小夹板外固定操作流程(全面完整版)

1、小夹板外固定操作流程（全面完整版）（可以直接使用，可编辑 全面完整版资料，欢迎下载）小夹板外固定技术操作流程（克雷氏（colles）骨折）一、评估环境及告知安全环顾四周，（顺序： 左、上、右、下，双上自自然打开） 评估现场，环境是否安全并报告（周围环境安全） ，表明身份： 您好！我是医生，现在由我为您包扎固定，请您配合，不要紧 张！二、物品准备药膏、绷带、压垫、夹板、扎带、剪刀。三、认真检查伤员伤情 检查并报告伤情：左桡骨远端闭合性骨折，骨折呈“银叉、枪刺样”畸形，为克雷氏（colles）骨折。四、骨折整复口述：骨折复位。指导两名助手维持复位。五、敷药包扎要点：（ 1）膏药：放置桡背侧；（ 2

2、 ）包扎：绷带缠绕自腕关节开始，缠绕膏药两周后，向 上缠绕至前臂上1/3位置（约于所选夹板等长）。 （3）松紧度： （口述+动作）“以能插进小手指为宜” 。六、放置压垫：要点：压垫放置位置及顺序口述：“骨折远端、桡背侧” “骨折近端、桡掌侧” “桡侧骨折端” “尺侧远端”七、放置夹板 要点：夹板位置及顺序口述：“ 1号板：远端至第H、皿、W掌骨底部”“ 2 号板：远端至腕关节”“ 3号板：远端至第I掌骨底部”“4 号板：远端至尺骨小头术者放置夹板时， 助手帮助扶持。八、绑扎带扎带捆绑 3-4 道。扎带打结在 1 、 3 号夹板缝隙处，打活结。九、调节扎带松紧度上下活动以不超过 1cm 为宜。术

3、者口述 +动作：“扎带上下活动 1cm”。 十、修剪扎带长度尾端留出 2cm 为宜。 术者口述：“扎带尾端 2cm”。十一、悬挂 采用绷带双悬挂法。要点：截取两段适宜长度绷带， 一根置于远端扎带处， 另一根于 近端扎带处， 指导患者将患肢置于胸前， 两绷带绕于颈后口述：“ 请将患肢置于胸前，屈肘 90 度”。十二、观察末梢血液循环要点：拇指按压指甲以观察甲床毛细血管反应时间，一般在 3 至口述：5 秒；食、中指指腹触顶患者指腹， 以感觉指腹张力大小。 “末梢血运良好，指腹张力适中！ ”。 操作时以检查拇指为 例即可。十三、指导患者 指导患者做掌指关节、指间关节、肘关节功能锻炼。术者口述：“请注

4、意做掌指关节、指间关节、肘关节屈伸锻炼！小区绿化养护操作流程和标准一、目的规范园林绿养护管理行为， 提高物业管理服务质量，增强业主对物业管理服务的满意度。二、适用范围适用我司所管辖的物业小区。三、职责1、绿化人员具体执行本规程。2、绿化主管负责对园林绿化管理工作的落实检查及管理。3、环境管理部经理负责对园林绿化管理工作的周检查与管理。4、公司办公室质检部对园林绿化管理工作周检查与管理。5、管理服务中心主任主管园林绿化总体工作。四、工作程序（一）园林绿化树木养护中耕除草目的在于疏松土壤、 通气、 调节土温， 促进土壤养分分解， 便于树木根系生长， 同时除去与树木争肥争水、有碍观瞻的杂草。(1)

5、中耕深度和范围应树而定，一般深5 c血左右，范围直径 5010 c血的区域。(2) 中耕时间， 应在天气晴朗， 土壤含水适度 (5060%)时进行， 不得在土壤泥泞状态下中 耕，以免破坏土壤结构 ;连阴两天除草，只能采用拔除方式。(3) 除下的杂草及时处理，运走或就地掩埋入土作为基肥。掘出的瓦砾、石块，拣拾运 出现场。(4) 中耕时不可损伤树木根系、树皮和枝条。(5) 树下草皮、地被高度控制在 515 cm以下，修剪要整齐。2、防旱与灌溉树木生长需要足够的水分，否则不能维持生命。(1) 新栽 12 年内树木，要做好复土工作，必要时盖土保墒。(2) 灌溉之前， 应先松土， 做好土围。 夏季灌溉应

