理财原理及保险配置实务 (微课堂)

1、理财规划和保险配置实务冠华金融理财规划实战系列课程冠华金融理财规划实战系列课程演讲嘉宾介绍：鄢利财规划落地实操第一人国家高级理财规划师国际金融理财师独立理财机构【冠华金融】董事长冠华金融管理培训院院长国家理财规划师专家委授予“全国优秀理财师”国际金融理财标准委授予：中国优秀金融理财师冠华金融公社创始人及冠华私募资本合伙人冠华金融沙龙创始人及主讲人理财社群生态圈O2O模式创建人理财的起源和发展个人理财规划业务首先出现在美国，其发展经历了初创期、扩张期、成熟稳定期三个阶段 。初创期扩张期成熟稳定期一生幸福的理财目标科学方法特定程序可操作性方案财务安全与自由保值、增值攒钱，

2、花钱、生钱、护钱理财规划financial planning 金融营销的关键词之一金融营销的关键词之一生命周期理论参加工作结婚生孩子孩子大学毕业夫妇退休单身期家庭与事业形成期家庭与事业成长期退休前期退休期家庭财务报表收入收入保值保值钱钱应急钱应急钱支出支出保保命命钱钱增值钱增值钱金融营销的关键词之二冲突创造需求金融营销的关键词之二冲突创造需求 三流营销卖产品三流营销卖产品 寻找冲突寻找冲突 二流营销卖技术，解决冲突二流营销卖技术，解决冲突 一流营销卖需求，制造冲突一流营销卖需求，制造冲突一个中心两个基本点三个代表四项基本原则五大投资理念六大理财规划基本原则七大理财定律八大规划方法如何理财？管钱

3、四字诀管钱四字诀“攒攒”，“节节”，“投投”，“护护” “攒”：强制储蓄 “节”：学会花钱 “投”：善于投资 “护”：身资保障一个中心：管理财富两个基本点：现在和未来的现金流理财就是理一生的现金流和风险理财就是理一生的现金流和风险财产规划税收筹划投资规划保险规划退休养老规划教育规划消费支出规划现金规划理财八大理财规划35岁100万3年后180万16年后600万25年后税收筹划财产传承每年储蓄6万 净值80万投资规划保险规划紧急预备金一次性投资趸缴定期定额投资期缴理财规划架构3-6万现在生命周期 接单不断手里只有100000元钱，你会都拿去用于投资么？现金规划的核心： 满足客户的短期需求交易动机

4、谨慎动机（预防动机）投机动机现金规划现金1万元1活期存款4万元2定期存款25万元3日常生活费用8万元1子女教育及赡养费用2万元2旅游费用2万元3刘先生家庭的财务状况现金规划数额合理的实际的030000元300000元多少流动性资产合适呢？3万元流动性资产1万元定存1万元信用卡1万元货币市场基金医疗险大病险意外险股债基金银行理财产品抵御风险获取收益分红万能险P2P综合搭配产品1.5万元0.5万元15万元5万元3万元3万元房地产市场展望居住需求空间需求环境需求家庭人口生活质量购房或租房决策购房规划租房总价首付款贷款房产规划 30岁买套房岁买套房房没了人沒了房贷?家财险24擔心 房不在&人不

5、在房产规划定期寿险子女教育规划时间刚性费用刚性规划刚性子女到了18岁就要念大学,与退休准备不足推迟退休不同教育费用相对固定,不管收入与资产如何，基本负担相同子女教育阶段只有幼儿时期，小学，中学，共18年教育规划去美国读硕士人民币180万元6岁22岁目前需60万人民币要花多少钱呢？提早规划提早规划稳健投资稳健投资准备好了准备好了 去去美国上学美国上学 ； 没有准备没有准备 去去国美打工国美打工定期定额定期定额生存总利益1805785元保险金额：145000元992989元主险现金价值771231元附加万能账户41565元生存金、当年红利保险解决留学费用退休养老规划人口老龄化 家庭养老方式的转变

