必修一经济生活6.1储蓄存款和商业银行

1、第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择第一框第一框 储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行 1、什么是储蓄存款？储蓄存款的目、什么是储蓄存款？储蓄存款的目的是什么？的是什么？2、我国的储蓄机构有哪些？储蓄存款、我国的储蓄机构有哪些？储蓄存款的种类及特点？的种类及特点？3、什么是存款利息？影响存款利息的、什么是存款利息？影响存款利息的因素有哪些？存款利息的计算公式？因素有哪些？存款利息的计算公式？4、我国商业银行的主要业务是什么？、我国商业银行的主要业务是什么？ 你知道哪些投资方式？你知道哪些投资方式？1978(亿元亿元)我我国国城城乡乡居居民民储储蓄蓄存存款款余余额额迅迅速速增增长长210.

2、6你如何看待这种现象？你如何看待这种现象？199529662.320051410512012406192一、储蓄存款一、储蓄存款1 1、储蓄存款的储蓄存款的含义、目的和机构含义、目的和机构 （1）含义：）含义： 储蓄存储蓄存款款，是指居民个人将属，是指居民个人将属于其所有的人民币或者于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本构依照规定支付存款本金和利息的金和利息的活动活动。谁存的钱谁存的钱存什么钱存什么钱到何处存到何处存有何凭证有何凭证有

3、何益处有何益处银行存折银行存折银行卡银行卡储蓄存款越多越好？国家层面：国家层面：大量的储蓄存款可以为经济建设筹集资金，但大量的储蓄存款可以为经济建设筹集资金，但不利于扩大内需。不利于扩大内需。家庭、个人层面：家庭、个人层面：有利于养成良好的计划消费的习惯，但不利于有利于养成良好的计划消费的习惯，但不利于提高当前实际消费水平。提高当前实际消费水平。储蓄目的储蓄目的 因因（子女教育、医疗、养老）（子女教育、医疗、养老）而储蓄而储蓄, ,是我国居民储蓄是我国居民储蓄不断增加的原因。不断增加的原因。. .“新三座大山新三座大山”（2 2）、储蓄存款的目的：）、储蓄存款的目的：有的是为有的是为孩子上学孩

4、子上学做准备，做准备，有的是为了有的是为了购房、买车购房、买车，有的是为了有的是为了医疗医疗、养老养老，有的是为了有的是为了资金安全，资金安全，还有的是为了还有的是为了获取利息获取利息。小结：人们储蓄的目的各不相同，小结：人们储蓄的目的各不相同，而通过储蓄存款获得的而通过储蓄存款获得的最直接的收益最直接的收益就是就是获取获取利息利息。（3）储蓄机构）储蓄机构我国的储蓄机构主要是：我国的储蓄机构主要是： 各各商业银行商业银行。还包括信用合作社以其他能够还包括信用合作社以其他能够依法办理储蓄业务的机构依法办理储蓄业务的机构。 想一想：想一想： 在我们生活区周围，你知道有那几家在我们生活区周围，你知

5、道有那几家储蓄储蓄机构机构？2 2、存款利息：、存款利息：（1）含义）含义（2）影响存款利息的因素）影响存款利息的因素（3）存款利息计算公式）存款利息计算公式存款利息本金存款利息本金利息率利息率存款期限存款期限本金、存期、利息率水平本金、存期、利息率水平 在我国，储蓄存款基准利率由中国在我国，储蓄存款基准利率由中国人民银行拟定。储蓄机构必须挂牌公告人民银行拟定。储蓄机构必须挂牌公告储蓄储蓄存款利率存款利率，不得擅自变动。，不得擅自变动。 利率利率年利率年利率=月利率月利率12（月）=日利率360 天天选择哪一类储蓄？选择哪一类储蓄？ 议一议：议一议：比较定期比较定期 与活期存款的异同。与活期存

