六月上旬银行从业资格阶段检测（附答案）.docx

1、六月上旬银行从业资格阶段检测（附答案）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、在声誉风险评估中，商业银行通常需要做出预先评估的风险事件，以下不属于该事件的是（）。A、市场对商业银行的盈利预期B、市场利率短期内剧烈波动C、监管机构责令整改的不利信息和事件【参考答案】：B【解析】：通常需要做出预先评估的风险事件包括：市场对商业银行的盈利预期；商业银行改革/重组的成本/收益；监管机构责令整改的不利信息/事件；影响客户或公众的政策性变化等。2、下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户的具体数据B、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营

2、状况C、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【参考答案】：A【出处】：2014年上半年个人理财真题【解析】保护客户隐私要求从业人员不能与同业人员交流相关的客户信息。A项虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及客户的信息和隐私，因而不可与同业人员交流；B项符合规定；C项调查贷款申请者的相关情况是银行人员进行贷款审批的必要程序，也是风险控制的必然要求；D项网站上已公布的数据属于公开数据，不涉及泄露商业机密。产品的价格，主要功能是管理与原生工具相关的风险。远期合约是金融衍生品。24、根据贷款通则的规定，银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成（）。A、倾向性意见B、贷前调查

3、报告C、纪要文件【参考答案】：B【解析】：根据贷款通则的规定，信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成贷前调查报告，供风险管理部门或风险评审委员会评审、批准。25、下列投资种类中被认为较稳健的品种为（）。2013年6月真题A、债券B、股票C、外汇【参考答案】：A【解析】：货币型理财产品和目前商业银行推出的债券型理财产品都属于保守、稳健型产品。债券既属于货币型理财产品的投资对象，也属于债券型理财产品的投资对象，由此可见，债券投资较为稳健。26、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。2011年10月真题A、货币经纪公司B、信托公司C、投资银行【参考答

4、案】：A【解析】：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。在我国，按照中国银行业监督管理委员会批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。27、三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是（）。A、借款人的营业执照B、担保人的开户情况C、企业批准证书、公司章程【参考答案】：C【出处】：2014年上半年公司信贷真题【解析】客户档案主要包括：借款企业及担保企业的“三证”复印件。借款企业及担保企业的信用评

5、级资料。借款企业及担保企业的开户情况。借款企业及担保企业的验资报告。借款企业及担保企业近三年的主要财务报表，上市公司、“三资”企业需提供经审计的年报。企业法人、财务负责人的身份证或护照复印件。反映该企业经营、资信（“三资”企业还应提交企业批准证书、公司章程等）及历次贷款情28、2010年3月14日如意卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括如意、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。A、人员因素B、内部流程C、外部事件【参考答案】：C【解析】：黑客入侵属于外部事件。29、对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万

6、美元。A、1B、5C、10【参考答案】：B【解析】：个人外汇管理办法实施细则第2条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。30、以下关于贷款偿还的描述，不正确的是（）。A、贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复利B、因提前还款而产生的费用应由借款人负担C、银行在短期贷款到期1个月之前。应当向借款人发送还本付息通知单【参考答案】：C【解析】：解析：贷款通则规定：银行在短期贷款到期I个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单。31、对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。A、累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B

7、、净总敞口头寸等于所有外币多头总额C、短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【参考答案】：B【解析】：累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和，所以A项正确；总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险，所以B项正确；短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值，所以D项正确；净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差，所以C项不正确。32、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是（）。A、投资顾问服务B、综合理财服务C、理财顾问服务【参考答案】：

8、B【解析】：综合理财服务与理财顾I'服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比.综合理财服务更加强调个性化服务。33、下列关于商业助学贷款的说法，错误的是（）。2009年10月真题A、归还贷款在借款人毕业后两年开始B、贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金C、期限原则上为借款人在校学制年限加6年【参考答案】：A【解析】：商业助学贷款的归还在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。3