6、在早、 晚进行 ;冬季则在中午前后进行， 每次浇透浇足。(3) 灌溉可结合施肥，以提高耐旱力。(4) 新栽 12 年的名贵树木，皮层较薄光滑的树木，旱季要卷干。必要时还应对树干、 树冠进行喷雾，喷雾次数视天气而定，并可搭盖荫棚。3、施肥肥是植物的粮食，为使树木茂盛生长，必须施肥。休眠期施的肥称基肥，生长期施肥称 追肥，有机肥必须充分腐熟才能使用。(1) 观花观果树木，要求花前花后各施一次追肥，休眠期施一次基肥。(2) 一般树木，休眠期施一次基肥，基肥施用量应视树种、土壤及树木大小而定，一般胸径10 cm以下的施有机肥 5斤，10 cm以上的施10斤。(3) 施肥要选择晴天，土壤干燥时进行。施肥

7、时，肥料不能玷污枝叶，以免烧伤。施肥从效果与环境卫生考虑，应采用沟施或穴施，沟(穴)应开在树冠之冠缘线下，深度视根的深度而定，一般25 cm,肥料不能与粗根接触，施后将沟(穴)填平。(4) 化肥要与有机肥交替使用。 名贵树木可适当采用微量元素。 磷肥、 尿素作根外喷施，(5) 要根据树木特性选择合适的肥料，喜酸性花木如杜鹃等，不宜用碱性肥，常绿针叶 幼龄小苗不宜使用化肥等。4、整形与修剪整形与修剪能使树木生长健壮， 花艳叶茂，树冠整齐美观，提高观赏性，还能改善通风 透光条件，减少病虫害，对新栽和病弱树木还可以减少养分、水分消耗，恢复树势。(1) 树木整形要根据树木习性而定，主干生长强势的应保留

8、其领导干，采取塔形、圆锥 形整形。主干生长势不强而易于形成丛状树冠的， 可修成圆球状、 半球形或自然形树冠，喜 光小乔木可采用自然开心形。(2) 为平衡树势，使各主枝、侧枝间均衡生长，应 “强主枝强剪，弱主枝弱剪 ”与 “强枝弱 剪，弱枝强剪 ”，枯死枝、病虫枝、徒长枝、并生枝和损伤枝要及时剪去。(3) 老衰树木可以强度修剪恢复树势，灌木丛或绿篱下部空枯时，应逐批短裁或疏剪老 枝，培育新枝，恢复树势。(4) 修剪时期应视树木开花习性及耐寒力而定。头年生枝开花(结果 )的，应在花后修剪，如迎春、连翘等 ;当年上枝开花 (结果 )的，应在落叶后至发芽前修剪。 耐寒的树木休眠期修剪， 阔叶绿篱早春发

9、芽前修剪，针叶绿篱89 月修剪。(5) 幼小花木及新栽花灌木，应及时去花、蕾、果实。根际易萌发的树木，可用萌条更 新衰老枝。(6) 修剪方法：修剪时切口必须靠节，剪口应在剪口芽的反侧面，呈45C斜面，剪口要平滑，对过粗的枝条应分段截枝，防止撕裂树皮。修剪一棵树，应从树冠上方至下方，由内 向外进行。先作示范，确定修剪方式，再全面展开。(7) 生长期萌发的不定芽，除应保留者外，都要在未木质化时清除，扰乱树形的根际萌 蘖及时清除。5、防寒与防台(1) 防寒工作应在 11月上旬开始，按抗寒力强弱，先弱后强顺序安排， 12 月上旬结束。(2) 防寒措施有：培土、铺草、卷干 (包草 ) 、扫除枝叶积雪等。

10、地上部分易冻死的宿根类植物，如芭蕉，可剪去地上部分然后培土;新栽树木可在根茎处培土。不耐寒的大树可卷干或根颈处铺草、盖土。大雪时，常绿球形树冠要及时打去积雪，雪后如有损伤要及时抚育， 用修、拉、扶、撑等方法恢复树势，平衡树冠。(3) 防台工作在台风季节之前既要做好准备，凡浅根、迎风、树冠大招风的树木都要保 护。(4) 防台措施有：立支柱，适当删去密枝等，吹斜的树要及时扶正、并修剪删枝，倒伏 伤根的树要强度修剪，并扶正卷干加强养护。6、病虫害防治病虫害防治要贯彻 “防重于治 ”的方针和 “综合防治 ”的原则，控制病虫害的发生，不影响 观瞻。(1) 主要虫害有：、一类为食叶害虫，如刺蛾、蓑蛾、灯蛾

