00150金融理论与实务模拟卷二(试题+解析)

1、金融理论与实务模拟卷二一、单项选择题本大题共20小题,每题1分,共20分1、货币作为独立的价值形态进行单方面转移时,执行A.价值尺度职能B.流通手段职能C.贮藏手段职能D.支付手段职能2 .中国国内一切货币支付、结算和外汇牌价,均以哪种货币为价值统一尺度和计算单位A.美兀B.人民币C.港币D.欧元3 .我国目前最主要的信用形式是A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用4 .仅反映市场中货币资金的供求关系、不包含对任何风险因素的补偿的利率A.实际利率B.无风险利率C.浮动利率D.市场利率5 .根据本国基准汇率套算出的本国货币对国际金融市场上其他货币的汇率,或者套算出的其他外币 之间的汇率

2、,被称为.A.名义汇率B.即期汇率C.实际汇率D.套算汇率6 .购置力平价理论认为,两国货币的兑换比率就主要应该由两国的决定.A.利率之比B.货币购置力之比C.比拟优势D.税率之比7 .以下属于同业拆借市场参与主体的是A.商业银行B.中央政府C.非金融性企业8 .中央银行参与回购协议市场的目的是A.保持良好的流动性C.获取临时所需的资金9 .我国目前发行的债券大多数是A.平价发行C.折价发行D.居民个人B.获得更高的收益D.进行货币政策操作 形式.B.溢价发行D.高价发行10 .我国股票市场酝酿多时的“融资融券业务实际上就是B.期货交易A.现货交易C.期权交易D.信用交易11 .以下不属于金融

3、衍生工具特点的是A.价值受制于根底性金融工具B具有高杠杆性和高风险性C.价格具有高波动性D.构造复杂,财灵活12 .只允许期权的持有者在期权到期日行权的期权合约.A.欧式期权B.美式期权C.日式期权D.中式期权13 .以下不属于金融机构功能的是A.提供支付结算效劳B.转移与治理风险C.促进社会公平D.降低交易本钱14 .在客户普通存款的根底上嵌入某种金融衍生工具主要是各类期权,通过与利率、汇率、指数等金融市场参数的波动挂钩,或与某实体的信用情况挂钩,从而使存款人在承受一定风险的根底上获得较高收益.这种存款被称为A.活期存款B储蓄存款C.朗铺D.结构性铺15 .是商业银行的生命线.A.风险治理B

4、.流动性治理C.资产治理D.负债治理16 .投资银行与发行人签订协议,在约定的期限内发行证券,并收取佣金,到约定的销售期满,售后剩余的证券,由投资银行按协议价格全部认购.这种证券承销被称为.A.全额包销B.余额包销C.选择包销D.局部包销17 .将保险与赌博从本质上划清了界限的是保险的原那么.B.最大诚信D.近因A.保险利益C.损失补偿18 .以下关于国际收支说法不正确的选项是A.国际收支是个流量概念B.国际收支具有期限性特点C.判断一项交易是否包括在国际收支的范围内,其依据是交易双方的国籍19 .在没有需求拉动和本钱推动的情况下, 续上涨,被称为.A.需求拉动型通货膨胀C.结构型通货膨胀20

5、 .如果中央银行调高再贴现利率,那么会 A.使商业银行的借入资金本钱降低C.扩大企业的借贷需求D.国际收支以交易为根底由于某些经济结构方面的原因而引发的一般价格水平的持B.本钱推动型通货膨胀D.隐蔽型的通货膨胀.B.使商业银行降低贷款利率D.减少贷款量和货币供给量二、多项选择题本大题共5小题,每题2分,共10分21 .布雷顿森林体系主要内容包括A.实行固定汇率制,各国有义务保持汇率稳定B.以黄金为根底,以美元为最主要的国际储藏货币,实行“双挂钩的国际货币体系.C.建立一个永久性的国际金融机构,即国际货币基金组织 IMFD.各国通过汇率机制、利率机制、国际货币基金组织的干预和贷款活动来调节国际收

6、支失衡 E.黄金非货币化.22 .大额可转让定期存单与普通定期存款相比的区别在于.A.大额可转让定期存单面额大B.大额可转让定期存单期限长C.大额可转让定期存单利率低D.大额可转让定期存单不记名E.大额可转让定期存单二级市场兴旺23 .金融互换实现的条件有.A.双方对对方的地位和声誉均有需求C.双方对对方的生产和经营均较熟悉E.双方都预期对方的资产价值上涨24 .根据组织形式的不同,商业银行可以分为A.单一制商业银行C.控股公司制商业银行E.独资商业银行25 .以下可以用来度量通货膨胀程度的指标是A.国民生产总值平减指数C.基准利率水平E.居民消费价格指数三、名词解释本大题共 5小题,每题32

