保险学课程设计

1、 保险学课程设计姓名:班级:学号:家庭投保计划书一、家庭情况概述1.1:家庭成员韦先生一家五口人。韦先生本人31岁,市场部经理,年收入:7万,健康状况良好韦夫人30岁,个体户,年收入:2万,健康状况良好韦先生夫妇都具有良好的社会保险韦小宝5岁,刚刚进入幼儿园,健康状况良好韦老爹56岁,退休干部,每月退休工资1,000元,属于三高人群韦老妈55岁,国有企业的退休工人,每月退休金800元,健康状况良好老两口居住在农村老家,韦先生仨在市区有房产一处1.2:家庭资产状况I银行存款:3万II负债:无III基金:2万IV房产:一处96平方公寓70万V车辆:东风悦达起亚一辆15万二、家庭财产投保计划家庭财产

2、保险简称家财险,是个人和家庭投保的最主要险种。家财险主要特色在于:保费不高、保障全面。在投保过程中,应该衡量保额和保险标的的现金价值,来确定合适的保费和保额。简单来说,给自己的房子、财产投保的金额不要超过其本身的价值。住房:韦先生在市区有一处房产,是韦先生夫妇和父母积蓄所买,并无房贷,买一份家庭财产保险至关重要。家庭年收入为10万元左右,属于一般家庭。由于受经济情况约束,购买以火灾为主的家财险产品就可。因此拟定购买“阳光e家财”的家庭财产火灾损失保险A款保险产品(保费25.00元:房屋及其室内附属设备,保额20万;室内财产,保额5万。主要满足在发生特大火灾时,家庭成员得到保险赔偿金后迅速恢复生

3、活。车辆:韦先生经常开车,时间处于上下班的高峰期,难免出现一些小的碰撞事情。拟定购买太平洋财产保险公司的机动车辆综合保险。此保险分为基本险和附加险,附加险不能单独投保,保险人按照承保险别分别承担保险责任。机动车辆综合保险规定:“被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中,因下列列明原因造成保险车辆的全部损失或部分损失,保险人负责赔偿:1.碰撞、倾覆;2.火灾、爆炸;3.外界物体倒塌、空中物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落;4.受保险车辆所载货物、车上人员意外撞击;5.雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、雹灾;6.保险车辆遭受暴雨、洪水后在淹及排气筒的水中启动或被水淹及后因过失操作不当致使发动机

4、损坏。第三者责任险被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中,发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁,依法应当由被保险人支付的赔偿金额,保险人依照中华人民共和国道路交通事故处理办法和保险合同的规定给予赔偿”。三、家庭成员人身保险投保计划分析:a、由于该家庭的年总收入在10万元左右,除家庭生活支出,购买其他投资产品外,据合理资产配置分析,保险费用大概占家庭资产的10%15%左右,即保费为11.5万。b、设计要求三代人都要有保单,而作为整个家庭收入的主要来源以及家庭支柱,一万左右用在韦先生身上。一旦发生风险,不仅家庭主要收入中断,而且要动用家里的储蓄及各方面投资来作为医疗费用,

5、整个家庭的财务状况及生活质量都会受到影响,所以家庭投保计划第一步就是要完善韦先生的保障,剩余的保费则分散在其他家庭成员身上。因此分配如下:韦先生:1、平安保险公司的意外伤害保险。韦先生经常开车,意外风险较高,万一发生事故,会对家庭造成很大的打击。意外伤害保险条款规定:“在合同保险责任有效期间内,本公司承担下列保险责任:1.意外身故保险金;2.意外伤残保险金;3.交通意外身故或伤残特别保险金;4.意外全残辅助保险金。”2、平安保险公司的附加意外伤害医疗保险,韦先生在工作或者外出过程中,发生意外事故,需要支付大额的医疗费用。附加意外伤害医疗保险条款规定:“在本附加合同保险责任有效期间内,本公司承担

6、下列保险责任:被保险人因遭受意外伤害事故并进行治疗,本公司就其事故发生之日起一百八十日内实际支出的合理医疗费用超过人民币100元部分给付意外伤害医疗保险金。同一被保险人的意外伤害医疗保险金累计给付以保险单所载明的意外伤害医疗保险金额为限。”3、平安保险公司的平安附加豁免保险费重大疾病保险,韦先生作为家庭最大的经济来源和支柱,应该着重对韦先生进行保险投资。如果发生什么重大疾病,对韦先生这个家庭来说,都是很致命的打击。重大疾病保险条款规定:“等待期从本附加险合同生效(或最后复效之日起90天内,被保险人因疾病发生下列情形之一的:1.“重大疾病”2.因导致“重大疾病”的相关疾病就诊,我们不承担保险责任

