建设银行科技金融的发展路径研究财务管理专业

1、建设银行科技金融的发展路径研究摘要本文首先从建设银行科技金融的发展路径的研究背景出发，然后对于建设银行科技金融的发展路径研究现状，还有研究意义进行了探讨，接着对于建设银行科技金融的发展路径的一些基础理论知识进行了解，比如：科技金融简介、科技金融安全性问题、科技型企业简介、科技型企业特点、科技与金融结合理论、企业融资理论、 SWOT问题分析法等的一些基本的理论知识。然后对于建设银行科技金融的发展现状以及存在的问题分析进行了描述，建设银行科技金融的发展现状分别从建设银行所投资的一些企业的专利授权状况、融资需求状况、科技创新人力状况、信贷状况、不良贷款率，再就是对于建设银行科技金融存在的问题运用了

2、SWOT问题分析法进行了一些分析，接着对于建设银行发展科技金融的建议与策略进行了描述，分别是：完善科技金融风险分担机制、拥抱大数据，挖掘客户需求、优化审贷机制和信贷模式、创新抵押质押贷款模式、优化科技金融人才培育的措施。关键词：建设银行，科技金融，SWOT问题分析法abstractThis paper starts from the research background of the development path of science and technology finance of China Construction Bank, then discusses the researc

3、h status and significance of the development path of science and technology finance of China Construction Bank, and then understands some basic theoretical knowledge of the development path of science and technology finance of China Construction Bank, such as: introduction of science and technology

4、finance, security of science and technology finance, science and technology enterprises. Brief introduction, characteristics of scientific and technological enterprises, theory of combining science and technology with finance, theory of enterprise financing, SWOT problem analysis and other basic the

5、oretical knowledge. Then it describes the development status and existing problems of science and technology finance of China Construction Bank. The development status of science and technology finance of China Construction Bank includes patent authorization status, financing demand status, scientif

6、ic and technological innovation manpower status, credit status, non-performing loan rate of some enterprises invested by China Construction Bank, and the application of the existing problems of science and technology finance of China Construction Bank. SWOT problem analysis method carries out some a

7、nalysis, and then describes the suggestions and strategies for the development of science and technology finance of China Construction Bank. They are: perfecting the risk sharing mechanism of science and technology finance, embracing big data, tapping customer needs, optimizing credit mechanism and

8、credit model, innovating mortgage loan model, and optimizing measures for cultivating talents of science and technology finance.Key words: Construction Bank, Science and Technology Finance, SWOT Problem Analysis目 录第一章 绪论41.1研究背景以及研究意义41.1.1研究背景41.1.2研究意义51.2国内外科技金融研究现状51.2.1国外科技金融研究现状51.2.2国内科技金融研究现

9、状61.3研究内容以及研究方法61.3.1研究内容61.3.2研究方法7第二章 理论知识72.1科技金融72.1.1科技金融简介72.1.2科技金融安全性问题82.2科技型企业92.1.2科技型企业简介92.2.2科技型企业特点92.3科技金融相关的理论102.3.1科技与金融结合理论102.3.2企业融资理论102.4 SWOT分析法10第三章 建设银行科技金融的发展现状以及存在的问题分析113.1 建设银行科技金融的发展现状113.1.1专利授权状况113.1.2融资需求状况113.1.3科技创新人力状况123.1.4信贷状况133.1.5不良贷款率143.2建设银行科技金融存在的问题分析

10、153.2.1建设银行科技金融的优势153.2.2建设银行科技金融的劣势163.2.3建设银行科技金融的机遇163.2.4建设银行科技金融的威胁17第四章 建设银行发展科技金融的建议与策略174.1完善科技金融风险分担机制174.2拥抱大数据，挖掘客户需求184.3优化审贷机制和信贷模式184.4创新抵押质押贷款模式194.5优化科技金融人才培育19第五章 总结21致谢22参考文献：23第1章 绪论1.1研究背景以及研究意义1.1.1研究背景国家主席习近平同志在科技三会的时候就提出了我国科技技术“三步走”的方针，在我国科技技术“三步走”的方针实施的同时，我们同样要注意银行这一方面的科技创新技术

11、，从而为我国提高更好的科技金融服务。毫无疑问，银行就是金融科技最重要的一个方面，那么相应的，为了响应国家的“三步走”的方针，银行方面就更加需要进行科技金融的研究，虽然说现在各个银行对于科技金融的应用都只是刚刚起步，但是在国家的号召之下，各个银行的科技金融的应用都有着强劲的生命力，并且可以说各个银行也都取得了比较好的成果，并且在国家不断强调科技的大背景之下，各个银行的科技金融的应用未来很大的概率会呈加速发展的趋势。随着相关的技术不断地得到发展，并且银行在科技金融方面的研究也不断的加深，因此这方面的相关的不管是产品还是服务都达到了更好的标准，更好地满足了银行等金融机构的消费结构升级进而进一步衍生出