6、款的异同。（3 3）储蓄存款的种类）储蓄存款的种类（1） 活期储蓄：活期储蓄：是储户可以随时存入和提取、是储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。方式。 （2） 定期储蓄：定期储蓄：是事先约定期限，存入后不到期一是事先约定期限，存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。般不得提前支取的储蓄方式。存期越短，利息率越低；存期越长存期越短，利息率越低；存期越长 利息率越高。利息率越高。主要有活期储蓄和定期储蓄两大类主要有活期储蓄和定期储蓄两大类活期储蓄活期储蓄 VS 定期储蓄定期储蓄较较强强、方便灵活、方便灵活较较差差较较低低高

7、于活期，高于活期，但一般但一般低于债券与股票低于债券与股票比较安全，风险比较安全，风险较低，较低，但在通胀但在通胀情况下存在情况下存在贬值贬值风险风险比较安全，风险较低比较安全，风险较低但在通胀情况下存在但在通胀情况下存在贬值贬值和提前支取存在和提前支取存在损失利息的风险损失利息的风险储蓄的方式、有利息、比较安全风险较低、收益储蓄的方式、有利息、比较安全风险较低、收益较低较低. .二、我 国 的 商 业 银 行我我国国商商业业银银行行国家控股银行（主体）民营股份制外资银行2 2、商业银行的主要业务、商业银行的主要业务（1）存款业务）存款业务（2）贷款业务）贷款业务（3）结算业务）结算业务基础业

8、务基础业务是商业银行利润的主要来源是商业银行利润的主要来源（4）其它业务：）其它业务：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务险、提供保管箱等服务.现金结算现金结算转帐结算转帐结算银行利润银行利润从哪里来从哪里来？银行收取一定的服务费银行收取一定的服务费2 2、商业银行的基本业务、商业银行的基本业务 商业银行以一定的商业银行以一定的利率和期限向社会利率和期限向社会吸收资金，并按规吸收资金，并按规定还本付息的业务定还本付息的业务商业银行以一定的利商业银行以一定的利率和期限向借款人提率和期限向借款人提供货币资金，并要求供货币资金，并要求偿

9、还本息的行为偿还本息的行为是商业银行为社会是商业银行为社会经济活动中发生的经济活动中发生的货币收支提供手段货币收支提供手段与工具的服务与工具的服务银行从中收银行从中收取一定的服取一定的服务费用务费用是商业银行利是商业银行利润的主要来源润的主要来源商业银行的商业银行的基础基础业务业务，没有它，没有它，银行就不能生存和银行就不能生存和开展其他业务开展其他业务债务人债务人债权人债权人服务提供者服务提供者都是银行的都是银行的基本业务基本业务，存款是贷款的来源，贷款收取的利，存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的基础，结算业务是存贷款业务的延伸。息是存款利息的基础，结算业务是存贷款业务的延伸。商业

10、银行的主要利润来源：商业银行的主要利润来源：利润利润=贷款利息存款利息银行费用贷款利息存款利息银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费其它利润来源：结算服务费及其它服务费)讨论：讨论：贷款业务是主要利润来源，银行贷款业务是主要利润来源，银行是不是放贷越多越好是不是放贷越多越好贷款原则：贷款原则：真实真实 谨慎谨慎 安全安全 等等坚持坚持真实性、真实性、 谨慎性、谨慎性、 安全性安全性等原则等原则？课堂小课堂小 结结储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行储蓄存款储蓄存款商业银行商业银行1、储蓄存款：含义、目的、储蓄存款：含义、目的、储蓄机构储蓄机构2、存款利息：含义、影响利息的、存款利息：含

11、义、影响利息的主要因素、利息的计算公式主要因素、利息的计算公式3、储蓄存款的种类及特点、储蓄存款的种类及特点种类种类特点特点含义含义主要业务主要业务存款业务存款业务基础业务基础业务贷款业务贷款业务利润主要来源利润主要来源结算业务结算业务收取一定的服收取一定的服务费用务费用活期定期定期 据报道，我国居民的储蓄存款正据报道，我国居民的储蓄存款正呈逐年增多的态势，储蓄存款依然呈逐年增多的态势，储蓄存款依然是我国居民首选的理财方式。是我国居民首选的理财方式。居民居民储蓄存款是否越多越好？储蓄存款是否越多越好？对居民的储蓄要做一分为二的分析对居民的储蓄要做一分为二的分析. .储蓄储蓄率高率高意味着意味着

