银行从业考试《法律法规》多选真题及解析(2014)-北京乐考网整理

1、银行从业考试法律法规多选真题及解析(2014)-北京乐考网整理二、多项选择题(共40小题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有 两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)第91题制定和执行货币政策的目标有0。A促进经济的增长B.保持货币币值的稳定C.加大监管部门的监管力度D.加快金融市场的发展E.防范和化解金融风险正确答案AB解析：中国人民银行的职能：中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货 币政策.防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目的是保持货币 币值的稳定.并以此促进经济增长。第92题下列属于中国银监会的具体监管目标的

2、有()。A努力减少银行业金融犯罪.维护金融稳定B.通过审慎有效的监管。维护公众对银行业的信心C.通过审慎有效的监管.保护广大存款者和消费者的利益D.通过审慎有效的监管.保护存款人和其他客户的合法权益E.通过宣传教育和信息披露.增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别正确答案ABDE解析：中国银监会的具体监管目标：(1)通过审慎有效的监管。保护存款人 和其他客户的合法权益;通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心;通过宣传教育 和信息披露，增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别;努力减少银行业 金融犯罪.维护金融稳定。第93题商业银行的信用卡收单业务主要包括()。A审批授

3、信B.资金垫付C商户资质审核D.交易授权E.获取交易授权正确答案BC,E解析：信用卡收单业务包括商户资质审核、商户培训I、受理终端安装维护管 理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务 等业务环节。A、D选项为商业银行信用卡的发卡业务内容。第94题第三版巴塞尔协议的监管内容有()。A建立国际统一的流动性监管框架B.加强市场约束和公司治理C总资本充足率为的D.缓解银行体系顺周期性E.普通股一级资本充足率为4%正确答案ABC,D解析：第三版巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，普通股 一级资本充足率由原来的2%提高至4.5%, 一级资本充足率由4%提高至6

4、%.总资本充足率维 持8%不变。第95题下列属于商业银行监管资本中的核心一级资本的有()。A盈余公积B.未分配利润C.贷款损失准备缺口D.一般风险准备E.资产证券化销售利得正确答案AB,D解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈 余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。贷款损失准备缺口和资产 证券化销售利得属于资本扣减项。第96题商业银行资本管理办法(试行)将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次, 主有()。A第一层次为最低资本要求B.第二层次为核心资本要求C.第二层次为周期资本要求D.第三层次为系统重要性银行附加资本要求E.第四层次为根据单家银行风

5、险状况提出的第三支柱资本要求正确答案AD解析：商业银行资本管理办法(试行)将商业银行资本充足率监管要求分为 四个层次：第一层次为最低资本要求：第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求：第三层 次为系统重要性银行附加资本要求第四层次为根据单家银行风险状况提出的第二支柱资本 要求。第97题操作风险的表现形式有()。A外部欺诈B.无形资产损失C信息科技系统事件D.客户、产品及业务做法有问题E.就业制度和工作场所安全性有问题正确答案AC,D,E解析：操作风险的七种表现形式：(1)内部欺诈;外部欺诈;(3)就业制度和 工作场所安全性有问题;客户、产品及业务做法有问题实物资产损坏信息科技系统事 件;执行、交

6、割和流程管理事件。第98题商业银行内部控制的构成要素有()。A内部控制技术B.监督评价与纠正C风险识别与评估D.内部控制措施E.信息交流与反馈正确答案BC,D,E解析：商业银行的内部控制包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控 制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正五个方面，第99题内部控制的重点内容包括()的内部控制。A.会计B.审计C.授信D.资金业务E.计算机信息系统正确答案AC,D,E解析：根据银行业发展和风险防范面临的新形势，商业银行内部控制可细 分为授信的内部控制、资金业务的内部控制、存款和柜台业务的内部控制、中间业务的内部 控制、会计的内部控制、计算机信息系统的内部控制六个方面.

