银行从业人员资格认证考试

1、2012年银行从业人员资格认证考试公共基础模拟试卷（一）参考答案与参考解析一、单项选择题1. 【参考答案】C【试题分析】C 选项是中国人民银行的职责。A、B、D 选项是银监会的职责。2. 【参考答案】C【试题分析】银监会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。中国人民银行负责金融业的统计、调查、分析和预测，故C 选项错误。A、B、D 选项均为银监会的监管职责。3. 【参考答案】B【试题分析】银监会的监管理念是：“管风险、管法人、管内控、提高透明度”，故B 选项错误。4. 【参考答案】B【试题分析】期货公司属于由证监会监管的非银行金融机构，故B 选项正确。我国

2、由银监会监管的的非银行金融机构包括：金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、货币经纪公司。5. 【参考答案】C【试题分析】促进会员单位实现共同利益是中国银行业协会的宗旨之一。依法制定和执行货币政策是中国人民银行的职责，故A 选项错误。通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益是银监会的监管目标之一，故B 选项错误。对银行业金融机构的监管是银监会的监管职责之一，故D 选项错误。6. 【参考答案】B【试题分析】CBRC 是银监会的英文缩写。CBA 是中国银行业协会的英文缩写。CCBP 是中国银行业从业人员资格认证的英文缩写。PBC 是中国人民银行的英文缩写。7. 【参考答案】C【

3、试题分析】关于中国邮政储蓄银行市场定位的表述之一是“以零售业务和中间业务为主”，故C选项的叙述错误。8. 【参考答案】C【试题分析】我国第一家全国性股份制商业银行是交通银行。9. 【参考答案】A【试题分析】外国银行分行、中外合资银行和外商独资银行都是外资银行营业性机构，外国银行代表处不是营业性机构。10. 【参考答案】D【试题分析】通货膨胀率是衡量物价稳定的宏观经济指标。经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。消费投资比例反映的是经济结构。GDP 是衡量经济增长的宏观经济指标。故A、B、C 选项错误。11. 【参考答案】D【试题分析】1

4、979 年，日本输出入银行在北京设立代表处，是我国批准设立的第一家外资银行代表处。12. 【参考答案】A【试题分析】1979 年，新中国第一家信托投资公司中国国际信托投资公司成立。13. 【参考答案】B【试题分析】GDP 是指国内生产总值，国民生产总值是GNP，故A 选项错误。国民收入是NI，故C选项错误。国民生产净值是NNP，故D 选项错误。14. 【参考答案】B【试题分析】投资也称资本形成，包括固定资本形成和存货增加两部分，私人购买住房支出属于房地产投资，包含在固定资本形成之中，不包含在私人消费之中。15. 【参考答案】C【试题分析】融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。16. 【参

5、考答案】C【试题分析】场内交易市场又称为有形市场，是指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场，如股票交易所等。场外市场又称为柜台市场或无形市场，指没有固定交易场所的市场。交易所属于场内交易市场，全国银行间债券市场属于场外市场。17. 【参考答案】C【试题分析】金融市场按交易阶段划分为发行市场和流通市场，所以发行市场和流通市场的主要区别是交易的阶段不同。按金融工具交割日期不同区分的是现货市场和期货市场，故A 选项错误。按交易工具类型不同区分的市场是债券市场、股票市场、外汇市场、票据市场、黄金市场、保险市场等，故D 选项错误。18. 【参考答案】B【试题分析】按金融工具的职能划分，股票是用于投资

6、和筹资的工具。19. 【参考答案】B【试题分析】公开市场业务是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。因此中国人民银行向商业银行发行中央银行票据属于公开市场业务，发行央票可以回收基础货币，进而减少货币供应量。20. 【参考答案】D【试题分析】2004 年我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度。货币政策是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一，故A 选项错误。公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策被称为货币政策的“三大法宝”，故B 选项错误。我国货币政策的操作目标是

7、基础货币，中介目标是货币供应量，故C选项错误。21. 【参考答案】B【试题分析】计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式，故B 选项的说法错误。中国人民银行将计结息方式选择权下放到银行，这样各家银行之间将会出现计息方式的差异从而导致储户的最终利息收入并不相同，储户只能通过比较利息差异选择银行。22. 【参考答案】A【试题分析】第一笔存款：存满一年后，第一年利息=10,000×2.52%×(1-20%)=201.6 元第二年利息=(10,000+201) ×2.52%×(1-20%)=20

