高中政治期中考试前 第一框储蓄存款和商业银行

1、复习提问复习提问1、企业经营成功的因素、企业经营成功的因素2、为什么重视就业？、为什么重视就业？3、怎样解决就业问题？、怎样解决就业问题？4、劳动者的合法权益有哪些？、劳动者的合法权益有哪些？5、怎样维护劳动者的合法权益？、怎样维护劳动者的合法权益？第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择第一框第一框 储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行前言前言1、企业筹资的方式：向银行贷款、发行股票、企业筹资的方式：向银行贷款、发行股票、发行债券等；发行债券等；2、个人投资理财方式、个人投资理财方式:储蓄存款、购买股票、储蓄存款、购买股票、债券、保险等。债券、保险等。课本课本P46探究：探究： 20122

2、012年三季度末，我国居民年三季度末，我国居民储蓄存款余额突破储蓄存款余额突破4040万亿元，人均储蓄存款余额接近万亿元，人均储蓄存款余额接近3 3万元。这个数字超过了万元。这个数字超过了20112011年年底的年年底的3535万亿元，而在十万亿元，而在十年前，我国人均储蓄存款余额还不到年前，我国人均储蓄存款余额还不到1 1万元。万元。我国城乡居民储蓄连年迅速增长。我国城乡居民储蓄连年迅速增长。你如何看待这种现象？你如何看待这种现象？ 这一现象说明我国居民的储蓄存款数量大，储蓄率这一现象说明我国居民的储蓄存款数量大，储蓄率高，这一经济现象应一分为二地从两个方面辩证地去分高，这一经济现象应一分为

3、二地从两个方面辩证地去分析。析。（1）储蓄率高说明我国经济发展，人民收入增加，生）储蓄率高说明我国经济发展，人民收入增加，生活水平提高。同时说明我国居民的消费水平进入消费积活水平提高。同时说明我国居民的消费水平进入消费积累阶段，消费心理已趋向成熟，消费水平提高。累阶段，消费心理已趋向成熟，消费水平提高。（2）居民储蓄率居高不下，说明我国经济发展中还存）居民储蓄率居高不下，说明我国经济发展中还存在一些问题。社会保险和社会福利制度不完善，居民在一些问题。社会保险和社会福利制度不完善，居民社会安全感低，求稳怕险，以防万一，因此国家必须进社会安全感低，求稳怕险，以防万一，因此国家必须进一步健全完善我国

4、的社会保障制度。反映我国居民的一步健全完善我国的社会保障制度。反映我国居民的投资理财方式单一，缺乏投资意识和风险意识，国家应投资理财方式单一，缺乏投资意识和风险意识，国家应健全其他投资市场，鼓励居民购买股票、债券、保险等。健全其他投资市场，鼓励居民购买股票、债券、保险等。目前我国居民消费形式单一，消费观念传统，不利于目前我国居民消费形式单一，消费观念传统，不利于国家启动消费，拉动经济的增长。国家启动消费，拉动经济的增长。 学案练习题学案练习题2C2013年年1月月11日，国家统计局公日，国家统计局公布的数据显示，布的数据显示，2012年全国年全国CPI同比上涨同比上涨2.5%。 物价上涨会让人

5、们储蓄存款的实际物价上涨会让人们储蓄存款的实际收入缩水。我国居民为何仍然看好储收入缩水。我国居民为何仍然看好储蓄存款，把钱存入银行？蓄存款，把钱存入银行？1.1.了解储蓄存款的含义、目的和储蓄机构。了解储蓄存款的含义、目的和储蓄机构。2.2.了解存款利息的含义、主要影响因素和计算方法。了解存款利息的含义、主要影响因素和计算方法。（重点）（重点）3.3.了解活期储蓄和定期储蓄的基本内容。了解活期储蓄和定期储蓄的基本内容。4.4.理解活期储蓄和定期储蓄的投资特征。理解活期储蓄和定期储蓄的投资特征。（难点）（难点）储蓄存款储蓄存款思考：思考：什么是储蓄存款？到哪儿存款？存款的主要什么是储蓄存款？到哪