11、、毒蛾等 ; 二类为刺吸害虫，如蚜虫、天牛、蓟马、粉虱、蚧壳虫、叶螨、蠹蛾等 ; 三类为地下害虫，如地老虎等。虫害防治： 食叶类害虫药物防治可用针对性药物防治。 此外它可结合灯光诱杀、 人工掘 茧、保护和利用天敌、清洁园圃进行综合防治。(2) 主要病害：白锈病、炭疽病、腐烂病、叶斑病、白绢病、白粉病、煤污病。 病毒防治： 梅雨季节和秋雨连绵期间，各种病菌容易滋生，可以药物防治为主，结合清 洁园圃，减少病原，选育良种、加强养管进行综合防治。药物防治：在多发病期之前可用针对性药物防治，对各种病害选择使用。7、补栽补种 其目的确保小区内绿化景观的完好。(1) 确定须补种的植物品名及地点。(2) 对须

12、补种地翻土或打洞，加施基肥。(3) 挖苗或购苗，剪去包装物以及部分枝或叶。 补栽复土时应将土敲细， 新土高出地面35 cm。载植新草时，土高出接口处12 cm, 栽上草后浇水，然后用锹拍打草皮，使新种草根部入泥。(5) 对新种乔木用支撑保护。(6) 浇水定根时一次浇透,每天早晚各浇一次。高温季节可适当增加喷水次数。 (二)行道树养护1 、行道树的松土除草、灌溉施肥参照园林绿化养护的有关条款。(1) 行道树修剪有两种方式，一是自然形树冠修剪，一是规则形树冠修剪，前者保留树 冠的原有自然形态，后者则按人们的立意剪成杯状、圆柱状、球状等几何形。(2) 行道树生长季节如有上方枝条触及建筑物、路灯、线路

13、时，要随时剪除，行道树枝 条与 线应保持 0.5M 距离，与高压线保持 1M 距离，下方枝条不应低于 4M ，保证车辆畅 通。(3) 生长季节要经常抹芽、 主干道一年不应少于 4次，不定芽不应超过15 cm ;次干道23 次，抹芽时不要倒拉伤树皮，也不要留残枝。(4) 冬季修剪时，把交叉枝、并生枝、下垂枝、枯枝、病虫枝、损伤枝截除，截面要平整，不能留短桩，截面直径超过6 cm时，一定要涂防腐剂。3、树干上腐烂空洞要及时填补，无法整修复壮的，要及时申报调换。4、行道树下地面应平整，无水洼或堆积物，树上不得钉钉子、缚绳索。5、高空作业时，要注意安全，梯子要架牢固，系上安全带，注意行人车辆、建筑物、

14、 管线。(三 )花卉、地被、草坪养护1 、花卉养护(1) 松土、除草、施肥、灌溉。生长季节，花坛 1015天松土除草一次，结合追施肥料， 肥料不得玷污植株，如有玷污须用清水冲干净。有机肥与无机肥交替使用。(2) 整形与修剪。草质花卉为了多开花，凡可摘心的花卉要摘心，株高与花大的花卉要 立支撑 ;木本花卉要及时整形修剪。败花、黄叶要及时摘除。花坛中过半数的花朵凋谢后要 立即调换，一般花坛全年调换 23 次。2、地被植物养护(1) 施肥与浇水。地被每年施肥不应少于 1 次，可结合中耕进行。干旱季节要浇水，夏 季浇水在早晚进行。(2) 残花枯叶要及时清除，缺株及时补齐。(3) 木本地被植物要保持低矮

15、状态。注意修剪，使枝条扩展生长，扩大覆盖面。(4) 宿根、球根地被植物生长 35 年后根部拥挤，需于休眠期分株重栽。3、草坪养护。(1) 施肥与浇水。新铺草坪要及时浇水，直至成活。夏季浇水应早晚进行。生长不良的 草坪，每年早春萌芽前要追肥。(2) 修剪。草坪应保持 68 cm高度，超过此高度即要推剪，推剪前先拾除砖石等杂物。(3) 除杂草。草坪常会滋生杂草，故常须拔除，不使其开花结籽繁衍。(4) 补缺与填平。草坪如发生较大缺株，应及时补栽。可栽植草皮，也可补播草种，补 植后应立即灌水，以利于迅速恢复生长。低洼积水之处，要以土填平重栽。(5) 疏松土壤。草坪草的浅层根系非常发达，尤其是具有根茎或