7、第100题破坏银行管理罪包括()。A高利转贷罪B.违规出具金融票证罪C持有、使用假币罪D.签订、履行合同失职被骗罪E.对违法票据承兑、付款、保证罪正确答案AB,E解析：破坏银行管理罪包括：非法吸收公众存款罪42)高利转贷罪;违法 发放贷款罪;吸收客户资金不入账罪45)伪造、变造金融票证罪16)违规出具金融票证罪 对违法票据承兑、付款、保证罪;骗取贷款、票据承兑、金融票证罪乂9)背信运用受托财产 罪;(10)洗钱罪。持有、使用假币罪属于破坏金融管理秩序罪。签订、履行合同失职被骗罪属 于银行业相关职务犯罪类型。第101题先诉抗辩权不得行使的情况包括0。A债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生

8、重大困难B.人民法院受理债务人破产案件.中止执行程序C保证人以书面形式放弃上述权利D.主债务人的财产能够清偿E.与主债务并无连带关系的保证债务正确答案ABC解析：A选项债务人住所变更，无法先就主债务人财产进行赔偿，故无法行 使。B选项债务人已经破产.中止执行程序.同A选项一样，先诉抗辩权没有了实现的基础。 C选项保证人书面放弃，该权利自然无法实现。而D、E选项是具备该条件的,所谓先诉抗 辩权。又称为检索抗辩权，是指当债权人向保证人请求履行保证债务时保证人基于先诉抗 辩权，可以拒绝债权人的请求，而要求债权人先就主债务人的财产强制执行，只有在主债务 人的财产被执行以后仍不够清偿债务时，保证人才应就

9、剩余部分的债务负责。在保证人享有 先诉抗辩权的情况下，保证人所承担的只是补充责任,在主债务人有资产清偿其全部债务时, 甚至保证人将不负责任。因此先诉抗辩权的存在.大大地减轻了保证人的责任，从而对鼓励 担保、保障债权发挥了重要作用。第102题对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列选项中正确的有()。A造成重大损失的.处5年以下有期徒刑或者拘役B.造成重大损失的.处2万元以上20万元以下罚金C造成特别重大损失的.处5年以上有期徒刑D.造成特别重大损失的.处5万元以上50万元以下罚金E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接 负责人员按照上述规定处罚正

10、确答案ACE解析：根据刑法第189条规定，犯本罪的，造成重大损失的，处5年 以下有期徒刑或者拘役：造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑。单位犯前款罪的，对 单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员.按照前款规定处罚。第103题根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列金融机构接受银监会监督管理的 有0。A.保险公司B.金融资产管理公司C.农村信用合作社D.信托公司E.货币经纪公司 正确答案BC,D,E解析：国务院决定设立中国银行业监督管理委员会，统一监管银行以及金 融资产管理公司、信托投资公司等非银行业金融机构。第104题银行同业拆借拆入的资金可以用于()。A临时性资金周转B.

11、固定资产贷款或投资C弥补票据清算资金D.联行汇差头寸不足E.购买有价证券正确答案AC,D解析：银行同业拆入的资金只能用于弥补票据清算、联行汇差头寸不足和 先支后收等临时性资金周转的需要。严禁用拆入资金发放固定资产贷款、搞固定资产投资、 购买有价证券、经营或炒买炒卖房地产及向企业投资参股。第105题银行工作人员配合监管机构的监管.应当()。A按照要求提供监管机构需要的数据B.向监管人员提供财物或免费出国旅游.以便建立并保持良好关系.使所在银行避免处罚C建立重大事项报告制度D.配合非现场监管E.以上都对正确答案AC,D解析：银行工作人员应积极配合监管机构的监管。其中包括接受监管、配 合现场检查、配

12、合非现场监管、禁止贿赂及不当便利。按照要求提供监管机构需要的数据并 建立重大事项报告制度属于配合非现场监管。B选项向监管人员提供财物或免费出国旅游, 以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚的行为属于阻碍司法公正。禁止贿赂与不当 便利原则要求银行从业人员在面对监管活动时不得向监管人员行贿或者介绍贿赂.不得以任 何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。第106题下列关于商业银行金融创新客户利益保护的表述，正确的有0。A充分揭示与创新产品和服务有关的权力、义务和风险B.区分银行资产和客户资产C.妥善处理客户投诉D.准确、公平、没有误导地进行信息披露E.做好客户对于创新产品和服务的

13、适合度评估.引导客户理性投资与消费正确答案AB,C,D,E解析：在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披 露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户利益。第107题银行业业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容。包括该产品的0。A法律关系B风险C业务处理流程D.特性E.收益正确答案ABCD,E解析：银行从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客 户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。第108题一家美国公司将在6个月后收到一笔欧元贷款该公司可以采取的汇率风险防范 措施有()。A做信用违约互换交易B.

