现金管理业务介绍XXXX年公司部哈尔滨培训班1

1、1银行现金管理业务银行现金管理业务介绍介绍中国建设银行资金结算部中国建设银行资金结算部2 2目录目录. 现金管理业务概述现金管理业务概述. 现金管理产品简介现金管理产品简介.现金管理业务实施渠道现金管理业务实施渠道. 现金管理客户服务方案现金管理客户服务方案.建设银行现金管理服务示例建设银行现金管理服务示例3 3银行现金管理发展历史银行现金管理发展历史银行现金管理定义及重要意义银行现金管理定义及重要意义从客户角度看现金管理从客户角度看现金管理现金管理发展趋势现金管理发展趋势银行现金管理业务概述银行现金管理业务概述第一部分第一部分4现金管理业务发展历史现金管理业务发展历史l1947年，LOCKB

2、OXl1977年，美林CMA账户l上世纪八九十年代欧美银行现金管理业务高速发展l2000年后，业务范围整合扩大l1999年花旗银行将现金管理概念引入中国l2003年建设银行为GE提供资金集中管理l近10年，在中国得以蓬勃发展，金融自由化、全球化、金融服务价格（汇率、利率等）市场化5银行现金管理业务定义银行现金管理业务定义 银行现金管理服务银行现金管理服务是指在全球或区域性范围内利用现代化系统工具，为客户提供的账户管理、信息报告、收付款、流动性管理（资金集中、投融资）的综合性金融服务。其目的是银行帮助客户在全球或区域性范围内控制资金的流动和风险，对资金和相关资源进行有效的计划、管理和监控，从而最

3、大限度降低成本、增加回报。 银行现金管理服务的重点银行现金管理服务的重点是为客户提供综合的营运资金（综合性流动资金）管理解决方案，根据客户需求对银行结算及投融资产品进行整合提供解决方案，而不是分散地进行相关产品的销售。6商业银行提供的现金管理服务，是依托强大的电子银行系统，为客户提供的商业银行提供的现金管理服务，是依托强大的电子银行系统，为客户提供的综合金融服务，涵盖以下内容：综合金融服务，涵盖以下内容：以账户和供应链为核心的收付款交易管理以资金集中化控制和资源共享为核心的流动性管理以创造现金流价值为核心资金的增值保值为核心的投、融资管理以资金流、信息流、乃至物流为核心的综合信息管理对公网点、

4、电子银行为主要依托的全面渠道服务保障企业营运资金安全为核心的风险管理现金管理服务核心内容现金管理服务核心内容7银行发展现金管理业务的必要性银行发展现金管理业务的必要性构建竞争优势构建竞争优势 广阔的市场前景广阔的市场前景经营模式收经营模式收入结构转型入结构转型账户开立账户开立收付款结算收付款结算电子银行电子银行 现金管理服务现金管理服务信息报告信息报告供应链融资供应链融资投资理财投资理财 把握客户资金流向，把握客户资金流向，监控和防范资产业务监控和防范资产业务风险风险健全的产品体系健全的产品体系强大的电子银行强大的电子银行众多的网点渠道众多的网点渠道针对性的贴身服务针对性的贴身服务极高的替代成

5、本极高的替代成本综合实力的体现综合实力的体现多元化服务多元化服务现金为王的教训现金为王的教训行业领导者的示范行业领导者的示范目前客户群体还较目前客户群体还较狭窄狭窄广大中小客户市场广大中小客户市场潜力巨大潜力巨大外资银行对国内市外资银行对国内市场的天然劣势场的天然劣势8现金管理发展基础现金管理发展基础n企业端企业端全面的金融服务需求全面的金融服务需求l经营规模日益扩大l日常经营行为日益复杂l财务管理能力不断提高l资金管理需求发生本质性的提升n银行端银行端企业资金管理服务能力逐步提升企业资金管理服务能力逐步提升l金融产品个性化、丰富化l产品整合能力全面提升l企业电子银行获得长足发展n现代现代IT

6、IT网络技术的发展网络技术的发展9现金管理业务概述现金管理业务概述第一部分第一部分从客户角度看现金管理从客户角度看现金管理10企业现金管理业务范围企业现金管理业务范围流动性管理付款流动性管理收款票据现金电子票据现金电子顾客顾客公司财资部公司财资部供应商供应商员工员工帐户管理信息报告11企业资金管理中面临的问题企业资金管理中面临的问题汇兑风险利率风险银行关系流动性头寸管理与投资收付款纳税与会计企业12从客户角度看现金管理从客户角度看现金管理交付渠道、系统工具综合账户管理、账户信息报告支付 流动资金 收款 客户客户 应收帐款 应付帐款 资金管理 是企业财务管理的核心内容，是企业对流动性较强的资产进