12、来的金融相关的新的需求，进而进一步解决金融机构的各种存在的问题。在国家不断强调科技的大背景之下，金融科技在金融机构之中特别是银行已经发生了翻天覆地的角色变化，已经是从后台技术支持发展成为核心驱动力，当然现在依然不能放松对于银行向着互联网等的金融科技的靠拢。银行在运用金融科技的时候，不仅可以促进自身业务的转型并且进行升级，还可以加宽金融服务的时空边界，进而有可能进一步改变银行现存的各种模式，满足银行等金融机构的消费结构升级进而进一步衍生出来的金融相关的新的需求，进而可以达到改变银行等金融机构的组织架构，甚至是可以改变企业文化。总而言之，对于银行等金融机构向着金融科技的靠拢是一个趋势，也是一个必然

13、的并且十分明智的选择。1.1.2研究意义在国家不断强调科技的大背景之下，金融科技在金融机构之中特别是银行已经发生了翻天覆地的角色变化，已经是从后台技术支持发展成为核心驱动力，当然现在依然不能放松对于银行向着互联网等的金融科技的靠拢。银行在运用金融科技的时候，不仅可以促进自身业务的转型并且进行升级，还可以加宽金融服务的时空边界，进而有可能进一步改变银行现存的各种模式，满足银行等金融机构的消费结构升级进而进一步衍生出来的金融相关的新的需求，进而可以达到改变银行等金融机构的组织架构，甚至是可以改变企业文化。进而促进银行的发展，甚至是国家经济的发展。1.2国内外科技金融研究现状1.2.1国外科技金融研

14、究现状对于科技金融这一方面的研究，国外还是相对比较早的，并且经过大量的实验，众多经济学家得到了这样一个结论，“经济发展与金融发展是相互促进，相辅相成的，前者的发展必然可以推动后者的发展，同样后者的发展也必然催生出前者的发展。”然而对于经济发展来说，一个不可忽略的因素就是科技的创新，所以国外早早的就开始了金融机构科技金融的相关研究。经济学家Levine和经济学家King提出这样一个观点，如果想要快速的推动经济发展，那么这里不能忽略的因素，就是把金融和科技创新有条理的融合在一起。并且他们二个人在1993年的时候进一步提出只有技创新水平得到了提升，那么才能进一步推动企业发展，而不是简简单单的根据别人

15、以后的科技进行生产，必须做到创新，换一句话来说，企业的具体的利润取决于企业科技创新所能够取得的收益。相应的Maksimovie则提出这样一个观点，一个企业选择的不同的融资渠道，在一定程度上影响了企业的科技创新水平。并且他在2007年的时候进行了问卷调查，对于问卷调查的整理，Maksimovie得到了这样的结论：一个企业在某一个科技创新方面所获得融资与他们本身在这一科技创新方面的投资是正相关的关系。也就是本身自己在这一科技创新方面的投资越多，那么就越能够获得其他企业的青睐，进而获得更多融资渠道。经济学家Haynes通过大量的研究，在1999年的时候发现，越是大一些的银行，他们的科技金融服务就越喜

16、欢那些不仅成立时间较长还有企业规模有一定保证的大型企业。与之相对应的就是越是小一些的银行，他们的科技金融服务就越偏向于那些成立时间相对时间不长还有企业规模得不到保证的小型企业。在2004年的时候，经济学家Berger，通过自己的调查研究，证明了经济学家Haynes的观点，得到了类似的结论。1.2.2国内科技金融研究现状对于科技金融这一方面的研究，国内相对于国外来说还是相对比较晚的，但是发展十分迅速，在科技金融这一方面的研究，也是取得了非常多的成果。经济学家孔祥毅在2002年的时候提出这样一个观点，伴随着科技水平的快速的发展，并且看得出来金融对经济的影响也是日渐加深的，可以说科技金融已经慢慢地发

17、展渗入到经济的不同的领域中去了。经济学家田震则是基于相关的模型进行推算，模型的数据来源于从2002年一直到2005年科技型企业的金融相关率也就是经济学之中FIR，还有从2002年一直到2005年科技的投入量(Y)，经过二年的推算研究，经济学家田震在2007年底的时候分析发现二者具有具有正相关的关系。并且经过精准的计量统计，经济学家田震得到了这样的数学表达式：FIR=0.65Y=11.23+0.69FIR，也就是意味着科技的投入量(Y)每增加1个百分点，相应的科技型企业的金融相关率也就是经济学之中FIR则只是增加了0.65个百分点。并且经济学家巴蜀松和经济学家张敏等众多学者对于这一方面的研究，具

18、体的研究结果论证了经济学家田震的观点，以及数学表达式的准确性。经济学家邓道才等学者在2006年的时候，对于我国科技型中小企业资本进行了一定的调查，发现了这些企业都需求旺盛然但是对于资本支持的情况却是比较严峻的，难以获得，于是，经济学家邓道才等学者给出相应的缓解这方面难题的相应的措施，起到了一定的缓解作用。总之，虽然说国内相对于国外来说还是相对比较晚的，但是发展十分迅速，在科技金融这一方面的研究，也是取得了非常多的成果。1.3研究内容以及研究方法1.3.1研究内容本文就是基于建设银行科技金融的发展路径研究进行研究的，本文首先从建设银行科技金融的发展路径的研究背景出发，然后对于建设银行科技金融的发

