商业银行柜面业务知识(共57页).ppt

1、商业银行柜面业务闫寒闫寒/主编主编中国财政经济出版社中国财政经济出版社财政部规划教材财政部规划教材全国中等职业学校财经类教材全国中等职业学校财经类教材项目七 柜面代理业务任务一任务一 柜面代理业务基本知识柜面代理业务基本知识n案例导读案例导读n 想一想想一想1、案例中，银行为李先生提供了哪些代理业务？、案例中，银行为李先生提供了哪些代理业务？2、你能说说它们的特点吗？、你能说说它们的特点吗？n课堂活动一：认识柜面代理业务的内容课堂活动一：认识柜面代理业务的内容 活动一活动一 认识柜面代理业务的内容认识柜面代理业务的内容 n一、柜面代理业务的含义一、柜面代理业务的含义 是指银行按照同委托单位签订

2、的协议，接受客户委托，以代理人的身份代表委托人办理一些双方协定的经济事项的业务。在代理业务中，银行作为中介人应与委托人签订符合法规的协议，明确代理的内容、范围、对象、时间、方式和费用，以及双方的权利、义务等。n二、二、柜面代理业务的内容柜面代理业务的内容任务二任务二 代收代付业务代收代付业务n案例导读案例导读有多少有多少“费费”可以由银行代收可以由银行代收n 想一想想一想1、案例中银行可以通过哪些方式办理代收费业务？、案例中银行可以通过哪些方式办理代收费业务？2、银行代收代付业务的基本业务流程是什么？客户对象有哪些？、银行代收代付业务的基本业务流程是什么？客户对象有哪些？n课堂活动一：掌握代发

3、工资业务课堂活动一：掌握代发工资业务 课堂活动二课堂活动二：了解代理收费业务了解代理收费业务 活动一活动一 掌握代发工资业务掌握代发工资业务 n一、代发工资业务的含义一、代发工资业务的含义代发工资业务简称代发薪，是商业银行受企事业单位的委托，通过转账的方式，将员工工资收入在约定的时间一次或多次划转到员工在银行开立的活期存款账户或信用卡的一项中间业务。具有安全、快捷等特点。既方便了企业，减少现金在社会中的流通量，同时又在无风险的情况下，为银行带来了中间业务手续费收入。代发工资业务从领款形式看，包括活期存折、储蓄卡、信用卡等三种形式。1、形式、形式活期存折活期存折储蓄卡储蓄卡信用卡信用卡2、说明、

4、说明单币种普通存折户。既可开立为储蓄账户，又可开立为结算账户。与活期存折相关联的结算账户。集储蓄、结算与信贷功能于一体的结算账户。3、特点、特点可直观交易记录不可透支可透支4、起存、起存金额金额人民币1元人民币1元人民币1元5、用户、用户公民公民资信状况良好的公民n二、代发工资业务的基本规定二、代发工资业务的基本规定1、代理行应与发薪单位签订“委托银行代发工资协议书”。2、代理行按代发工资的实际金额向发薪单位收取一定的手续费，收费标准由双方商定并在协议中明确。3、如果用数据文件传输方式办理代发业务，则必须对发薪单位的软盘数据文件格式加以规范化。4、代发工资实行实名制，个人有效身份证件号码由发薪

5、单位统一提供和确认。5、代理银行营业网点不得为委托单位垫款。n三、代发工资业务的基本流程三、代发工资业务的基本流程1、开立账户、开立账户 发薪单位发薪单位储蓄网点储蓄网点（2）提交单位职工名册（1）签订代发工资协议（3）开立活期账户（存折或储蓄卡）n2、代发、代发 （1）发薪单位）发薪单位提交提交校验代发工资数据软盘送交代发工资数据软盘和支票填写转账支票、进账单提交当月工资清单、当月代发工资数据软盘（2）代发工资）代发工资网点审核网点审核（3）支行代发工）支行代发工资管理人员业务处资管理人员业务处理理解答网点柜员反映的问题送交代发工资数据软盘（4）分行入账）分行入账（5）代发工资）代发工资网点