9、4、某银行贷出了价值为20亿元人民币的等级为A的贷款，假定在第一年违约的总价值为4000万元人民币，第二年违约的总价值为2000万元人民币，则该类贷款前两年的累计死亡率为（）。A、1%B、3%C、4%【参考答案】：B【解析】：边际死亡率MMR二违约总价值/贷款总额，存活率SR二1-MMR,n年的累计死亡率为：CMRn=1-SR1XSR2XXSRno因此该类贷款前两年的累计死亡率二1-(1-4000/200000)X(1-2000/200000)3%035、下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示"规定的是()。2015年10月真题A、提示产品涉及的主要风险B、从有利和

10、不利两个方面向客户介绍产品C、仅介绍产品或服务的有利之处【参考答案】：C【解析】：根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥:因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。36、实践中，公积金个人住房贷款常见的担保方式是()。A、抵押担保B、保证担保C、住房置业担保公司所提供的连带责任担保【参考答案】：C【解析】：目前，公积金个人住房贷款担保方式一般有抵押、质押和保证三种。实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常

11、见的保证方式。37、下列不属于贷前调查内容的是（）A、贷款合法性调查B、贷款风险性调查C、贷款科学性调查【参考答案】：C【解析】：贷前调查的主要内容如下：贷款合法合规性调查；贷款风险性调查；贷款效益性调查。38、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益率为（）。A、15%B、17%C、10%【参考答案】：B【出处】：2014年下半年风险管理真题【解析】预期收益率=0.8X20%+0.1X10%=17%o39、以下对监管资本描述正确的是（）。A、它也称为风险资本B、它是银行资产减去负债的余额C、它是维持金融稳定

12、性而规定的银行必须持有的资本量【参考答案】：C【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】银行资产减去负债的余额是会计资本；防止银行倒闭的最后防线是经济资本，也称为风险资本；监管资本，指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。40、下列不属于审贷分离形式的是（）。A、部门分离B、岗位分离C、客户分离【参考答案】：C【解析】：A项是指在分行乃至总行等较高层级的单位，应分别设置信贷业务经营部门和授信审查部门，前者履行贷前调查和贷款管理职能，后者履行信贷审查职能；B项是指设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批，旨在通

13、过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独立性；C项是指在基层经营单位，如信贷规模较小的支行，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查的职能。41、商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本的制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行（）统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和发放宣传销售文本。A、总行B、区域分行C、市级分行【参考答案】：A【出处】：2014年下半年个人理财真题【解析】商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分

14、发宣传销售文本。42、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。A、6B、24C、36【参考答案】：A【解析】：担保法第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。43、在银行品牌营销中，国际市场上的普遍规律是（）的强势品牌占据着（）的市场。A、20%；80%B、20%；40%C、20%；20%【参考答案】：A【出处】：2013年上半年个人贷款真题

15、【解析】品牌营销是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获取利润的一种营销活动。国际市场上的普遍规律是20%的强势品牌占据着80%的市场，并且市场领袖品牌的平均利润率为第二品牌的4倍。44、（）是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。”A、固定资产贷款B、流动资金贷款C、项目融资【参考答案】：B【解析】：流动资金贷款是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。45、商业银行的

16、（）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制订和实施过程中失当，或未能对市场变化做H及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地位的风险。A、合规风险B、国家风险C、战略风险【参考答案】：C【解析】：答案为Do时商业银行战略风险含义的考查。46、商业银行实施内部控制的基础是（）。A、内部控制制度B、内部控制流程C、内部控制环境【参考答案】：c【出处】：2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】商业银行内部控制环境是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源

17、政策、企业文化等。商业银行应当建立科学、有效的激励约束机制，培育良好的企业精神和内部控制文化，从而创造全体员工均充分了解且能履行职责的环境。47、由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证属于（）。A、人的担保B、抵押担保C、质押担保【参考答案】：A【解析】：贷款担保可分为人的担保和财产担保两种：前者是由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证；后者是以债务人或第三人的不动产、动产或权利财产为担保。48、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内，向投资人披露。A、7B、5C、13【参考