12、我国经济发展较快我国经济发展较快, ,城乡城乡居民居民民收入民收入大幅度大幅度增加增加, ,消费心理趋向理智消费心理趋向理智成熟。成熟。储蓄储蓄率高率高也反映了我国居民投资也反映了我国居民投资形式形式单一单一、消费形式单一，社会保险和福利制度不完善，消费形式单一，社会保险和福利制度不完善，居民的安全感低。居民的安全感低。储蓄储蓄率高率高同时同时还说明了居民消费不旺，市还说明了居民消费不旺，市场场萎缩萎缩, ,这将这将会影响到内需的扩大会影响到内需的扩大, , 不利于不利于我国我国经济经济的持续健康的持续健康发展发展。所以说所以说, ,不能简单说储蓄存款越多越好不能简单说储蓄存款越多越好。. .

13、 1、股份制商业银行的主要经营目标是D A管理人民币流通 B管理国家外汇储备 C增加存款和扩大贷款 D获得银行利润 2、下列选项中，属于我国商业银行主体业务，也是商业银行营利的主要来源的是B A存款业务 B贷款业务 C结算业务 D代理收费 3、公民存款储蓄的直接目的是B A为了更好地消费 B为了获得利息 C支援现代化建设 D养成良好的消费习惯 3金融机构的贷款利率总是高于同期同档次的存款利率，其目的是() A吸收适量存款 B预防信贷危机 C获得利润 D降低经营成本 【答案】C 【答案】(1)贷款业务是商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源。发放贷款时，银行要评估贷款人的信用状况。 (2)

14、只有贷款安全收回并足额获取利息，银行才有能力支付储户存款利息，才有利润。不良贷款的增加会造成银行亏空，甚至破产。 【例1】 (2013新课标全国文综)2011年我们城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25 548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出()典例赏析 储蓄存款1978197819851985199519952003200320072007210.6210.6( (亿元亿元) )我我国国城城乡乡居居民民储储蓄蓄存存款款情情况况1106951106952020万亿万亿20082008172534172534 我国城乡

15、居民储蓄迅速增长，你如何看待这一现我国城乡居民储蓄迅速增长，你如何看待这一现象？象？2012201240.640.6万亿万亿 补充：补充：辩证地看待我国居民的高储蓄率辩证地看待我国居民的高储蓄率（1 1）是什么？）是什么？改革开放以来，我国城乡居民人民币储蓄存款余额迅改革开放以来，我国城乡居民人民币储蓄存款余额迅速增长。速增长。（2 2）为什么？（笔记）为什么？（笔记）我国经济不断发展我国经济不断发展，城乡居民收入城乡居民收入增加，生活水平提高增加，生活水平提高社保和福利制度还不完善社保和福利制度还不完善，居民消费安全感低；，居民消费安全感低；我国我国居民的投资方式比较单一，投资渠道不通畅；居

16、民的投资方式比较单一，投资渠道不通畅；受中国传统文化、节俭观念影响受中国传统文化、节俭观念影响（3 3）怎么办？）怎么办？国家可采取相应政策，疏通投资渠道，鼓励居民多渠道国家可采取相应政策，疏通投资渠道，鼓励居民多渠道投资投资国家要建立健全社会保障制度，引导正确的消费观；国家要建立健全社会保障制度，引导正确的消费观；存款利率变动对经济的影响：存款利率变动对经济的影响：利率上调利率上调存款减少存款减少利率下调利率下调生活消费支出生活消费支出相对下降相对下降流通中的流通中的货币减少货币减少存款增加存款增加减少流通减少流通中的货币量中的货币量贷款利贷款利率上升率上升流通中的流通中的货币增加货币增加贷款减少贷款减少投资需求投资需求相对下降相