人口老龄化下农村养老保险制度的研究

1、人口老龄化下农村养老保险制度的研究 在我国经济快速发展的状况下，农村人口老龄化已经成为了亟待解决的问题之一。文章通过对农村人口老龄化问题的研究，分析其现状及存在的问题，找出符合我国国情及农村实际状况的对策方法，为健全我国新农保供应新的思路。 关键词：人口老龄化；农村养老；保险制度；对策 一、现状 依据数据统计，当前我国60周岁及以上人口占我国总人口比例高达13.26%，而65周岁及以上的人口比例比全球老龄化水平多出了7%。近年来我国经济飞速发展，我国的养老观点也由传统的家庭养老慢慢向新型养老模式转变。而建立健全农村养老保险制度可以提高农夫生活水平和国民经济水平。 二、农村养老保险制度面对的问题

2、 （一）养老保险保障水平低 新农保基金由个人缴费、集体补助、政府补贴三者组成，设计了5个缴费标准，地方可根据实际状况增设缴费档次。而中央每月补助相对较低，国家每月下发给每位农村老人55元的基础养老金。而老人们大部分都选择较低的缴费标准，从而得到的收入也较少。假如不实行相应的对策，如此恶性循环下去，最终会导致我国农村养老保险的保障水平始终处于较低的水平。 （二）农村养老保障体制不健全 1.无明确的法律保障体系 自2009年起我国在河北省鹿泉市、辽宁省彰武县等试点地区推行了新农保政策。到目前为止，我国新农保已经推行多年，但始终没有明确的法律保障体系，从而导致很多地区政府在推行过程中有很多“豆腐渣项

3、目”，农村老人享受不到真正的生活保障。我国在新农保法律方面的延后性，在很大程度上阻碍了新农保的实施，使得很多地区的新农保成为了空谈。 2.规章制度不完善 新农保规定，已年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的，不用缴费，可以按月领取基础养老金，但其符合参保条件的子女应当参保缴费，这在肯定程度上形成了所谓的”捆绑式补助”。这项规定使得那些子女不愿参保或者没有参保力量的家庭中的老人得不到新农保的补助。而基于我国未富先老的基本国情，这种状况在我国中西部及东部等偏远贫困地区尤为常见。因此新农保没有完全普及到我国广阔的贫困农村老人，没有实现新农保推行的根本目的。另外，缴费标准为每年交100200元

4、等。缴费模式单一呆板，没有敏捷性。这种呆板的缴费模式也束缚了一部分的想参保却没有力量参保的农村老人。 3.经办程序不完整 目前新农保虽然在大多数试点推行，但并没有建立合理的参保档案管理程序，不能仔细全面地记录和实时更新个人参保缴费的详细状况。在信息共享不发达的农村地区，信息不对称问题显得尤为重要。而老人参保缴费程序不便利简洁，会打消老人参保的乐观性，从而使得老人不能有效地得到新农保补助。 （三）宣传工作不到位 各地政府没有做到真正地深入基层，没有做好新农保的宣传工作，对此项工作没有深入地研究与足够的重视。另外，由于我国大多数农村老人还持有完全依靠儿女来养老的观点，大部分老人还没有全面熟悉到这一

5、新的惠农政策给他们的生活带来的好处。再者，由于农村劳动力流失，多数青年在外打工，无暇顾及身在农村的老人，农村青年的“孝”意识薄弱，导致了农村老人晚年的生活水平大幅度下降。（四）相关制度相接不顺当新农保在制度连接问题上存在着老农保与新农保连接、新农保与其它养老保险制度连接这两个问题。其中，新老农保的连接在新农保长期稳定地运行中发挥着至关重要的作用。然而，新农保从推行至今，仍有大部分的地区存在着新老农保制度连接上的问题。主要缘由一是老农保转变为新农保后，养老金计发系数增加至139，个人账户的养老金削减许多，这导致了一般的农村老人不愿参保；二是领取待遇年龄由原来的50周岁或55周岁调整为60周岁，使

6、一部分的农村少领取了养老金，会使部分农夫产生一些抵触心情；三是老农保自身残留着很多问题，比如参保人缴费的标准有区分、老农保的基金债权问题等，造成了新老农保连接的顺当实施有困难。 三、农村养老保险制度的完善 （一）提高养老保障水平，加大财政投入 确定中央政府的职责，增加资金投入的强度。集体补助与政府补贴对农村老人参保的积级性有很大的影响，投入越多，老人收到的补助实惠越多，则参保乐观性越大。基于此现象，可以从两方面入手，一是政府应加大财政投入力度，出台切实的惠农政策。比如依据中央确定的补助方案，再从本地区的实际状况动身，按本地区每个地方经济发展的强弱、老人的年龄阶段详细确定补助的实际数目，让惠农政

7、策真正地落到实处；二是政府应鼓舞发展当地企业，增加就业机会，还可以鼓舞这些企业为当地农村参保人缴费供应资助，增加农村老人参保的数量，同时发挥商业保险的补充作用。 （二）健全农村养老保障体制 1.建立健全法律保障体系 每一项政策的运行，背后必需有相应的法律制度作为支撑。有法律作保障，政策才会长久稳定地发展下去。所以我国政府应尽快制定与新农保有关的法律法规，同时各地区应以国家法律法规为主，制定符合本地区实际状况的法律制度，详细需要确定缴费标准与方法、对农村重度残疾人等缴费困难群体的相关补助方法、新农保基金管理体制等问题。 2.完善规章制度 农村老人有相当一部分没有参保。究其缘由，是为参保条件所限制

