保险法试题库讲解

1、保险法一、单项选择题1.保险合同成立后，除法律另有规定或者保险合同另有约定外，下列何人不得解除保险合同? ( D )A.投保人 B.受益人C.被保险人 D.保险人2.甲为自己投保一份人寿险，指定其年仅4岁之子丙为受益人。后丙意外夭折。甲有妻子乙，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。该份保险的保险金依法应如何处理?( A )A.应作为遗产由甲妻、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲子继承，因甲子先于甲死亡，故由甲妻转继承D.应作为遗产由甲子继承，因甲子先于甲死亡，故由甲妻单独继承3.某企业购进一台价值100万元人民币的机器设备，并在保险公司对该设备投保了50万

2、元。不久即发生保险事故，致该设备严重毁损，经有关部门估价，实际损失共60万元。另外该厂为扩大防止损失的扩大，还投入了5万元。保险公司应当赔偿该企业( C )。A.60万元 B.55万元C.35 元 D.50万元4.当财产保险合同的保险标的在合同履行期间发生保险事故导致部分损失时，下列说法不正确的是( A )。A.投保人不得终止合同B.除保险合同另有约定外，保险人不得终止合同C.保险人终止合同的，应提前30天通知投保人D.保险人终止合同的，应将保险标的未受损部分的保险费，扣除自保险责任开始之日起至终止合同之日止期间的应收部分后，退还投保人5.王某于1994年8月与保险公司签订一份人身保险合同，被

3、保险人为其8周岁的儿子王强，未指定受益人。至1997年8月，王某已支付了3年的保险费。当年9月，王强患病住院，由于医院的重大失误致王强终身残废。依照法律规定，下列有关本案的表述中不正确的是( C )。A.保险公司应向王某支付保险金，并且不得向医院追偿;但王强仍有权向医院请求赔偿B.王某可以用诉讼方式要求保险公司支付保险金C.王某须先向医院索赔，若医院拒绝赔偿，再要求保险公司支付保险金D.若王强不幸身故，则保险金由其继承人受领6.下列关于重复保险和再保险的表述，不正确的是( A )。A.重复保险就是指投保人对同一保险标的、同一保险利益分别向两个以上保险人订立保险合同的保险B.再保险接受人不得向原

4、保险的投保人要求支付保险费;原保险的被保险人或者受益人，不得向再保险接受人提出赔偿或者给付保险金的请求C.重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值;除合同另有约定外，重复保险的各个保险人应当按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任 D.再保险分出人不得以再保险接受人未履行再保险责任为由，拒绝履行或者迟延履行其原保险责任7.根据保险法的规定，下列关于保险代理人的表述，不正确的是哪一项?( B )A.保险代理人既可为单位，也可为个人B.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人不得承诺向投保人、被保险人或者受益人给

5、予保险合同规定以外的其他利益D.保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任8.根据保险法的规定，下列各项说法中不正确的一项是( A )。A.同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务B.保险公司应当依法提取各项责任准备金、未决赔款准备金、公积金和保险保障基金C.经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的4倍D.保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10%;超过部分，应当办理再保险.2009年2月28日

6、，十一届全国人大常委会第 次会议通过了中华人民共和国保险法（以下简称保险法）修订草案。新修订的保险法将于今年 起实施。（ A ）A.七；10月1日 B.五；10月1日C.四；10月1日 D.六；10月1日10. 年，我国第一部保险法颁布实施。2002年，根据我国加入世贸组织承诺对保险业的要求，对保险法做了 修改。（ A ）A.1995；第一次 B.1996；第一次C.1995；第二次 D.1996；第二次11.保险法第五条规定，保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循 原则。（ D ）A.尊重社会公德 B.平等互利C.自愿有偿 D.诚实信用12.保险业和银行业、证券业、信托业实行 经营，实行

