中国邮政储蓄银行模板(理财经营大赛统一模板)

1、段先生全方位理财规划报告书20XX年XX月XX日声明Statement尊敬的段先生：非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明： 本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、现金收支状况和理财目标而制定的。 本理财规划报告书所作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和

2、计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 专业胜任说明：本行理财经理梁女士为您制作此份理财规划报告书。 其经验背景介绍如下： 学历：本科 专业认证：银行从业法律法规与综合能力个人理财人个贷款风险管理，基金法律法规证券投资基金基础知识，黄金从业资格证等。 管理资产：4000万客户资产保密条款：本规划报告书将由客户经理直接交与客户，充分沟通讨论后，协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可，本行负责的金融理财师及其助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。3/20目 录 第一部分：客户背景介绍 第二部分：客户财务诊断及理财需求分析 第三部分：4/20第一部分 标

3、题客户基本信息姓名 出生日期年龄性别 职 业预计退休段先生1974.09.1142男大车司机60岁段太太198333女私企员工55岁小小段201310女五年级学生/月收入生活支出储蓄段先生20000100019000段太太600030003000小小段02000-200026000600020000段先生家庭年收入240000元5/20西安本地人，家住长安县本地人，家住长安县。征地分钱喽！6/20您的家庭目前处于 成长期（满巢期） 这个时期的特征是家庭成员数固定。收入主要来源于夫妻双薪，可能为养育子女成为单薪家庭，收入逐渐增加。支出随着家庭成员数固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重。可

4、积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险。此期间若已购房，则处于为缴付房贷本息、降低负债余额的阶段。除了自用住宅的净资产外，也逐年累积投资净资产。第一部分 标题7/201-2内，在西安买带高新一中学区指标价值200万的大房8/20段先生是我行的忠实理财客户，去年购买我行开放式理财：鑫B两笔共计10万元。通过16年初旺季业务发展的联动营销，理财经理长期的互动与跟踪，今年4月份从农行成功转入100万元在与客户的沟通与交流中判断客户性格属于谨慎保守型9/20第一部分 标题客户的风险属性客户的风险属性：根据对您的风险属性测试，您属于稳建型投资人，建议投资回报率5.43%。在任何投资中，在风险较小的情况下

5、获得一定的收益是您主要的投资目的。您通常愿意使本金面临一定的风险，但在做投资决定时，会仔细的对将要面临的风险进行认真的分析。您对风险总是客观存在的道理有清楚的认识。总体来看，愿意承受市场的平均风险。您的风险承受能力：中您的风险承受态度：中低您的获利期待：中等收益保守型消极型稳健型积极型冒险型10/20由于具有丰富的个人客户资源和广泛分布的城乡网点，中国邮政对邮储银行进行了充分准确的市场定位：“根植城乡，服务大众”。应该说，邮储银行成立以来，取得的直接效果和社会综合效益是十分突出的。为客户分析邮储银行市场定位：在国有商业银行普遍撤出农村市场，而新农村建设迫切需要金融支持的今天，邮储银行正好可以弥

6、补农村金融服务主体单一、业务垄断化和服务不到位的“缺口”，充当服务“三农”的一支主力军。邮储银行是目前国内银行中覆盖城乡二元经济面最广、营业网点最多的金融机构。党中央提出要“建立城乡统筹发展长效机制”，其中就要求金融机构不断改善服务，加强对“三农”的支持。邮储是有历史的：光绪二十四年（公元1896）创立了具有现代意义的中国邮政并开始了邮政汇兑业务。旧社会的邮政金融一直按照其成立之初的“人嫌细微，我宁繁琐，不争大利，但求稳妥。”的经营理念，较好的支持旧社会中国经济的发展。选邮储，错不了11/20家庭财务报表编制与财务诊断Financial Statements and Diagnostics 为