8、，这个状况在中西部等农村贫困地区尤为严峻。国家政府应废除对于年满60周岁老人的参保条件，让子女不参保的农村老人也有权利获得国家补助，废除所谓的“捆绑式补助”。同时，各地应结合自身实际，推出符合我国基本国情和当地状况的一系列参保政策，切实解决资金筹集难题，完善个人账户体系。另外，各地政府应在中央设定的缴费标准上，不仅要敏捷增加缴费标准，还要依据各地的实际状况增设如按每月、每季度、每半年等多种敏捷的缴费模式。这样做可以突破呆板的缴费模式所带来的局限性，扩大新农保所涉及的范围，争取让每个农村老人都能享受到国家的惠农政策。 3.健全经办管理服务 针对农村现代服务体系不完善、农村老人接收新信息新资源力量

9、较差的基本现象，我国应建立统一全社会的信息管理体制。各地政府应全力协作中央做好此项工作，仔细记录参保人员各项信息。本着精简效能的原则，协作现代信息技术手段，逐步完善本地的新农保信息管理系统。另外，为了便利老人缴费、查询本人信息等，我国应在全国农村范围内推出社保卡体系，让老人持卡办理参保缴费等事情。各地政府应留意合理设置各个环节、定期组织培训相关员工、引进先进的信息管理技术等，力争做到现代化经办管理服务。 （三）做好宣传工作，引起老人重视 国家要想大范围地增加农村老人的参保人数，提高新农保的掩盖面，加大新农保的宣传力度是必不可少的途径。没有宣传的新农保如同纸上谈兵，空有其表，而没有实际作用。虽然

10、现在各地政府都在宣传新农保政策，但大多都是通过媒体等形式，多数都是浮于表面。因此，各地政府应重视新农保的宣传工作，努力深入群众当中，切实把新农保推入到群众中去。同时，还要扭转农村老人几千年来固有的”家庭养老”观念，即让子女全力担当养老一切事务，应当让农村老人接受保险，消退对保险的抵触心情。再者，还应提倡孝顺老人的思想，让农村青少年形成”孝”意识，关爱老人，使其老有所养，不必为生活操劳奔波，从而达到国家保障农村居民老年基本生活的目标。 （四）完善新老农保连接工作 要实现新农保的成功，尤其是在农村人口老龄化的前提下，必需做好新老农保连接这关键的一个环节。只有新老农保顺当连接了，新农保这一惠农政策才

11、可以无后顾之忧、长期地运行下去。做好新老农保的连接工作，可以表现在下列几个方式上。一是要从农村老人的实际利益动身，以维护老人的利益为原则，制定一系列优待政策。在保证原来老农保的待遇基础之上，进行新农保的待遇叠加，以最大限度地保证老人的固有利益；二是应做好个人账户的运营管理。中央应加大经济发展强度，保证银行利率不下降，尽量使个人账户保值增值，从而增加个人账户的资金收入，使农夫享受到更好的待遇条件。从另一个角度考虑，待遇水平提高了，也增加了新农保对于农村老人的吸引力，使更多的农村老人加入到新农保的大家庭中来。 （五）紧跟时代步伐，争取早“入市” 养老金入市是指把基本养老保险中的个人账户基金进行证券

12、投资，以实现养老金的保值增值。国务院已在2015年8月17日印发了基本养老保险基金投资管理方法，养老金全面入市已经箭在弦上。而新农保替代老农保后，建立了养老保险个人账户，且正在与其它养老保险制度连接，在低水平的政府补助前提下，新农保有条件尝试跟随养老金一起入市。虽然入市有肯定的风险，但从长期来看，入市会给经济市场带来长期资金，会给经济市场带来实质性的好处。而且在物价水平持续上涨的今日，对于个人账户基金的保值与增值，“入市”是最有可能实现的手段之一。我们有理由相信，新农保跟随养老金入市是特别明智的选择。对于新农保的入市，应当同样先在几个试点进行尝试，以后可以逐步扩大范围。第一，风险的相关问题。据

13、方法规定，股票型养老金产品的比例合计必需掌握在30%以下，这样做可以合理地掌握投资风险。新农保入市应当本着平安第一的原则，借鉴养老金入市掌握产品比例的方法，结合农村人口老龄化的状况，制定一系列相关措施，做到保发放。第二，制定相关的法律规定。新农保入市必需做好法律工作，制定严谨，科学的法律制度，尤其是在有些现代信息体系还不完善的农村地区。法律应明确规定严禁内幕交易等一系列违法行为的发生，维护个人账户基金的合法权益；另一方面，法律还应细化社会监督的相关规定。应做到定期通过电视、报纸、广播和村委会组织开会等方式通俗易懂地向农村居民公布基金的运营状况。此外，还应详细设立相关部门，接收来自社会的任何组织

14、和任何个人的举报、投诉等，并准时有效地处理。第三，国家应设立特地的投资管理公司对个人账户进行掌握和运营，以此来确保个人账户基金的保值增值。同时，还应鼓舞成立多种投资机构、管理机构，目的是制造一个良好的竞争体制，提高个人账户基金的管理运营水平，间接地保证农村老人的生活水平。第四，国家还应结合农村居民投资水平和生活水平双重低下的实际状况，设计符合农村基本状况的基金投资产品、多种产品投资组合方式等让农村居民有多种投资选择，能够最大限度地切合农村居民的自身实际。第五，在试点地区，各地政府应首要实行自愿投资的原则，乐观宣传新农保入市，向农村居民尤其是农村老人普及新农保入市的风险和好处，组织村委会进行投资流程等相