7、管理（ C ） A.分业；混业 B.混业；分业C.分业；分业 D.混业；混业13.人身保险的投保人在 时应对被保险人具有保险利益，财产保险的投保人在 时应对保险标的具有保险利益（ D ）A.保险合同订立；保险合同订立 B.保险事故发生；保险事故发生C.保险事故发生；保险合同订立 D.保险合同订立；保险事故发生14.保险合同成立后，除保险法另有规定或者保险合同另有约定外，何人不得解除合同（ A ）A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人15.保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，除合同另有约定外，对于情形复杂的应在 日内作出核定；在做出核定后，对不属于保险责任的情形，

8、应在做出核定之日起 日内向被保险人或受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由（ D ）A.三十；五 B.二十；三 C.二十；五 D.三十；三16.人为其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不能指定以下何人为受益人（ B ）A.被保险人 B.被保险人所在单位的主要负责人C.被保险人的配偶 D.被保险人的子女17于投保人解除人身保险合同的，保险人应自收到解除合同通知之日起 日内怎样做才符合保险法的相关规定（ C ）A.三十；按照合同约定在扣除手续费后退还手续费 B.二十；按照合同约定在扣除手续费后退还手续费C.三十；按照合同约定退还保险单的现金价值 D.二十；按照合同约定退还保险单的现金

9、价值18.在财产保险中，在合同有效期内保险标的的危险显著增加时，保险人可以按照合同约定解除合同，下列保险人哪种做法符合保险法的规定（ C ）A.将收取的保险费扣除手续费后退还给投保人 B.将自保险责任开始之日起至合同解除之日止的保险费退还投保人C.将已收取的保险费按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人 D.以上皆不对19.在财产保险中，投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以 为赔偿计算标准；投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以 为赔偿计算标准（ B ）A.约定的保险价值；约定的保险价值 B.

10、约定的保险价值；事故发生时的实际价值C.事故发生时的实际价值；约定的保险价值D.事故发生时的实际价值；事故发生时的实际价值20.在人身保险合同中，选项所列哪种情形必然导致保险人免责（ A ）A.投保人故意造成被保险人伤残 B.受益人故意造成被保险人伤残C.被保险人犯罪D.被保险人自杀21.在由第三人造成保险事故的财产保险中，被保险人已向保险人提出索赔的请求，在保险人进行赔偿之前，如果被保险人表示放弃对第三人的请求赔偿的权利，产生以下何种结果（ B ） A.该放弃行为无效 B.保险人不再进行赔偿 C.保险人先代位求偿，如不能实现代位求偿权，保险人免责 D.保险人可以扣减一部分赔偿金额22.假设李

11、某在2009年11月20日填写了一份为期10年的人寿保险投保单，并在身体状况上全部勾选“正常”，保险公司在核保时发现其有高血压病史，但仍同其于2009年12月2日订立了相关合同。2011年5月，李某因突发脑溢血不治身亡，李某的女儿向保险公司提出给付保险金的申请。此时将产生怎样的法律后果（ D ）A.保险公司以投保人未如实告知为由，不承担保险责任，也不退还保险费B.保险公司以投保人未如实告知为由，不承担保险责任，但退还保险费C.保险公司以投保人未如实告知为由，解除合同D.保险公司不得解除该保险合同，并应承担相应给付保险金的责任23.假设李某在2009年11月20日购买了一份人身保险，并在投保单身

12、体状况栏目上全部勾选“正常”。2011年12月27日，李某因脑溢血住院向保险公司提出理赔申请，保险公司在查勘过程中发现李某在投保前有高血压史。此时将产生怎样的法律后果（ A ）A.保险公司不得解除合同，并应承担相应保险责任B.保险公司以投保人未如实告知为由，不承担保险责任，但退还保险费C.保险公司以投保人未如实告知为由，不承担保险责任，也不退还保险费D.保险公司以投保人未如实告知为由，解除合同24.在人身保险中，投保人因未 履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但 退还保险费（ C ）A.重大过失；可以 B.过失；可