14、做远期外汇交易卖出欧元C.做即期外汇交易买进欧元D.买进欧元看跌期权E.做欧元期货空头套期保值正确答案BD,E解析：略第109题下列属于商业银行授信业务的有0。A发放贷款B.办理票据贴现C.吸收存款D.办理票据承兑E.办理国内外结算正确答案AB,D解析：授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金、或者对客户 在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、 融资租赁、透支、各项垫款等表内业务以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信 用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤销的贷款承诺 等表外业务。第110题下列关于利率互换

15、和货币互换异同的表述，正确的有（）。A它们都是银行常用的金融衍生物.都属于互换B.利率互换不进行本金的交换.货币互换一般要进行本金的交换C.二者交易的主要目的都是为了对冲风险D.利率互换可以对冲利率风险货币互换可以对冲汇率风险E.利率互换只涉及一种货币.而货币互换通常涉及两种货币正确答案AB,C,D,E解析：利率互换是指交易双方以一定的名义本金为基础，将该本金产生 的以一种利率计算的利息收入（支出）流与对方的以另一种利率计算的利息收入（支出）流相交 换的只是不同特征的利息。没有实质本金的互换。货币互换（又称货币掉期）是指两笔金额相 同、期限相同、计算利率方法相同，但货币不同的债务资金之间的调换

16、，同时也进行不同利 息额的货币调换。简单来说，利率互换是相同货币债务间的调换，而货币互换则是不同货币 债务间的调换。货币互换双方互换的是货币，它们之间各自的债权债务关系并没有改变。初 次互换的汇率以协定的即期汇率计算。货币互换的目的在于降低筹资成本及防止汇率变动风 险造成的损失。货币互换的条件与利率互换一样，包括存在品质加码差异与相反的筹资意愿, 此外。还包括对汇率风险的防范。第111题根据我国个人外汇管理办法，下列关于外汇储蓄账户表述正确的有（）。A.不再区分现钞与现汇账户B.只能用于外汇存取C.商业银行经营成本上区分现钞与现汇D.现钞和现汇执行相同的汇率E.可以用于转账正确答案ABC解析：

17、根据个人外汇管理办法的规定，个人外汇储蓄账户只能用于外汇 存取二不能进行转账，个人外汇管理不再区分现钞和现汇账户，个人非经营性外汇统一通过 外汇储蓄账户进行管理但由于成本不同，现汇和现钞仍执行两种不同的汇率，进行独立核 算;由于成本的不同，商业银行经营成本上仍然区分现钞和现汇。第112题根据担保法的规定，可以质押的权利包括()。A汇票、本票、支票B.存款单、仓单、提单C. 土地所有权D.依法可以转让的股份、股票E.可以转让的注册商标专用权、专利权正确答案AB,D,E解析：根据担保法的规定，质押分为动产质押和权利质押。权利质押 中，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、本票、支

18、票;债券、存款 单仓单、提单可以转让的基金份额、股权15)可以转让的注册商标专用权、专利权、著 作权等知识产权中的财产权;(6)应收账款;(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。第口3题票据按照票据发票人或付款人的不同，可以分为()。A.汇票B.本票C.支票D.商业票据E.银行票据正确答案：D,E解析：按照票据发票人或付款人的不同，票据可并为商业票据和银行票据： 商业票据是因商品交易而发生的票据，包括商业汇票、商业本票等;银行票据是由银行签发 并承担付款义务的票据，包括银行汇票、银行本票等。第114题下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的有()。A.对银行资产和负债的价值影响会不断加大

19、B.银行风险管理难度会加大C会放大银行的风险事件D.会减少银行的资本来源以及优质客户的流失E.会造成银行体制结构的崩溃正确答案ABCD解析：金融市场的发展在很大程度上促进了商业银行的发展。但是，同时 也带来了挑战：随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债 的价值影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理难度也会加大。银行上市股价债券价 格变动会导致经营者短时行为。不利于银行的长期发展。（2）金融市场会放大银行的风险事 件，严重时可能会造成银行体制结构的崩溃。（3）随着资本市场发展，一方面大量储蓄者将资 金投资于资本市场。会减少银行的资本来源;另一方面，大量的优质企业在资