6、操作网点操作（6）发薪单位签收）发薪单位签收分行批量入账（主机自动入账）次日返回支行入账及未入账清单编制划转工资款的内部往来报单根据代发工资汇总金额编制一联特种转账贷方传票，以工资表清单和一份代发工资入账清单作为附件，以一联内部往来报单作为借方传票，进行账务记载。 借：内部往来 贷：活期储蓄存款-户设置代发工资编号，输入工资数据建立代发工资储蓄账户打印工资明细表和代发工资入账清单，打印存折或配发储蓄卡n3、续转代发、续转代发 代发工资续转业务与代发流程业务基本一样，只不过代理行无须重新为发薪单位设置代发工资编号，无须为职工建立代发工资储蓄账户，只需将月工资清单、支票、进账单及代发工资数据软盘送

7、交柜员，柜员审核无误后，进行续存业务系统操作即可。n4、取款、取款职工（客户）凭借代发工资储蓄存折到通存通兑的网点办理存取款时，经办人员应先补登存折，然后按照活期储蓄存取款手续办理；可利用免费电话银行进行查询；因存折（储蓄卡）或信用卡丢失等原因办理挂失，需财务部门出具相应证明协助办理挂失手续，并在挂失补发后，将新账号及时通知财务人员以便及时修改。此期间如遇发工资，则可能领取现金，由单位财务部门自行处理。活动二活动二 了解代理收费业务了解代理收费业务 n 代理收费业务是银行利用自身网点、人员等优势，接受行政管理部门、社会团体、企事业单位和个人的委托，代为办理指定范围的收款的服务性中间业务。其具有

8、省时、方便、快捷，资金结算及时，便于通管资金，查询准确快捷等特点。 n一、代理收费业务的有关规定一、代理收费业务的有关规定1.银行按协议规定的时间从存款人的信用卡、借记卡、活期存折上代收有关费用，并通过转账方式划至收款单位的存款账户中。2.银行可按代理业务的实际金额向委托人收取一定的手续费，收费标准由双方协商确定，并在协议中明确。3、代理收费业务处理方式有实时代缴、主机批量扣划。 代理收费业务处理方式一览表代理收费业务处理方式一览表 类类别别实时代缴实时代缴主机批量扣划主机批量扣划定定义义利用收费单位与银行之间的计算机专线联网，及时传递标准统一的收费数据和收费结果，为缴款人提供“即缴即通”的服

9、务银行接受缴款人委托，在其指定账户上为其缴纳有关费用，并在指定日期将扣款通过收费单位提供的数据盘转至收款单位。途途径径柜台缴费、电话交费、自助缴费、网上缴费银行代缴n二、代理收费业务的基本流程二、代理收费业务的基本流程n1、开立、开立 储蓄网点收款单位缴款人（1）签订代收费业务协议（2）开立存款账户（4）签订代扣费业务委托书（3）开立活期账户（存折或储蓄卡）n2、代收代扣、代收代扣 （1）收费单位提交）收费单位提交较验收费数据无误后，将数据传入数据库或缴验缴款单检查缴款人账户（存折、储蓄卡、信用卡）或收缴现金将代收费数据通过磁盘或电话线传送收费银行（2）储蓄网点审核）储蓄网点审核（3）网点系统

10、操作）网点系统操作将当月代理数据处理成批量文件，进行批量扣款或划现金款划进收款单位账户（4）网点打印签章）网点打印签章代为打印缴费凭证，加盖业务清讫章成功扣款（1）若进行扣款的储蓄所是缴费人账户开户所又是结算所，其会计分录为： 借：活期储蓄存款户 贷：其他应付款（2）若进行扣款的储蓄所是缴费人账户开户所，则其开户和结算所的会计分录分别为： 借：活期储蓄存款户 贷：同城通存通兑 借：同城通存通兑 贷：其他应付款（5）网点批量入账）网点批量入账扣款完成后，储蓄所将代扣费用批量入管辖行账，其会计分录为： 借：其他应付款 贷：内部往来任务三任务三 代理保险业务代理保险业务n案例导读案例导读 富人的保险