6、儿存款？存款的主要目的是什么？目的是什么？储蓄存储蓄存款含义款含义居民个居民个人人支付本金和利息支付本金和利息储蓄储蓄机构机构存款存款1.1.储蓄存款的含义、机构和主要目的储蓄存款的含义、机构和主要目的机构机构主要是各主要是各商业银行商业银行储储蓄蓄存存款款目目的的孩孩 子子 上上 学学购购 房房 买买 车车为为 了了 养养 老老资资 金金 安安 全全利利息息2.2.储蓄存款的主要目的储蓄存款的主要目的3.3.存款利息的含义存款利息的含义 利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本是银行因为使用储户存款而支付的报

7、酬，是存款本金的增值部分。金的增值部分。利息利息收益收益报酬报酬增值部分增值部分银行银行储户储户存款利息多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平存款利息多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平存款利息计算公式：存款利息存款利息计算公式：存款利息= =本金本金利息率利息率存款期限存款期限利率是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。利率是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。利率的表示方法：年利率、月利率和日利率。利率的表示方法：年利率、月利率和日利率。4.4.存款利息的影响因素和计算公式存款利息的影响因素和计算公式学案例学案例1 1（元）（元）D但是，理财产品应该是但是，理财产品

8、应该是年利率年利率=日利率日利率365天天例如：某银行的一款理财产品，期限为例如：某银行的一款理财产品，期限为91天，年化天，年化收益率为收益率为3.1%。假如你购买了。假如你购买了10万元的产品，到万元的产品，到期你能收到的收益应该这样估算（期你能收到的收益应该这样估算（ ）A、10万元万元3.1%=3 100（元）（元）B、10 万元（元）万元（元）C、10万元万元3.1%91%=2 821（元）（元）D、10万元（元）万元（元）D学案练习学案练习3【思路思路】存一个两年期的利息为：存一个两年期的利息为：100003.75%2750元；元；一年期连续存两年的利息为：一年期连续存两年的利息为

9、：100003%10000（13%）3%=300+309=609元。元。 750-609=141元元所以，一年期连续存两年的利息比存一个两年所以，一年期连续存两年的利息比存一个两年期的利息期的利息少少141元。元。【答案答案】A学案练习学案练习6学案练习学案练习7A【思路思路】用人民币存款，一年后可得：用人民币存款，一年后可得：67003%1+6700201+6700=6901元，元，在在A和和B中，排除中，排除A，留着，留着B；6700元人民币兑换美元：元人民币兑换美元：67006.7=1000美元，美元，用美元存款，一年后可得：用美元存款，一年后可得： 10004%1000=40+1000

10、=1040美元。美元。在在C和和D中，排除中，排除C，留着，留着D； 1040美元兑换人民币：美元兑换人民币：10406.2=6448元，元，比用人民币存款所得比用人民币存款所得少少453元，元，所以，在所以，在B和和D中，排除中，排除D，留着，留着B；因此，最佳理财方案是因此，最佳理财方案是【答案答案】B思考：思考：存款利率下调，除了对居民储蓄收入产生影响存款利率下调，除了对居民储蓄收入产生影响外，对我国经济发展还有哪些影响？外，对我国经济发展还有哪些影响？ 存款存款利率下调，除了减少居民储蓄存款的利息收入外，还会使利率下调，除了减少居民储蓄存款的利息收入外，还会使储蓄额下降，流通中货币量增

11、加，从而使生活消费支出相对增加；储蓄额下降，流通中货币量增加，从而使生活消费支出相对增加；同时还会改变居民的投资方向，如投向股票、债券等，从而引导经同时还会改变居民的投资方向，如投向股票、债券等，从而引导经济发展。济发展。【知识拓展知识拓展】辩析：国家大幅度下调银行存贷款利率，有辩析：国家大幅度下调银行存贷款利率，有利于搞活企业，但会影响居民储蓄存款的实利于搞活企业，但会影响居民储蓄存款的实际收益。际收益。 这个观点是片面的。（这个观点是片面的。（1）贷款利率下）贷款利率下调有利于降低企业生产经营成本，从而增强调有利于降低企业生产经营成本，从而增强企业的活力。（企业的活力。（2）存款利率下调但

12、利率水）存款利率下调但利率水平仍高于同期物价涨幅时，存款者的实际收平仍高于同期物价涨幅时，存款者的实际收益仍然存在，甚至可能增加。（益仍然存在，甚至可能增加。（3）只有当）只有当物价涨幅等于或高于存款利率水平时，存款物价涨幅等于或高于存款利率水平时，存款者的实际收益才不复存在或负收益。者的实际收益才不复存在或负收益。活期活期储蓄储蓄随时存入和提取随时存入和提取; ;不不规定存期规定存期; ;存款金额存款金额和次数不受限制和次数不受限制定期定期储蓄储蓄储储蓄蓄存存款款整存整取整存整取零存整取零存整取存本取息存本取息整存零取整存零取5.5.储蓄存款的主要种类储蓄存款的主要种类6.6.活期储蓄与定期

