提高合规认识防范合规风险

1、1主要内容主要内容认清形势主动合规认清形势主动合规3 二二近期合规重点工作近期合规重点工作三三12年监管处罚概述年监管处罚概述一一2一、一、12年监管处罚概述年监管处罚概述（一）（一）20122012年监管部门处罚的特点年监管部门处罚的特点有错必罚，按政策、规定罚有错必罚，按政策、规定罚感受深刻、发人深省感受深刻、发人深省（二）二）20122012年下半年监管部门处罚导向的重点是年下半年监管部门处罚导向的重点是销售误导销售误导3一、一、12年监管处罚概述年监管处罚概述 （三）全国典型案例（三）全国典型案例 违规案例一：公司某三级机构存在：违规案例一：公司某三级机构存在：代投保人在人身保险新型产

2、品投保单上抄录风险提示语句；代投保人在人身保险新型产品投保单上抄录风险提示语句；在人身保险新型产品投保单投保人联系电话信息栏中填写银在人身保险新型产品投保单投保人联系电话信息栏中填写银行保险客户经理或内勤人员的联系电话；行保险客户经理或内勤人员的联系电话；代投保人接听公司回访电话；代投保人接听公司回访电话；同时，由于其电话回访在上级机构，其上级二级机构同时，由于其电话回访在上级机构，其上级二级机构“2012年年1-5月存在超犹豫期回访贵港中心支公司承保的人身保险新月存在超犹豫期回访贵港中心支公司承保的人身保险新型产品投保人的行为。型产品投保人的行为。”4一、一、12年监管处罚概述年监管处罚概述

3、 （三）全国典型案例（三）全国典型案例 违规案例一：公司某三级机构存在：违规案例一：公司某三级机构存在：代投保人在人身保险新型产品投保单上抄录风险提示语句；代投保人在人身保险新型产品投保单上抄录风险提示语句；在人身保险新型产品投保单投保人联系电话信息栏中填写银在人身保险新型产品投保单投保人联系电话信息栏中填写银行保险客户经理或内勤人员的联系电话；行保险客户经理或内勤人员的联系电话；代投保人接听公司回访电话；代投保人接听公司回访电话；同时，由于其电话回访在上级机构，其上级二级机构同时，由于其电话回访在上级机构，其上级二级机构“2012年年1-5月存在超犹豫期回访贵港中心支公司承保的人身保险新月存

4、在超犹豫期回访贵港中心支公司承保的人身保险新型产品投保人的行为。型产品投保人的行为。”处罚处罚：20122012年年1010月初，公司某三级机月初，公司某三级机构受到保监局罚款构受到保监局罚款1010万元，其负责人、银万元，其负责人、银保部负责人、保部负责人、7 7名银保客户经理同时受到名银保客户经理同时受到罚款的行政处罚，个人累计罚款罚款的行政处罚，个人累计罚款2.72.7万元万元。5一、一、12年监管处罚概述年监管处罚概述 （三）全国典型案例（三）全国典型案例 违规案例一：公司某三级机构存在：违规案例一：公司某三级机构存在：代投保人在人身保险新型产品投保单上抄录风险提示语句；代投保人在人身

5、保险新型产品投保单上抄录风险提示语句；在人身保险新型产品投保单投保人联系电话信息栏中填写银在人身保险新型产品投保单投保人联系电话信息栏中填写银行保险客户经理或内勤人员的联系电话；行保险客户经理或内勤人员的联系电话；代投保人接听公司回访电话；代投保人接听公司回访电话；同时，由于其电话回访在上级机构，其上级二级机构同时，由于其电话回访在上级机构，其上级二级机构“2012年年1-5月存在超犹豫期回访贵港中心支公司承保的人身保险新月存在超犹豫期回访贵港中心支公司承保的人身保险新型产品投保人的行为。型产品投保人的行为。”处罚处罚：20122012年年1010月初，公司某三级机月初，公司某三级机构受到保监

6、局罚款构受到保监局罚款1010万元，其负责人、银万元，其负责人、银保部负责人、保部负责人、7 7名银保客户经理同时受到名银保客户经理同时受到罚款的行政处罚，个人累计罚款罚款的行政处罚，个人累计罚款2.72.7万元万元。处罚处罚：罚款罚款1 1万元万元。6一、一、12年监管处罚概述年监管处罚概述 客户回访客户回访是客户服务的重要环节，也是销售是客户服务的重要环节，也是销售误导监管检查中的重点内容。机构受处罚的误导监管检查中的重点内容。机构受处罚的主要违规情形包括：主要违规情形包括： 一是客户联系信息虚假，或系统中的联系电话与一是客户联系信息虚假，或系统中的联系电话与投保单不一致，电话回访成功率过