11、富人的保险n 想一想想一想1、人们为什么要购买保险？、人们为什么要购买保险？2、保险能在银行购买吗？、保险能在银行购买吗？n课堂活动一：认识基本规定课堂活动一：认识基本规定 课堂活动二课堂活动二：了解主要操作流程了解主要操作流程 活动一活动一 认识基本规定认识基本规定 n代理保险业务是指银行接受保险公司的委托，以兼业代理人的身份代为办理财产保险和人身保险等保险业务，并向保险公司收取代理手续费的一项中间业务。这项业务在一些银行也被称为银保通。n一、代理保险业务范围一、代理保险业务范围目前，银行代理保险业务不仅包括代收保险费、代付保险费、代理销售保险产品等传统业务，而且还涉及协议存款、资金网络结算

12、、保单质押贷款等新业务领域。n二、保险费缴费方式二、保险费缴费方式1、客户保险费缴费的方式可选择趸缴（一次性）和分期缴两种方式。 2、趸缴，即一次性付清保费。优点在于手续简单，缺点则是一般的投保人承担不起。3、分期缴，按照保险合同的约定有年缴或季缴、月缴等方式。缴费期越长，其分摊在每一年中的保险费用自然越少。4、若考虑到缴费期内通货膨胀的因素，两者的价格没有太大差别。活动二活动二 了解主要操作流程了解主要操作流程 n以常见的代收首期保险费为例 1、客户申请、客户申请审核有关凭证和投保申请书阅读投保须知，填写投保申请书提交有效身份证件、现金或储蓄卡（存折）2、储蓄网点审核、储蓄网点审核3、网点业

13、务处理、网点业务处理主机自动审查客户资料及开户申请表保险费临时收据并签章加盖清讫章、业务公章、名章将保险单正本、收费凭证客户联、有效身份证、储蓄卡（存折）交客户 借：现金（或活期储蓄存款户） 贷：其他应付款- 代收保险费4、每日营业终了，网、每日营业终了，网点上交管辖行点上交管辖行经办人员加计保险单和套数，汇总编制“其他应付款”科目“代收保险费”户的现金贷方传票，以一联收费凭证作附件，另一联收费凭证在结算时交给委托单位（保险公司），根据所使用的保险单，填制表外科目付出传票。（付出）空白重要凭证-保险单账务处理完毕，应加计收费凭证金额和份数，并分别与“其他应付款代收保险费”贷方传票，“空白重要凭

14、证保险单”表外付出传票核对相符。然后将各种传票、投保申请书、保险单副本（含作废保单）随封包交管辖行。管辖行经过审查无误后按规定将其转送保险公司并划转保险费。任务四任务四 代理国债业务代理国债业务n案例导读案例导读 凭证式国债为何受青睐？凭证式国债为何受青睐？n 想一想想一想1、国债为什么热销？、国债为什么热销？2、是什么吸引了投资者购买国债？、是什么吸引了投资者购买国债？n课堂活动一：认识基本规定课堂活动一：认识基本规定 课堂活动二课堂活动二：熟悉主要操作流程熟悉主要操作流程 活动一活动一 认识基本规定认识基本规定n一、代理国债业务范围 我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财

15、政信誉作担保，信誉度非常高，历来有“金边债券”之称，稳健型投资者喜欢投资国债。 按国债的券面形式可分为三大品种，即：无记名式（实物）国债、凭证式国债和记账式国债。其中无记名式国债已停止发行，而后两者则为目前的主要形式，我国又于2006年7月推出一种新型国债储蓄国债（电子式），借鉴了凭证式国债的稳健性和记账式国债的灵活性等优势。n二、代理凭证式国债业务的基本规定二、代理凭证式国债业务的基本规定1、凭证式国债收款凭证属于重要空白凭证，必须由人行统一印制。2、凭证式国债具有通兑功能，允许在同城范围内实行通兑。3、凡在发行期内售出的凭证式国债，均按对年对月对日的方法确定到期日并付息；在发行期结束后售出

16、的凭证式国债，以售出日为起息日，终止日为该国债规定的到期日（即再售出截止日）。4、提前兑付凭证式国债本息时，应按实际持有天数及相应的利率档次计付利息。在发行期内提前兑取时，不计付利息。发行期结束后，持有时间不满半年的一律不计付利息，逾期兑付的不计逾期利息。凭证式国债提前兑取只能全部提前兑取，不能部分提前兑取。n三、代理记账式国债柜台交易有关规定三、代理记账式国债柜台交易有关规定 记账式国债柜台交易是指商业银行通过其营业网点与投资人进行国债买卖，并办理托管与结算的行为。有关规定如下：1、除金融机构外，凡持有有效身份证件的个人以及企业或事业社团法人，均可在商业银行柜台开立国债托管账户并进行国债买卖