19、展路径研究现状，还有研究意义进行了探讨，接着对于建设银行科技金融的发展路径的一些基础理论知识进行了解，比如：科技金融简介、科技金融安全性问题、科技型企业简介、科技型企业特点、科技与金融结合理论、企业融资理论、 SWOT问题分析法等的一些基本的理论知识。然后对于建设银行科技金融的发展现状以及存在的问题分析进行了描述，建设银行科技金融的发展现状分别从建设银行所投资的一些企业的专利授权状况、融资需求状况、科技创新人力状况、信贷状况、不良贷款率，再就是对于建设银行科技金融存在的问题运用了 SWOT问题分析法进行了一些分析，接着对于建设银行发展科技金融的建议与策略进行了描述，分别是：完善科技金融风险分担

20、机制、拥抱大数据，挖掘客户需求、优化审贷机制和信贷模式、创新抵押质押贷款模式、优化科技金融人才培育的措施。1.3.2研究方法1.文献法搜集和分析研究各种现存的有关建设银行科技金融的发展路径研究方面的文献资料，从中选取适合本文的信息，帮助完成调查研究目的。2.资料收集法通过查看有关建设银行科技金融的发展路径研究的书籍或网站，学习相关知识，运用到论文中。3.分析推算法通过上面二种方法收集到的资料，运用swot分析的方法，进行分析推算，得到一些关于有关建设银行科技金融的发展路径研究的具体的存在的问题，最后进行总结，得到一些关于建设银行科技金融的发展路径研究的建议。第二章 理论知识2.1科技金融2.1

21、.1科技金融简介金融，伴随着人类文明而发展至今的一个古老的行业。在古代多以当铺、镖局、银票的形式存储、转移和交易。随着人类文明步入现代社会，银行、交易所等成为了主要形式。如今，随着科技时代的到来，金融行业愈发历久弥新。就如同宜信那句“科技让金融更美好”的宣传语一样，科技改变了金融，“科技+金融”改变了人们的生活。科技金融真正的实际上说来还没有一个人或者说一家权威机构在严格意义上的给它下了一个定义定义，但我，就理解上来说，我们可以理解为“金融与科技的相辅相成，经济发展与金融发展是相互促进，前者的发展必然可以推动后者的发展，同样后者的发展也必然催生出前者的发展。”但是毫无疑问的是科技金融就是一种“

22、科技+金融”的模式，就如同上面宜信那句“科技让金融更美好”的宣传语一样。2.1.2科技金融安全性问题随着金融科技的产物更为广泛和深入的服务于普通百姓，“信息安全”却面临前所未有的挑战。众所周知，无论是邮箱、即时通讯还是其他社交平台被盗，消费者总是会受到各种骚扰和影响。当然以上信息的泄露可能更多只是令你心情糟糕而已，或许你的朋友会收到一些借钱的信息，或许你的微博会转发一些无聊的东西，更为严重的情况还是不太容易发生的。不过，如果你在一家金融科技平台或者互联网金融平台遭遇了信息安全问题，那么带来的结果可能会是灾难性的。当然，既然你不得不把这些信息交给平台，那么面对可能的风险你只能期待平台有足够的手段

23、来确保你的信息安全。那么有必要来了解一下，除了传统安全常见的防护方法、防护设备，在整个互联网行业中，知名巨头们是如何保护用户信息安全的，他们都采取了哪些做法持续提升系统的安全性呢？答案非常明确，“安全应急响应中心”已然成为了国内外知名互联网企业维护平台安全运行、用户信息安全的最重要手段之一。以宜人贷为例。作为中国金融科技第一股，宜人贷能够在2015年12月成功登陆美国纽约证券交易所，除了在合法合规以及业务上受到美国监管和市场明确认可外，技术安全也同样取得了美国监管机构SEC和国际顶尖会计事务所的双重认证。当然，与国内外知名互联网公司一样，宜人贷强大的技术安全能力最终也体现在“安全应急响应中心”

24、的建立和运营方面。今年6月，宜人贷安全应急响应中心(以下简称YISRC)正式上线。相关负责人介绍称，YISRC是宜人贷整个安全体系的重要一环，外部安全力量作为安全体系的有效补充，及时发现最新出现的安全威胁以及未被发现的安全漏洞，助力安全能力的持续提升。同时，YISRC并不是一个封闭的圈子。YISRC建立后，宜人贷设立了积分制的“漏洞奖励计划”，凡是通过YISRC平台提交安全漏洞和威胁情报的白帽子均可以在YISRC的积分商城兑换笔记本电脑、专业相机、手机等丰厚的礼品或现金回报。除了用物质奖励吸引“白帽子”来帮助企业完善系统安全，还和安全从业者定期分享交流安全技术、组织安全活动，建立起外部安全运营