13、储蓄的基本投资特征活期储蓄与定期储蓄的基本投资特征种类种类活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄优点优点流动性强，灵活方便，适合流动性强，灵活方便，适合个人日常生活待用资金的储个人日常生活待用资金的储蓄蓄收益高于活期储蓄收益高于活期储蓄缺点缺点利率低，收益低利率低，收益低流动性较差，提前流动性较差，提前支取损失利息支取损失利息评价评价银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，但收益银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，但收益一般低于债券和股票；风险较低，但也存在通货一般低于债券和股票；风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值的风险。膨胀情况下存款贬值的风险。学案练习学案练习1、10题题学案练习学案练习8题题

14、 现物价现物价-原物价原物价通货膨胀率通货膨胀率 = -， 原物价原物价假设通货膨胀率（或假设通货膨胀率（或CPI上涨率）为上涨率）为n%， k则现在则现在k元的实际购买力（相当于）：元的实际购买力（相当于）：- 元，元， 1+n% 1000（1+3）所以，所以， - 9810元元 （1+5）因此，因此，【答案答案】A农业银行农业银行建设银行建设银行中国银行中国银行工商银行工商银行交通银行交通银行中信银行中信银行招商银行招商银行我国的商业银行我国的商业银行商业银行商业银行金融机构金融机构吸收存款吸收存款发放贷款发放贷款办理结算办理结算利润利润业业务务国家控股银行为主体，是我国金国家控股银行为主

15、体，是我国金融体系中最重要的组成部分融体系中最重要的组成部分经营目标经营目标1.1.我国商业银行的含义我国商业银行的含义（1 1）存）存 款款 业业 务务2.2.我国商业银行的主要业务我国商业银行的主要业务含义含义: :它是商业银行以它是商业银行以一定的利率和期限，向一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。规定还本付息的业务。重要性重要性: :这是商业银行这是商业银行的的基础基础业务。没有存款，业务。没有存款，就没有足够的资金和基就没有足够的资金和基础开展其他业务，就没础开展其他业务，就没有商业银行。有商业银行。（2 2）贷）贷 款款 业业 务务含义含义

16、: :是指商业银行以一是指商业银行以一定的利率和期限向借款定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行求偿还本金和利息的行为。为。重要性重要性: :它是我国商业银它是我国商业银行行利润的主要来源，利润的主要来源，是是商业银行的商业银行的主体主体业务。业务。学案练习学案练习5、9贷款利息贷款利息存款利息存款利息存存 款款贷贷 款款银行利润贷款利息存款利息银行开支费用服务收费银行利润贷款利息存款利息银行开支费用服务收费银行是以利润为目标的，因此，贷款时，银行要评估借款人的银行是以利润为目标的，因此，贷款时，银行要评估借款人的信用状况信用状况，根据根据评估的结果决

17、定是否发放贷款。，根据根据评估的结果决定是否发放贷款。课本课本P48探究探究（3 3）结）结 算算 业业 务务 结算业务是商业银行结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具货币收支提供手段与工具的服务。银行对此的服务。银行对此收取一收取一定的服务费用定的服务费用。吸收存款（基础业务）吸收存款（基础业务）银行银行单单位位存存款款居居民民个个人人存存款款发放贷款发放贷款工商工商业贷业贷款款（工工商企商企业业）消费消费贷款贷款（消消费者费者个人个人）类型类型结结算算 除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑

18、付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。箱等服务。其其 他他 业业 务务商业银行的作用商业银行的作用P49专家点评专家点评误区点拨：误区点拨：1、银行存款利率降低，储户的实际收益、银行存款利率降低，储户的实际收益越少越少。（提示：居民的实际收益取决于存款利率和（提示：居民的实际收益取决于存款利率和物价涨幅物价涨幅的对比）的对比）2、所有所有的银行都是储蓄机构。的银行都是储蓄机构。（提示：并非所有银行都是储蓄机构，只有（提示：并非所有银行都是储蓄机构，只有商业银行商业银行是储蓄机构，中央银行和政策性银行（国家开发银是储蓄机构，中央银行和政策性银行

