优点不包括A.灵活便利C.具有规模经济判断商业票据有效性的依据是（

40、）A.商业活动内容C.交易规模金融理论与实务试题1分，共20分）（）B.通货膨胀D.货币收益（）B.银本位制D.金块本位制（）B.分散投资、安全性高D.信息公开、强化监督B.取得票据的过程D.票据的真实性5.将任何有收益的事物通过收益与利率的比照倒算出该事物相当于多大的资本金额被称作（）A.收益B.利率C.收益资本化D.资本证券化以开放经济条件下的“一价定律”为理论基础的汇率决定理论是（）A.购买力平价理论B.国际借贷说C.货币分析说D.资产组合平衡理论由我国境内股份公司发行的H股股票的上市交易地是（）A.上海B.深圳C.纽约D.香港同业拆借通常（）A.有担保B.是信用拆借C.有抵押D.有资产

41、组合要求基金份额总数可变且投资者可在每个营业日申购或赎回基金份额的是（）A.公司型基金C.开放式基金金融期货合约的特点不包括（）A.在交易所内交易C.采取盯市原则我国财务公司的特点是（）A.以吸收储蓄存款为主要资金来源C.以消费信贷业务为主营业务B.契约型基金D.封闭式基金B.流动性强D.保证金额WjB.为消费者提供广泛金融服务D.由大型企业集团成员单位出资组建()B.世界银行D.OECD组织)B.未公开储备D.长期次级债务)B.存款利率水平D.就业状况B.Md=kPYD.M2=L2(i)B.负债D.收益()B.凯恩斯D.庇古B.证券交易D.资产管理()B.出口信用保险公司D.再保险公司()B

42、.英磅D.日元2分，共10分)B.规定货币单位D.规定货币的法定支付能力)B.与特定项目的期限有关D.主要以税收收入清偿债券巴塞尔银行监管委员会的领导机构是A.国际清算银行国际货币基金组织商业银行附属资本中不包括(A.公开储备重估储备通货膨胀的主要判断标准是(A.贷款利率水平物价水平剑桥方程式的表达式是()MV=PTC.Mi=Li(Y)基础货币表现为中央银行的()资产C.权益提出“永恒收入”是决定货币需求量重要因素的经济学家是A.费雪C.弗里德曼投资银行的业务不包括()A.证券承销C.代理国库我国经营投资保险业务的保险公司是A.存款保险公司C.人寿保险公司世界上一直采用间接标价法的货币是美元欧

43、元二、多项选择题(本大题共5小题，每题货币制度的构成要素主要有(A.规定货币材料C.规定流通中货币的种类规定货币的铸造或发行地方政府债券中收益债券的特点有A.有特定的盈利项目作保证C.利息所得享有地方所得税优惠必须经过纳税人同意才能发行（）B.该国年度经济增长速度在6%以上D.在外汇储备中占比大各国计算基准汇率时对关键货币的选择标准是A.可以自由兑换C.在本国国际收支中使用多该国财政赤字与GDP的比率应低于3%信用合作社的本质特征是（）B.实行一人一票制D.以盈利为主要宗旨（）B.法定存款准备金率D.货币化比率3分，共15分）A.具有股份制企业特点C.主要为社员提供信用服务为社员提供保险保障影

44、响商业银行存款派生能力的因素主要有A.流动性比率C.现金漏损率超额存款准备金率三、名词解释题（本大题共5小题，每题信用货币商业本票有效汇率金融资产管理公司责任保险共12分）四、计算题（本大题共2小题，每题6分某中国公司预计8月1O日将有一笔100万美元的收入。为防止美元汇率下跌而蒙受损失，5月该公司买入1份8月1O日到期、合约金额为100万美元的美元看跌期权（欧式期权），协定汇率为1美元=6.5元人民币，期权费为3万元人民币。假设该期权合约到期日美元的即期汇率为1美元=6.45元人民币，那么，该公司是否会执行期权合约？并请计算此种情况下该公司的人民币收入。答案：合约到期日美元的即期汇率伟1美元