17、。2、在商业银行柜台进行交易的国债是指由财政部指定、经中国人民银行批准可在商业银行柜台进行交易的记账式国债。3、商业银行根据人民银行政策要求，目前向柜台债券投资者收取的主要费用有：开户费10元/户；转托管费20元；非交易过户费50元；托管费暂不收。4、由于各承办银行是在人行规定的最大债券买卖价差幅度内，自主确定柜台交易的买价和卖价，因此各承办银行间的记账式国债买卖价格不一定相同。5、客户进行柜台记账式国债交易，除获得债券持有期的应计利息外，还可能获得因债券价格高于或低于其票面价格而产生的资本收益或损失。n四、代理储蓄国债（电子式）业务的有关规定四、代理储蓄国债（电子式）业务的有关规定1、投资者

18、认购、提前兑取储蓄国债（电子式）时，应提供本人或授权人签字的书面申请。书面申请内容应至少包括：姓名、个人国债账户号、资金账号、债券代码、债券简称、面额、申请时间等。2、试点商业银行办理认购业务时，应在投资者资金账户中扣减资金的同时，将认购额度记入其个人国债账户。试点商业银行须向投资者签发统一格式的“中华人民共和国储蓄国债(电子式）认购确认书“，并注明本确认书只用于账务核对，不具有债权证明功能。3、投资者办理提前兑取业务时，可以选择部分或全部提前兑取。对于投资者提出的提前兑取申请，试点商业银行首先检查其个人国债账户余额，如足额，则实时作减记处理，同时将投资者实际应收资金划入对应资金账户，并向投资

19、者提供相关的业务单据。该单据至少应包括以下要素：户名、业务受理日期、个人国债账户号、债券代码、提兑面额、适用利率、持有时间、应计利息、应扣利息、手续费、结算金额等。4、遇法定节假日，试点商业银行应正常办理提前兑取、付息和兑付业务，如法定节假日同为发行期，试点商业银行除办理上述业务外，还应办理开户和发行认购业务。财政部和中国人民银行另有规定的除外。5、以承购包销方式发行的储蓄国债（电子式），发行首日起即可办理提前兑取业务，在发行期内办理的提前兑取额度可用于再次销售，发行期外办理的提前兑取额度由试点商业银行买回并持有。 采用代销方式发行的储蓄国债（电子式），发行期结束后方可办理提前兑取业务，提前兑

20、取的本息由试点商业银行暂时垫付，财政部在指定日期与试点商业银行清算。6、对于投资者在提前兑取计息开始日之前提前兑取的储蓄国债（电子式），试点商业银行不支付利息只支付本金，并扣除相应的提前兑取手续费；对于投资者在提前兑取计息开始日之后提前兑取的储蓄国债（电子式），试点商业银行在扣除相应的利息和手续费后，根据当期执行利率享有持有期应计利息。发行文件另有规定的除外。7、储蓄国债（电子式）业务截止日后，停止办理提前兑取、非交易过户等一切与债权转移相关的业务和质押业务，付息日（非到期日）恢复办理。8、业务截止日日终持有该债券的投资者享有该债券本金及本期利息。法律另有规定或当事人另有约定的除外。9、储蓄国

21、债（电子式）按照实际天数计息，不计复利，具体计息规则依据财政部、中国人民银行储蓄国债（电子式）管理办法（试行）执行。10、对于浮动利率固定期限储蓄国债（电子式），试点商业银行应按照发行文件的规定于指定时间更新相关业务参数，并于生效日（付息日当日）以新的利率开始计算利息。11、储蓄国债（电子式）付息日（或到期日），试点商业银行应在营业开始之前，按照投资者个人国债账户余额，将收到的财政部支付的利息（或本息）资金分别划入个人国债账户对应的资金账户，供投资者当日支取。活动二活动二 熟悉主要操作流程熟悉主要操作流程（以凭证式国债发行与兑付为例（以凭证式国债发行与兑付为例 ） n一、代理发行凭证式国债一、