18、答案】：B【解析】：根据中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知的规定，理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在5日内向投资人披露。49、甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（）。A、流通性B、无因性C、文义性【参考答案】：B【解析】：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。题

19、中，丙是持票人，甲是债务人，丙无论基于何种原因取得支票，甲都要向丙付款。3、春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的MP4,原标价为人民币550元，实际支付400元。在这次购买活动中，货币执行的职能是（）。A、流通手段B、价值尺度C、贮藏手段【参考答案】：A【解析】：本题描述的是一个购买活动，人民币纸币在这里代替金属货币执行的是流通手段的职能。4、操作风险评估准备阶段的步骤不包括（）。A、确认评估对象B、收集整理操作风险信息C、识别和评估固有风险【参考答案】：C【解析】：操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤:准备阶段，包括确认评估对象、绘制流程图、收集整理操作风险信息；评估阶段，包括识别

20、和评估固有风险、识别和评估现有控制、评估剩余风险、提出优化方案；报告阶段，包括整合评估成果和提交报告两个步骤。5、下列关于黄金投资的特点，表述错误的是（）。2014年11月真题A、抗系统风险的能力强B、收益和股票市场的收益正相关C、受国际市场影响大且存在一定流动性【参考答案】：B50、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（）。2010年10月真题A、购买人数B、产品价格C、销售起点金额【参考答案】：C【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十六条规定，商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额。51、以依法可以转让的商标专用权、专

21、利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记,质权自（）之日起设立。2015年5月真题A、订立B、转让C、登记【参考答案】：C【解析】：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外。52、从业务分，不属于此类客户经理的是（）。A、公司业务经理B、负债业务经理C、资金业务经理【参考答案】：B【解析】：负债业务经理是从产品来分的客户经理。故选C。53、下列不属于按贷款担保方式划分的是（）。A

22、、质押贷款B、保证贷款C、票据贴现【参考答案】：C【解析】：按贷款担保方式划分为：抵押贷款、质押贷款、保证贷款、信用贷款。54、下列关于法律/合规部门职责的说法，不正确的是（）。A、协助制定法律/合规政策B、不需要接受内部审计部门的检查C、参与商业银行的组织架构和业务流程再造【参考答案】：B【解析】：法律/合规部门的工作也需要接受内部审计部门的检查。55、上市银行的董事会应该对（）负责。A、监事会B、股东大会C、行长【参考答案】：B【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】董事会对股东大会负责。56、市场细分的基础是（）。A、细分变量可衡量B、各细分市场具有明显差异性C、细分市场

23、营销成本合理【参考答案】：A【解析】：在进行市场细分时，要坚持可衡量性、可进入性、差异性和经济性四个原则，其中，可衡量性是指银行所选择的细分变量必须是能用一定的指标或方法度量的，各考核指标可以量化，这是市场细分的基础。57、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。A、所在地银监会派出机构报告B、所在地中国人民银行分行报告C、所在地中国人民银行分行备案【参考答案】：A【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第五十三条规定，中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务。外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部等的授权开展相应

24、的个人理财业务。商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行（地区总部等）的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。58、一物一权原则的含义是（）。2015年10月真题A、一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权B、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记C、物权的种类和内容由法律规定【参考答案】：A【解析】：物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。一物一权原则是指：一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；在一个物上不能同时设立两个或者两个以

25、上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。59、根据商品房销售管理办法，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过（）的，买受人有权退房。A、3%B、7%C、10%【参考答案】：A【解析】：根据商品房销售管理办法，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过3%的，买受人有权退房。60、商业银行公司信贷产品的定价策略中，被称为“薄利多销定价策略”的是（）。A、差别定价策略B、高额定价策略C、渗透定价策略【参考答案】：C【出处】：2013年下半年