7、行计划、监控和有效管理的活动。其目标是有效管理现金资源、改善流动性状况 、降低财务成本和资金风险、增加现金收益。对于集团企业而言，进一步扩展到对集团成员分子公司营运资金的集中统筹。13131313现金管理给企业带来的影响现金管理给企业带来的影响n现金管理的应用价值现金管理的应用价值14目的提高财务管理水平 有效控制风险企业现金管理业务目的企业现金管理业务目的15 客户更倾向于通过招投标方式理性的选择现金管理合作银行客户更倾向于通过招投标方式理性的选择现金管理合作银行现金管理的发展趋势现金管理的发展趋势总体发展趋势总体发展趋势集中化规范化专业化系统支撑与业务处理电子化：业务范围不断扩展：非核心外

8、包：具体业务种类具体业务种类收款便捷、快速支付集中支付服务，支付标准化操作，降低成本流动性管理现金池信息报告全面满足企业内部管理所需要的各种数据降低账户维护成本，方便的对账，集成记账和财务报告1616建设银行现金管理产品介绍建设银行现金管理产品介绍第二部分第二部分建设银行现金管理产品体系建设银行现金管理产品体系l收、付款管理l流动性管理短期投融资产品l信息报告17现金管理业务收款服务现金管理业务收款服务 收款和管理收据，加快收款以增加可用现金量收款和管理收据，加快收款以增加可用现金量处理应收款 、更新记录、预测收入 收集分散的现金管理收款凭证核对帐户活动追踪存款和相关活动 管理退回的支付 降低

9、风险客户收款客户收款需求需求：钱尽快入帐户，缩短款项从付出到收到之间的时间间隔和款项从进入银行到入帐的时间间隔，及时有效收款入账,降低应收账款账期,增加现金流入最大限度减小盗窃和欺诈性交易的风险以最具成本效率的方式让钱进入银行帐户核对预计收到的资金金额和实际入帐的金额注明是从哪个客户收到款项，以及是因为向客户提供什么货物和服务而收到款项消除票据收款外包18银行现金管理的业务范围银行现金管理的业务范围- -付款付款启动并控制对供应商、贸易伙伴和员工的支付启动并控制对供应商、贸易伙伴和员工的支付 控制付款，防止欺诈及时支付应付账款核对帐户付款活动 管理支付、更新公司应付款记录 减少付款有关的费用

10、加强计划、预算管理，增强预测能力（投资或还贷可用资金的能力管理透支款项） 客户付款需求客户付款需求 -不放弃提前支付折扣前提下，尽量延长平均付款期限； -选择合适的支付工具（结算费用和资金在途成本之间做出最优选择）； -有条件下将本地分散的支付管理集中于地区共享服务中心； -付款外包19建设银行现金管理产品建设银行现金管理产品-收付款产品收付款产品目标目标安全安全快速快速便捷便捷20建设银行现金管理特色产品建设银行现金管理特色产品- -单位人民币结算卡单位人民币结算卡 21现金管理业务流动资金管理现金管理业务流动资金管理 需求需求 资金集中 短期投资 短期借款 集中和管理结余以优化流动仓位，释

11、集中和管理结余以优化流动仓位，释放资金用于投资或还债放资金用于投资或还债 根据总体战略目标采用最有效的方式利用现金 确定每日现金仓位，移动资金优化营运资本 管理短期投资和借贷活动 集中来自多家银行的资金 管理财务关系 使银行成为财务团队的成员针对需求提供解决方案优化现金资源/资金管理 搜集信息并分析，优化流动仓位22银行现金管理的业务范围银行现金管理的业务范围- -流动性管理流动性管理l流动性管理定义流动性管理定义资金集中余额集中、虚拟集中、对冲短期投资提高收益短期借款满足日常营运l对客户而言，银行的价值在于能够满足客户的所有对客户而言，银行的价值在于能够满足客户的所有“流动性流动性”需求需求