16、匍匐茎的草坪，极易形 成致密的根网， 从而降低表层土壤通透性。 可在春季土壤化冻后采用手提式土钻或打孔机松 土。也可用刀横向、纵向划断根系，促使根系萌发。(四) 园林小品建筑的养护和修缮1、园林小品的保洁(1) 保洁员每日 1 次清理小品四周的垃圾、杂物 ;(2) 保洁员每周 1 次清理小品建筑物表面的污迹、灰尘;(3) 保洁员每日擦拭 1 次小品供休闲的石凳、石桌、木椅等 ;(4) 对喷泉、水池中的水每季更换一次 (根据实际情况具体安排 )，并清洗水池。2、因损坏或自然磨损的小品建筑，工程人员要及时予以修复。3、工程人员每天对小品中使用的电器进行巡查，对于不安全的要立即整改，对于损坏 的要及

17、时更换和维修。(五) 打草机的使用与保养1、打草机的使用：按说明书进行操作。2、打草机的保养：每次使用完毕请填写设备设施维护保养记录表。3、打草机的使用安全事项(1) 操作前从草地上清除木棍、石头、瓦砾、及其它杂物，并观察地形，看是否有木桩 之类障碍物，操作时请避让，紧急时立即停车。(2) 操作前检查机油、刀片、螺母、螺栓，确保机器处于安全操作状态。(3) 操作时勿使游人观看，其他人员应离现场 10 米以外，出示警示牌。(4) 操作时，不许赤足或穿凉鞋，要穿长裤、保护鞋，最好戴防护眼镜。(6) 打草机出现不正常震动或打草机与异物撞击时，应立即停车。(7) 打草机在中途移动或用毕入库时， 要关闭

18、化油器上的燃油阀门， 并拔下火花塞引线。(8) 打草机应在水平位置保存，放置通风、干燥的地方，远离电器及用火机械，避免火 灾。每次添加燃料之前和入库之前应冷却 15 分钟。(六) 喷雾器的操作规程及安全事项1、操作规程(1) 检查喷雾器性能是否良好，将喷雾开关打开关闭。(2) 治不同的病虫害， 使用不同的药物配成不同浓度的药剂， 将原药剂量倒入喷雾器内， 盖上过滤网。(3) 用桶或水管加入无杂物的清水至水位线处。(4) 将喷雾器背在背上，左手拿压杆，右手执喷杆手柄。(5) 左手上下压动压杆至有一定压力时，右手打开开关，根据被喷植物(或面积 )的大小调节开关大小。(6) 右手摆动喷杆，使喷头按要

19、求上下或左右喷雾。(7) 每次使用后，将剩余药剂倒入污水井中，再加入清水，压动压杆，打开开关，使清 水喷出，清洗喷雾器，并将喷雾器倒立，使剩余的清水流尽。2、安全事项(1) 操作人员须戴好口罩和手套，着长衣长裤，防止中毒。(2) 药物要妥善放置，以免他人误用。(3) 水位不超过水位线，防止药液外流，接触皮肤，引起中毒。(4) 保持左手压力均匀，上下摆动次数在30 次 /分左右，勿使压力过大损坏气压室。(5) 绿化员工在使用机器喷洒杀虫剂时，应将“危险 ”标志牌放在关键位置，警告人们勿靠近工作现场。(七) 绿化工作检查标准与方法(八) 检查管理制度1、客服人员负责对责任区内园林绿化工作进行日检查

20、，并记录于客服人员日工作记 录 ;2、绿化主管负责对所管辖区内园林绿化工作进行周检查，并记录于绿化工作周、月 检查表 ;3、物业管理服务中心主任负责对所管辖区内园林绿化工作进行月检查，并记录于绿 化工作周、月检查表。（九）使用的表格、记录。尸体料理操作流程（一）目的1、维持良好的尸体外观，易于辨认。2、安慰家属，减轻哀痛。（二）评估1、患者诊断、治疗、抢救过程、死亡原因及时间。2、尸体清洁程度、有无伤口、引流管等。3、死者家属对死亡的态度。（三）计划1 、目标评价标准 尸体整洁，表情安详，姿势良好，易于 辨认。2、用物准备治疗盘内备衣裤，尸单、血管钳、不脱脂棉球、剪刀、尸体识 别卡 3 张、梳

21、子、松节油、绷带。擦洗用具、屏风。有伤口者备换药敷料，必要时备隔离衣和手套。（四）操作方法1 、洗手、戴口罩、填写尸体识别卡 3 张，备齐用物携至床旁， 用屏风遮挡。2 、劝慰家属，使家属暂离病房。3、撤去一切治疗用物（如输液管、氧气管、导尿管等） 。4、将床放平，使尸体仰卧，头下置一枕头，脱去衣裤，留一大单遮盖尸体5、洗脸，有义齿者代为装上，闭合口、眼。若眼睑不能闭合，可 用毛巾湿敷或于上眼睑下垫少许棉花， 使上眼睑下垂闭合。 嘴不能闭 紧者，轻柔下颌或用四头带托起下颌。6、用血管钳将棉花垫塞于口、鼻、耳、肛门、阴道等孔道。7、脱去衣裤，擦净全身，更衣梳发。用松节油擦净胶布痕迹，有 伤口者更