22、代理发行凭证式国债 1、客户认购、客户认购存款凭条填写内容是否齐全、正确填写存款凭条提交现金，有效身份证件（若为代购，须提供代办人身份证件）2、储蓄网点审核、储蓄网点审核3、网点业务处理、网点业务处理按现金收款程序点收现金柜员通过输入国债买卖现金开户交易代码，进入交易界面提交系统成功后，打印并核对国债凭证及国债收款凭证请客户核对存款任条上的打印内容，并签字确认。在国债收款凭证上加盖公章，在凭条上加盖现讫章、名章 借：现金 贷：代理发行债券 （收入）开出债券单证 （付出）空白重要凭证身份证、国债收款凭证递交客户4、网点上划管辖行、网点上划管辖行营业终了，将代理发行凭证式国债款项上划管辖行 借：代

23、理发行债券 贷：内部往来发行期结束，对未售出的国债凭证应转入国债买卖科目核算，并指定营业网点继续发售。n二、代理兑付到期凭证式国债二、代理兑付到期凭证式国债 1、客户到期兑、客户到期兑付付凭证式国债收款凭证的合法性，身份证件提交有效身份证件（若为代办，提供代办人身份证件）、凭证式国债收款凭证2、储蓄网点审核、储蓄网点审核3、网点业务处理、网点业务处理系统操作，提交后打印凭证式国债收款凭证、利息清单请客户在利息清单银行留存联上签字后，在凭证式国债收款凭证上加盖现讫章、名章、结清章，授权业务加盖授权人名章，利息清单客户联和银行留存联加盖现讫章、名章根据利息清单配款将现金、利息清单客户留存联、身份证

24、件交客户 借：代理兑付债券本金户 利息户 贷：现金（付出）开出债券单证4、网点上划、网点上划管辖行管辖行代理兑付凭证式国债收款凭证本息应划转管辖行 借：内部往来 贷：代理兑付债券本金户 利息户n三、代理提前兑付凭证式国债三、代理提前兑付凭证式国债 1、客户提前兑付、客户提前兑付凭证式国债收款凭证的合法性、身份证核对日期是否为提前支取请认购人在凭证式国债收款凭证背面批注身份证件号码、地址、部分提取金额并签名（或为代办，则要求批注双方证件及相关内容，并由认购人签字）提交有效身份证件（若为代办，提供代办人身份证件）、凭证式国债收款凭证2、储蓄网点审核、储蓄网点审核3、网点业务处理、网点业务处理系统操

25、作，提交后打印凭证式国债收款凭证、利息清单请认购人在利息清单银行留存联上签字后，向认购人收取凭证式国债提前支取手续费，打印手续费收入凭证，进行账务登记，其会计分录为： 借：现金 贷：手续费收入在凭证式国债收款凭证上加盖现讫章、名章、提前支取章，在利息清单上加盖现讫章、名章，授权业务加盖授权人名章将提前支取现金、利息清单、手续费单据客户联、身份证件交客户4、网点上划、网点上划管辖行管辖行代理兑付凭证式国债收款凭证本息应划转管辖行 借：内部往来 贷：代理兑付债券本金户 利息户任务五任务五 银证业务银证业务n案例导读案例导读 炒股篇：选择炒股篇：选择“第三方存管业务第三方存管业务”我选择安全、便捷的

26、服务我选择安全、便捷的服务n 想一想想一想1、你听说过、你听说过“银行第三方管业务银行第三方管业务”吗？吗？2、你所了解的银行和证券公司合作的业务有哪些？、你所了解的银行和证券公司合作的业务有哪些？n课堂活动一：认识基本规定课堂活动一：认识基本规定 课堂活动二课堂活动二：了解主要操作流程了解主要操作流程 活动一活动一 认识基本规定认识基本规定 n一、银证转账和银证通的区别一、银证转账和银证通的区别 比较比较银证转账银证转账银证通（俗称银证通（俗称“存折炒股存折炒股”）1、定义、定义是指银行接受证券公司的委托，通过与证券公司进行电脑联网，用储蓄存折（卡），实现股民储蓄账户与证券保证金账户资金双向