12、付款付款信息报告信息报告收款收款资金集中资金集中短期借款短期借款短期投资短期投资23流动性管理流动性管理- -资金集中资金集中资金集中的直接目标：资金集中的直接目标：l减少付息成本，增加利息收入l通过增加公司间借贷来减小市场利率波动带来的影响资金集中的工具资金集中的工具l余额集中(实现金池-日间或日终透支安排)l虚拟集中(利息合计)l款项对冲(Netting)24流动性管理流动性管理- -余额集中（现金池）余额集中（现金池）集中前子帐户A￥100子帐户B￥ -10子帐户C￥ -40集中后子帐户A￥0子帐户B￥0子帐户C￥0母帐户￥50l将资金从子帐户物理划拨到母帐户l可以分多层级归集l资金划拨

13、的时间具有灵活性-实时、固定l可设置:零余额帐户 /或固定余额帐户实现最大限度降低利息费用和集中现金的目标实现最大限度降低利息费用和集中现金的目标l 优点 提高透明度 加强资产负债管理l 缺点 要管理每天的企业间贷款流动 税务影响25流动性管理流动性管理- -虚拟现金池（利息合计）虚拟现金池（利息合计）l将帐户余额进行概念上的集中来计算利息，名义上汇总不同帐户/法律实体的余额，计算净余额的利息l资金不发生实质上的移动，也就是说资金不混合在一起l实现最大限度降低利息费用的目标；l政策法规限制优点优点不发生资金的混合有可能减少利息预扣税缺点缺点无法进行资产负债表抵冲需提供交叉担保26AD资金虚拟集

14、中前的利息子帐户A子帐户B子帐户C子帐户D净利息+ ￥3- ￥ 6+ ￥ 3- ￥ 4- ￥ 4子帐户100元 3%*子帐户B- 100元 6%*子帐户C100元 3%*子帐户- 50元 8%*虚拟资金池资金虚拟集中后的利息子帐户A子帐户B子帐户C子帐户D总利息资金虚拟集合利息调整净利息+ ￥ 3- ￥ 6+ ￥ 3- ￥ 4- ￥ 4+ ￥ 5.50+ ￥ 1.50P50元 3%父帐户(虚设) 流动性管理流动性管理- -资金虚拟集中资金虚拟集中（示例）27流动性管理流动性管理-款项对冲款项对冲l将公司间的往来付款相互冲销，使其最后成为一个单笔的净付款或净收款l优点：减少交易数量整合资金流动，

15、减少汇率损失通讯与管理中心化控制交易时间l缺点复杂化包含第三方28流动性管理流动性管理-款项对冲款项对冲（示例）集团公司对冲之前德国法国意大利英国150010080012007001002001001000交易笔数:9德国法国意大利英国800400600600交易笔数:4对冲之后对冲中心29 不同法人之间的资金集中只能采用委托贷款方式 由于收款人是与子公司发生直接交易关系，集团企业直接代替独立法人子公司支付存在一定的法律风险。 集团公司不能使用借入资金归还法人子公司的透支或贷款 对于独立的法人主体，虚拟现金池服务的提供没有充分的法律依据目前中国市场流动性管理（资金集中）产品的合规性考虑目前中国

16、市场流动性管理（资金集中）产品的合规性考虑30流动性管理流动性管理- -短期投融资短期投融资短期投融资工具短期投融资工具短期投资：短期投资：最短隔夜最长180天内的短期投资产品短期借款：短期借款：满足客户流动性需求的短期融资需求一般与客户授信挂钩，通常要求系统每天监控企业帐户的余额水平，根据实际平均汇总余额和目标平均汇总余额之间的相对高低，确定必要的借款要求。如帐户出现余额不足，系统会自动启用授信额度，用贷款补足帐户。如帐户的余额高于目标水平，则系统自动用超出部分偿还贷款。短期投融资的直接目的短期投融资的直接目的满足客户流动性需求情况下，确保现金得到利用，获取最大收益。消除提前向帐户注入资金所

17、带来的利息费用成本。 减少日常现金管理的时间和成本余额保持在目标余额水平，从而杜绝余额的闲置。31建设银行现金管理产品建设银行现金管理产品-资金集中产品与短期融资资金集中产品与短期融资集合式委托贷款集合式委托贷款循环额度贷款循环额度贷款支付限额控制支付限额控制财资账户财资账户一户通一户通现金池（渠道）现金池（渠道）法人透支法人透支循环额度借款循环额度借款目标目标集中集中控制控制降低降低成本成本资源资源共享共享32建设银行现金管理特色产品建设银行现金管理特色产品投资理财服务投资理财服务单位协议存款单位协议存款外部委托贷款外部委托贷款乾图理财乾图理财利得盈利得盈汇得盈汇得盈债券交易债券交易基金投资

