能否用定期寿险来代替重大疾病险

1、能否用定期寿险来代替重大疾病险？【sky的回答（10票）】：个人认为不可以。题主认为定期寿险和重疾险就差在终点给付和提前给付，这个前提是，得了重疾=宣判死亡。事实上，这个前提并不成立，重疾患者死亡比例是有统计数据可循的。以恶性肿瘤为例：2019年全国肿瘤登记中心登记地区恶性肿瘤发病率（粗率）285.91/10万，中国人口标化率为146.87/10万，累计率（074岁）为22.08%。全国登记地区恶性肿瘤死亡率（粗率）为180.54/10万，中国人口标化率为85.06/10万，累计率（074岁）为我国居民因癌死亡的几率为12.94%。这让也就意味着，约每5个人中就可能有一个人会罹患癌症，约每8个

2、人中就可能有一个人会死于癌症！即患癌比例：为1/5=20%；癌症致死比例为：1/8=12.5%；这也就意味着有一部分患癌人群可以通过治疗，活下来。此时，对于这部分人而言，定期寿险是无法补偿这笔巨额医疗费用的，也就无法替代重疾险的保障。当然，定期寿险也有重疾险无法比拟的优势，尤其对于现在家庭责任较重的各位顶梁柱而言，配置足额的定期寿险可以为家庭提供一定的保障，且相对而言，费用低廉。所以说，定期寿险和重疾险二者不是互相替代的关系，根据自身情况，合理进行组合配置才能全面覆盖我们生活中的各种风险。最后一点建议：如果父母两边都有长寿基因，自己平时生活习惯好，饮食健康，注重锻炼健身，重疾险可以酌情少配（毕

3、竟空气、水、环境污染致病因素不可控）；如果家中有心脏病、肝病、癌症等遗传病史，一定不能忽视重疾险的配置；如果生活在癌症高发区（以重工业为主的经济开发区或污染较重工业区），一定不能忽视重疾险的配置；附：中国人身保险业重大疾病经验发生率表（20192019）（注：ix是指重大疾病的经验发生率。kx是指在包含重大疾病保险责任的人身保险产品中，因患重大疾病死亡的人数占全部死亡人数的比率。）40岁之后重疾致死率越来越高!25种25病种是指根据中国保险行业协会颁布的重大疾病有关定义所规定的全部重大疾病。该表由中国保监会于2019年发布，是中国第一张人身保险业重大疾病经验发生率表，根据7500余万重大疾病产

4、品样本数据及85万件理赔记录整理而成。25病种经验发生率女表（CI4）年龄ixkx年龄ixkx年龄ixkx00.0008152.60%350.00159643.58%700.02511961.09%1 0.00065119.70%360.00177045.24%710.02720460.70%2 0.00053321.07%370.00196247.04%720.02945860.25%3 0.00044822.53%380.00217148.95%730.03138659.76%4 0.00037724.10%390.00239850.94%740.03350159.24%5 0.00033

5、225.77%400.00264352.92%750.03585958.71%6 0.00030427.20%410.00290954.81%760.03851258.16%7 0.00028628.80%420.00319556.54%770.04147257.58%8 0.00028930.02%430.00350358.06%780.04397756.97%9 0.00030131.32%440.00383459.36%790.04672956.29%10 0.00032232.32%450.00418860.48%800.04992055.55%11 0.00034632.97%460

6、.00456461.47%810.05325854.75%12 0.00036933.22%470.00493362.40%820.05670253.91%13 0.00039033.07%480.00528863.28%830.05993353.08%14 0.00040832.57%490.00563664.13%840.06322152.24%15 0.00042431.80%500.00598664.92%850.06658151.38%16 0.00043830.85%510.00634865.63%860.07005650.46%17 0.00045129.78%520.00673

7、166.28%870.07370549.50%18 0.00046528.67%530.00714366.84%880.07730048.52%19 0.00048027.62%540.00759267.31%890.08116547.51%200.00049626.77%550.00808167.64%900.08487646.45%21 0.00051526.24%560.00861667.84%910.08876445.31%22 0.00053826.20%570.00919767.90%920.09273644.06%23 0.00056826.69%580.00983067.83%

8、930.09668942.66%24 0.00060527.69%590.01052067.61%940.10054740.78%25 0.00065129.05%600.01128067.24%950.10422938.29%26 0.00070430.61%610.01212766.72%960.10768735.90%27 0.00076432.19%620.01308666.08%970.11110133.66%28 0.00083133.70%630.01418665.33%980.11399031.45%29 0.00090535.10%640.01546064.52%990.11

9、696629.46%30 0.00098736.44%650.01693363.70%1000.11994027.63%31 0.00107837.77%660.01818162.94%1010.12304926.00%32 0.00118239.12%670.01970062.30%1020.12586924.47%33 0.00130240.53%680.02141961.82%1030.12876223.10%34 0.00143942.01%690.02330661.45%1040.13172721.88%1050.13480013.48%更多数据可参考：中国保监会关于发布中国人身保险

10、业重大疾病经验发生率表（2019【AlexMa的回答（1票）】：我补充一个观点：重疾的可怕在于没有足够的钱去治疗，或者治疗后没有足够的时间去恢复。因为随着医学的进步，原来很多不治之症都变成了可治疗的了。【李艳杰的回答（0票）】：定期寿险代替重疾险？前提是啥呢？是不得重疾？还是得了重疾不去治疗，就等着仙逝？如果能做到，可以只购买定期寿险。最好是终身寿险。因为终身寿险，缴费期间长，会有些现金价值。在得重大疾病时，可以去保险公司申请保单贷款来，或者用这个合同进行私人借款。（关键看私人是否认同你的方式）【真真的回答（0票）】：重疾的确要达到一定的条件才赔付，但是当达到这些赔付条件没有挂，谁管你医药费。

11、照目前基本保险，大病保险的赔付，估计也能报了一部分，但是手续麻烦，流程繁琐。sky分析的很对，但是我好奇对于家庭遗传这个投保个人健康告知如何做？个人核保我也很好奇。现在各大保险公司有什么很好的重疾险产品么？【张美宝的回答（0票）】：定期寿险的目的是保护被保险人的家人而重疾是用来保护被保险人的怎么能混为一谈呢？【曲雯华的回答（0票）】：重病不治了么？题主好狠的心【偏爱的回答（0票）】：被保险人如果不死定期寿险肿么赔？【杨玉卿的回答（0票）】：这个是肯定不行的，从两个方面说。第一，两个保险的给付条件不一样，定期寿险的给付条件是死亡，而重大疾病保险是疾病。换言之，没有丧失生命的话，定期寿险是不会赔付的（定期寿险全称是定期死亡保险）。第二，可保风险不同，导致最后赔付时，遵循保险的损失补偿选择，保险金也不同。虽然没有说重大疾病保险是医疗费用险，收入损失险还是长期护理健康险，但是健康保险在我国推广的应该也就是这三类了（管理保健形健康保险尚在发展中）。所以，根据损失补偿选择，也就只能保障医疗费用，收入损失，和护理费用，而并不会提供死亡保障得保险金。死亡保障的保险金是定期寿险提供的。随后，提供一点个人建议，定期寿险绝对费率较低，提供一定特定时段的保险保障，适合收入有限但