20、本市场募集资 金会减少在银行贷款。导致优质客户的流失。第115题客户可以通过银行网点购买（）。A凭证式国债B.储蓄国债（电子式）C柜台记账式国债D.开放式基金E.财产保险正确答案AB,C,D,E解析:银行的代理业务种类丰富。包括代收代付，代理银行，代理证券， 代理保险，委托贷款和开放式基金等。基本上与我们生活相关的金融服务，都可以通过银行 网点获得:银行设立了许多网点为客户提供服务.客户可以在这些营业网点购买银行产品或 银行代理其他金融机构的金融产品。A、B、C、D、E五项都可以在网点购买。第116题流动资金循环贷款的特点有（）。A多次提取B.逐笔归还C.循环使用D.一次提取E.总量控制 正确

21、答案ABCE解析：流动资金循环贷款是指贷款人与借款人一次性签订借款合同，在合 同规定的有效期内.允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款。此种贷款实行 总量控制、分次发放、逐笔归还、良性循环的管理原则。该项贷款业务申请人的还款能力及 担保要求高于普通流动资金贷款。第117题下列关于附条件的合同和附期限的合同的说法正确的有()。A附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成立的视 为条件已成立B.附解除条件的合同，自条件成立时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成立的.视 为条件不成立C.附生效期限的合同，自期限届至时生效D.附终止期限的合同，自期限届满

22、时失效E.采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的一该数据电文进入收件人的 任何系统的首次时间.视为到达时间正确答案AB,C,D,E解析：合同法第45条规定，附生效条件的合同，自条件成立时生 效。附解除条件的合同，自条件成立时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成立的， 视为条件已成立;不正当地促成条件成立的，视为条件不成立。故A、B选项正确。合同法 第46条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同，自期限届满时 失效c合同法第16条规定，采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据 电文的该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时闻;未指定特定系

23、统的，该数据电文 进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间。第118题通常所说的Ml不包括()。A在银行体系以外流通的现金B.农村存款C企业单位定期存款D.证券公司保证金存款E.企业单位活期存款 正确答案CD解析：Ml二MO企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项 下的个人人民币活期储蓄存款。第口9题下列属于操作风险产生原因的有0。A.人员B.系统C.信息渠道D.流程E.外部事件正确答案ABDE解析：操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风 险。第120题下列属于衡量宏观经济发展总体目标的指标有()。A.通货膨胀率B.国际收支C经济周期D.失业率E.国内生产

24、总值正确答案AB,D,E解析：衡量宏观经济发展的总体目标一般包括四个：即经济增长、充分就 业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通化膨胀率和 国际收支等指标来衡量。第121题下列各项中，属于犯有非法吸收公众存款罪的行为有()。A个人私设银行B.企事业单位私设储蓄所C农村资金互助社吸收社员以外的公众存款D.商业银行在客户存款时许诺先付利息E.商业银行正常吸收存款 正确答案ABCD解析：非法吸收公众存款罪中的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种 情况。A、B、C三项属于主体不合法。D选项属于方式不合法。第122题金融机构可以通过()转移风险。A购买保险B.规定业务限

25、额C.分散化投资D.要求对方开立备用信用证E.要求第三方提供担保正确答案AD,E解析：A选项保险本身就是一种转移风险的工具，银行通过购买保险将风 险部分转移给保险公司，在遇到损失后。可以向保险公司拿到一笔赔付，以减少自身损失。 B选项规定业务限额不符合市场运作机制也不符合银行运营机制。银行都是要在安全性的基 础上不断发展自身业务的。C选项分散化投资属于分散风险的做法，而不是转移风险。D选 项要求对方开立备用信用证。这一做法使银行在遭受损失时能得到开证行的偿付，也属于转 移风险的行为。E选项对方提供第三方担保，在对方不能偿付时，第三方应偿还。故A、D、 E三项都属于转移风险的行为。第123题银行

26、业从业人员职业操守中所称的银行业金融机构包括仇A商业银行B.政策性银行C.货币经纪公司D.信托公司E.证券公司正确答案ABCD解析：银行业从业人员职业操守的第2条规定，本职业操守所称的银 行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作 社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行和部分非银行的金融机构，如金融资产管理公 司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司等但不 含证券业和保险业。第124题根据刑法第192条、第199条规定，犯集资诈骗罪的处罚规定有()。A数额较大的。处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金

27、B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑。并处5万元以上50万 元以下罚金C数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元 以上50万元以下罚金或没收财产D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的。处无期徒刑或者死刑.并没收财产E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负 责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年 以下有期徒刑;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒 刑正确答案AB,C,D,E解析：集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资, 数额较大的行为。非法集资并不必然构成犯罪。这里有一个违法与犯罪的界限：另外在构成 犯罪的时候