客户风险评估表

1、附表6客户风险评估表中信机构名 _客户名 _中信机构编码 (参照附录 14B)_客户编号 _日期 _公司业务部门名称 _公司业务部门经办人 #1 姓名 _公司业务部门经办人 #2 姓名 _公司业务部门科长姓名 _公司业务部门处长姓名 _公司业务部门经理姓名 _分行信审部门经办人姓名 _分行信审部门经理姓名 _分行经办行长姓名 _分数值：分数值是不连续的，只有“ 0”，“ 25”，“ 50”，“ 75”，“ 100”五个分数N.A. ：在标有 N.A. 栏中不能打分平均：公司业务部门经办人 #1 和#2 打分的平均分，由经办人 #1 或 #2 计算打分，每一个空白栏都必须填写科、处意见公司业务部

2、与经办人员共同讨论将每项最终打分，每一个空白栏都必须有打分经理意见：公司业务部经理只填写与科、处意见不同的项目，并在第5 页上填写对这些项目有不同评估的理由信审部门意见：信审部门经办人和经理在达成共识后，只填写与公司业务部门科、处意见和经理意见不同的栏目，并在第 5 页上填写对这些项目有不同评估的理由分行意见：分行经办行长只填写与公司业务部门科、处意见和经理意见不同的项目，并在第5 页上填写对这些项目有不同评估的理由公司业务部门意见信审部门 意 分行意见经办人 #1经办人 #2#1 和#2 平均科处意见经理意见见1.借款单位的相对优势N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.1.

3、1借款单位所运营行业的相对增长率1.2借款单位相对于这个行业的增长率2.行业的竞争环境N.A.N.A.名称占总销售额比N.A.N.A.行业 1_%N.A.N.A.行业 2_%N.A.N.A.行业 3_%N.A.N.A.2.1供求状况N.A.N.A.行业 1行业 2行业 32.2产品替代性N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行业 1公司业务

4、部门意见信审部门 意 分行意见经办人 #1经办人 #2#1 和#2 平均科处意见经理意见见行业 2行业 32.3行业壁垒N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.2.3.1资金壁垒N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行业 1行业 2行业 32.3.2技术和政策壁垒N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行业 1行业 2行业 32.4供应商的讨价能力N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行业 1行业 2行业 3公司业务部门意见信审部门 意 分行意见经办人 #1经办人 #2#1 和#2 平均科处意见经理意见见2.5借款单位在本行业

5、的竞争地位N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.行业 1行业 2行业 33主营业务的重要性N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.3.1借款单位的主营业务在总体业务中的重要性4借款单位本身的客户状况分析N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.4.1客户集中程度4.2应收款的质量N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.4.2.1应收款帐龄应收款客户集中程度4.3客户群的稳定程度公司业务部门意见信审部门 意 分行意见经办人 #1经办人 #2#1 和#2 平均科处意见经理意见见5.借款单位的最高领导者的素质N.A.N.A.N.A.N.

6、A.N.A.N.A.N.A.5.1领导者的可信程度5.2领导者的管理能力5.3领导者在位的稳定性6.借款单位的财务负责人的素质N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.6.1财务负责人的可信程度6.2财务负责人的管理能力6.3资金成本意识6.4费用控制意识6.5财务负责人在位的稳定性7.借款单位的企业文化N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.7.1员工整体素质7.2工作环境公司业务部门意见信审部门 意 分行意见经办人 #1经办人 #2#1 和#2 平均科处意见经理意见见8.借款单位股东N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.8.1借款单位股东的资

7、信情况9.借款单位的财务报表的可信程度N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.9.1所有权的清晰程度9.2财务报表中详细数据的可信程度9.3会计原则9.4报表审计情况10.借款单位的信贷历史情况N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.10.1提供在其它银行借贷信息的意愿10.2与我行的合作时间10.3存贷比10.4在我行的还贷情况经理意见有不同意见栏目的编号持不同意见得理由信审部门意见有不同意见栏目的编号持不同意见的理由分行意见有不同意见栏目的编号持不同意见的理由公司业务部门经办人 #1 签名 _日期 _公司业务部门经办人 #2 签名 _日期 _公司业务部门科长