8、5.65 元（第一年的利息扣除元以下的部分计入本金在第二年计付利息，利息算至分位，分以下四舍五入）。所以第一笔存款共可取回10,000+201.6+205.65=10,407.25 元。第二笔存款：利息=10,000×3.06%×(1-20%)×2=489.60 元。所以第二笔存款共可取回10,000+489.60=10,489.60 元。23. 【参考答案】C【试题分析】从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳存款利息所得税。教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。24. 【参考答案】A【试题分析】个人外汇管理办法实施细则对个人外汇管理进行了调整

9、和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。” 25. 【参考答案】C【试题分析】贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中次级、可疑和损失三类称为“不良贷款”。26. 【参考答案】B【试题分析】2004 年10 月29 日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构上浮贷款利率。27. 【参考答案】B【试题分析】国家助学贷款的对象是全日制普通本、专科学生（含高职生），研究生以及攻读第二学士学位的在校学生，故B 选项的叙述错误。28. 【参考答案】B【试题分析】通过银团贷款增进对行业知识及客户的了解，主要是为了规避不必要的风险，故B 选

10、项不是银团贷款目的的正确表述。A、C、D 选项均为组织银团贷款的目的。29. 【参考答案】D【试题分析】银行信贷管理实行集中授权管理（自上而下分配放贷权力）、统一授信管理（控制融资总量及不同行业不同企业的融资额度）、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。30. 【参考答案】B【试题分析】福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益，故B 选项说法错误。A、C、D 选项均为正确的说法。31. 【参考答案】D【试题分析】贷后管理是从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止的贷款管理。因此其期限是从贷款发放之日到贷款本息收回之时。32. 【参考答案】A

11、 【试题分析】略33. 【参考答案】C【试题分析】牵头行，即接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。代理行，负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行，通常牵头行担任。参加行，即接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。安排行是介于牵头行和参加行之间的成员。根据上述定义，C 选项正确。34. 【参考答案】D【试题分析】保理又称为保付代理，是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。可以分为单保理和双保理。单保理只有出口银行与出口商签订保理协议，双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议，故D 选项错误。35. 【参考答案】A【试

12、题分析】短期融资券发行和交易的市场是银行间债券市场，银行间债券市场不是交易所市场，属于场外市场。36. 【参考答案】B【试题分析】在直接标价法下，数额较小的价格为买入价，数额较大的价格为卖出价。37. 【参考答案】B【试题分析】直接标价法下，汇率以购买一定单位外币应付多少本币计算。远期外汇升水表示远期汇率比即期汇率贵，即需要付出更多的本币才能购买一定单位外币，因此远期汇率数值大于即期汇率数值，故B 选项错误。38. 【参考答案】C【试题分析】股票是资本市场工具，所筹集的资金大多用于固定资产投资，偿还期长，不适合解决商业银行遇到的短期资金紧张的问题。39. 【参考答案】D【试题分析】银行交易金融

13、衍生品的主要目的是风险管理。40. 【参考答案】C【试题分析】票据发行便利、票据贴现、票据承兑只有一个交易方是金融机构，只有票据转贴现是金融机构之间融通资金的一种方式。41. 【参考答案】B【试题分析】信用证属于支付结算基础上的贸易融资类业务，不属于个人理财业务。个人理财业务包括理财顾问服务、综合理财服务等。其中，综合理财服务包括理财计划和私人银行业务，故A、C、D 选项都属于个人理财业务。42. 【参考答案】B【试题分析】信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡两类，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，不用预先交存备用金，故B 选项的说法错误。借记卡不具备透支功能，分为转账卡

14、（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。43. 【参考答案】A【试题分析】B 选项中，移动电话技术用于手机银行；C 选项中，互联网技术用于网上银行。44. 【参考答案】B【试题分析】商业银行的操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的。45. 【参考答案】D【试题分析】银行最主要的三大风险是信用风险、操作风险和市场风险。46. 【参考答案】C【试题分析】银行风险管理流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。47. 【参考答案】D【试题分析】在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量。会计资本是银行可以实际利用的资本，它虽然不和风险直接挂钩，但是风险