22、换敷料， 有引流管者应拔出后缝合伤口或用蝶形胶布封闭并 包扎。8、穿上尸衣裤，将一张尸体识别卡系在尸体右手腕部，用尸单包 裹尸体，用绷带在胸部、腰部、踝部固定牢固，将第二张尸体识别卡 缚在尸体胸前的尸单上。9、移尸体于平车上，盖上大单，送往太平间，置于停尸屉内，将 第三张尸体识别卡放于尸屉外面。10、处理床单位。11、整理病历，完成各项记录，按出院手续办理结账。12、整理病人遗物交家属。小微企业授信业务操作流程第一章 总则第一条 目的为了明确业务部小微企业授信业务操作的标准程序和 具体步骤，为小微信贷业务人员提供日常工作的依据，根据 银监会下发的银行开展小企业授信工作指导意见 、个人 贷款管理

23、暂行办法 、流动资金贷款管理暂行办法和固 定资产贷款管理暂行办法 ，结合小微企业授信业务的特点 特制定本流程。第二条 适用范围 本流程以简化程序、风险可控、兼顾效率与质量为出发 点，规范了九台龙嘉村镇银行小微企业授信常规业务各环节 的相互联系，适用于全行小微企业授信常规业务及全行从事 信贷授信业务的信贷人员。小微企业授信业务的宗旨是为客户提供优质、高效的服 务并与客户建立长期的业务关系。信贷人员的职业素质、工 作态度和工作效率决定了服务的质量。在整个业务流程中信 贷人员要提高自我组织与自我管理能力。第三条 宣传与营销（一）相关人员 : 业务部信贷人员。（二）人员职责：向更多的目标客户（包括存量

24、客户和 潜在客户） 传递小微企业信贷业务的理念、 产品和服务信息。（三）宣传、营销和推广应贯穿小微企业金融业务发展 的各个阶段，并通过有计划、有组织和有针对性的使用宣传 资料、广告媒体等多种营销方式和信息渠道，向更多的目标 客户（包括存量客户和潜在客户）传递小微企业信贷业务的 理念、产品和服务信息 , 从而使有效需求得到可持续的增长。（四）宣传与营销环节客户的来源主要有以下五个方 面：1、信贷员直接营销 （如直接拜访客户、 户外宣传、 营 销等）2、潜在客户的朋友或商业伙伴推荐3、公众性营销渠道（如新闻媒体、产品或品牌广告等）4、我行业务合作方的推荐5、社会性机构及非盈利性组织（如行业协会、商

25、会等） 推荐（五）在上述所有的营销方式和渠道中，以信贷员直接 营销方式为主，其他的营销方式作为辅助和补充营销渠道。第四条 业务申请（一）相关人员 : 业务部信贷人员。（二）人员职责 : 判断申请人是否属于小微企业客户群 体以及是否符合小微企业授信业务基本条件。（三）业务申请阶段也是筛选潜在客户的阶段。在此阶 段受理信贷员通过与客户进行简捷和标准的交流，判断申请人是否属于小微企业客户群体以及是否符合小微企业授信 业务基本条件，了解客户的基本需求并推荐适用的产品。对申请重复贷款、并行贷款、变更已放款业务条件及其 他非常规业务的客户，此环节应根据客户已有授信业务进展 情况和贷后维护状况予以简化，或针

26、对应当关注的核心问题 有重点地进行沟通。应与（四）受理信贷员对客户提供的申请资料和信息进行初 步判断后，应立即告知客户是否可以递交业务申请。当受理 信贷员无法做出决定或不确定所做的判断是否准确时 负责人或其他信贷人员进行商讨。（五）如果客户不符合申请贷款的基本准入条件或业 务范围，受理信贷员应将理由及原因告知客户。（六）如果客户符合申请贷款的基本准入条件和业务范 围，则受理信贷员要为客户填写九台龙嘉村镇银行小微企 业授信业务申请表 （以下简称申请表） 。（七）受理信贷员将填好的申请表递交给信贷主管（负 责人），主管（负责人）负责将有效申请分配给进行调查分 析的信贷员。（八）受理信贷员负责将负责