7、6 .“劣币驱逐良币B.双方对对方的资产或负债均有需求D.双方在两种资产或负债上存在比拟优势B.总分行制商业银行D.股份制商业银行B.批发物价指数D.投资者信心指数共15分27.浮动汇率制28.国库券29.盯市30.根底货币四、计算题本大题共2小题,每题6分,共12分31.2021年1月1日,某人按面额买入了一年期国债20万元,票面年利率为 4%.2021年的通货膨胀率为3% ,请计算此人在国债到期时可获得的利息额以及实际利率.32.假设原始存款为12000元,法定存款准备率为 6%.请计算存款派生乘数和创造的派生存款的总 咨页°五、简做题本大题共5小题,每题6分,共30分33 .金

8、融市场的功能有哪些？34 .什么是证券投资基金？证券投资基金具有哪些特点?35 .商业银行提升资本充足率的途径具体举措和有哪些?36 .试述保险的根本职能.37 .货币政策的最终目标是什么?六、论述题此题13分38 .我国人民币汇率制度的开展状况.金融理论与实务模拟卷二答案一、单项选择题本大题共20小题,每题1分,共20分1 .【答案】D【解析】没有商品在同时、同地与货币相向运动,是货币发挥支付手段职能的根本特征,因此,货 币作为独立的价值形态进行单方面转移时,执行支付手段职能.2 .【答案】B【解析】人民币是我国的法定货币. 以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务, 任何单位

9、和个人不得拒收3 .【答案】B【解析】尽管改革开放以后,其他各种信用形式相继恢复和开展,但是,从总体上而言,银行信用仍然是我国目前最主要的信用形式.4 .【答案】B【解析】仅反映货币的时间价值,即仅反映市场中货币资金的供求关系,不包含对任何风险因素的补偿的利率是无风险利率.5 .【答案】D【解析】套算汇率又称交叉汇率,是根据本国基准汇率套算出本国货币对国际金融市场上其他货币的汇率,或套算出其他外币之间的汇率.6 .【答案】B【解析】购置力平价理论的根本思想是：人们之所以需要其他国家的货币,是由于这些货币在其发 行国具有购置商品和效劳的水平,这样,两国货币的兑换比率就主要应该由两国货币的购置力之

10、比 决定.7 .【答案】A【解析】同业拆借市场是金融机构同业间进行短期资金融通的市场.其参与主体仅限于金融机构.8 .【答案】D【解析】中央银行参与回购协议市场的目的不是为了获得更高的收益或获取临时所需的资金.而是 进行货币政策操作.9 .【答案】A【解析】我国目前发行的债券大多数是平价发行,即按票面值发行.10 .【答案】D【解析】我国股票市场酝酿多时的“融资融券业务实际上就是信用交易,即股票的买方或卖方通 过交付一定数额的保证金,得到证券经纪人的信用而进行的股票买卖.11 .【答案】C【解析】金融衍生工具特点有价值受制于根底性金融工具、具有高杠杆性和高风险性、构造复杂和 设计灵活三个特点.

11、12 .【答案】A【解析】欧式期权是只允许期权的持有者在期权到期日行权的期权合约,美式期权那么允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权合约.13 .【答案】C【解析】提供支付结算效劳、转移与治理风险、降低交易本钱都是金融机构的功能；促进社会公平不是金融机构的功能.14 .【答案】D【解析】此题主要考查结构性存款的概念.15 .【答案】A【解析】风险治理是商业银行的生命线,是决定商业银行经营的根本因素,也是衡量商业银行核心竞争力和市场价值的最重要因素之一.16 .【答案】B【解析】余额包销实际上是先代理后包销.它是指投资银行与发行人签订协议,在约定的期限内发血券,并收取佣金r到肉定的肖售期

12、满售后剩余的证券由投资银行按协议价格领购17 .【答案】A【解析】如果没有保险利益的规定,保险行为就会扭曲为一种赌博行为.因此保险利益原那么将保险与赌博从本质上划清了界限.18 .【答案】C【解析】判断一项交易是否应包括在国际收支的范围内,所依据的不是交易双方的国籍,而是交易双方是否有一方是该国居民.19 .【答案】C【解析】所谓结构型通货膨胀是指在没有需求拉动和本钱推动的情况下,由于某些经济结构方面的 原因而引发的一般价格水平的持续上涨.20 .【答案】D【解析】如果中央银行提升再贴现利率,会使商业银行从中央银行融资的本钱上升,降低商业银行 向中央银行的借款意愿,减少中央银行根底货币的投放.