27、实时划转。是指在银行业务处理系统与证券公司交易系统相连接的基础上，客户通过银行客户服务中心系统，使用证券公司交易系统进行证券交易，并利用客户的银行卡账户进行资金清算的一种金融服务。2、转账方式、转账方式先进行电话转账后才能进行证券交易自动转账，无需办理保证金转账3、临柜地点、临柜地点须在证券营业部办理在合作银行开通“银证通”业务的营业网点均可办理4、使用账户、使用账户须同时使用银行活期储蓄和证券资金（保证金）两个账户。实现银行活期储蓄和证券资金（保证金）两个账户的统一，无须相互划转。5、业务内容、业务内容提供银行储蓄账户与证券公司之间资金划转的服务。提供证券买卖、新股认购、分红派息、查询和打印

28、交割单等服务。6、特点、特点方便快捷，安全可靠资金安全、存取方便、交易不受场地限制7、委托渠道、委托渠道证券商电话委托系统下单银行电话委托系统下单8、资金存放处、资金存放处证券公司银行n二、第三方存管与银证转账、银证通的异同二、第三方存管与银证转账、银证通的异同第三方存管业务是指证券公司将客户交易结算资金（俗称保证金）独立于自有资金，交由独立于证券公司的第三方存管机构存管。这里的第三方存管机构，目前是指具备第三方存管资格的商业银行。银行负责客户交易资金的存管，为投资者提供银证转账、客户交易结算资金存取及查询资金变动等功能。将第三方存管业务与银证转账、银证通业务对比：银证转账是在以往非银行存管的

29、模式下为客户提供的一种银行资金与保证金账户划转的途径；银证通的资金是由银行管理，但没有为每个客户单独立户管理证券交易保证金；第三方存管业务为每个客户单独立户管理证券交易保证金，符合新证券法的要求；第三方存管业务从源头上杜绝了券商挪用客户保证金的事件发生，更好地体现了国家监督机构对于投资者的保护。 第三方存管业务与以往的银证转账、银证通业务的根本区别在于第三方存管业务为每个客户单独立户管理证券交易保证金；共同之处在于客户的证券交易习惯无须改变、客户的委托方式未发生变化。n三、第三方存管业务的基本规定三、第三方存管业务的基本规定1、“第三方存管”的基本原则是“券商托管证券、银行监督资金”；2、证券

30、账户和银行账户必须实名开设；3、凡符合规定的个人或机构都可以申请办理；4、个人客户凭本人有效证件（代理人办理的，代理人持客户有效证件、代理人有效证件和经公证的授权委托书）和证券账户卡（股东卡）、银行结算账户文件（存折或借记卡）到签约网点签署三方存管协议；机构客户的被授权人凭法人营业执照副本复印件加盖公章、公司法人身份证复印件、公司法人身份证明加盖公章、法人授权委托书、被授权人身份证明文件和证券账户卡（股东卡）、银行结算账户文件到签约网点签署三方存管协议。5、开通第三方存管业务的服务时间取决于证券公司的服务时间，一般为营业日上午9:00至下午15:00，具体时间以证券公司规定为准。开通后办理银证

31、转账的时间不受证券公司服务时间的限制；6、在证券公司合作的存管银行中，投资者只能选择一家银行作为自己的存管银行。7、个人客户可以通过银行柜台，电话银行，网上银行，ATM机等多种方式进行资金的存取和转账；也可以通过券商的热线自助、电话委托、网上交易等多种方式完成资金划转。机构客户需要通过银行柜台或网上银行等方式进行资金的划转。8、个人客户可以持银行卡到商业银行办理资金存取；也可以持本人身份证、银行结算账户卡在证券公司营业部柜台办理银证转账。9、目前商业银行第三方存管业务仅开展人民币业务。 活动二活动二 了解主要操作流程了解主要操作流程 （以开通个人客户交易结算资金第三方存管为例 ）1、个人客户、

32、个人客户开立证券公开立证券公司保证金账司保证金账户户审核客户有效证件与证券账户卡开立证券保证金账户签署存管协议书提交有效身份证件、证券账户卡指定一家资金存管银行签署银行、证券公司客户交易结算资金银行存管协议书（以下简称存管协议书）2、证券机构办理、证券机构办理3、个人客户建、个人客户建立指定银行存管立指定银行存管关系关系提交有效身份证件、指定银行结算卡出具存管协议书填写客户证券交易结算资金第三方存管业务申请表4、指定银行办、指定银行办理理审核申请表要素是否齐全，填写是否正确通知客户已开通银证转账功能退还客户有关证件以及经办员已盖业务用公章的客户证券交易结算资金第三方存管业务申请表第二联任务六任