26、公司信贷真题【解析】渗透定价策略采用很低的初始价格，打开销路，以便尽早占领较大的市场份额，树立品牌形象后，再相应地提高产品价格，从而保证一定的利润率。这也被称为“薄利多销定价策略”。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、（）应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善压力测试程序。A、董事会B、董事会和高级管理层C、总经理【参考答案】：B【解析】：董事会和高级管理层应当定期对压力测试的设计和姑果进行审查，不断完善压力测试程序。2、巴塞尔新资本协议中为商业银行提供了三种操作风险经济资本计量的方法，其中风险敏感度最高的是（）。A、高级计量法B、基本指标法C、内部评级法【参考答案】：A【解析】

27、：基本指标法、标准法和高级计量法，这三种计算方法在复杂性和风险敏感性上是逐渐增强的。故选A。3、下列用途中，不可以申请使用公积金贷款的是（）。2009年10月真题A、购买商铺B、购买自住房C、大修自住房【参考答案】：A【解析】：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金,委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。4、下列关于客户信用评级的说法，不正确的是（）。A、评价主体是商业银行B、评价结果是信用等

28、级和违约概率C、评价内容是客户违约后特定债项损失的大小【参考答案】：C【解析】：客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率(PD)o5、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，()在银行办理。A、仅凭本人有效身份证件B、须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料C、凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【参考答案】：B【解析】：根据个人外汇管理办法第十二条规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下

29、的,凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。6、以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，不正确的是()。A、贷款未清偿之前，不得对同一借款人投放新的贷款B、每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和，且总额度最高不超过20万元(含20万元)C、合伙经营借款人之间要承担连带责任保证【参考答案】：B【出处】：2013年下半年个人贷款真题【解析】每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过10万元（含10万元）。7、实贷实付的基本要求是（）。A、

30、按进度发放贷款B、满足有效信贷需求C、协议承诺【参考答案】：A【解析】：按进度发放贷款是实贷实付的基本要求。8、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这是因为（）。A、下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估B、操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节C、上级的问题通常包含在下级出现的问题中【参考答案】：B【解析】：答案为C。本题考查的是操作风险评估原则的理解。实践表明，操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节。因

31、此，要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。9、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。A、0.1%B、0.3%C、0.03%【参考答案】：C【解析】：在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者。10、个人独资企业的投资人对企业债务（）。A、以出资额为限承担责任B、以其个人财产承担无限责任C、以其个人财产承担连带无限责任【参考答案】：B【解析】：个人独资企业，是指依照本法在中国境内设立，由一个自然人投资，财产为投资人个人所有.投

32、资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。11、根据商业银行声誉风险管理指引，商业银行在处置重大声誉事件后应及时向（）递交处置及评估报告。A、银监会或派出机构B、中国人民银行C、银行业协会【参考答案】：A【解析】：重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况12、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A、一年B、三年C、五年【参考答案】：B【解析】：商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。13、基金财产的保管由（）负责。A、基金份额持有人B、

33、基金托管人C、基金管理人【参考答案】：B【解析】：基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。14、（）是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。2009年10月真题A、远期外汇交易B、贷币互换C、利率互换【参考答案】：C【解析】：利率互换是交易双方约定在未来的一定时期内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约；货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。15、商业银行分散风险的资金运用方式为（）。A、公司贷款B、个人贷款C、信用贷款【参考答案】：B【出处

34、】：2014年上半年个人贷款真题【解析】个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。16、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（）。A、提供新产品或服务B、是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训C、建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当【参考答案】：B【解析】：是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训属于战略风险识别微观层面的内容，所以C项符合题意。17、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于下列（）阶段。A、资产风险管理模式B、资产负债风险管理模式C、全面风险管理模式【参考答案】：B【解析】：20世纪70年代处于资产风险管理模式阶段，此时，单一的资产风险管理模式显

35、得稳健有余而进取不足，单一的自债风险管理模式进取有余而稳健不足，资产自债风险管理理论应运而生。18、下列不属于商业银行内部控制目标的是（）。A、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B、确保资产负债业务快速发展C、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行【参考答案】：B【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。6、银行本票提示付款期限为（）。A、3个月B、10天C、2个月【参考答案】：C【解析】：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给