15、带来的任何损失都会反映在账面上；银行出现问题时实际需要付出的必然是账面实际存在的资本。因此，会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本。48. 【参考答案】C【试题分析】商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。49. 【参考答案】D【试题分析】“贷方”用来登记资产和费用的减少，同时还用来登记负债、所有者权益、收入和利润的增加。故D 选项中，利润的增加应该登记在账户的“贷方”。50. 【参考答案】C【试题分析】ROE=净利润/股东权益，ROA=净利润/总资产。由“资产=负债+股东权益”可知，总资产大于或等于股东权益，所以ROE 一般大于ROA。51. 【参考答案】A【试题分析】资本利润率即

16、ROE净利润股东权益（资本）。B 选项是资产利润率ROA。52. 【参考答案】C【试题分析】资产负债表中：股东权益=资产-负债= 100,000,000-60,000,000 = 40,000,00053. 【参考答案】A【试题分析】行政处分分为：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。A 选项中，行政拘留属于行政处罚，不属于行政处分。54. 【参考答案】D【试题分析】银行业监督管理法第三十四条规定，进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，现场检查时，检查人员不得少于二人。55. 【参考答案】B【试题分析】反洗钱法第十九条规定，金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交

17、国务院有关部门指定的机构。56. 【参考答案】D【试题分析】2006 年11 月6 日，中国人民银行第二十五次行长办公会议通过制定了金融机构反洗钱规定，2007 年1 月1 日起施行。57. 【参考答案】A【试题分析】商业银行法规定，银行的资本充足率不得低于8%。58. 【参考答案】C【试题分析】商业银行法第四十二条规定，借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利，故C 选项表述不正确。除国务院批准的特定贷款外，商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。商业银行法第四十六条规定，禁止利

18、用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。59. 【参考答案】A【试题分析】商业银行法第四十六条规定，禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。60. 【参考答案】C【试题分析】商业银行法第四十九条规定：商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间，故A 选项错误。第五十条规定：商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费，故B选项错误。第三十八条规定：商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率，故D 选项错误。61. 【参考答案】A【试题分析】要约是希望和他人订立合同的意思表示。根据合同法第十五条，

19、要约邀请是希望他人向自己发出要约的意思表示，故B 选项错误。承诺是受要约人同意要约的意思表示，故C 选项错误。62. 【参考答案】C【试题分析】现行的公司法自2006 年1 月1 日起施行。63. 【参考答案】D【试题分析】根据破产法第一百一十三条规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：（1）破产人所欠职工的工资，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用；（2）破产人欠缴的社会保险费用和破产人所欠税款；（3）普通破产债权。64. 【参考答案】B【试题分析】保证分为一般保证和连带保证。保证、抵押、质押都是担保的形式，故A、C、D 选项错误。65. 【参考

20、答案】D【试题分析】金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。66. 【参考答案】D【试题分析】A、C 选项运输、出售假人民币的行为，构成“出售、购买、运输假币罪”。B 选项购买假币后使用的行为，构成购买假币罪。67. 【参考答案】A【试题分析】作为金融凭证诈骗罪行为对象的金融凭证，仅指委托收款凭证、汇款凭证和银行存单。68. 【参考答案】B【试题分析】B 选项虽然是违规行为，但不构成金融诈骗罪。A 和D 选项所述行为属于贷款诈骗行为。C 选项所属行为属于信用卡诈骗行为。69. 【参考答案】B【试题分析】银行业从业人员的从业基本准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、

21、公平竞争。70. 【参考答案】D【试题分析】根据银行业从业人员职业操守的“熟知业务”原则，银行业从业人员应当熟知向客户推荐产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。产品设计过程是银行内部产品开发的流程，不需要向客户详细解释。71. 【参考答案】D【试题分析】A 选项的行为属于行贿。单位可以构成单位行贿罪的主体，故B 选项错误。行贿人在被追诉前主动交待行贿行为的，可以减轻处罚或者免除处罚，故C 选项错误。D 选项的情形应当依照国家规定交公，否则可能构成受贿罪，从而受到刑事处罚。72. 【参考答案】B【试题分析】银行业从业人员职业操守是银行业从业人员遵守的职业操守，基金管理公司