45、=6.45元人民币，而协定汇率为1美元=6.5元人民币，该公司将执行期权合约。12. 此时该公司可得到的人民币收入100*6.5-3=647某期限为60天的凭证式国库券每张面额10000元，采取贴现方式发行，假设年收益率为3%,请计算该国库券的实际发行价格。（一年按360天计算）=100001-3%*60/360=9950五、简答题（本大题共5小题，每题6分，共30分）简述名义利率与实际利率的区别与联系。1实际利率与名义利率的划分是从是否剔除通货膨胀因素的角度进行的。实际利率指在物价不变的从而货币实际购买力不变条件下的利率；名义利率则是包含了通货膨胀因素的利率。13. 2用公式表示实际利率与名

46、义利率的关系，可大致写成名义利率=实际利率+借贷期内物价水平的变动率简述金融工具的特征。1期限性：指金融工具通车都有规定的归还期限，即举借债务到全部归还本金与利息所跨越的时间。2流动性：指金融工具的变现能力，即转变为现实购买力的能力；3风险性：指购买金融工具的本金和预定收益遭受损失可能性的大小；4收益性：指金融工具能够为其持有者带了收益的特性。14. 简述债券交易价格的主要决定因素。1从理论上讲债券的票面额，票面利率，市场利率，归还期限，是决定债券交易价格的主要因素。2市场利率的变动是引起债券交易价格波动的关键因素，市场利率的上升将导致债券交易价格的下跌，市场利率下降将导致债券交易价格的上升，

47、二者反向相关。简述贷款的五级分类。，商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款，后三种为不良贷款。正常贷款是借款人能够履行合同，不存在任何影响贷款本息及金额归还的消极因素，银行对借款人按时足额归还本息有充分把握。关注贷款是指尽管借款人目前有能力归还贷款本息，但存在一些可能对归还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，则有可能影响贷款的归还，因此需要对其进行关注或监控。次级贷款指借款人的还款能力出现明显的问题，完全依靠其正常营业收入已无法足额归还贷款本息，需要通过处置资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付

48、息。可疑贷款：借款人无法足额归还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。损失贷款：指借款人已无法归还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程度，贷款都注定有损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微。15. 简述成本推动说的主要内容1成本推动说是从供给方面解释通货膨胀成因的一种理论解说。该理论认为在没有超额需求的情况下，由于供给方面成本的提供，也会引起一般价格水平持续和显著的上涨。2供给方面的提高主要表达在工资成本的提高上。工资提高，企业生产成本提高，导致商品价格水平上升，进而提高了工人的生活成本，工人通过工会再一次提高工资水平，进一步推高价格，形成工资-价格螺旋，引发

49、工资推动型通货膨胀。16. 六、论述题(此题13分)试述货币政策四大目标间的关系及我国货币政策目标的选择。1货币政策的最终目标一般包括稳定物价，经济增长，充分就业，国际收支平衡四大目标。它们之间既有统一性又有矛盾性。(2) 物价稳定和充分就业之间经常发生冲突，菲利普斯曲线描述了这两者之间反向变动关系；稳定物价与经济增长之间，经济增长与国际收支平衡都存在矛盾性。而稳定物价有利于国际收支平衡，经济增长与充分就业两个目标具有一致性。(3) 正是由于货币政策诸目标之间存在矛盾，所以货币政策几乎不可能同时实现这些目标，于是出现了货币政策目标的选择问题。货币政策实践中，不同国家的不同时期，总是根据具体的经

50、济情况来选择货币政策的最终目标或侧重某一方面。41995年3月颁布实施中华人民共和国人民银行法确定了我国货币政策的最终目标是“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。”2003年12月27日重新修订的中华人民共和国人民银行法再次确认了这一目标，这一定程度上说，这种选择既克服了“稳定货币”单一目标的片面性和局限性，也防止了“发展经济，稳定货币”的双重目标的相互冲突，与我国现阶段的经济状况相适应。全国2012年7月高等教育白学考试金融理论与实务试题、单项选择题（本大题共20小题，每题1分，共20分）世界上最早的货币是A.实物货币B.金属货币C.存款货币D.纸币指出“双挂钩”的规定使美元处于一种进退