18、基金投资外汇交易外汇交易外部委托贷款外部委托贷款理财产品理财产品QDII QDII 投资投资目标目标保保值值现现金金流流增增值值33流动性产品流动性产品- -集合式委托贷款集合式委托贷款集团客户内部不同企业之间进行资金余缺调剂，是企业进行现金管理的有效工具。建设银行专门为集团公司客户（不同公司法人之间）设计了“集合式委托贷款”，将不同独立法人实体之间的频繁资金往来转化为参加现金管理各个公司间的相互资金融通。 34根据客户与建设银行签订委托贷款合同，建设银行作为受托人，按照客户确定的贷款对象、额度、期限、利率等代为发放、监督使用并协助回收的贷款。 流动性产品流动性产品- -集合式委托贷款集合式委

19、托贷款功能特点功能特点实现集团总部与成员单位之间无贸易背景资金的合规划转实现集团总部与成员单位之间无贸易背景资金的合规划转 实现集团客户内部资金的余缺调剂和统筹使用实现集团客户内部资金的余缺调剂和统筹使用利率由客户确定利率由客户确定 合同中可只设定委托贷款的最高额度，可循环使用合同中可只设定委托贷款的最高额度，可循环使用 委托贷款期限一般为委托贷款期限一般为1 1年，可约定自动展期年，可约定自动展期 内部成员单位内部成员单位（上市公司除外）（上市公司除外）具备独立法人资具备独立法人资格的集团型客户格的集团型客户适用客户适用客户n集团式委托贷款给客户带来的益处集团式委托贷款给客户带来的益处满足合

20、规性要求满足合规性要求提高资金流动性提高资金流动性提高资金管理效率提高资金管理效率 操作方便快捷操作方便快捷 35流动性产品流动性产品l法人账户透支法人账户透支 ：是指银行同意客户在约定的账户、约定的额度内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务。透支业务实行额度管理，透支额度纳入对客户的一般授信额度。 l循环额度借款循环额度借款 ：是指建设银行向借款人提供一定的人民币贷款额度，在额度有效期内，只要借款人未偿还贷款本金余额不超过该额度，借款人可以循环支用额度。 36建设银行现金管理特色产品建设银行现金管理特色产品-财资管理账户财资管理账户n最健全的现金池模式最健全的现金池模式n资金集中模式灵活资

21、金集中模式灵活n资金共享资金共享最大化集团资金高度共享最大化集团资金高度共享n多多层级账户层级账户n账户属性展现账户属性展现灵活根据客户需求参数化定制，体灵活根据客户需求参数化定制，体现个性化管理模式现个性化管理模式n根据客户需求定制信息报告根据客户需求定制信息报告n账户账户透支、委托贷款、内部循环额度借款、支付透支、委托贷款、内部循环额度借款、支付限额管理、结算账户收付款单向控制限额管理、结算账户收付款单向控制A0A1A2A3A31A11A12A21A22A3237建设银行流动性管理产品建设银行流动性管理产品-财资账户功能财资账户功能n多种模式资金集中n集团内部资金透支管理n内部资金计价n多

22、模式自定义账户余额展现n对账单/对账清单自定义加工n凭证自定义加工n集团账户冻结扣划模块n定向支付模块n现金管理日间账户透支n短期融资法人账户透支n集团式委托贷款n循环额度借款n单位银行结算账户期间支付限额管理n单位银行结算账户收付款单向控制n集团账户询证函管理模块n余额管理n周期支付限额管理模块n冻结扣划模块38建设银行现金管理产品建设银行现金管理产品对公一户通对公一户通对公账户一户通对公账户一户通：实现在对外（人行）一个单位银行结算账户的前提下，根据内部不同的：实现在对外（人行）一个单位银行结算账户的前提下，根据内部不同的主体或资金性质进行分子账户管理，并支持定期、通知等子账户。主体或资金