6、社会保障不足 养老有风险 ?42.9%31我们的担心有哪些？夫妻今年35岁 计划60岁退休规划养老30年夫妻想过每月8000元生活年通胀率3%8000 x12x(1+3%)25x30600万照顾你一辈子?爱爱她她就要帮她做好规就要帮她做好规划划经济独立就是要经济独立就是要 “有钱有钱” 平衡带来和平平衡带来和平养老储备养老储备两个计划，哪个更好？两个计划，哪个更好？基金基金储蓄储蓄万能险万能险社保社保企业年金企业年金终身年金险终身年金险年化收益6%年化收益4%现代保险理念现代保险理念风险识别技术需求测算技术保险配置技术 保险调整技术保障全面科学配比保额适当动态规划正确的投资观念 风险和收益的均

7、衡 长期的观念：要长期投资 投资的观念：要投资，非投机 成本的观念：避免频繁交易 尊重市场的观念：不要轻言战胜市场影响投资规划的因素投资规划的流程理财规划主要工具富兰克林：富兰克林：“只有两件事情无法避免：只有两件事情无法避免：一是死亡，二是纳税。一是死亡，二是纳税。”“野蛮者抗税、愚昧者偷税、野蛮者抗税、愚昧者偷税、糊涂者漏税、精明者进行税收筹划。糊涂者漏税、精明者进行税收筹划。” ” 税收筹划陈凯歌（美国）陈凯歌（美国） 陈陈 红（美国）红（美国） 刘亦菲（美国）刘亦菲（美国）陈陈 冲（美国）冲（美国） 邬邬 君君 梅（美国）梅（美国） 顾长卫（美国）顾长卫（美国）蒋雯丽（美国）蒋雯丽（美

8、国） 宁宁 静（美国）静（美国） 王王 姬（美国）姬（美国）郎郎 朗（中国香港）李朗（中国香港）李 云云 迪（中国香港）章子怡（中国香港）迪（中国香港）章子怡（中国香港）胡胡 军（中国香港）汤军（中国香港）汤 唯（中国香港）刘唯（中国香港）刘 璇（中国香港）璇（中国香港）童安格（加拿大）童安格（加拿大） 蒋蒋 大大 为（加拿大）为（加拿大） 徐徐 帆（加拿大）帆（加拿大）陈陈 明（加拿大）明（加拿大） 张张 铁铁 林（英国）林（英国） 许许 晴（日本）晴（日本）韦韦 唯（德国）唯（德国） 沈沈 小小 岑（澳大利亚）苏岑（澳大利亚）苏 瑾（新西兰）瑾（新西兰）李连杰（新加坡）李连杰（新加坡） 斯

9、琴高娃（瑞士）斯琴高娃（瑞士） 胡胡 兵（泰国）兵（泰国） 中国税负中国税负对遗产如何征税？规划方向: 少缴税+ 有钱缴税如何规避遗产税(一) 无规划应纳税额 325 万 第二代实得遗产：675万如何规避遗产税(二) 有规划应纳税额205万 理赔1500万(免税现金)第二代实得遗产总额：700+1500-205 =1995万两种方案比较1995万675万1320万未规划规划后多拿 财产分配婚姻法 财产传承继承法财产分配与传承规划中产阶层的保险理财规划技术全景图 全生命周期配置保险 资产管理和保险配置 税收筹划和节流理财 疯狂计算出大单 宏观经济周期和保险配置 冲突创造需求，保险需求唤醒的工具和技术 退休规划和年金险销售 现金管理和保险切入 债务管理和保险切入 教育金规划和产品推介“高净值客户财务风险管理课程高净值客户财务风险管理课程”目录目录一、婚前财富安排及保护（资产证券化） 二、投资理财全能方案（资产配置的艺术）三、夫妻之间财产处置及防止婚变安排（高风险职业和高风险婚姻）四、父母对子女的财富支持（家庭成员财产妥善安排）五、家财与企业资产和债务盘点及防火墙的设置六、海外移民与资产转移（全球