33、务六 代理基金业务代理基金业务n案例导读案例导读 小李的小李的“2万元万元”n 想一想想一想1、你能给小李介绍一下基金的相关知识吗？、你能给小李介绍一下基金的相关知识吗？2、能在银行买到基金吗？、能在银行买到基金吗？n课堂活动一：认识基本规定课堂活动一：认识基本规定 课堂活动二课堂活动二：了解基本操作流程了解基本操作流程 活动一活动一 认识基本规定认识基本规定 n一、代理基金业务的含义一、代理基金业务的含义是指银行接受基金管理人委托，从事代理销售证券投资基金及注册登记的业务。证券投资基金具有组合投资、分散风险、专业管理、规避风险、税负合理（根据我国现行政策，投资者从基金收益中获取的收益免税）等

34、特点。证券投资基金一般分为开放式基金和封闭式基金两种。 开放式、封闭式基金对比一览表开放式、封闭式基金对比一览表 比较比较开放式基金开放式基金封闭式基金封闭式基金1 1、含义、含义基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金。经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。2 2、基金规模、基金规模存续期限存续期限基金单位总额根据投资人申请和赎回的需要而随时增减。在存续期内基金规模不变。3 3、交易关系、交易关系申请和赎回始终在基金投资者和基金管理者之间进行。交易在基金投资者之间完成。4

35、 4、交易价格、交易价格根据基金单位资产净值加、减一定的费用确定。由市场供求关系确定。5 5、交易费用、交易费用投资者需交纳的费用包含在基金价格中。在基金价格之外要付出一定比例的证券交易税和手续费。6 6、交易场所、交易场所一般不在交易所进行交易。在交易所进行交易。7 7、投资策略、投资策略为应付投资人赎回需要，保留现金较多，一般投资于变现能力较强的资产。流动性要求相对较低，可进行长期的投资策略。8 8、净值公布、净值公布每个交易日或开放日公布上一日净值。每周公布一次基金净值。n二、代理基金业务的基本规定二、代理基金业务的基本规定1、投资人在银行办理证券投资基金交易前，应首先在银行开立基金交易

36、账户。2、基金交易账户是银行代理基金注册登记机构为投资人以实名设立的，用以采集投资人客户信息，记录和管理投资人在银行交易的基金种类、数量变化情况的账户。3、每个投资人针对同一基金登记注册机构只可开立唯一的基金账户，仅限投资者本人使用。开立须本人亲自办理，不得由他人代办。4、在开立基金交易账户时，投资人应同时指定一个基金资金账户；银行柜员为投资人办理任何交易均须通过磁条读卡器读入信息。 活动二活动二 了解基本操作流程了解基本操作流程 n一、代理证券投资基金开立基金交易账户、一、代理证券投资基金开立基金交易账户、认购（申购）业务流程认购（申购）业务流程1、客户申请、客户申请审查客户资料及开户申请表

37、提交有效身份证件提交代销网点的本人银行活期存款账户或对应的资金账户卡（银行卡）填妥基金交易账户开户申请表2、银行代售、银行代售网点审核网点审核3、银行代售网、银行代售网点业务处理点业务处理通过“基金交易账户开户”交易，录入申请人提交的资料等有关信息。将投资人基金交易账户与基金资金账户建立唯一对应关系，办理客户基金账户卡审核客户基金账户卡并转交客户4、客户申、客户申/认购认购办理“基金交易卡”（银行卡），并存入足量的现金；填写代理基金申/认购申请表；用基金交易卡（银行卡）转账缴纳申购款，取得缴款单将基金交易卡、基金资金账户卡和代理基金申/认购申请表交银行柜员5、银行代售网、银行代售网点业务处理点