7、低；投保单不一致，电话回访成功率过低； 二是未在犹豫期二是未在犹豫期100%完成回访；完成回访； 三是回访话术不符合规定，存在代替投保人接听三是回访话术不符合规定，存在代替投保人接听电话的情况；电话的情况； 四是面访问卷存在非投保人签字等虚假情况。四是面访问卷存在非投保人签字等虚假情况。风风 险险 提提 示示 7一、一、12年监管处罚概述年监管处罚概述 违规案例二：公司某三级机构存在：违规案例二：公司某三级机构存在：2012年年1-6月委托未取得合法资格的个人从事营销活动，月委托未取得合法资格的个人从事营销活动，欺骗消费者，隐瞒与保险合同有关的重要情况。欺骗消费者，隐瞒与保险合同有关的重要情况

8、。处罚处罚：该机构罚款该机构罚款1515万，其万，其负责人被撤销任职资格。负责人被撤销任职资格。8一、一、12年监管处罚概述年监管处罚概述（四）我省违规处罚情况（四）我省违规处罚情况 截止到截止到2012年底，我省系统共受到保险监管机构行政处罚年底，我省系统共受到保险监管机构行政处罚15次。次。 其中，单位受到警告的行政处罚其中，单位受到警告的行政处罚3次次；罚款的行政处罚罚款的行政处罚4次次；警告、警告、罚款的行政处罚罚款的行政处罚8次。同时，有次。同时，有11名个人受到了警告、罚款的行政名个人受到了警告、罚款的行政处罚。处罚。 累计罚款金额达到累计罚款金额达到67.5万元，其中单位罚款万元

9、，其中单位罚款64万元、个人罚款万元、个人罚款3.5万元。万元。 15起行政处罚案件中，起行政处罚案件中，70%源于客户投诉或内部员工离职后举报。源于客户投诉或内部员工离职后举报。9一、一、12年监管处罚概述年监管处罚概述10二、认清形势主动合规二、认清形势主动合规（一）监管形势日益严峻（一）监管形势日益严峻形势逼人、形势不喜人形势逼人、形势不喜人20122012年末，保监会连续下发了年末，保监会连续下发了3 3个销售误个销售误导综合治理工作的文件导综合治理工作的文件11二、认清形势主动合规二、认清形势主动合规自自20132013年年1 1月月1 1日起日起正式正式实施。实施。12二、认清形势

10、主动合规二、认清形势主动合规20132013年，保监会还会加大对销售误导行为的年，保监会还会加大对销售误导行为的处罚力度，总公司也根据规定制定了系统处罚力度，总公司也根据规定制定了系统内内责任追究办法，处罚也是相当重的责任追究办法，处罚也是相当重的。我们必须认清日益严峻的监管形式，主动合我们必须认清日益严峻的监管形式，主动合规，尽力避免处罚，规，尽力避免处罚，绝对不能绝对不能引发群体性事引发群体性事件。件。13二、认清形势主动合规二、认清形势主动合规合规是基于集团整体上市的需要，对公司内合规是基于集团整体上市的需要，对公司内控管理提出了更高的要求。控管理提出了更高的要求。合规是基于公司发展至第

11、二个合规是基于公司发展至第二个“五年规划五年规划”，公司步入成熟型公司行列的需要。公司步入成熟型公司行列的需要。14二、认清形势主动合规二、认清形势主动合规（二）提高合规意识，首先思想认识要提高。（二）提高合规意识，首先思想认识要提高。怎么理解合规？怎么理解合规？合规与发展的关系。合规与发展的关系。怎么样合规？怎么样合规？15二、认清形势主动合规二、认清形势主动合规 怎么理解合规？怎么理解合规？ 合规是发展的基础，基础不牢地动山摇。合规是发展的基础，基础不牢地动山摇。 建队伍是打基础建队伍是打基础；提高队伍素质是打基础提高队伍素质是打基础；提提高管理能力是打基础高管理能力是打基础；加强培训、提