36、收款人或者持票人的票据。用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为两个月。7、应包含项目可行性研究报告批复及其主要内容的是（）。A、商业银行固定资产贷前调查报告B、担保贷款贷前调查报告C、抵押贷款贷前调查报告【参考答案】：A【出处】：2014年下半年公司信贷真题【解析】商业银行固定资产贷前调查报告内容主要包括：借款人资信情况；项目可行性报告批复及其主要内容；投资估算与资金筹措安排情况；项目情况；项目配套条件落实情况；项目效益情况;还款能力；担保情况；银行从项目获得的受益预测结论性意见。8、以下不属于核心资本的是（）。A、实收资本B

37、、盈余公积C、一般准备【解析】商业银行内部控制的目标包括四个方面：确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；确保风险管理体系的有效性；确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。19、贷款重组是指（）。A、借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在某一程度上评估贷款风险而做出的控制和化解贷款风险的行为B、借款企业出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，做出的控制和化解贷款风险的行为C、借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在与借款企业协商的基础上，修改或重新制定贷款偿还方

38、案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为【参考答案】：B【解析】：关于贷款重组有以下几点需要注意：借款企业出现还款困难，这是贷款重组发生的前提；银行必须充分评估贷款风险，这是贷款重组顺利进行的保证；银行必须与借款企业协商之后，才能做出贷款重组的举动，这是重组的基础。20、目前在全球范围内，巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用（）来计量违约概率、违约损失率、违约风险暴露。A、基于内部评级的方法B、信用评分模型C、违约概率模型【参考答案】：A【解析】：目前在全球范围内，巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于内部评级的方法来计量违约概率、违约损失率、违约风险暴露，并据此计算信用风险监管资本，

39、有力地推动了商业银行信用风险内部评级体系和计量技术的发展。三、判断题（共20题，每题1分）1、当前，中国银监会可以对在香港设立的银行业金融机构实行监管。【参考答案】：错误【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】香港设立的银行业金融机构属于境外金融机构，银监会不实行监管。2、使用转账支票时，收款人只能在支票转入自己账户后才能使用。（）【参考答案】：正确【解析】：对于现金支票，收款人或持票人在支票账户所在银行可以当场兑现支票，提取现金；对于转账支票，收款人只能在支票转入自己账户后才能使用。3、通过操作或服务的外包，也就相应转移了董事会和高管层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律

40、的责任。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。从本质上说，操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。业务外包并不能减少董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。4、个人保证贷款仅包括以银行认可的、具有代位清偿债务能力的法人或其他经济组织作为保证人而向个人发放的贷款。【参考答案】：错误【出处】：2014年下半年个人贷款真题【解析】个人保证贷款是指以银行认可的、具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。5、原则上，有担保流动资金贷款的抵押手续应完全交由外部中介机构办理。（）【解析】：有担保流动资金贷款抵押手续办理的相关程序

41、应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。6、最大十家客户贷款比率二对最大十户借款客户贷款总额：总资本收入X100%o（）【参考答案】：错误【解析】：最大十家客户贷款比率二。7、借款人申请贷款时，除了借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，还需提供用款计划，还本付息计划等资料。（）【参考答案】：正确【解析】：借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请，申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资

42、料。8、出口押汇是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。（）【参考答案】：错误【解析】：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。题中描述的是保理的概念。9、商业银行交易账户的项目通常按历史成本定价。（）【参考答案】：错误【解析】：交易账户中的项目通常按市场价格计价（Mark-to-Market,盯市），当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价（Mark-to-ModeI,盯模）。10、商业银行中从事产品推介服务的业务人员，由于所从事的业务仅仅是推介服务，因此他们只需详细了解

43、所销售银行产品以及代理销售产品的性质，而不必再去了解风险收益状况及市场发展情况。（）【参考答案】：错误【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第二十一条规定，商业银行从事财务规划、投资顾问和产品推介等个人理财顾问服务活动的业务人员，以及相关协助人员，应了解所销售的银行产品、代理销售产品的性质、风险收益状况及市场发展情况等。11、空间统一性是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替,形成一种前后继起的循环作业格局。（）【参考答案】：错误【解析】：空间统一性是指由于各国外汇市场都用现代化的通讯技术（电话、电报、电传等）进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场。题