8、签名 _日期 _公司业务部门处长签名_日期 _公司业务部门经理签名 _日期 _分行信审部门经办人签名_日期 _分行信审部门经理签名_日期 _分行经办行长签名 _日期 _评分标准好(100%)较好 (75%)中(50%)较差 (25%)差 (0%)备注1. 借款单位的相对优势1.1借款单位所运营行业的高于该地区同期国高于该地区同期与该地区同期国低于该地区同期低于该地区同期相对增长率 *民生产总值 * 增长国民生产总值增民生产总值增长国民生产总值增国民生产总值增速度 2%以上长速度 0.5% 至速度上下相差长速度 0.5% 至长速度 2%以上2%之间0.5%以内2%1.2借款单位相对于这个行借款单

9、位的销售借款单位销售借款单位的销售借款单位销售额借款单位的销售的增长率额增长率高于同额增长率高于额增长高于同行增长率低于同行额增长率低于同行业 *的增长在同行业的增长业增长上下相差业的增长在 2%行业的增长在5%以上在 2%至 5%之2%以内至 5%之间5%以上间2. 行业的竞争环境2.1供求状况供给远小于需求供小于求供求平衡供略大于求供远大于求2.2产品替代性3 年内行业和产品2 年内不会有明1 年内不会有明已开始受替代产已出现大量更适被替代的可能性显的替代行业显的替代行业和品的威胁合市场需求的替低和产品出现产品出现代品2.3行业壁垒2.3.1资金壁垒进入行业的资金N.A.进入行业的资金N.

10、A.进入行业的资金需求大需求中等需求小2.3.2 技术和政策壁垒进入行业的技术进入行业的技进入行业的技术进入行业的技术进入行业的技术和政策要求高术或政策要求或政策要求一般或政策要求低和政策要求低高好(100%)较好 (75%)中(50%)较差 (25%)差 (0%)备注2.4供应商的讨价能力供应商无讨价能供应商讨价能力供应商讨价能力力一般强2.5借款单位在本行业的竞借款单位的产品销争地位售市场占有率 * 极高，价格策略的调整能对行业整体产销状况产生重大影响主营业务的重要性3.1借款单位的主营业务在80%以上的销售收65%的销售收入50%的销售收入35%的销售收入20%的销售收入总体业务中的重要

11、性入来自主营业务来自主营业务来自主营业务来自主营业务来自主营业务中 (50%)没有单个客户的销售额占借款单位的总销售额的 10%以上有单个客户的销售额占了借款单位的总销售额的50%以上超过 1 年的应收款占应收款总额在 30%到 50%之间单个客户的应收款占应收款总额在 30%至 50%之间占销售额 80%以上的客户与借款单位保持业务关系平均超过 2 年时间占销售额小于 20%的客户与借款单位保持业务关系平均超过 2 年时间好(100%)差(0%)以往有贷款逾期现象，有将贷款的资金挪作他用的行为，隐瞒在他行贷款好的标准中的三项缺二项以上N.A.好 (100%)差(0%)N.A.管理费用增长速度

12、低于销售额增长速度 2%以上管理费用增长速度高于销售额增长速度2%以上N.A.好 (100%)差(0%)员工职业化程度高，对各层次员工有系统的培训基本整洁，略有零N.A.乱之处借款单位的控股股东或主要经营者信誊不清或较差N.A.较差 (25%)报表种类不全，项目要素不全，有些报表出现不平现象，报表项目和报表之间逻辑关系和勾稽关系混乱N.A.没有提供报表或没有提供报表以外的任何文字说明，不同期间会计政策变动频繁且没有合理解释，违背审慎会计原则报表未经会计师事务N.A.所审计不愿提供任何在其他银行的负债情况合作时间 1 年以下日均存贷比低于 15%好(100%)差(0%)备注制度说明制度是以 执行力为保障的。 “制度 ”之所以可以对个人行为起到约束的作用，是以有效的执行力为前提的，即有强制力保证其执行和实施，否则制度的约束力将无从实现，对人们的行为也将起不到任何的规范作用。只有通过执行的过程制度才成为现