38、业务处理审核客户申请表是否按要求填写，客户资金账号上是否有足够认购资金通过“认购”交易，根据系统提示录入有关信息，按投资者意愿准确选择不同基金公司的基金产品身份证件、客户信息确认书和交易确认书、基金交易卡、基金资金账户卡交客户n二、代理基金业务赎回业务流程二、代理基金业务赎回业务流程1 、 客 户 申、 客 户 申请请客户提供的有关资料是否准确真实客户是否将该支基金的份额全部赎回。若不是全部赎回，则在账户内保留的基金份额不得低于该支基金的最抵持有量（不同基金账户最低持有量不同）提交有效身份证件提交基金交易卡、基金资金账户卡、基金账号填妥代理基金赎回申请表2 、 银 行 代、 银 行 代售网点审

39、核售网点审核3 、 银 行 代、 银 行 代售网点业务售网点业务处理处理通过“赎回”交易，根据系统提示录入有关信息基金单位交割日、资金交割日分别打印一式两联基金业务付出凭证或一式两联基金业务凭证，将其中一联客户作为回执身份证件及客户回执交客户任务七任务七 代理个人外汇买卖业务代理个人外汇买卖业务n案例导读案例导读 出境游、留学引来个人购买外汇热出境游、留学引来个人购买外汇热n 想一想想一想1、案例中个人购汇的目的是什么？是否属于银行代理个人外汇买卖业务？、案例中个人购汇的目的是什么？是否属于银行代理个人外汇买卖业务？2、什么是外汇牌价？你对它有何了解？、什么是外汇牌价？你对它有何了解？n课堂活

40、动一：课堂活动一： 认识基本规定认识基本规定 课堂活动二课堂活动二： 了解主要操作流程了解主要操作流程 活动一活动一 认识基本规定认识基本规定 n一、个人外汇买卖业务的含义一、个人外汇买卖业务的含义 是指持有外币储蓄存款或外币现钞的客户，在银行指定营业机构和规定的交易时间内，通过办理外汇买卖业务的交易系统（包括柜台、自助终端、电话银行及网上银行等），按银行的外汇买卖报价进行的两种外汇之间的买卖业务。n二、代理个人外汇买卖业务的基本规定二、代理个人外汇买卖业务的基本规定1、交易对象：、交易对象：持有银行外币储蓄存单（折）或持有外币现钞的个人客户。2、交易币种：、交易币种：美元、港元、欧元、日元、

41、英镑、新加坡元、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元等。n3、交易途径：、交易途径：类型类型柜台交易柜台交易自助终端交易自助终端交易电话交易电话交易网上交易网上交易（1 1）定义）定义凭外币存折、存单、现钞或储蓄卡，在开办个人外汇买卖业务的银行储蓄网点，填写个人外汇买卖申请书，进行实时交易或委托交易。在设有自助终端的银行储蓄网点，按照界面提示完成外汇买卖交易、查询和交易证实书的打印。使用音频电话，按照电话提示，进行实时交易或委托交易。客户通过国际互联网登录银行网站，按照提示进行外汇买卖交易、或行情查询。（2 2）交易）交易时间时间银行工作日的对外营业时间银行工作日的对外营业时间实现24小时交易实现2

42、4小时交易n4、交易方式、交易方式 类型类型实时交易实时交易委托交易委托交易（1）定义定义实时交易是指根据银行当前的外汇买卖报价即时成交委托交易是指客户将交易指令留给银行，当银行报价到达客户希望成交的汇价水平时，银行电脑系统根据委托指令成交。（2）成交条成交条件件银行公布汇率牌价客户指定成交汇率n5、经常项目个人外汇管理的基本规定、经常项目个人外汇管理的基本规定（1）从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理。 （2）个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项

43、下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转及结汇。 （3）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。 （4）境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出。 （5）境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回。（6）境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理;超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。 n6、外币兑换有关规定、外币兑换有关规定（1）临时来华的外国人、华侨、港澳台同胞出境时，根据国家有关部门的规定，应其要求将未用完的人民币兑回外币和外汇。（2）根据我国外汇管理的有关规定，国内居民如果拥有外币现钞或外币存款，可以在银行的外汇窗台按照人民银行规定的买卖汇率兑换成其他外汇或人民币，但是不能够用人民币兑换外币。（3）客户持本人有效身份证件办理。有效身份证件包括： 本人身份证（中国公民）、户口簿（十六岁以下中国公民）、军人身份证件（中国人民解放军）、武装警察身份证件（中国人民武装警察）、港澳居民往来内地通行证（港澳