25、的闭环，才能真正吸引“白帽子”与企业建立起良好的合作关系。当然，“安全应急响应中心”的建立对于绝大多数互联网、金融科技企业来说还是相当困难的。毕竟搭建一支有着丰富战斗经验、能做到快速响应的安全团队不仅涉及到企业的安全意识和安全投入，更考验到企业在安全人才引进方面的能力。所以，想要保护用户的信息安全、资金安全并不容易。尤其对于金融科技企业来说，安全的道路还是任重道远。而对于用户来说，在选择投资平台更应该小心谨慎，尽量选择技术安全过硬的平台，避免自己的信息和资金出现意外。2.2科技型企业2.1.2科技型企业简介 与科技金融不一样的是科技型企业有着非常明确的概念，是由科技部与银监共同讨论确定的，定义

26、是将科技研发与相关的生产有机的结合在一起，使得生产更加具有科学创新性的综合性机构，科技型企业在具体的生产过程中，它们不仅必须配备自己的生产部门和销售部门，同时必须配备自己的科研部门，必须是将科技研发与相关的生产有机的结合在一起的经营发展模式，不过相较于高新技术企业来说，科技型企业的范畴就更加的广泛一些了。2.2.2科技型企业特点至于科技型企业特点，可以先从组织结构来说，相关技术类的科技型员工整体百分比较多，并且就单独的某一个方面来说，该企业一定在这一个方面有着自己的优势，但是科技型企业就市场拓展，销售还有经营等一些其他方面来说，是有着一定的缺陷的，因此，科技型企业能否将自己的科技创造出来的科技

27、成果销售出去，也就是说创造成经济价值，如果转化成果，那么科技型企业就能够得到发展。由此可见，科技型企业的发展还受到市场拓展，销售还有经营等一些其他方面影响，因此科技型企业具有高风险的特点。科技型企业在具体的生产过程中，通常都是需要不少的资金需求的，科技型企业在具体的生产过程中，通常情况下生产出来的都是一些看不见的无形的产品，因此科技型企业在向不同的银行申请贷款的时候，往往缺少具体的生产品，因此银行在对科技型企业在信用贷款的评价的时候，缺少相应的证明，因此总结来说，还具有难以融资的特点。2.3科技金融相关的理论2.3.1科技与金融结合理论科技与金融相结合的理论提出了这样的观点，并且随着社会经济发

28、展的时候，科学的资源配置应该是不容忽略的重要的一环。通过科学的资源配置，可以同时有利于社会经济以及金融行业的高速发展。并且通过科学的资源配置，有利于金融行业成本的减少。在前面的国内外研究之中，可以看出，不管是国内的经济学家，还是国外的经济学家，都普遍认为不仅是经济发展与金融发展是相互促进，相辅相成的，前者的发展必然可以推动后者的发展，同样后者的发展也必然催生出前者的发展。同样的对于，科技的发展和经济的发展也有这相同的关系，从以往的不同的国内外研究文献中可以看出来，科技的发展以及科技的创新不仅有利于经济的发展对于其他行业同样是有着促进作用。科技的发展以及科技的创新可以带来丰厚的利润，而这个过程由

29、需要大量的融资，这样的结果就促使了金融业和科技创新的进一步结合，科技创新有为金融行业提供了更好地服务，二者相互促进，相辅相成，可以说已经完全的结合在一起了。2.3.2企业融资理论这里所说的企业融资理论就是在学术界里的信息经济学研究的一个不可忽略的部分。具体的企业融资理论优势由二个部分的理论组成，分别是信贷配给理论还有就是企业生命周期理论，对于第一个理论，也就是之前所说一个企业在某一个科技创新方面所获得融资与他们本身在这一科技创新方面的投资是正相关的关系。也就是本身自己在这一科技创新方面的投资越多，那么就越能够获得其他企业的青睐，进而获得更多融资渠道。在信息不平等的情况之下，获得的不同的融资渠道

30、。第二个理论说的是一个企业完整的发展生命周期，分别从企业的发展阶段到成长阶段再到成熟阶段最后衰退阶段这么一个周期。而这个理论就是帮助企业在每个不同的阶段找到每个阶段不同的应对策略，使得企业能够好的应对每个阶段遇到的不同的问题，从个人似的企业不断地健康的发展，进而延长企业的生命周期。2.4 SWOT分析法SWOT之中具体的S英文全称Strength指的是优势，W英文全称Weakness指的是劣势，O英文全称Opportunities指的是机遇，T英文全称Threats指的是威胁，可以用在不同的学科不同的问题分析之中，具体在本文是根据建设银行所投资的一些企业的具体S、W、O、T不同的四个方面来进行