51、两难状况的经济学者是A.怀特B.弗里德曼C.特里芬D.格雷欣商业信用的基本形式是A.银行贷款B.发行国债C.商品赊销D.政府拨款表达货币时间价值的变量是A.物价水平B.利息C.货币供给量D.货币需求量人民币汇率采用的标价方法是A.直接标价法B.间接标价法C.美元标价法D.综合标价法由于金融工具交易价格的波动而给其持有者带来损失的可能性属于金融工具的A.信用风险B.市场风险C.违约风险D.流动性风险为中央银行宏观金融调控提供场所的市场是A.货币市场B.资本市场C.股票市场D.期货市场短期政府债券发行和流通的市场是A.票据市场B.国库券市场C.资本市场D.CD市场债券的票面年收益与票面额的比率是债

52、券的A.到期收益率B.持有期收益率C.现时收益率D.名义收益率某一时点上基金资产的总市值扣除负债后的余额是A.基金净值B.单位净值C.基金价格D.基金收益以下关于期货合约表述错误的选项是A.都是在交易所内进行交易B.具有很强的流动性C.可用来套期保值，但不能用来投机负责制定和实施货币政策的金融机构是A.中央银行C.政策性银行D.采取盯市原则，每天进行结算B.商业银行D.专业银行巴塞尔银行监管委员会是以下哪家机构领导下的常设监管机构A.世界银行C.国际金融公司代理业务属于商业银行的A.资本业务C.负债业务按质量高低划分的五类贷款形式是A.正常、关注、次级、呆账、损失C.正常、关注、次级、可疑、损

53、失以下不属于投资银行业务的是A.证券承销C.代理国库健康保险属于A.财产保险C.责任保险提出剑桥方程式的经济学者是A.马歇尔与庇古C.欧文费雪商品和服务出口减去商品和服务进口等于A.国际收支总差额C.贸易账户差额B.国际货币基金组织D.国际清算银行B.资产业务D.表外业务B.正常、次级、关注、呆账、损失D.正常、关注、可疑、呆账、损失B.证券交易D.资产管理B.人身保险D.保证保险B.凯恩斯D.弗里德曼B.金融账户差额D.经常账户差额衡量一国经济在不同时期内所生产和提供的最终产品和劳务价格总水平变化程度的经济指标是A.批发物价指数B.居民消费价格指数C.国民生产总值平减指数D.收入增长指数二、

54、多项选择题（本大题共5小题，每题2分，共10分）错选、多项选择、在每题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。少选或未选均无分。国家信用的工具主要有A.中央政府债券C.金融债券E.政府担保债券B.地方政府债券D.公司债券以下属于货币市场的是A.国库券市场B.商业票据市场C.股票市场D.同业拆借市场E.回购协议市场目前我国的金融监督管理机构包括A.银行业协会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.中国证券监督管理委员会E.中国保险监督管理委员会以下属于国际收支平衡表中经常项目的有A.收益B.货物C.服务D.直接投资E.经常转移影响我国货币需求的因素有A

55、.物价水平B.收入C.利率D.信用的发展状况E.社会保障体制的健全与完善三、名词解释题（本大题共5小题，每题3分，共15分）消费信用政府债券开放式基金再保险通货膨胀四、计算题（本大题共2小题，每题6分，共12分）设某商业银行吸收到3000万元的原始存款，经过一段时间的派生后，银行体系最终形成存款总额12000万元。假设法定存款准备金率与超额存款准备金率之和为20%，请计算现金漏损率。32.2010年1月1日，某人在中国建设银行存入一年期定期存款20万元，假设一年期定期存款年利率为2.25%,单利计息，请计算此人存满一年可得的利息额。假设2010年通货膨胀率为3.3%，请计算此人此笔存款的实际收

56、益率。33. 五、简答题本大题共5小题，每题6分，共30分简述金银复本位制下的“劣币驱逐良币”现象。34. 简述金融衍生工具市场的主要功能。35. 简述金融市场的风险分散与风险转移功能。36. 简述商业银行证券投资业务的特点。37. 简述通货膨胀对汇率变动的影响。38. 六、论述题此题13分试述我国人民币公开市场业务的主要内容及其作用机理。ACCBABABDACADDCCBACCABEABDEBCDEABCEABODE三、名词解释题（本大题共5小题，每题3分，共15分）消费信用答:消费信用是工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于其消费支出的一种信用形式。赊销、分期付款、消费信贷是消费信用的典型形式。政府债券答:政府债券是指由中央政府和地方政府发行的债券它以政府的信誉作保证因而通常无需抵押品其风险在各种债券中是最低的利率水平也低于金融债券和企