23、性质进行分子账户管理，并支持定期、通知等子账户。相对应39建设银行现金管理产品建设银行现金管理产品-对公一户通对公一户通功能特点功能特点可以根据客户需要组建多层级的账户体系可以根据客户需要组建多层级的账户体系在一个账户内体现了不同性质的存款资金在一个账户内体现了不同性质的存款资金子账户可以归属不同的成员单位子账户可以归属不同的成员单位共用一套财务印鉴共用一套财务印鉴在同一家营业机构开户在同一家营业机构开户给客户带来的益处给客户带来的益处满足人民银行账户管理要求满足人民银行账户管理要求提高存款收益提高存款收益明确资金收付来龙去脉明确资金收付来龙去脉减少账户数量，节省财务费用减少账户数量，节省财务

24、费用避免多个账户的管理麻烦避免多个账户的管理麻烦40银行现金管理的业务范围银行现金管理的业务范围- -信息报告信息报告报告并管理财务交易信息，包括收付款的详细信息获取帐户余额和现金流的信息获取对外收、付款交易的详细信息，包括与业务流程相关的附加信息获取流动性管理的相关信息账户信息要求全面、准确、及时产品 -传统客户回单、对账单等； -电子回单柜 -电子渠道在线报告 ； -电子对账目标目标及及时时全全面面准准确确41建设银行现金管理特色产品建设银行现金管理特色产品-电子回单柜电子回单柜回单管理回单管理客户自助客户自助对账对账 取回单取回单 短信通知取单短信通知取单 回单状态查询回单状态查询 红外

25、线测控仪红外线测控仪- -检检验留单验留单 核对账户信息核对账户信息 自助对账回签自助对账回签 不符账信息不符账信息 短信通知对账结短信通知对账结果果账务信息账务信息查询打印查询打印 余额查询功能余额查询功能 明细查询功能明细查询功能 明细账打印明细账打印4242现金管理产品的交付渠道现金管理产品的交付渠道第三部分第三部分建行现金管理实施渠道简介建行现金管理实施渠道简介电子渠道及功能概述电子渠道及功能概述电子渠道系统实例电子渠道系统实例-GTMS434343银企界面 中国建设银行资金管理服务 终端 直联营业 网点 自助设备 客户经理现金管理产品服务实施渠道电子化渠道银企直联渠道客户终端渠道自

26、助 渠 道传统渠道银 行 柜 台客户经理服务444444境内机构：覆盖省、市、县各级行政区域境外机构： 海外分行：东京、香港、新加坡、法兰 克福、 约翰内斯堡、汉城 海外代表处：伦敦、纽约联盟关系：与世界100多个国家（地区）的 800余家银行建立了代理行关系机机 构构 网网 点点454545电子渠道系统的应用对现金管理至关重要电子渠道系统的应用对现金管理至关重要客户自助处理平台客户自助处理平台现金管理产品展示平台现金管理产品展示平台产品交付平台产品交付平台网络化集团账户管理平台网络化集团账户管理平台申请、签约、使用、信息报告不同渠道分散，使用复杂，整合需求迫切系统支持是实现现金管理服务的重要

27、手段系统支持是实现现金管理服务的必要保障系统支持是实现现金管理服务合作的前提464646服务时间：服务时间： 7*24小时（一般交易），特殊功能时间限制。业务范围：业务范围：资金划转、理财服务、代收代付、对账清算、资金监控、有价票据管理、查询、账户查询、转账汇款、代发代扣、电子对账、集团账户服务、B2B网上支付、国际结算、E票通、集团理财、批量收款、批量付款、主动收款、倒进账、VIP定制服务接入方式：接入方式：可由客户终端采用拨号或专线接入；主机直联方式接入、网上在线操作、客户端软件操作、外联平台操作电子渠道特点及优势电子渠道特点及优势47相辅相承相辅相承电子银行渠道功能逐步完善48建设银行电

28、子渠道系统建设银行电子渠道系统业务功能简介业务功能简介49电子渠道系统的应用电子渠道系统的应用流动资金管理4利息合计4帐户结构4资金合流交易管理 付款4 银行汇票4 电子汇款4 自动付款 / 工资付款4 票据代付系统收款4 票据代收4 票据托收4 自动收款4 金融快递网上业务4 信用卡支付网关4 帐单支付4 电子帐单的提交和支付4 网上支付帐户管理4 全球性帐户的余额和交易信息 外汇管理4 度身定作的外汇交易衍生品4 不同币种的汇兑4 其它规避外汇风险工具投资管理4普通的存款4增加回报的其它产品4资本市场投资4固定收入4证券市场投资(托管服务)50电子渠道系统付款功能电子渠道系统付款功能l主动