31、综合的整体的分析方法。第三章 建设银行科技金融的发展现状以及存在的问题分析3.1 建设银行科技金融的发展现状3.1.1专利授权状况 下面图3.1显示了建设银行从2014年到2017年所投资的一些企业的具体获得的专利的情况，从图3.1我们可以得出，建设银行所投资的一些企业的具体获得的“成长之星”的专利授权在2014年的时候有32项，在2015年的时候有36项，在2016年的时候有46项，在2017年的时候有54项，呈现出逐年递增的良好态势，建设银行所投资的一些企业的具体获得的“科技之星”的专利授权，在2014年的时候有26项，在2015年的时候有28项，在2016年的时候有31项，在2017年的

32、时候有35项，同样是呈现出逐年递增的良好态势，具体的成长之星的专利授权和科技之星的专利授权见下图3.1所示：图3.1 银行所投资的一些企业的专利授权情况3.1.2融资需求状况下面表3.1显示了建设银行从2014年到2017年所投资的一些企业的具体向建设银行申请融资的增长率，下面表3.1我们可以读出建设银行所投资的一些企业的在“成长之星”方面的融资增长率在2015年的时候比2014年的时候高出了88个百分点，融资增长率在2016年的时候比2015年的时候高出了大约是25.1个百分点，融资增长率在2017年的时候比2016年的时候高出了大约是42.4个百分点，建设银行所投资的一些企业的在“科技之星

33、”方面的融资增长率在2015年的时候比2014年的时候高出了50.7个百分点，融资增长率在2016年的时候比2015年的时候高出了大约是41.8个百分点，融资增长率在2017年的时候比2016年的时候高出了大约是55.6个百分点，可以看粗来，在刚刚起步的时候，也就是2014年到2015年增长较快，与之相反的是，2015年到2016年则增长相对来说较慢。表3.1 企业向建设银行申请融资的增长率2014201520162017成长之星/88%25.1%42.4%科技之星/50.7%418%55.6%3.1.3科技创新人力状况下面图3.2显示了建设银行从2014年到2017年所投资的一些企业的具体科

34、技创新人力状况3年来平均的扇形分布图，根据扇形分布图，可以清晰地看出来，建设银行所投资的一些企业之中，其中，科技企业创新人员大专生的比重有 10个百分点，科技企业创新人员本科生的比重有 52个百分点，科技企业创新人员硕士生的比重有 26个百分点，科技企业创新人员博士生的比重有 12个百分点，可以明显的看出来，科技企业创新人员之中本科生占有绝大部分，超过了50个百分点，其次就是研究生，也达到了26个百分点。图3.2建设银行所投资的一些企业的科技创新人力状况3.1.4信贷状况下面图3.3显示了建设银行从2014年到2017年所投资的一些企业的具体申请的成长之星和科技之星的具体的信贷状况，从下面图3

35、.3建设银行所投资的一些企业的信贷状况可以看出来，建设银行所投资的一些企业的有关成长之星这个产品，在2014年的时候信贷量大约达到12631 万元，在2015年的时候信贷量大约达到12274万元，在2016年的时候信贷量大约达到16659 万元，在2017年的时候信贷量大约达到17291 万元，有关成长之星这个产品，建设银行的信贷业务量每一年都在增加。并且在2015年到2016年的时候信贷业务量上升幅度较大。建设银行所投资的一些企业的有关科技之星这个产品，在2014年的时候信贷量大约达到4751 万元，在2015年的时候信贷量大约达到5239万元，在2016年的时候信贷量大约达到7253 万元

36、，在2017年的时候信贷量大约达到8901 万元，有关科技之星这个产品，建设银行的信贷业务量每一年都在增加。并且在2015年到2016年的时候信贷业务量上升幅度较大。并且整体趋势来看，成长之星信贷业务量是比科技之星的具体的信贷业务量高出不少的。图3.3 建设银行所投资的一些企业的信贷状况3.1.5不良贷款率下面图3.4显示了建设银行从2014年到2017年所投资的一些企业的具体申请的成长之星和科技之星的具体的不良贷款率，从下面图3.4建设银行所投资的一些企业的不良贷款率可以看出来，建设银行所投资的一些企业的有关成长之星这个产品，在2014年的时候不良贷款率大约达到1.23个百分点，在2015年

37、的时候不良贷款率大约达到1.43个百分点，在2016年的时候不良贷款率大约达到0.98个百分点，在2017年的时候不良贷款率大约达到1.31个百分点，有关成长之星这个产品，建设银行的不良贷款率一直都在波动。并且在2015年到2016年的时候虽然信贷业务量上升幅度较大，但是不良贷款率反而下降了0.45个百分点。建设银行所投资的一些企业的有关科技之星这个产品，在2014年的时候不良贷款率大约达到1.53 个百分点，在2015年的时候不良贷款率大约达到1.47 个百分点，在2016年的时候不良贷款率大约达到1.99个百分点，在2017年的时候不良贷款率大约达到2.01个百分点，有关科技之星这个产品，