13、商业银行会相应提升对客户的贴现利率和 放款利率,减少企业的资金需求.其最终结果是使市场上的货币供给量减少,利率提升,到达紧缩 效果.二、多项选择题本大题共5小题,每题2分,共10分21 .【答案】ABC【解析】ABC三项是布雷顿森林体系主要内容,DE是牙买加体系的主要内容.22 .【答案】ADE【解析】大额可转让定期存单与普通定期存款相比的区别在于：存单面额大、存单不记名、存单的 二级市场非常兴旺,交易活泼.其期限一般较短.23 .【答案】BD【解析】金融互换实现的条件：第一,双方对对方的资产或负债均有需求.第二,双方在两种资产或负债上融牌优轨24 .【答案】ABC【解析】根据组织形式的不同,

14、商业银行可以分为单一制商业银行、总分行制商业银行、控股公司 制商业银行.25 .【答案】ABE【解析】居民消费价格指数、批发物价指数、国民生产总值平减指数都是通货膨胀的度量指标,投 资者信心指数和基准利率水平那么不是通货膨胀的度量指标.三、名词解释本大题共 5小题,每题3分,共15分26 .“劣币驱逐良币：两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时,市场价格偏高的货币良币就会被市场价格偏低的货币劣币排斥,在价值规律的作用下, 良币退出流通进入贮藏,而劣币充满市场.这种劣币驱逐良币的规律又被称为“格雷欣法那么.27 .浮动汇率制：浮动汇率制是指一国货币当局不再规定本国货币与外国货币的比价,也

15、不规定汇率 波动的幅度,汇率由外汇市场的供求状况自发决定的一种汇率制度.在浮动汇率制度下,货币当局 不再承当维持汇率波动界限的义务.根据政府是否对汇率进行干预,浮动汇率制度可分为自由浮动 和治理浮动.28 .国库券：国库券是国家政府发行的期限在一年以内的短期债券.高平安性、高流动性是国库券的 典型特征.29 .盯市：在每天交易结束时,保证金账户都要根据期货价格的升跌而进行调整,以反映交易者的浮 动盈亏,这就是所谓的盯市.30 .根底货币：根底货币又称强力货币或高能货币,含义是指这种货币是整个银行体系内存款扩张、 货币创造的根底,其数额大小对货币供给总量具有决定性的作用.四、计算题本大题共2小题

16、,每题6分,共12分31 .答：1利息额=20万元X4%X1=8000 元(2)实际收益率=名义利率一通货膨胀率 =4 %3 % =1 %32 .答：存款派生乘数=1/6%=16.67创造的派生存款的总额 =12000 X16.67-12000=188000(元)五、简做题(本大题共5小题,每题6分,共30分)33 .答：金融市场的功能包括：(1)资金聚集与资金配置功能 .金融市场可以帮助实现盈余者与短缺者之间的货币资金调剂,发挥 资金聚集与配置功能.(2)风险分散和风险转移功能. 金融市场的风险分散功能表达在两个方面：一是金融市场上多样化的金融工具为资金盈余者的金融投资提供了多种选择,他可以

17、根据自己的风险、收益偏好将自己的盈余资金投资在不同的金融工具上,进行投资组合,二是在金融市场上筹集资金的资金需求者面对 众多的投资者发行自己的金融工具,这使得众多的投资者共同承当了该金融工具发行者运用这笔资 金的经营砥金融市场的风险黯功能表达在金具在蠲市场上的触(3)对宏观经济的反映与调控功能.金融市场、尤其是股票市场通常被称为国民经济的“晴雨表,它往往先于宏观经济运行的变化而作出提前的反映,是公认的国民经济信号系统,这便是金融市场对宏观经济运行的反映雌而货币联与财厕这两大调控蛾勺实施都离不开金融市玩34 .答：证券投资基金,是指通过出售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立资产,由

18、基金托管人托管,基金治理人治理,以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的 集合投资方式.证皴资基金的特点:组合投资、分散风险；集中龌专业理财;利益共享、风险共担35 .答：商业银行提升资本充足率有两个途径：一是增加资本；二是降低风险资产总量.具体内容包(1 )增加资本总量.主要包盘曾加核心资本和附属资本.(2 )收缩业务,压缩资产总规模.(3 )调整资产辅渭低高即佥资产占也(4)提升自身风险治理水平,降低资产的风险含量.36 .答：怎飒险、未飕损短保险的根本职能.(1)保险的根本职能就是分散风险,分摊损失,起到“千家万户保一家的互助共济的作用.这是保睑业区别于其他金融业的根本标志.(2)补偿损失职能就是把全体投保人通过缴纳保险费建立起来的保险基金用于少数投保人因遭遇灾 害事故所受损失的经济补偿.37 .答：(1)稳定物价.是指一般物价总水平在短期内相对稳定,不发生显著的或剧烈的波动.(2)充分就业.是指凡有工作水平的且愿意工作的人都可以在较为合理的条件下找到工作,通常以失业人数与愿意就业的劳动力之比一一失业率的上下,作为考察是否实现充分就业的衡量指标.(3)经济增长.指在一定时期内一国所生产的商品和劳务总量的增加,通常用国内生产总值 (GDP )的变化,或人均GDP的增长率来衡量一国经济增长的情况.(4)