13、以C.重大过失；应当 D.过失；应当25.王某就他的轿车在甲保险公司投保财产险，保险金额为15万元，保险价值为20万元，不久王某又向乙保险公司投保财产险，保险金额为15万元，后来汽车被撞，完全报废，王某请求甲、乙保险公司支付赔偿金，以下说法正确的是（ D ） A.王某重复保险，两份保险合同均无效，保险公司不负赔偿责任 B.甲、乙保险公司各应向王某支付15万元的赔偿金 C.甲、乙保险公司各向王某支付10万元的赔偿金，王某不得向甲、乙保险公司请求按比例返还保险金额总和超过保险价值的部分保险费D.甲、乙保险公司各向王某支付10万元的赔偿金，王某可以向甲、乙保险公司请求按比例返还保险金额总和超过保险价

14、值的部分保险费26.张某为自己投保一份人寿保险，指定受益人为其妻子王某。另外，其有一儿子4周岁、其母57岁且自己单独生活。某日，张某因外出交通事故死亡。该份保险的保险金依法应如何办理（ D ） A.应作为遗产由张子、张妻、张母共同继承 B.应作为遗产由张妻一人独自继承 C.应由张妻、张子二人取得保险金 D.保险金应归张妻一人27.某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为企业的厂房及设备，保险费2万元。投保后的第二年，该企业谎称其厂房内的设备被盗，向保险公司提出赔偿请求。依照法律规定，保险公司有权解除保险合同，其对保险费2万元的正确处理办法是（ A ） A.不退还2万元保险费B.应退还2

15、万元保险费C.只退还2万元保险费的现金价值D.应退还2万元保险费及其利息28.二、多项选择题1.根据保险法的规定，下列哪些保险合同，在保险责任开始后，合同当事人不得解除合同?( BD )A.房屋保险合同 B.货物运输保险合同C.车辆保险合同 D.运输工具航程保险合同2.2002年3月18日张某购置了一辆帕萨特汽车，向保险公司投保当年的车辆损失险，保险金额为20万元。其子小张因经常乘坐他人及张某的车，知道一点驾驶常识。5月20日，张某因病住院，小张偷拿了其父的车钥匙驾车外出游玩，不慎翻车。小张受了伤，轿车完全报废。下列关于张某轿车毁损赔偿问题的表述中哪些是正确的?( AD )A.张某有权请求保险

16、公司予以赔偿B.张某无权请求保险公司赔偿C.保险公司如果赔偿，可以对小张行使代位请求赔偿的权利D.保险公司如果赔偿，不可以对小张行使代位请求赔偿的权利3.李某于1999年10月在某保险公司投保简易人身保险30年期10份，约定保险费每月10日分期交付。2001年6月1 0日李某因下岗无力按期交付保险费，7月10日仍未交付。8月15日外出时遇车祸身亡。保险人应选择的处理方式是( BC )。A.李某虽未按时交付保险费，但是保险人仍应按已交付保险费占全部保险费的比例支付保险金B.因未按时交付保险费而解除保险合同c.虽未交足2年保险费但应在扣除手续费后退还保险费D.因合同成立不足2年而退还保险单的现金价

17、值4.赵某与某保险公司签订了一份财产保险合同，在下列哪些情况下，该保险公司可以解除与赵某的保险合同?( ABC )A.赵某故意隐瞒事实，不履行如实告知义务B.赵某因过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司是否承保或者提高保险费率C.赵某在未发生保险事故的情况下，谎称发生保险事故D.在合同有效期内，该保险合同标的的危险程度增加5.孙某为其子孙一(现年15岁)投了人身保险，至今已交纳保险费满3年，受益人为其妻刘某和其母赵氏。以下说法正确的是( BD )。A.如该人身保险合同为死亡险，则未经孙一书面同意，依照该合同签发的保险单不得转让或质押B.假设孙一经常有小偷小摸行为，经孙某屡次管教仍不改正，孙某