29、付款：主动付款：可以主动向全国各家银行的账户进行付款，建行账户实时到账，他行账户及时到账。l预约付款：预约付款：客户自主设定付款日期，到期系统自动执行付款指令。l定频率付款：定频率付款：客户自主设定付款频率，系统按期自动发起付款。l批量付款：批量付款：上传付款清单，批量执行付款指令。l封闭转账：封闭转账：客户自行设定转账范围，资金只能转入指定账户，确保资金安全。l收款账户信息校验：收款账户信息校验：建行范围内的转账，系统根据账号自动反显账户名称，避免财务人员误操作。l企业企业ERPERP软件整合联动：软件整合联动：提供系统标准接口，实现与ERP系统的无缝直联。l客户端软件：客户端软件：提供辅助

30、软件，脱机制作批量付款文件以及收款人名册维护。51电子渠道系统付款功能电子渠道系统付款功能l代理付款：代理付款：财务公司代理各地成员企业付款，资金由财务公司在银行的同业账号中统一支出，但为了符合国家关于增殖税的相关法规，收款人回单中付款人必须体现实际付款的成员企业名称l外汇汇出汇款：外汇汇出汇款：外汇汇出汇款业务是指客户通过我行电子渠道系统提交外汇汇款申请，替代纸质外汇汇款申请书办理外汇汇款的一种业务方式。52电子渠道系统收款功能电子渠道系统收款功能l主动收款：主动收款：采用网上授权方式，实现对授权账户资金的主动扣收。l倒进账：倒进账：采用网上授权方式，实现下级单位对上级单位的资金请领。l批量

31、收款：批量收款：上传收款清单，批量执行收款指令l全国代扣业务：全国代扣业务：实现对全国范围个人账户的扣收，特别是，使用财务软件的企业，其转账单据经简单格式转换后可以直接在电子银行系统使用，做到网下制单，网上发送。l定频率收款：定频率收款：客户自主设定收款频率，系统按期自动发起收款。l定额收款：定额收款：客户可自主设定，按零余额、定余额和定金额三种方式发起收款。53电子渠道系统电子渠道系统 账户信息报告功能账户信息报告功能l客户银行账户信息实时查询客户银行账户信息实时查询余额查询（单笔、批量、实时、历史）明细查询（当日本系统明细、当日全部明细、历史明细）查询范围（本外币活期、定期、贷款等各类账户

32、）查询方式（提供分级、分类等灵活的组合条件查询）l账户信息主动推送账户信息主动推送为主机直联方式接入系统的客户提供客户账户发生变动后及时得到银行主动通知通知的信息内容：账户交易明细信息l账户变动短信通知：账户变动短信通知：企业账户资金变动，即时短信通知企业财务，使企业第一时间获得资金信息。54电子渠道现金池电子渠道现金池A0A1A2A3A11 A12 A21 A22 A31 A32B0B1B2B3B11 B12 B21 B22 B31 B3255渠道现金池功能特点渠道现金池功能特点l支持各种管理模式l支持任意层级的账户结构l能提供内部结算管理的全部信息l支持多现金池及复用l现金池资金归集方式灵

33、活强大56电子渠道交易权限与额度管理电子渠道交易权限与额度管理l客户权限管理客户权限管理客户操作员的权限管理客户不同层级的权限管理l操作权限管理操作权限管理账户信息报告的权限管理对外支付的权限管理内部资金调拨的权限管理l额度管理分类额度管理分类总部请领额度对外支付额度内部透支额度l额度管理方式额度管理方式总部设置内部借贷调整57建设银行电子渠道特色产品介绍建设银行电子渠道特色产品介绍集团资金理财管理系统（集团资金理财管理系统（GTMSGTMS）58建设银行现金管理特色产品建设银行现金管理特色产品集团资金理财管理系统集团资金理财管理系统银行内部账务联动处理多多银银行行直直连连银行结算管理资金调拨