27、人分配后的申请表和客户 在申请阶段提供的有效基本资料等信息录入信贷管理系统， 并依据现有可用资料查询和准备与借款申请人相关的征信 记录。第五条 调查分析（一）相关人员 : 信贷授信业务信贷人员。（二）人员职责：根据对客户的财务信息和非财务信息 的调查分析形成授信业务申请能否批准的个人意见。（三）单笔或单个客户的调查分析是小微企业授信业务 操作的关键环节。信贷员在进行实地调查分析前要做充分的 准备工作：1、明确客户还需要补充的基本信息资料和经营信息资 料；2、根据客户生意类型和拟申请授信用途准备实地调查 的内容和重点；3、对实地调查中可能出现的情况（如客户可能的行为、 客户可能提的问题等）预先考

28、虑，同时拟定在分析过程中进 行交叉检验的方法；4、提示客户可提供的基本和必要担保条件；5、与客户约定调查分析的时间。（四）在实地调查过程中，信贷员应采用适合的方法和 思路尽力获取完整详细的信息、必要的财务信息书面佐证资 料、需补充的基本信息资料和经营信息资料，并正确记录工 作底稿。实地调查的主要内容包括： 财务信息、 非财务信息、 担保人信息和担保物信息（若需要） 。对申请重复贷款、并行贷款、变更已放款业务条件及其 他非常规业务的客户，调查分析应根据客户授信后负债偿还 能力的变化和实际需要有的放矢，或针对应当关注的核心问 题进行重点调查。（五）信贷员应当用规范的方法对收集到的信息和资料 进行归

29、纳、比较和分析，将有效的数据和信息整理成为贷款 分析表和书面记录（记载规范的工作底稿可以直接作为书面 记录），对财务和非财务信息中相互关联的重要内容进行必 要和有效的交叉检验，归纳出反映或影响客户还款能力、还 款意愿的正面和负面因素，最终提出是否同意授信业务申请 的明确意见。如果同意客户授信业务申请，应对金额、期限、利率定 价、还款计划和担保条件等授信要素提出建议。如信贷员有充分、合理的理由不同意客户授信业务申 请，信贷员应提出授信申请拒绝建议。（六）调查结束后， 信贷员将客户的上述完整基本信息资 料、经营信息资料和分析表（以下简称待决策资料）转交给 后台人员，由后台人员初步审核材料。审核完毕

30、后，后台人 员将上述待决策资料返还信贷员。本条所指客户应当包括借款申请人、共同借款人（如 有）、担保人（如有） ，以及所涉及的担保物（如有）信息。第六条 审贷会决策（一）相关人员 : 信贷员、审贷会委员。（二）人员职责1、信贷员：进行审贷会陈述，将调查的相关资料呈现 给审贷会委员。2、审贷会委员：审贷委员会基于信贷员陈述和上述提 交的资料对有关业务申请做出决策。3、信贷业务审贷委员会（以下简称审贷会）的主要和 基本形式应采用现场方式，在条件具备的情况下，对业务需 求紧急或报审事项存在特殊情况，审贷会成员可以通过 与调查信贷员就具体问题进行核实和交换意见。审贷会秘书组织安排审贷会，落实参会委员，

31、记载召开 审贷会的确切时间、参会人员和审议业务事项。4、信贷员携带上述待决策资料、书面记录、财务信息 书面佐证资料和相关信贷业务财务报表（信贷业务小额贷款 调查表）在审贷委员会上进行简洁陈述，并基于所掌握的和 分析评价得到的信息、数据对审贷委员会委员提出的问题给 予明确、扼要的解释或答复。5、审贷委员会基于信贷员陈述和上述提交的资料，进 行高效和充分的审查、 分析和讨论， 判断借款人的偿还能力、 诚信状况和风险程度，并以审贷委员会决议表的形式对有关 业务申请做出决策（对贷款支付方式的决策依据本流程贷款 支付的相关规定） ，审贷委员会决议表必须由参会审贷委员 签名确认。6、如果信贷员提交的信息或

32、资料不足以得出结论，或 调查内容不完整、有遗漏、有错误等还需进一步核实，审贷 会应明确告知信贷员，由信贷员在审贷会结束后立即对相关 信息进行进一步补充、更正、完善；如果审贷会提出客户需 满足一定的条件，信贷员应即同客户沟通，确认有关条件能 否落实。信贷员对上述两方面的补充和核实情况要按本流程 提交审贷会审议决策。7、审贷会对授信申请做出决策后，信贷员应立即将决 策结果通知客户。如果授信业务申请被批准，应明确告知客 户签署合同、办理放款时所需的相关要件和条件，并与客户 约定签合同的时间；如果授信业务申请被拒绝，信贷员应告 知客户拒绝的原因。8、如果授信业务申请被拒绝，应在信贷管理系统中结 束业务