18、自觉无脸面对邻居、同事，遂与其妻刘某商议共同下药毒死其子，但由于剂量掌握不准，毒成了植物人，则保险公司不承担给付保险金的责任C.在B项中，保险公司仍应当按照保险单退还其现金价值，由于刘某与赵氏未约定受益份额，故其两人平分D.假设孙一由于走私毒品在逃避警察追捕的过程中摔断双腿，则保险公司不承担赔偿责任，但应当按照保险单退还现金价值，受益人为刘某与赵氏6.曾某购得新车1辆，并在保险公司办理了财产保险，保险价值30万元。某日，曾某行车时被一出租汽车司机林某违章行驶而将其新车后部撞坏，造成损失1万元。下列有关本案的表述中正确的是( ACD )。A.曾某既可以选择向林某索赔，也可以选择要求保险公司赔偿B

19、.若保险公司向曾某支付了赔偿保险金，则曾某不得再向林某索赔C.若林某向曾某支付了赔偿费，则曾某仍有权要求保险公司支付赔偿金D.在保险公司未赔偿保险金之前，若曾某放弃对林某的索赔权，则保险公司不承担赔偿保险金的责任7.下列有关人身保险合同中的受益人的表述，不正确的是( BC )。A.受益人可以为一人或者数人B.受益人只能由投保人单独指定C.投保人可以单独变更受益人，而不须经被保险人同意D.受益人先于被保险人死亡的，保险金作为被保险人的遗产由其继承人继承8.关于人寿保险公司，下列说法正确的有( ABCD )。A.人寿保险的被保险人或者受益人对人寿保险公司请求给付保险金的诉讼时效期间，为自其知道保险

20、事故发生之日起5年B.经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散C.保险公司不得将财产保险和人寿保险混业经营D.保险公司依法破产后，应先赔偿或给付保险金，再清偿所欠税款.关于保险格式合同的描述，下列哪些描述是正确的（ ABD ）A.采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的条款无效B.采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的条款无效C.采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释

21、D.订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容10.人身保险合同中约定分期支付保险费的，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人在何种情形下，会造成合同中止的法律后果（ BD ）A.自保险人催告之日起超过二十日未支付当期保险费B.自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费C.超过约定的期限五十日未支付当期保险费D.超过约定的期限六十日未支付当期保险费11.对于人身保险合同中保险利益的描述中，下列说法中不正确的为（ AD ）A.投保人对与其有劳动关系的劳动者不具有保险利益B.被保险人同意投保人为其订立合同的，视为

22、投保人对被保险人具有保险利益C.订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效D.保险事故发生时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效12.下列有关人身保险合同中受益人的描述，不正确的为（ BC ）A.受益人可以为一人或者数人 B.受益人只能由投保人单独指定C.投保人可以单独变更受益人，而不须经被保险人同意D.受益人先于被保险人死亡的且无其他受益人的，保险金作为被保险人的遗产由其继承人继承13.下列有关人身保险合同中以被保险人死亡为给付保险金条件的合同的描述，正确的为（ ACD ）A.自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任B.自合同成

23、立或者合同效力恢复之日起二年内被保险人自杀，且被保险人为无民事行为能力人，保险人不承担给付保险金的责任C.自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内被保险人自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人，则保险人应承担给付保险金的责任D.以死亡为给付保险金条件的合同，除为未成年子女投保外，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。14.财产保险中保险标的转让的情形，下列说法正确的为（ ABCD ）A.保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务B.保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外C.因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收

24、到前款规定的通知之日起三十日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同D.保险标的转让未通知保险人的，保险人并不一定不承担相关保险责任15. 保险公司有下列情形之一的，国务院保险监督管理机构可以对其实行接管（AB）A.公司的偿付能力严重不足的B.违反保险法的规定，损害社会公共利益，可能严重危及或者已经严重危及公司的偿付能力的C.保险公司使用的保险条款和保险费率违反法律、行政法规或者国务院保险监督管理机构的有关规定的D.保险公司未依照本法规定提取或者结转各项责任准备金，或者未依照本法规定办理再保险，或者严重违反本法关于资金运用的规定的16.保险公司缴纳的保险保障基金在下列哪些情形下统筹使用（BC