22、不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守银行业从业人员职业操守。A、C、D 选项中工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守银行业从业人员职业操守。73. 【参考答案】D【试题分析】A、C 选项均属于内幕信息。B 选项属于客户隐私。根据职业操守对“信息保密”和“内幕交易”的要求，这些信息均不得提前对外提供。D 选项中属于已经公开披露的信息，不是内幕信息，可以对外提供。74. 【参考答案】D【试题分析】题中银行员工经常向另一部门其他岗位同事打听与自身工作无关的信息，并在同事偶尔外出时主动提出代为履行职责的行为，违反了岗位职责原则，是不可以的，除非经过适当批准。75. 【参考答案】A【试题分析

23、】监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实，因此不应因为担心违反“监管规避”的规定而，不告诉客户合法可行的处理方法。76. 【参考答案】D【试题分析】金融机构应当妥善保存客户信息和交易记录，不仅是其应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件。根据反洗钱法规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5 年以上。77. 【参考答案】D【试题分析】该职员获知的信息属于内幕信息，按照规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取

24、个人利益。A、B、C 选项行为均违反了内幕交易原则。78. 【参考答案】D【试题分析】银行工作人员故意混淆预期收益率与保证收益率概念，违反了诚实信用原则。当客户问到风险时岔开话题违反了风险提示原则。其行为也没有做到守法合规。79. 【参考答案】D【试题分析】银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议；并应当在明确的时限或者遵循行业惯例或口头承诺的时限内向客户反馈情况，若在反馈时限内无法拿出意见，应当告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。A、B、C 选项均违反了客户投诉原则。80. 【参考答案】D【试题分析】职业操守由中国银行业协会负责解释。81.

25、【参考答案】D【试题分析】2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。82. 【参考答案】B【试题分析】银行业监督管理法第二条规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。”中国的银行业监督管理机构是中国银行业监督管理委员会。83. 【参考答案】C【试题分析】按客户类型，可分为个人存款和对公存款。个人存款又叫储蓄存款，故A 选项错误。按存款币种，可分为人民币存款和外币存款，故B 选项错误。按存款期限，可分为活期存款和定期存款，故D 选项错误。84. 【参考答案】B【试题分析】定期存款和活期存款是按照存款期限区分的。存款按客户类

26、型，可分为个人存款和对公存款，故A 选项错误；按存款币种，可为人民币存款和外币存款，故C 选项错误；目前人民币存款一般不按照账户种类区分，外币存款按账户种类可以分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户，故D 选项错误。85. 【参考答案】A【试题分析】减低风险管理部门的操作风险是通过使其不具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险管理策略执行权来实现的，而不是赋予其否决权，故B 选项错误。风险管理委员会的职能是根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策，故C 选项错误。在实际操作过程中，银行的风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立，又要互为支持，但绝不能混为一谈，故D 选项错误

27、。86. 【参考答案】C【试题分析】有效识别风险是风险管理的最基本要求。87. 【参考答案】C【试题分析】行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。A 选项中，刑事制裁的种类包括：管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。B 选项中，行政处分的种类包括：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。D 选项中，追究民事责任不属于对违反银行业监督管理规定的行为追究法律责任的形式。88. 【参考答案】A【试题分析】银行业监督管理法第四十一条规定：经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派

28、出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。89. 【参考答案】C【试题分析】该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要求并不在工作人员的职责范围内，不一定需要满足，故A 选项错误。尽管该客户的要求不合理，银行工作人员仍然应当耐心说明情况，取得理解和谅解，而不应该采取“坚决不能做”的态度，故B 选项错误。工作人员对待客户应当礼貌服务，对客户的要求应当耐心说明情况，让保安驱逐该客户是不礼貌的行为，故D 选项错误。90. 【参考答案】B【试题分析】“公平对待”要求银行业从业人员不得因客户的年龄、业务的繁简程度和金额大小等方面的差异

29、而歧视客户。A、C 选项是因为机构与客户之间的契约产生的服务方式的差异，与公平对待并不矛盾。B 选项“显露出了不耐烦的神态”是对“反复提出小额服务需求的老年客户”的歧视。二、多项选择题91.【参考答案】ABDE【试题分析】1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达、长城、东方和华融四家资产管理公司，分别收购、管理和处置国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。92. 【参考答案】ABD【试题分析】C、E我国银行业监督管理法中没有规定。93. 【参考答案】ABD【试题分析】巴塞尔新资本协议的三大支柱是：最低资本要求、外部监管、市场约束。94. 【参考答案】ACE【试题分析】B应