33、流程，并注明申请被拒绝的原因。系统录入完毕后将 前述所有资料整理、归档。第七条 协议与放款条件落实（一）相关人员 : 信贷员、后台人员、所在行负责人。（二）人员职责：1、信贷员： 核对客户提供身份证明原件与本人是否相 符；依法办理抵质押登记。2、后台人员： 根据审贷会决议核查应归入信贷业务档 案的非合同文件是否完备；验证客户身份证明的有效性，核 对或确认审贷会决议的发放前条件是否落实；拟定合同文 本；协助客户签署合同、借据。3、所在行负责人： 审阅相关业务资料；在合同文本、 借据、出账通知单上签字或盖章。4、审贷会批准后，客户应在 90 天内（含）满足放款前 条件并完成合同文本签署，且我行授信

34、业务项下担保合同和 担保权益（如有）依法生效。如果在 90 天内（含）有关事 项未完成，则该审贷会决策将失效，客户需重新申请并按审 批程序再次决策。5、后台人员根据审贷会决议核查应归入信贷业务档案 的非合同文件是否完备，并审查非合同文件的表面真实性， 若客户资料不完备，由后台人员告知信贷员及时补充和完善 有关资料。6、面签时后台人员核对客户提供身份证明原件与本人 是否相符，验证客户身份证明的有效性。同时分别经后台、 主管（负责人）或原决策审贷会核对或确认审贷会决议的发 放前条件是否落实。7、上述工作完毕后，后台人员在拟定合同文本左上角 加盖骑缝章，依据审贷会决议和借款合同填制借据并要求相 关信

35、贷员在借据上签字，并确保该业务有关客户在合同文本 和借据上正确并有效签署。同时，后台人员应履行合同要素 告知义务，提醒客户详细阅读和正确理解合同内容。8、授信业务项下有关客户均应采用面签。每项合同文 本签署过程由确定的后台人员 （ 或后台人员和负责调查信贷 员共同 ） 参与完成，并签署九台龙嘉村镇银行面签声明 对合同协议操作环节的行为进行确认；9、后台人员将审贷会决议、所有相关合同文本以及所 在行负责人（或经授权的其他人员）要求提供的业务资料报 送其审阅，由所在行负责人（或经授权的其他人员）在合同 文本上签字、盖章。对非抵质押担保项下或不需要办理抵质 押登记的业务，所在行负责人（或经授权的其他

36、人员）一并 在借据、出账通知单上签字，该笔授信业务进入贷款支 付或办理程序。10、按合同约定且须依法办理抵质押登记的，由经办行 指定的信贷人员与客户共同到登记主管机关办理登记注册。 如我行委托第三方办理的，业务经办行应对取得的抵质押登 记权利凭证的真实性进行核实。11、抵质押登记办理完毕或取得抵质押登记主管机关 的有效书面确认后，由后台人员将审贷会决议、相关合同文 本、出账通知单和借据报送所在行负责人（或经授权的 其他人员）审阅，并在借据、 出账通知单上签字，该笔 授信业务进入贷款支付或办理程序。12、在特定业务品种项下，依据我行有关业务操作规定 及与合作方达成的协议，可在满足其他发放前条件的

37、情况下进入贷款支付或办理程序，并在约定期限内将抵质押登记办 理完毕。第八条 贷款支付（一）相关人员 : 信贷员、后台人员（二）人员职责： 信贷员：接收客户的支付申请、支付委托书； 后台人员： 审核借款人提交相关资料所明确的资金用途 是否符合合同约定的用途；协助柜台人员将贷款资金通过借 款人账户支付给交易对象；后台人员将受托支付的相关凭证 及客户留存的结算凭证进行复印并留存；将授信业务发放或 办理结果录入信贷管理系统；将有关合同文本进行分档、归 档。（三）贷款支付的方式分为贷款人受托支付和借款人自 主支付。贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的支付申请和 支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符合合