38、建设银行的不良贷款率几乎是每一年都在增加。并且在2015年到2016年的时候不良贷款率上升幅度较大，增长了0.42个百分点。并且整体趋势来看，虽然说成长之星信贷业务量是比科技之星的具体的信贷业务量高出不少的，但是成长之星不良贷款率是比科技之星的具体的不良贷款率低很多的。图3.4 建设银行所投资的一些企业的不良贷款率3.2建设银行科技金融存在的问题分析这里我们采用的是前面所说的SWOT的方法，来对建设银行以及建设银行所投资的一些企业的四个方面的问题来进行具体的分析的。3.2.1建设银行科技金融的优势1、建设银行科技金融服务平台基本形成建设银行作为中国五大国有银行之一，是国家最早开始建设银行科技金

39、融服务的银行，在国家主席习近平同志在科技三会的时候提出了我国科技技术“三步走”的方针的时候，建设银行就已经开始了银行科技金融服务平台的建设，在国家政策的大力支持之下，建设银行的科技金融服务平台不断地在进步，不断的得到完善，加强了科技型企业与建设银行二者之间的联系，并且有着相关的政策和法律作为保障，建设银行可以更加的有信心满足科技型企业的融资需求，同时科技型企业在资金得到了发展的同时，不断地以新技术满足建设银行的需求，提高建设银行的服务体系，使得建设银行科技金融服务平台基本形成，并且可以完成一些基本的需求。2、有丰富的运营经验建设银行作为中国五大国有银行之一，是国家最早开始建设银行科技金融服务的

40、银行，可以说运营方面的经验是毋庸置疑的，并且建设银行由于是国有企业，相关的经营管理团队也是得到了保障的，不会轻易出现跳槽等的不利现象。因此在现在各个行业包括金融方面都非常激烈的情况下，可以占得先机，占据竞争位置的制高点，并且建设银行不断地在推进改革，适应经济新常态的变化，使得建设银行可以不断地保持着自己有力的新的经营活力。3.2.2建设银行科技金融的劣势1、科技金融人才缺失虽然说建设银行作为中国五大国有银行之一，在竞争人才方面有着一定的优势，但是本质上说来中国这样一个大体制的的教育模式之下，学生都是往着就业热度高、就业工资高的企业或者方向发展，真正的具有科技金融人才很少，并且各个高校对于科技金

41、融人才培育模式也没有过的关注，也只是有少量的高校有着具体的科技金融人才培育模式，至于能够把握金融科技发展内的高校人才就更加的少了，能够进入到建设银行又在这个基础打了个折扣，所以整体上说来建设银行科技金融人才还是相对比较缺失的。2、受制于传统考核的压力虽然说建设银行作为中国五大国有银行之一，在各个方面的竞争之上都有着一定的优势，但是建设银行作为中国五大国有银行之一从某些方面来讲也是有着劣势的，比如人事管理还有不同的机构管理方面来看，就是一个很大问题，因为建设银行作为中国五大国有银行之一，所以对于人事的考核以及各种考核采用的都是行政机关管理系统，各个方面的事物都深刻的受到传统官方意识的影响，但是真

42、正在进行融资的时候，建设银行所投资的一些企业大多都是私企，尽管有很多是中大型企业，但是也有绝大部分的中大型企业是私企，因此建设银行对于人事的考核以及各种考核产生了冲突，也就是建设银行在很大程度上受制于传统考核的压力。3.2.3建设银行科技金融的机遇1、 传统模式升级趋势较强自从国家主席习近平同志在科技三会的时候就提出了我国科技技术“三步走”的方针，我国的各项技术都得到了极大发展，同时互联网也同样的得到了极大发展，特别是对于互联网的“大数据”方面，我们都知道的事，对于科技金融来说，很多时候都是信息缺失或者说不平等的，那么对于建设银行来说，怎么利用互联网以及“大数据”这一工具，来减少信息缺失或者说

43、不平等的情况，因此这对于建设银行来说这就是一个巨大的挑战，同时可以说也是建设银行的一个巨大机遇。也就是改变传统的银行模式，利用互联网以及“大数据”这一工具，进行对于信息数据的累积，知晓客户的需求等一些大数据方面的信息，通过分析获得的大数据，分析客户的喜好，以及客户的一些行为，来降低建设银行的投资风险。2、平台作用逐步实现随着互联网的高速发展，越来越多的行业都建立了自己的网络平台，对于建设银行来说建立一个大型的交易或者其他作用的平台也是极为有意义的，因为平台意味着客户的使用，客户使用了就能从中获得客户的喜好，获得相应的客户的数据，因此对于建设银行来说建立一个大型的交易或者其他作用的平台是一个巨大

44、的挑战，同时可以说也是建设银行的一个巨大机遇。3.2.4建设银行科技金融的威胁1、科技企业风险高建设银行所投资的一些企业从组织结构来说，相关技术类的科技型员工整体百分比较多，并且就单独的某一个方面来说，该企业一定在这一个方面有着自己的优势，但是科技型企业就市场拓展，销售还有经营等一些其他方面来说，是有着一定的缺陷的，因此，科技型企业能否将自己的科技创造出来的科技成果销售出去，也就是说创造成经济价值，如果转化成果，那么科技型企业就能够得到发展。由此可见，科技型企业的发展还受到市场拓展，销售还有经营等一些其他方面影响，因此科技型企业具有高风险的特点。而科技型企业的高风险毫无疑问第一影响人就是融资的

