北京银行助中小企业融资掘金产业链

1、北京银行助中小企业融资掘金产业链中小企业特别是小微企业数量众多，融资需求多样，传统的银行信贷模式难以有效为它们解决融资难问题。如何破解这一难题？北京银行深圳分行的答案是：通过创新建设供应链金融平台，致力于深度挖掘供应链核心客户资源，以点带面，批量支持小微企业。记者从该行了解到，近年来深圳分行供应链金融发展迅速，建立了以定向保理、厂商银、应收账款质押、电子票据质押开证、电子票据、票据池、订单贷等为主的强大供应链金融体系。截至2012年11月末，该行累计发放供应链金融贷款近15亿元，在深圳市场上形成了鲜明的品牌特色。针对中小微企业担保物不足、资金需求“短、频、急”的特点，北京银行深圳分行在传统信贷

2、模式的基础上，积极通过模式创新打开中小企业融资服务新局面，供应链金融正是该行着力主攻的业务方向。供应链金融又被称为贸易链融资或产业链金融，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起并提供金融产品和服务的一种融资模式。业内专家表示，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体。在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金

3、链十分紧张，整个供应链出现失衡。“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血”注入配套企业，也就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条”的运转，同时，借助银行信用的支持，广大中小企业特别是小微企业赢得了更多的商机。基于对供应链金融的深

4、刻认识，深圳分行针对贸易中的存货、预付账款、应收账款等资产，运用短期融资工具为企业开展融资，从而为那些原本在传统信贷模式下缺乏信用资源的中小企业找到了新的融资渠道。为有效开展供应链金融服务，北京银行深圳分行采取了多项有效措施：成立专属团队，壮大服务队伍。该行成立了中小企业服务中心，下设三个中小企业专业服务团队，提升对小企业的服务水平，累计为近百家小企业解决融资问题或提供配套综合金融服务。成立中小企业审批中心，构建绿色审批通道，提升小微金融服务效率，推动小微企业业务实现“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”，力求做到在最短时间内解决小企业融资问题。丰富产品体系，特色化服务企业。北京银

5、行积极响应国家政策，贯彻落实国务院金融支持小微企业发展相关政策精神，加大小企业信贷产品创新，推出针对单笔融资500万元以下的小微企业融资产品“商户贷”、“组合贷”，在额度、审批流程、担保方式等方面结合小微企业资金需求特点优化创新，有效满足了小微企业的融资需求。同时，在节能、文化、环保等产业也推出相应特色创新产品，包括针对环保节能企业的“节能贷”、针对文化创意产业的“文化创意贷”，以及解决与大企业有业务往来的小企业融资困难的“订单贷”等。此外，北京银行还积极创新小微企业抵质押担保方式，推出版权质押、专利权质押、商标权质押、未来收益权质押等担保方式，通过应收账款质押、法人无限连带责任、商铺经营权质押、企业联保等创新