38、同约定用途 的借款人交易对象。借款人自主支付是指贷款人根据借款人的支付申请将 贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符 合合同约定用途的借款人交易对象。（四）小微企业授信业务中向自然人主体发放的贷款， 如存在以下任一情况可以采用借款人自主支付，其他情况下均采用贷款人受托支付方式：1、借款人有明确、合理的理由无法事先确定具体交易 对象且金额不超过三十万元人民币；2、贷款金额在三十万元人民币（含三十万元）以下；3、客户能够证明交易对象或交易过程不具备条件有效 使用非现金结算方式；4、法律法规规定的其他情形。5、对于自然人主体的个体工商户和农村承包经营户， 贷款金额超过五十万元人民币（不

39、含）的授信业务适用于本 流程。6、在小微企业授信业务中向企业法人或国家规定可以 作为借款人的其他组织发放的用于日常周转的贷款，存在以 下任一情况的采用贷款人受托支付，其他情况可采用借款人 自主支付：（1）与我行新建立信贷业务关系且借款人信用状况一 般；（ 2）支付对象明确且单笔支付金额在300 万元人民币以上的；（3）法律法规规定的其他情形。7、向自然人主体发放的金额 50 万元人民币以上以及向 企业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，贷 款用于借款人固定资产投资且单笔金额超过固定资产全部费用支出的 5%或超过 500 万元人民币的贷款资金支付， 应采 用贷款人受托支付方式。8、向借

40、款人发放贷款采用贷款人受托支付的，应按以 下流程执行：（1）借款人使用贷款时向信贷员提出支付申请和贷款 使用明细，并授权我行按合同约定方式支付贷款资金，由信 贷员转交后台人员。（2）后台人员依据借款人提交的支付申请、贷款使用 明细、交易背景资料（如书面合同或单据）审核是否符合合 同约定的用途。（3）如果审核用途一致，后台人员协助柜台人员将贷 款资金通过借款人账户支付给交易对象；如果审核发现用途 不一致，则后台人员将相关资料退还给信贷员，由信贷员向 客户进一步核实、确认贷款用途。（4）受托支付完成后，后台人员将受托支付的相关凭 证及客户留存的结算凭证进行复印并留存。9、在小微企业授信业务的资金支

41、付过程中，借款人信 用状况下降、主营业务盈利能力减弱、贷款资金使用出现异 常的，业务经办行经审贷会审议决策后或根据合同约定，与 借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更 贷款支付方式或停止贷款资金的发放和支付。10、后台人员将授信业务发放或办理结果录入信贷管理 系统，同时将有关合同文本资料等按信贷业务档案管理要求 进行分档、归档。11、审贷会决议中有贷款支付或业务办理后需落实事项 的，后台人员和信贷员应分别将贷后需落实事项记入各自的 登记台帐。后台人员应及时提醒信贷员，信贷员在贷后监控 的规定期限内或特定情况下，依据审贷会决议落实有关事 项，将落实结果记录在贷后监测表中。第九条贷款

42、偿还（一）相关人员 : 信贷员、后台人员、审贷会委员（二）人员职责：信贷员：接收客户提出的申请；对客户的 财务状况和客 户所提申请的合理性进行调查分析，分析结束后提出建议； 将决策结果通知客户。后台人员：根据审贷委员会决议调整信贷管理系统中的 还款计划表。审贷会委员：对提出的特殊还款申请进行决策。3、客户偿还贷款时既可以通过我行网点将现金存入约 定的还款账户，也可以通过非现金转账方式将还款资金存入 约定的还款账户。4、提前还款客户申请提前还款，具体操作程序如下：（1）客户提交提前还款申请。（2）信贷员提出建议提交相应级别的审贷委员会进行 决策。（3）审贷委员会对该申请做出决策。（4）由信贷员将

43、决策结果通知客户，如同意客户提前 还款，客户应尽量将必需资金提前存入其还款账户。（5）后台人员最迟在约定还款日的前两天调整信贷管 理系统的还款计划表，系统将在约定还款日自动扣划还款。（6）扣划完毕后由信贷员出具贷款偿还或结清凭证， 客户和后台人员分别保留相应的贷款偿还或结清凭证。5、贷款展期 客户申请贷款展期，具体操作程序如下：（1）借款人、共同借款人（有效申请应符合九台龙 嘉村镇银行小微企业授信业务管理办法的规定）和保证人 依据合同约定在展期申请书内签署明确意见。（2）信贷员对客户的财务状况和客户所提申请的合理 性进行调查分析，分析结束后提出建议提交相应级别的审贷 委员会进行决策。（3）审贷委员会对该申请做出决策。（4）审批同意后借款人、共同借款人（有效合同应依 据九台龙嘉村镇银行小微企业授信业务管理办法的规 定）、保证人和贷款行签署展期协议 （与借款合同要求相 同、各执一份） 。5）后台人员依据