7、,扣除手续费后退还保险费,本附加险合同终止。这90天的时间称为等待期;被保险人因意外伤害发生上述两项情形之一的,无等待期。如果在等待期后发生保险事故,按照下列方式豁免保险费:被保险人经医院诊断初次发生“重大疾病”,从本条款约定确诊日起,我们豁免保险单上所列的主险和保险期间超过1年的附加险的以后各期保险费。”4、平安保险公司的永利两全保险。属保障保险范畴,对韦先生来说,投保这种保险可作为社会保险的有利补充,充分满足自身养老需求,为韦先生以后的生活,进行预先投资。永利两全保险条款规定:“1年内疾病身故,按当年度保额的10%给领取身故保险金,无息返还保费;1年后疾病身故按当年度保额领取身故保险金;意

8、外身故按当年度保额领取身故保险金;生存保险金每满三周年时仍生存,按基本保额的5%领取生存保险金。”韦夫人:平安保险公司的永利两全保险。属保障保险范畴,可作为对韦夫人社会保险的有利补充。永利两全保险条款规定:“1年内疾病身故按当年度保额的10%给领取身故保险金,无息返还保费; 1年后疾病身故按当年度保额领取身故保险金;意外身故按当年度保额领取身故保险金;生存保险金每满三周年时仍生存,按基本保额的5%领取生存保险金。”韦老爹:韦老爹居住在乡下,身体一直不好,高血压,高血脂,有相当严重的糖尿病,不时的会因为病发,手术住院。因而,可以为其购买健康保险。拟为韦老爹购买一份平安保险公司的平安附加住院手术费

9、用医疗保险(2004。条约规定:“被保险人因疾病或意外伤害住院且需进行手术治疗,我们按照被保险人每次手术在约定范围(同签发保险单分支机构所在地社会医疗保险规定内实际支出的合理且必要的手术费用的80%给付保险金。若被保险人因同一原因需间歇性施行手术,且前后手术日期间隔未达90天,则视为同一次手术。”韦老妈:韦老妈身体较为硬朗,没有重大疾病的发生,因而,可以为其买一份意外伤害保险。拟为韦老妈购买一份平安保险公司的意外伤害保险。该保险条约规定:“在合同保险责任有效期间内,本公司承担下列保险责任:一、意外身故保险金;二、意外伤残保险金;三、交通意外身故或伤残特别保险金;四、意外全残辅助保险金。”韦小宝

10、:年龄5岁,刚是上学年龄。1、新华人寿保险公司的成长无忧少儿重大疾病险,为韦小宝的健康成长买下一份保障,该保险适合年龄在20岁以下。保险条约规定:“1.在合同生效一年内,被保险人初次患合同所指的重大疾病或初次实施合同所指手术,按保险单上载明的保险金额的10%给付重大疾病保险金,并无息返还所交保险费,合同终止。2.在合同生效一年后,被保险人初次患合同所指的重大疾病或初次实施合同所指手术,按保险单上载明的保险金额给付重大疾病保险金,合同终止。3.被保险人身故的,将按所交保险费(不包括利息给付身故保险金,合同效力终止。”2、中国平安保险公司的世纪彩虹保险。孩子的教育很重要,尤其是高等教育,关乎着孩子

11、一生的命运,够买世纪彩虹保险则是为孩子的高等教育做好投资。条约规定:“大学教育金在18-21周岁保单年日,您的孩子将每年领取保额的40%作为大学教育保险金,为孩子的成功打下扎实的基础。”3、新华保险公司的福星高照。新华保险吉星高照是一款稳健的中期理财产品,满期领取本金和红利,还有双倍以上的身价保障,是一款适合众多家庭的比较完善的保障计划。购买此种保险,可以为韦铮提供比较完善的终身保障。福星高照条约规定:“满期生存保险金被保险人生存至保险期间届满,本公司按基本保险金额与累积红利保险金额二者之和给付满期生存保险金,本合同终止;被保险人于本合同生效之日起一年内因疾病身故或身体全残本公司按(1基本保险

12、金额的10%;(2本保险实际交纳的保险费,本合同终止。”四、结论保险是对风险带来损失的补偿,是一种补救手段。家庭购买保险之前,制定好详细的投保计划,以保证保险的合理性及最大程度的减少投资资本,但获得同等的收益。制定投保计划时,我们应该注意:1、没有社保的情况下,应该先买社保,做好人生的基本保障,基础保险。2、家庭保费的预算应该在家庭年收入的10-15%是比较合理的,优先把家庭经济支柱的保障做好,这是家庭生活的保障。按照预算出来的保费进行比例分配。3、投保顺序问题,一般家庭是优先给孩子进行购买,这是有风险的,因为孩子的保费源于家长，所以，投保，应该先大人后孩子，孩子的保险也要优先选择健康保障的，其次考虑教 育基金类的。 4、在保费预算不高，经济条件一般情况下，考虑商业保险应该先把意外保障、疾病特别是 大病保障做好规避，优先选择此类保险，解决人生面临的健康风险 5、在基本保障做好规划的情况下，经济条件允许，可适当进行养老保险、分红理财保险的 选择，这样可以让未来的钱为养老生活的品质增砖添瓦，锦上添花。 凡事预则立，不预