34、其它银行资金管理功能资金池管理账户报告资金支付终端功能展现-浏览器方式业务展现系统管理操作员管理流程管理报表商城其他管理内部核算管理预算管理账户管理票据管理存款管理内部结算资金监控科目管理贷款管理用途管理凭证管理计息管理机构管理资金分析信息查询对账管理计划管理报表管理59建设银行现金管理特色产品建设银行现金管理特色产品集团资金理财管理系统集团资金理财管理系统l统一的客户资金管理平台：统一的客户资金管理平台：将分散在各家银行的实资金账户与客户内部账户统一管理。实现系统发起的银行账务和内部账务的自动同步记账；通过与银行对账自动化处理，提高企业银行对账的及时性和有效性。l完善的客户内部资金管理体系：

35、完善的客户内部资金管理体系：提供客户完善的内部资金结算管理功能，满足总部对下级分支机构资金的统一管理、分级核算和有偿使用。l参数化的设计：参数化的设计：充分考虑了系统的通用性和可移植性，通过尽可能的参数化设计，为系统的推广应用打下良好基础。l高可靠安全性：高可靠安全性：设计上从多方面保证系统的可靠性和安全型。6060现金管理客户服务现金管理客户服务第四部分第四部分我行现金管理服务体系及优势我行现金管理服务体系及优势现金管理客户服务方案简介现金管理客户服务方案简介61建设银行现金管理服务体系建设银行现金管理服务体系n总分支行三级支持、上下联动的服务体系总分支行三级支持、上下联动的服务体系总部或中

36、国区总部总部或中国区总部 Headquarter子公司子公司 Subsidiary子公司子公司子公司子公司子公司子公司第第1层层 Tier 1第第2层层 Tier 2第第3层层 Tier 3总行总行 H.O. 分行分行 Branch支行支行 Sub-branch RMA 省省 Province AB 省省 Province B客户组织架构客户组织架构 customers Organisation建行服务机构建行服务机构 CCBs organization地区分部地区分部地区分部地区分部62n服务体系服务体系专职部门专职部门总行资金结算部总行资金结算部营销支持及服务营销支持及服务产品研发及管理产

37、品研发及管理渠道实施及管理渠道实施及管理综合管理综合管理专业团队专业团队任务型团队任务型团队客户经理客户经理业务专家业务专家技术专家技术专家产品专家产品专家.建设银行现金管理服务体系建设银行现金管理服务体系63营销制度产品渠道CCBS资金结算部职责涵盖人民币对公资金结算所有职能建设银行现金管理服务体系建设银行现金管理服务体系64建设银行现金管理服务建设银行现金管理服务特色及优势特色及优势品种丰富、功能完备、特征鲜明的产品体系品种丰富、功能完备、特征鲜明的产品体系专业专注、经验丰富的行业实践经验专业专注、经验丰富的行业实践经验覆盖全国、延伸全球的服务体系覆盖全国、延伸全球的服务体系高效的组织架构

38、和专业团队高效的组织架构和专业团队功能领先、安全可靠的系统支持功能领先、安全可靠的系统支持65流动性管理解决方案内部资金借贷共享电子银行全面展示丰富的产品现金流最优化资金调配市场化 账户管理网络化资金收付便捷化 使用建设银行现金管理服务的优势使用建设银行现金管理服务的优势66现金管理服务方案设计考虑因素现金管理服务方案设计考虑因素l体现以客户为中心，站在客户角度，重新阐释银行的账户管理和结算服务l不再分散地进行相关结算产品的销售，重点在于为客户提供综合性的资金管理解决方案l资金管理服务的重点在于为客户提供综合流动资金管理方案l银企之间单纯的存贷款转变为贯穿企业经营始终的全面资金管理落脚点！落脚

39、点！适合客户的现金管理服务方案适合客户的现金管理服务方案l区分行业特点l尽可能的电子化l便利客户vs风险防范l现金管理工具选择67现金管理现金管理-收付款客户服务方案设计要点收付款客户服务方案设计要点l收款：收款：快速：时效性便利：渠道多、收款时间区间最广核对信息：全面资金流+信息流降低成本：费率最低优先减少风险预测收入向客户提供基于收款账户明细子账户前提下的向下游企业分类收款服务l支付支付 提高付款控制能力系统控制签约授权,代理支付减少风险、欺诈业务控制支付密码降低费用跟踪付款流程、核对信息（支付信息报告）代理支付收付款产品针对客户需求将银行的收款产品组合，为客户提供综合的收款解决方案；围绕

