银行支行成功防范操作风险

1、某“客户”持一张很像本人（号）的身份证要求办理开卡、注册网银业务，并提出要将张晴所有的帐号挂到网银上。这人头发前部留得较长，还故意低着头，远离张欣视线，成心不让看清脸部、头部。张欣开始感觉身份证照片与“客户”比较像，利用身份证联网查询，未发觉异样。柜员就在疑心中为其办理相关手续。期间柜员不断的问自己：“客户”什么缘故留那么长的头发？什么缘故总不想让我看清本人？柜员想起近期诈骗较多，应该引发警觉。于是就喊来另一名柜员，帮忙进一步判定真伪。另一名柜员拨打办理网银开户时预留下来的号码，发觉是空号，开号地址也不是在本地。于是问“客户”是不是本人，在那个地域办理的号码？咱们让公安部门帮忙查查。该“客户”

2、见势不妙，站起来慌忙逃跑。从上述真实的案例中，该行两名临柜柜员严格执行中国工商银行业务操作规程，擅于利用不同的方法去认真识别客户身份的真伪，成功避免了一路利用他人身份证件开立银行账户、办理银行卡的案件，再一次给咱们敲响了要时刻防范操作风险的警钟。一是对要求办理开卡和注册个人网上银行业务的的客户应进行严格的审核。柜员要认真查对身份证上的信息，通过联网核查和真伪辨别仪鉴定身份证的真实有效性。要注意身份证上的相片和办理业务的人员要严格核实。本案“客户”头发前部留得较长，还故意低着头，成心不让看清脸部、头部，让柜员感觉身份证照片与比较像。其实当事人并非是身份证上的本人。二是各级领导要强化对员工的风险防

3、范教育，踊跃提高员工案件防范的技术。此案例，归根到底证明了临柜员工必然要严格规章制度,严格业务流程。正是该行网点临柜柜员的细心和标准,成功避免了一路企图实施外部讹诈案件。针对日趋复杂的社会环境，必需增强员工的风险意识，时刻维持警戒。柜员不能因为业务忙碌而疏于对客户身份真伪的认真识别,风险识别关于风险操纵相当重要，每一名柜员都是风险识别的第一道关口，其风险防范能力直接阻碍着一个行的风险治理水平，要提高真伪识别水平，把好办理业务关口。各级要专门注重增强学习，踊跃提高员工案件防范的技术。该案充分反映了该行两名临柜柜员擅于利用不同的方法去认真识别客户身份的真伪，成功避免一路利用他人身份证件开立银行账户

4、、办理银行卡的案件，有效爱惜了真正客户的合法权益。提高员工业务技术、防范意识是成功阻截案件的关键所在。2021年3月，一客户要求将卡内6万元掏出存入按期存折,柜员在办理此笔业务时先用292()交易做转账，但未成功，于是打算用2793交易先把6万元从卡内掏出，再存按期，岂料，误用2799交易存了6万元到卡内，现在柜员应该做反交易平账，可是由于一时糊涂，直接将6万元掏出，规避了反交易。显现如此的风险操作事件，虽有柜员年龄偏大、精力不足的客观事实存在，但也说明柜员对规避反交易的潜在风险熟悉还不到位，思想还不够端正、事中操纵和反交易治理还存在批漏。这次风险事件发生后，支行领导和支行运行治理部高度重视，

5、要求在尔后的工作当中必需做到：一、增强思想教育，提高员工责任意识。针对这次案例，及时组织柜员学习、讨论、触类旁通，引以为戒。通过剖析案例，提高柜员对违背操作程序可能引发更大严峻性风险的熟悉，增强履职责任感，从思想上和源头上重视规避反交易。增强规避反交易危害的教育，增强员工的职位风险意识，标准日常操作细节，标准操作行为，提高制度执行力，尽力做到日常行为合规、处置业务合规，防范重大违规问题和内部案件的发生。二、增强对规避反交易行为的治理。深切做好操作风险治理,增强对各操作风险环节和业务的监督检查，通过按期召开内控分析会，提高分析会质量，分析柜员容易轻忽的操作漏洞和常常显现过失的风险环节，认真分析反交易的成因及风险驱动因素，深究反交易带来的隐患，挖掘形成反交易的深层次缘故。要完全纠正违规违章，以错纠错，增进柜员严格依照规章制度标准业务处置，减少过失，压降反交易风险事件。三、增强事中操纵，以制度约束操作行为。营业领导要增强对反交易真实性和大体要素的审查，重点关注柜员规避反交易业务处置行为，发觉苗头问题及时制止纠正，增强进程操纵，把隐患排除在萌芽状态，严防违章操作、弄虚作假等行为。增强员