7、了得到精确的家庭财务报表数据，请确保您所填写的资产、负债、收入和支出信息是准确的。净值以下是您家庭2016年09月28日的净值总结。净值是资产总额和负债总额之间的差值。 资产负债净值 流动性50,000050,000 投资性4,300,0004,300,00 自用性2,600,00002600,000 总计总计2910,00002910,00012/20储蓄以下是您家庭2015年08月01日至2016年09月28日的储蓄总结。储蓄是收入总额和支出总额之间的差值。 收入支出储蓄 工作（生活）31200072000240000 理财35,5003,01932481 其他000 总计总计555001

8、98147481家庭财务状况分析:1段家目前家庭收入，夫妻两人工资年收入31.2万元，每月6000元的生活支出，明显收入大于支出，资产余额不断增加。2段先生综合了购房族（蜗牛族）与子女族（慈乌族）类型客户的投特征。购房本息支出在30%以上，牺牲当前与未来的享受换得拥有自己的房子。子女教育支出占10%。抚养教育、换房及退休金需求，应提取资金，利用多种投资手段，改善家庭资产配置，保证理财目标的实现。3全家并无任何保险保障，人身安全风险较大。需配置保险产品，保障意外发生后，配偶和子女的生活及教育资金。13/20换房不会了，玲妹妹，我就这水平了呜呜呜。14/20保费规划15/20保单年度 1 2 3

9、4 5 6 7 8 9 101万5.035万1万1万1万1万33066099013201650 1650 1650 1650 1650 1650保费收入年金给付满期给付现金价值保险年度 给付后现金价值16692215752325739436741549186649096749002848904948804100段先生，男，40岁，购买了生命如意宝一号年金保险计划，5年交，年交保费1万元，基本保险金额50350元。每年初给付累计已交保费的3.3% 。组合保险示例-如意宝16/20（本案例客户信息系假设）假设金管家万能账户每月结算利率维持在年利率3.85%，月月结算，账户年利率约为3.92%。假设

10、万能账户未发生过部分领取序号返还金额第6年初1330330*(1+3.92%)5=399.932660660*(1+3.92%)4=769.693990990*(1+3.92%)3=1111413201320*(1+3.92%)2=1425.48516501650*(1+3.92%)=1714.66616501650账户价值合计7070.76元假设第6年初，张先生迫于无奈选择退保终止保单，张先生可以拿到现金价值49186元+账户价值7070.76元，即56256.76元，相当于每笔年交保费年化收益4.17%。（6256.76/10000/（5+4+3+2+1）=4.17%）组合保险示例-如意宝

11、17/20通过中秋节客户答谢会，为客户送祝福！结合当前经济形势与客户自身情况对于理财产品进行分析。为段先生进行产品组合搭配。当日营销安邦财险20万元。18/2019/201.文字说明2.文字说明3.文字说明4.文字说明标题副标题第一部分 标题20/20 文本文本内容 文本文本内容 文本文本内容标题副标题第一部分 标题21/20文本文本文本文本文本文本文本文本标题副标题第一部分 标题22/20分论点中心论点文本文本文本分论点文本文本文本分论点文本文本文本分论点文本文本文本标题副标题第一部分 标题 第二部分24/20文字 文字 文字 0 文字 文字 标题副标题第二部分 标题25/2026/2027

12、/20文本文本文本文本文本数据来源： 文本 文本标题副标题第二部分 标题28/20 标题XX 单位：XX 文本 类别 文本1文本2文本3文本4类别1 类别2类别3类别4数据来源第二部分 标题29/20文字内容文字标题副标题第二部分 标题30/20文字文字 标题副标题第二部分 标题第三部分32/20类别1 文本 文本类别2 文本 文本类别3 文本 文本标题副标题第三部分 标题33/20阶 段目 标近期目标文本中期目标文本长期目标文本 文本 文本 文本 文本 文本 文本标题副标题第三部分 标题34/20 工作计划表工作事项12345678工作事项1工作事项2工作事项3工作事项4工作事项5工作事项6工作事项7主要时间点第三部分 标题谢谢聆听!* 中国邮政储蓄银行版权所有，未经中