45、建设银行，因此建设银行所投资的一些企业特别是科技企业风险较高。2、 创业投资发展尚不成熟毫无疑问，对于投资来说风险一般都是非常大的，特别是对于一些刚刚开始创业的公司，风险无疑是几何倍的增加，因此，目前来说建设银行所投资的一些企业大部分都是一些比较稳定的企业。因此，对于创业公司的投资，建设银行的发展还是有待改进的。第4章 建设银行发展科技金融的建议与策略4.1完善科技金融风险分担机制改变并且完善风险分担机制是建设银行实现发展科技金融极为重要的一步。只有改变并且完善风险分担机制，才能将不同主体以及不同机构的风险分开来，各自承担各自的风险，借助风险分担机制的进一步完善，真正意义上实现科技金融的融合。

46、不过在这个过程中，政府在这个机制中是具有一定的特殊性，从科技金融的角度来看，既是科技金融的供给方又是科技金融的需求方，并且可以说既是科技金融的中介机构，有在这个过程中，对科技金融市场有着一定的引导的作用和调控的作用。在风险分担机制，政府应该做到从更高的制点上全局把控，并且鼓励实行多元投入机制的方式，并且颁布一些相应的政策或者规定作为引导或者保障，做到和金融机构风险分担。4.2拥抱大数据，挖掘客户需求自从国家主席习近平同志在科技三会的时候就提出了我国科技技术“三步走”的方针，我国的各项技术都得到了极大发展，同时互联网也同样的得到了极大发展，特别是对于互联网的“大数据”方面，我们都知道的事，对于科

47、技金融来说，很多时候都是信息缺失或者说不平等的，那么对于建设银行来说，怎么利用互联网以及“大数据”这一工具，来减少信息缺失或者说不平等的情况，因此这对于建设银行来说这就是一个巨大的挑战，同时可以说也是建设银行的一个巨大机遇。也就是改变传统的银行模式，利用互联网以及“大数据”这一工具，进行对于信息数据的累积，知晓客户的需求等一些大数据方面的信息，通过分析获得的大数据，分析客户的喜好，以及客户的一些行为，来降低建设银行的投资风险。建设银行应该明确的建立大数据思维，利用互联网以及“大数据”这一工具，将自己整合数据的能力还有剖析数据背后客户的喜好的能力还有精准快速行动的能力进一步提升，进行对于信息数据

48、的累积，知晓客户的需求等一些大数据方面的信息，从而真正意义上有效的达到信贷监控及风险预警的目的。4.3优化审贷机制和信贷模式建设银行必须优化审贷机制和信贷模式，而这最好的方式就是审批和贷款分离开来，并且实行分多级审批，只有这样才能真正做到优化信贷制度，并且有效的做到风险防控。审批和贷款分离开来，并且实行分多级审批的措施，真正意义上做到了将不同的工作分离开来，分配给不同的部门，在建设银行的安全性和盈利性中间折中，既不全部为了盈利性而损坏建设银行的利益，也不单方面为了安全性而放弃盈利，在二者之间找到一个平衡点制衡各部门，审批和贷款分离开来可以使得建设银行的具体信贷水平提升到了更高层次，但是事实上伴

49、随着现在日益激烈的竞争，审批和贷款分离开来存在着一定的内部竞争，并且不同的部门之间各种的利益有所不同，实际的项目也有所不同，因此不同的部门之间便产生了矛盾，因此优化审贷机制和信贷模式，把信贷质量定一个衡量标准，来衡量不同部门之间绩效指标，并且按照一定的时间审视绩效，来考核各个不同的部门，根据绩效指标，来评判各个部门的收益。因此，建设银行必须优化审贷机制和信贷模式。4.4创新抵押质押贷款模式为了做到创新抵押质押贷款模式，必须做到以下二点，第一点：发展开启科技型中小企业的知识产权抵押贷款。因为至于科技型小型企业特点，可以先从组织结构来说，相关技术类的科技型员工整体百分比较多，并且就单独的某一个方面

50、来说，该企业一定在这一个方面有着自己的优势，但是科技型企业就市场拓展，销售还有经营等一些其他方面来说，是有着一定的缺陷的，因此，科技型小型企业能否将自己的科技创造出来的科技成果销售出去，也就是说创造成经济价值，如果转化成果，那么科技型企业就能够得到发展。但是如果转化失败，银行就会一无所有，所以必须发展开启科技型中小企业的知识产权抵押贷款。第二点：推进股权质押贷款新模式。单纯的以知识产权抵押贷款，显得有些不足，因此必须要一些补充，而就一些科技型中小企业的承受能力来说，可以选择一部分企业股权。4.5优化科技金融人才培育建设银行必须自己进行教育方面的投资优化科技金融人才培育，虽然说建设银行作为中国五