30、为每季度末月20日为结息日，次日付息;D央行未规定计息方式，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握。95. 【参考答案】ABDE【试题分析】C应在贷款发放前确定。96. 【参考答案】AB【试题分析】金融资产的投资收益通常包括两个部分：资本利得及现金分配。资本利得是买入和卖出所投资产的价格差额，买入价格和卖出价格本身不是收益，价格指数也不是收益。97. 【参考答案】ABE【试题分析】C、D属于可撤销的合同。98. 【参考答案】ABCD【试题分析】银行卡是由银行发行的具有支付结算、汇兑转账、存取储蓄、循环信贷等全部或部分功能的信用支付工具。99. 【参考答案】A

31、BCD【试题分析】商业银行办理储蓄业务遵循"存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密"的原则。100.【参考答案】ACD【试题分析】银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。是指在境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。此外，法律规定的非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司也适用对银行业金融机构的称谓。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也应属银行业从业人员的

32、范畴。101. 【参考答案】ABDE【试题分析】C错误，企事业单位有权自主选择银行开立基本存款账户。102. 【参考答案】ACD【试题分析】发放项目贷款时，要评估项目未来现金流量预测、项目建议书和可行性研究报告。103. 【参考答案】ABCD【试题分析】外汇不属于金融衍生产品。104. 【参考答案】ACE【试题分析】Shibor报出的利率是单利、无担保和批发性的利率。 105. 【参考答案】CE【试题分析】风险识别包括感知风险和分析风险。106. 【参考答案】AC【试题分析】商业银行的资本分为核心资本和附属资本。 107. 【参考答案】ABC【试题分析】我国商业银行的所有者权益包括实收资本、资

33、本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润(累计亏损)和外币报表折算差额六个部分。108. 【参考答案】ABC【试题分析】巴塞尔新资本协议要求银行披露的信息范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。109. 【参考答案】AC【试题分析】银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：(一)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;(二)限制

34、分配红利和其他收入;(三)限制资产转让;(四)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;(五)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;(六)停止批准增设分支机构。110. 【参考答案】AC【试题分析】贷款人在行使贷款合同先履行抗辩权时负有通知义务和举证责任，贷款入没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。111. 【参考答案】ABD【试题分析】C票据属于资金市场。112. 【参考答案】ABCD【试题分析】银行业从业人员面对监管者的监管应当接受监管、配合现场检查、配合非现场监管并禁止贿赂及不当便利。113.【参考答案】ABCDE【试题分析】全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导，以全球

35、的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化为核心的新型管理模式，它已经成为国际化银行谋求发展和竞争优势的最重要方式。114.【参考答案】AB【试题分析】根据商业银行法的规定，中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管、接管期限最长不得超过2年。115. 【参考答案】ABCD【试题分析】为促进“瓶颈”产业的发展，促进进出口贸易，支持农业生产优化，并促进国家专业银行向商业银行的转化，1994年我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行。116. 【参考答案】ADE【试题分析】市场准人包括机构、业务和高级管理人员。117

36、. 【参考答案】ACD【试题分析】金融诈骗罪作为类罪，是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。118. 【参考答案】ABD【试题分析】C银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。E向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保

37、证。119. 【参考答案】CDE【试题分析】A福费廷业务属于贷款业务。B出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。120. 【参考答案】ABCD【试题分析】金融市场发展对商业银行的挑战：(1)随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度也将越来越大。(2)金融市场会放大商业银行的风险事件。(3)随着资本市场的发展，一方面，大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源;另一方面，大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失。121. 【参考答案】ADE【试题分析】B、C均不属于

38、非银行业金融机构。122. 【参考答案】ABE【试题分析】直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。123. 【参考答案】ACD【试题分析】E是中国银监会的职责。124. 【参考答案】ABCD【试题分析】E是中国银监会的监管标准。125.【参考答案】ABCDE【试题分析】银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函等等。126.【参考答案】ABCDE【试题分析】在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育五个方面来保护客户的利益。127.【参考答案】AD【试题分析】信用卡以信用为基础，可以透支；而借记卡不以信用为基础，不可以透支。信用卡和借记卡都收取利息，都可以取现。信用卡中的准贷记卡和借记卡都需要预先存款。128.【参考答案】ABCDE【试题分析】银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。以上选项的做法均违背了这一原则。129.【参考答案】ABCDE【试题分析】以上选项所述内容均是合规管理部门应履行的职责。130.【参考答案】BDE