12、高业务质加强培训、提高业务质量量也也是打基础是打基础。 合规是水泥，是粘合剂合规是水泥，是粘合剂。脱离合规谈发展，脱离合规谈发展，发展就发展就会会有问题，就有问题，就会会出问题，建的队伍也出问题，建的队伍也会惹事。会惹事。 但是都离不开但是都离不开合规合规这个前提。这个前提。16二、认清形势主动合规二、认清形势主动合规合规与发展的关系合规与发展的关系公司公司17二、认清形势主动合规二、认清形势主动合规合规与发展的关系合规与发展的关系合规是公司的生命线（生死线）合规是公司的生命线（生死线）发展是公司的生命力（生力、活力、动力）发展是公司的生命力（生力、活力、动力）18二、认清形势主动合规二、认清

13、形势主动合规怎么样合规？怎么样合规？为什么要合规经营？为什么要合规经营？合规经营合规经营合规创造价值合规创造价值合规创造生产力合规创造生产力19二、认清形势主动合规二、认清形势主动合规合规创造价值合规创造价值合规创造生产力合规创造生产力价值价值20二、认清形势主动合规二、认清形势主动合规（三）如何落实合规这项工作？（三）如何落实合规这项工作？领导认识上要提高领导认识上要提高措施安排上要到位措施安排上要到位责任落实上要到人责任落实上要到人工作力度上要加强工作力度上要加强21二、认清形势主动合规二、认清形势主动合规防范合规风险必须做到：防范合规风险必须做到：掌握政策（各种制度、业务政策、操作流程）

14、掌握政策（各种制度、业务政策、操作流程）自觉遵守自觉遵守（监管部门、上级机构的规定）（监管部门、上级机构的规定）加强教育加强教育（员工、队伍、高管、职业经理人、讲师）（员工、队伍、高管、职业经理人、讲师）提高素质提高素质（整体素质）（整体素质）增强意识增强意识（事前预防，事前预防，提高提高防范风险防范风险能力）能力）常抓不懈常抓不懈（合规是经常性工作）（合规是经常性工作）22二、认清形势主动合规二、认清形势主动合规违规案例：湖南长沙望城支公司胡新宇案。违规案例：湖南长沙望城支公司胡新宇案。2010年年1月月-2011年年8月期间，涉案金额月期间，涉案金额216.89万元，万元，造成损失造成损失

15、45.8万元。万元。处罚处罚：胡新宇被判胡新宇被判1212年，罚金年，罚金3030万；公司先期万；公司先期垫付垫付45.845.8万维稳经费。万维稳经费。23三、近期合规重点工作三、近期合规重点工作（一）高度重视销售误导综合治理（一）高度重视销售误导综合治理（二）努力防范，控制退保风险（二）努力防范，控制退保风险（三）认真开展全面合规自查工作（三）认真开展全面合规自查工作24三、近期合规重点工作三、近期合规重点工作（一）高度重视销售误导综合治理（一）高度重视销售误导综合治理什么是销售误导什么是销售误导销售误导的表现形式销售误导的表现形式销售误导综合治理的具体举措销售误导综合治理的具体举措25

16、销售误导销售误导是指人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，违反保险法等法律、行政法规和中国保监会的有关规定，通过欺骗欺骗、隐瞒隐瞒或者诱导等方式，对有关保险产品的情况作引人误解的宣传或者说明的行为。 三、近期合规重点工作三、近期合规重点工作26 销售误导销售误导是指人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，违反保险法等法律、行政法规和中国保监会的有关规定，通过欺骗欺骗、隐瞒隐瞒或者诱导等方式，对有关保险产品的情况作引人误解的宣传或者说明的行为。 “办理保险办理保险销售业务的销售业

17、务的人员人员”，是指人身保险公司、保险代理机构中销售保险的工作人员，以及受人身保险公司委托，代理人身保险公司销售保险的人员。三、近期合规重点工作三、近期合规重点工作27 销售误导销售误导是指人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，违反保险法等法律、行政法规和中国保监会的有关规定，通过欺骗欺骗、隐瞒隐瞒或者诱导等方式，对有关保险产品的情况作引人误解的宣传或者说明的行为。 “欺骗欺骗”是指人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，违反保险法等法律、行政法规和中国保监会的有关规定，对有关保险产品的真实情况进行

18、虚假陈述。 三、近期合规重点工作三、近期合规重点工作28 销售误导销售误导是指人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，违反保险法等法律、行政法规和中国保监会的有关规定，通过欺骗欺骗、隐瞒隐瞒或者诱导等方式，对有关保险产品的情况作引人误解的宣传或者说明的行为。 “隐瞒隐瞒”是指人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，违反保险法等法律、行政法规和中国保监会的有关规定，对与保险合同有关的重要情况不予告知或者予以掩盖。三、近期合规重点工作三、近期合规重点工作29销售误导的表现形式：销售误导的表现形式：欺骗行为