25、D ）A.保险公司出现偿付能力不足的情形时，向保险公司提供资金支持B.在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向投保人、被保险人或者受益人提供救济C.在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济D.国务院规定的其他情形17. 根据我国保险法的规定，应当由保险人承担的费用有( ABD )A.保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的损失所支付的施救费用B.保险事故发生后，被保险人为确定事故性质进行勘查、鉴定所支出的费用C.被保险人为避免保险事故的发生，而采取的管理、维修等措施所支出的费用D.责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起诉讼或仲裁所支出的诉讼

26、费或仲裁费用18. 依据我国保险法的规定，保险公司在下列哪些情况下不得行使代位请求赔偿权（ACD）A.保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者的请求赔偿的权利的B.在家庭财产保险中，被保险人的家庭成员或组成人员故意造成保险事故的C.在家庭财产保险中，被保险人的家庭成员过失造成保险事故的D.在家庭财产保险中，被保险人的家庭组成人员过失造成保险事故的三、简答题1简述保险合同的法律特征。答：保险合同是要式合同；保险合同是附合合同；保险合同是射幸合同；保险合同是最大诚信合同。2.简述保险组织形式的主要形态。答：（1）个人保险组织。最初的保险业务，由个人承担。（2）公司组织形态。通常

27、各国采用公司组织之主要形态，即股份有限公司。（3）保险合作社。合作保险分为两种形式：相互保险社，是由一些对某种危险有同一保险要求的人组成一个团体，如果其中某个成员遭受保险事故时，由全体保险成员共同分摊；相互保险公司，是所有参加保险的人自己设立的非盈利性的保险法人组织。 （4）国有保险组织。指由政府投资经营的保险业务机构，这种保险的组织形式、机构设置都是由国家或地方政府批准设立的。3.简述保险资金运用的原则。答：（1）安全性原则。因为可运用资金既不完全是保险企业的盈利，也不是可以无期限流出保险企业的闲置资金，对这种资金的运用必须求其安全。 （2）盈利性原则。运用保险资金以求盈利，是保险资金运用的

28、直接目的。高盈利不仅可以为保险人带来巨大效益，而且带来良好的社会效益。 （3）流动性原则。由于保险企业负担着经济补偿的任务，而保险事故的发生又具有随机性特点，因此，运用中的保险资金必须保持足够的流动性，以便随时满足保险赔偿和给付的需要。4.简述我国对保险业监督管理的范围。答：（1）对保险条款和保险费率的监管。关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构审批。其他险种的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构备案。 （2）对保险公司的整顿。保险公司对未依法提取或者结转各项准备金，或者未依法办理再保险，或者严重违反关于资金运

29、用的规定，保险监督管理机构作出限期改正的决定后，保险公司在限期内未予改正的，由保险监督管理机构决定对该保险公司进行整顿。 （3）对保险公司的接管。保险公司违反保险法规定，损害社会公共利益，可能严重危及或者已经危及保险公司的偿付能力的，保险监督管理机构可以对该保险公司实行接管。5.简述保险经纪人的权利和义务。答：（1）保险经纪人的权利。包括经纪自由权、经纪选择权、经纪无因终止权和佣金请求权等内容，其中佣金请求权是其主要权利。 （2）保险经纪人的义务。包括：其一，据实报告及妥为媒介的义务，保险经纪人应将所知道的有关保险合同的情况和保险信息如实告知委托人即投保人。其二，尽力的义务。保险经纪人应认真负