51、大国有银行之一，在竞争人才方面有着一定的优势，但是本质上说来中国这样一个大体制的的教育模式之下，学生都是往着就业热度高、就业工资高的企业或者方向发展，真正的具有科技金融人才很少，并且各个高校对于科技金融人才培育模式也没有过的关注，也只是有少量的高校有着具体的科技金融人才培育模式，至于能够把握金融科技发展内的高校人才就更加的少了，能够进入到建设银行又在这个基础打了个折扣，所以整体上说来建设银行科技金融人才还是相对比较缺失的。为了优化科技金融人才培育，建设银行必须建立制定一定的措施，比如建立相关的终身学习制度。参与科技金融活动的科技人员必须适应时代的变化，更新自己的认知，更新自己的知识，才能不断地

52、促进建设银行的发展，并且相应的建设银行可以投资高效，和相应的高校培养相应的人才，来为建设银行服务，不断地促进建设银行的发展。第5章 总结国家主席习近平同志在科技三会的时候就提出了我国科技技术“三步走”的方针，在我国科技技术“三步走”的方针实施的同时，我们同样要注意银行这一方面的科技创新技术，从而为我国提高更好的科技金融服务。毫无疑问，银行就是金融科技最重要的一个方面，那么相应的，为了响应国家的“三步走”的方针，银行方面就更加需要进行科技金融的研究，虽然说现在各个银行对于科技金融的应用都只是刚刚起步，但是在国家的号召之下，各个银行的科技金融的应用都有着强劲的生命力，并且可以说各个银行也都取得了比

53、较好的成果，本文就是对与建设银行科技金融的讨论。本文首先从建设银行科技金融的发展路径的研究背景出发，然后对于建设银行科技金融的发展路径研究现状，还有研究意义进行了探讨，接着对于建设银行科技金融的发展路径的一些基础理论知识进行了解，比如：科技金融简介、科技金融安全性问题、科技型企业简介、科技型企业特点、科技与金融结合理论、企业融资理论、 SWOT问题分析法等的一些基本的理论知识。然后对于建设银行科技金融的发展现状以及存在的问题分析进行了描述，建设银行科技金融的发展现状分别从建设银行所投资的一些企业的专利授权状况、融资需求状况、科技创新人力状况、信贷状况、不良贷款率，再就是对于建设银行科技金融存在

54、的问题运用了 SWOT问题分析法进行了一些分析，接着对于建设银行发展科技金融的建议与策略进行了描述，分别是：完善科技金融风险分担机制、拥抱大数据，挖掘客户需求、优化审贷机制和信贷模式、创新抵押质押贷款模式、优化科技金融人才培育的措施。致谢本课题是在我的指导老师，xxx的悉心指导和严格要求下由本人独立完成的，从课题选择、方案论证到具体设计和调试的每个环节，无不凝聚着xxx的心血和汗水，在四年的本科学习和生活期间，也始终感受着导师的精心指导和无私的关怀，我受益匪浅。导师不仅以她科学严谨的治学态度、博学的知识、高尚的品德、平易近人的气质影响着我，更以她那博大的胸怀影响着我。在此向xxx老师表示深深的

55、感谢和崇高的敬意。同时也感谢在论文资料采集上给予我帮助的老师与同学们，没有他们我就无法准确快速的拿到第一手有效资料。不积跬步何以至千里，本设计能够顺利的完成，也归功于各位任课老师的认真负责，使我能够很好的掌握和运用专业知识，并在设计中得以体现。正是有了他们的悉心帮助和支持，才使我的毕业论文工作顺利完成。参考文献：1 曹华. 破解科技金融技术痛点提升服务软实力浦发银行发布业内首个科技金融服务平台J. 中国科技产业, 2018(02): 30. 2 汉口银行科技金融J. 中国金融家, 2017(12): 145-146. 3 金鑫超. 金华银行科技金融业务发展战略研究D. 兰州理工大学, 2017

56、. 4 林越. 绵阳市商业银行科技支行发展战略研究D. 西南科技大学, 2017. 5 徐业敏. 商业银行科技金融业务发展研究D. 安徽大学, 2017. 6 Stulz,Sunna Sophy El Mashy, Dacia Badly. Predictors of academic performance for finance studentsJ. International Journal of Educational Management, 2000, 31(7). 7 Nasrin Dastranj, Sepehr Ghazinoory, Amir Abbas Gholami. T

57、echnology roadmap for social bankingJ. Journal of Science and Technology Policy Management, 2018, 9(1). 8 Umar A. Oseni, Sodiq O. Omoola. Banking on ICT: The relevance of online dispute resolution in the Islamic banking industry in MalaysiaJ. Information & Communications Technology Law, 2015, 24

58、(2). 9 Luigi,Jayadev M, Himanshu Singh, Pawan Kumar. Small finance banks: ChallengesJ. IIMB Management Review, 2015. 10 Jiajun Xu, Richard Carey. Chinas Development Finance: What Issues for Reporting and Monitoring Systems?J. IDS Bulletin, 2014, 45(4). 11 King,Merton H. Miller. Financial Markets and Economic