19、；欺骗行为；隐瞒与保险合同有关的重要情况；隐瞒与保险合同有关的重要情况；阻碍投保人履行如实告知义务；阻碍投保人履行如实告知义务；其他销售误导行为。其他销售误导行为。三、近期合规重点工作三、近期合规重点工作30 人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，不得有下列务活动中，不得有下列欺骗欺骗行为：行为： （一）夸大保险责任或者保险产品收益；（一）夸大保险责任或者保险产品收益； （二）对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传；（二）对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传； （三）以赠送保险

20、产品名义宣传销售保险产品，实际并未赠送；（三）以赠送保险产品名义宣传销售保险产品，实际并未赠送； （四）以保险产品即将停售为由进行宣传销售，实际并未停售；（四）以保险产品即将停售为由进行宣传销售，实际并未停售； （五）对保险公司的股东情况、经营状况以及过往经营成果作虚假宣传；（五）对保险公司的股东情况、经营状况以及过往经营成果作虚假宣传； （六）以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品的名义宣（六）以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品的名义宣传销售保险产品；传销售保险产品； （七）将本公司的保险产品宣传为其他保险公司或者金融机构开发的产品进行销（七）将本公司

21、的保险产品宣传为其他保险公司或者金融机构开发的产品进行销售，或者将本公司的销售人员宣传为其他保险公司或者金融机构的销售人员；售，或者将本公司的销售人员宣传为其他保险公司或者金融机构的销售人员； （八）其他欺骗行为。（八）其他欺骗行为。三、近期合规重点工作三、近期合规重点工作31 人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，不得务活动中，不得隐瞒隐瞒下列与保险合同有关的重要情况：下列与保险合同有关的重要情况： （一）免除保险人责任的条款；（一）免除保险人责任的条款； （二）提前解除人身保险合同可能产

22、生的损失；（二）提前解除人身保险合同可能产生的损失； （三）万能保险、投资连结保险费用扣除情况；（三）万能保险、投资连结保险费用扣除情况； （四）人身保险新型产品保单利益的不确定性；（四）人身保险新型产品保单利益的不确定性； （五）人身保险产品保险期间、交费期限，以及不按期缴纳保费的后果；（五）人身保险产品保险期间、交费期限，以及不按期缴纳保费的后果； （六）人身保险合同观察期的起算时间以及对投保人权益的影响；（六）人身保险合同观察期的起算时间以及对投保人权益的影响； （七）人身保险合同犹豫期的起算时间、期间及投保人犹豫期内享有的权利；（七）人身保险合同犹豫期的起算时间、期间及投保人犹豫期内享

23、有的权利； （八）其他重要情况。（八）其他重要情况。三、近期合规重点工作三、近期合规重点工作32人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，业务的人员，在人身保险业务活动中， 不得不得阻碍阻碍投保人履行投保人履行保险法保险法规定的如实告知义务，不得以利规定的如实告知义务，不得以利诱、唆使等不当引导方式，诱导投保人不履行诱、唆使等不当引导方式，诱导投保人不履行保险法保险法规定的规定的如实告知义务。如实告知义务。三、近期合规重点工作三、近期合规重点工作33 人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人人身保险公司、保险

24、代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，还不得有下列销售误导行为：员，在人身保险业务活动中，还不得有下列销售误导行为： （1）对保险产品的不确定利益承诺保证收益；）对保险产品的不确定利益承诺保证收益； （2）诱导、唆使投保人为购买新的保险产品终止保险合同，）诱导、唆使投保人为购买新的保险产品终止保险合同，损害投保人、被保险人或者受益人合法权益；损害投保人、被保险人或者受益人合法权益； （3）使用保险产品的分红率、结算利率等比率性指标，与）使用保险产品的分红率、结算利率等比率性指标，与银行存款利率、国债利率等其他金融产品收益率进行简单对银行存款利率、国债利率等其他金融产品收益率进行简单对比；比； （4）阻碍投保人接受）阻碍投保人接受回访回访，诱导投保人不接受回访或者不，诱导投保人不接受回访或者不如实回答回访问题；如实回答回访问题； （5）其他销售误导行为）其他销售误导行为。三、近期合规重点工作三、近期合规重点工作34三、近期合规重点工作三、近期合规重点工作 销售误导综合治理的具体举措销售误导综合治理的具体举措 一是一是进一步加大教育力度。进一步加大教育力度。 二是按照监管规定，对培训课件