30、责地履行委托任务，尽力提供有益于成交的机会和商业信息，促进合同订立。6.简述保险合同的射幸性。答：（1）射幸合同是传统民法合同的一种形式，是为当事人全体或其中的一人取决于不确定的事件，对财产取得利益或遭受损失的一种相互的协议。 （2）在射幸合同中，一方当事人支付的代价所买到的只是一个机会；付出代价的当事人最终可能是所谓的“一本万利”，也可能是毫无所得。保险合同尤其是财产保险合同正是如此。投保人以支付一笔金钱（即保险费）为代价，买到一个将来可能获得补偿的机会。对保险人而言，当发生保险事故时，它所赔偿的金额必然大于其所收取的保险费，如无保险事故发生，则只享有收取保险费的权利而无赔偿的义务。 （3）

31、保险合同的射幸性是由保险事故发生的偶然性所决定的。然而，这种射幸性质只是就单个保险合同而言的。因为就全部承保的保险合同总体来看，保险费与赔偿金额的关系是依据概率而计算出来的，即保险人所收到的保险费的总额，原则上应与其所负赔偿债务相等。7.试述保险合同解除的条件。答：（1）保险合同的解除是指依法提前终止保险合同关系。保险合同的解除有两种，即协议解除和法定解除。 （2）协议解除保险合同的条件是保险合同的双方当事人就解除保险合同协商一致。 （3）根据我国保险法的规定，法定解除保险合同的条件有以下情形：其一，除法律另有规定或保险合同约定的以外，保险合同成立后投保人可以解除保险合同；而保险人则不得解除合

32、同。但货物运输保险合同和运输工具航程保险合同在保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。其二，投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。其三，被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有权解除保险合同。其四，投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽的责任的，保险人有权解除合同。其五，在合同有效期内，保险标的危险程度增加的，保险人有权解除合同。其六，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制

33、的，保险人可以解除合同，但自合同成立之日起逾二年的除外。其七，人身保险合同效力中止之日起两年内保险人与投保人未达成协议恢复合同效力的，保险人有权解除合同。四、案例分析题1、某厂女工王某于1996年6月22日为贺某投保(贺某与王某为婆媳关系)。经贺某同意后购买10年期简易人身保险15份，指定受益人为贺某之孙、王某之子甲，时年12岁。保险费按月从王某的工资中扣交。交费一年零八个月后，王与被保险人之子乙离婚，法院判决甲随乙共同生活。离婚后王仍自愿每月从自己工资中扣交这笔保险费，从未间断。1999年2月20日被保险人贺某病故，4月王向保险公司申请给付保险金。与此同时，乙提出被保险人是其母亲，指定受益人

34、甲又随自己共同生活，应由他作为监护人领取这笔保险金。王则认为投保人是她，交费人也是她，而且她是受益人甲的母亲，也是甲合法的监护人，这笔保险金应由她领取。 保险公司则以王某因离婚而对贺某无保险利益为由拒绝给付保险金。问：（）王某要求给付保险金的请求是否合理?为什么?答：王某要求给付保险金的请求不合理。因为在人身保险合同中，由被保险人指定的受益人享有保险金请求权，本案中，受益人不是王某，故王某无权请求给付保险金。（2）乙要求给付保险金的请求是否合理?为什么?答：乙要求给付保险金的请求合理。因为乙虽然不是保险金受益人，但其是甲的抚养人和法定代理人，故乙虽然无保险金请求权，却能够代替甲向保险公司请求给付保险金。（3）保险公司拒付理由是否成立?为什么? 答：保险公司的拒付理由不成立。因为人身保险利益在时间上的效力与财产保险不同，只要求在订立合同时具有保险利益即可，事故发生时有无保险利益则在所不问。本案王某投保时已征得被保险人同意，视为对贺某具有保险利益;因而事故发生时，王某因离婚而对贺某无保险利益并不影响该合同效力。（）本案应当如何处理?为什么?答：这笔保险金应付给甲。因为甲是未成年人，而乙既是其监护人，又是其抚养人，故由乙代替甲接受保险公司的给付。2、1998年6月4日，甲纺织厂与平安保险公司签订了