40、客户上下游供应链，以资金收付为核心的资金解决方案具体包括供应链收付款管理，供应链融资管理 资金流和信息流的整合，收付款的银行代理甚至外包是整个业务发展的方向。68流动性管理解决方案设计要点流动性管理解决方案设计要点l流动性管理和现金预测是密切相关联的-账户信息报告（可视化）是流动性管理（资金集中）需要首先考虑的问题- 数据收集、分析和整合、内部沟通、多银行情况l资金集中安排（结构复杂or简化） 通过现金集中，提高投资收益 减少对外借款l方式-财资账户、渠道现金池l层级、共享、额度、委托贷款、零余额/余额目标控制/按重要性/按百分比l收支两条线or收支一条线？l账户集中管理制度突破l支撑系统：

41、资金集中管理的平台、 银行和企业系统互联l分层流动性管理方案国内、地区、全球l税务考虑因素：抵税、预扣税、资本弱化、转移定价l短期借款：法人透支等产品考虑69收收/ /付款方案付款方案 收款方案-各种柜面收款-电子渠道收款-CNAPS和BEPS成员 付款方案-各种柜面付款-电子渠道付款-单笔和批量代发代扣-集中支付流动性方案流动性方案零余额和目标余额逐级归集和跨层归集主动归集和自动归集实时归集和定期归集定时归集和预约归集透支安排集合式委托贷款内部资金管理模块信息报告方案信息报告方案 账务信息报告 -账户余额 -账户明细 -自动对账 交易信息报告 银行回单、对账单、统计报表 建设银行现金管理业务

42、建设银行现金管理业务投资理财方案投资理财方案 存款组合 -单位定期存款 -单位通知存款 -单位协定存款 -单位协议存款 外部委托贷款 债券投资基金投资理财产品 n服务方案服务方案70建设银行现金管理服务示例建设银行现金管理服务示例第四部分第四部分企业基本情况企业基本情况需求分析需求分析方案设计方案设计实施效果实施效果71n企业基本情况企业基本情况建设银行现金管理服务示例建设银行现金管理服务示例n某国有大型股份制企业，无财务公司，股权结构较复杂，分某国有大型股份制企业，无财务公司，股权结构较复杂，分为集团公司和股份公司，且下属分、子公司众多，管理层级为集团公司和股份公司，且下属分、子公司众多，管

43、理层级为三级。二级公司为各省公司，三级公司为各地市公司。为三级。二级公司为各省公司，三级公司为各地市公司。面临的问题：面临的问题：成员企业地域区域分布较广，历史沿革开账户数以及开户银成员企业地域区域分布较广，历史沿革开账户数以及开户银行众多行众多下属成员单位流动性差异较大，造成存款、贷款、费用三高下属成员单位流动性差异较大，造成存款、贷款、费用三高手工方式上收、下拨资金需要占用大量人力手工方式上收、下拨资金需要占用大量人力银行系统未与企业银行系统未与企业ERPERP系统连接，需要手工交互数据系统连接，需要手工交互数据原因分析：原因分析： 由于未建立统一的资金管理平台，集团无法监控由于未建立统一

44、的资金管理平台，集团无法监控子公司的资金使用，更谈不上集团资金的合理分子公司的资金使用，更谈不上集团资金的合理分配、调度和有效利用，长此以往将直接导致不合配、调度和有效利用，长此以往将直接导致不合理的财务结构和过高的财务费用对集团的长远发理的财务结构和过高的财务费用对集团的长远发展和战略规划产生较大的阻碍展和战略规划产生较大的阻碍集团公司总部集团下属B公司下属A公司资金充裕流动性不足现金集中帐户日常结算帐户归集现金日常结算帐户 调配现金72n企业现金管理目标企业现金管理目标把目前分散的资金纳入集团集中把目前分散的资金纳入集团集中管理，降低财务成本管理，降低财务成本加强资金预算管理，提高资金使加强资金预算管理，提高资金使用效率用效率建立和银行业务系统的实时连接建立和银行业务系统的实时连接通道，实现高效的资金收付和划转通道，实现高效的资金收付和划转实现资金的实时监控和银企自动实现资金的实时监控和银企自动对账，防范资金风险对账，防范资金风险资金归集、联动资金归集、联动建设银行现金管理服务示例建设银行现金管理服务示例73n客户需求客户需求VS解决方案解决方案客户需求客户需求解决方案解决方案l高效的资金收付款方式高效的资金收付款方式l资金及时到账资金及时到账l对集团内部各成员单位账户集中管理对集团内部各