44、中描述的是时间连续性的概念。12、某手表厂为纪念成立二十周年特制纪念手表，声称该手表具有世界领先技术，价值三万元。后经查实，该表只是一般工艺制成的，并不具备先进的技术。为此，购买者与该手表厂发生纠纷，该纠纷中，双方签订的合同应当按可变更、可撤销合同处理。（）【参考答案】：正确【解析】：根据合同法的规定，在不损害国家利益的前提下，因欺诈而订立的合同为可变更、可撤销合同。13、2012年1月，中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析14、持票人为了资金融通的需要可以将任何商业汇票向银行出售。（）【解析】：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以

45、前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。持票人向银行贴现时，可以办理的贴现票据仅限于已经承兑并且尚未到期的商业汇票。15、规模很小的商业银行可以采取追随式定位。（）【参考答案】：错误【解析】：某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段；处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少,集中于一个或数个细分市场进行营销。16、历史成本法的重要依据是匹配原则，即把成本摊派到与其相关的创造收入的会计期间【参考答案】：

46、正确【解析】：【答案】正确【解析】常识题17、只是基于财务动机，而不是与核心业务有密切关系的收购，会给收购企业造成经营风险。（）【参考答案】：正确【解析】：企业的经营风险主要体现在：（13）收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响，如收购只是基于财务动机，而不是与核心业务有密切关系18、2005年9月，花旗银行首先获得中国银监会批准，在中国境内设立私人银行代表处。（）【参考答案】：错误【解析】：2005年9月，美国国际集团旗下的瑞士友邦银行首先获得中国银监会批准，在中国境内设立私人银行代表处。19、各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式，但客户与银行确定还款方式以后，不得

47、再改变已确定的还款方式。（）【参考答案】：错误【解析】：各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式，如等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方式，而且客户还可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。20、20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总分行都以职能型架构为主的总分行型组织架构。（）【参考答案】：错误【解析】：20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型架构为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与我国目前的大型银行主流组织架构相似。【参考答案】：C【解析】：

48、核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。一般准备属于附属资本。故选D。9、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（）。A、是否给银行业金融机构造成重大损失B、犯罪主体有所不同C、两罪的最高法定刑不同【参考答案】：A【解析】：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别:骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的".而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的"；骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位.而贷款诈骗罪的主体只是自然人；骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年

49、有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。10、某项头寸的累计损失达到或接近（）限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。A、止损B、风险C、交易【参考答案】：A【解析】：止损限额是允许的最大损失额。通常，当某项头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。11、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A、建立完善的公司治理结构B、加强外部监管体制建设C、以上都不是【参考答案】：A【解析】：答案为A。本题属于记忆性的知识点。公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效规范和控制操作风险的前提。12、个人商用房贷款的利率不能低

50、于中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率的（）倍。2012年6月真题A、0.7B、1.1C、0.85【参考答案】：B【解析】：个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍。个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率,应按照合同约定的调整时间进行调整。13、理财产品销售管理是指理财业务管理，理财投资管理是指理财业务管理。（）A、资产端；资金端B、资金端；资产端C、客户端；资产端【参考答案】：B【解析】：按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理。理财产品销售管理是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流

51、程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集；理财投资管理是指理财业务资产端管理，即通过规定的业务流程、将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理、按照约定收回投资本金及收益的过程。14、借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失，属于（）。A、正常类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款【参考答案】：C【出处】：2013年上半年公司信贷真题【解析】根据贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失，属于可疑类贷款。15、操作风险国内监管规则主要执行的是（）的一系列管规定，主要有关于加大防范操作风险工作力度的通知（“操作风险13条"）、商业银行操作风险管理指引、商业银行资本管理办法（试行）等文件。A、证监会B、银监会C、中国银行【参考答案】：B【出处】：2013年下半年