19、（国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行）不是储行、中国农业发展银行、中国进出口银行）不是储蓄机构。）蓄机构。）3、商业银行利润的、商业银行利润的主要来源主要来源是是办理结算办理结算。（提示：是（提示：是发放贷款发放贷款，商业银行的利润，商业银行的利润=贷款利息贷款利息-存存款利息款利息-银行各项开支费用银行各项开支费用+服务收费。）服务收费。） 2014年年11月月21日，央行宣布，自日，央行宣布，自22日起，下调存款基准利率个百分点和贷款日起，下调存款基准利率个百分点和贷款基准利率个百分点的同时，也在金融机构市场化改革上再进一步：将存款利率浮基准利率个百分点的同时，也在金融机构市场

20、化改革上再进一步：将存款利率浮动上限由基准利率的倍扩大到了倍，给各商业银行更大的自主空间。央行短短几动上限由基准利率的倍扩大到了倍，给各商业银行更大的自主空间。央行短短几百字的通知，却让各商业银行在争夺存款这场看不见硝烟的战场上竞争更加激烈。百字的通知，却让各商业银行在争夺存款这场看不见硝烟的战场上竞争更加激烈。 结合结合材料材料，运用所学，运用所学经济生活经济生活知识，分析知识，分析商业银行商业银行在利率市场化竞争在利率市场化竞争中中如何赢得竞争优势如何赢得竞争优势？（？（12分）分） （共共12分）分）企业要制定正确的经营战略。企业要制定正确的经营战略。顺应时代发展的潮流，抓住机遇，顺应时

21、代发展的潮流，抓住机遇，加快发展。商业银行等金融机构应调整业务结构，银行要加大中间业务的发加快发展。商业银行等金融机构应调整业务结构，银行要加大中间业务的发展，改变原来单一的经营模式，实现业务的多元化策略（或扩展业务领域，展，改变原来单一的经营模式，实现业务的多元化策略（或扩展业务领域，实现盈利模式的多样化）（实现盈利模式的多样化）（3分）分）企业要提高自主创新能力，依靠技术进步，科学管理等手段，形成自己的竞争企业要提高自主创新能力，依靠技术进步，科学管理等手段，形成自己的竞争优势。优势。金融创新，不断开发金融衍生产品，创新新品种，注重专业化、高素金融创新，不断开发金融衍生产品，创新新品种，注

22、重专业化、高素质人才的培养，以此来应对未来激烈的竞争和风险。（质人才的培养，以此来应对未来激烈的竞争和风险。（3分）分）企业要诚信经营，树立良好的信誉和形象。企业要诚信经营，树立良好的信誉和形象。通过产品和服务在市场上形成企业通过产品和服务在市场上形成企业的竞争优势。银行要提高服务水平，通过正当竞争手段取得成功。（的竞争优势。银行要提高服务水平，通过正当竞争手段取得成功。（3分）分）优势企业可以走企业联合或企业兼并的方式，优势企业可以走企业联合或企业兼并的方式，扩大规模，增强实力。（扩大规模，增强实力。（3分）分）利用先进的利用先进的IT平台的支撑，提供更多、更便利的服务。加大推广网上银行、电

23、平台的支撑，提供更多、更便利的服务。加大推广网上银行、电话银行、自助话银行、自助ATM机等电子银行渠道的力度（机等电子银行渠道的力度（3分）分）答对其中的四点都可得答对其中的四点都可得12分。分。储蓄储蓄存款存款含含 义义我国我国商业商业银行银行利息计算利息计算主要主要业务业务种种类类定期存款定期存款活期存款活期存款贷款业务贷款业务结算业务结算业务存款业务存款业务投投资资特特征征含义含义1.1.尽管现在的投资方式多样化，对于大多数居民来说，尽管现在的投资方式多样化，对于大多数居民来说，还是热衷于储蓄存款。这是因为储蓄存款（还是热衷于储蓄存款。这是因为储蓄存款（ ） 以银行信誉担保，没有什么风险

24、以银行信誉担保，没有什么风险银行能够还本付息，收益比较稳定银行能够还本付息，收益比较稳定收益很高，能够满足居民的物质需求收益很高，能够满足居民的物质需求银行信用高，比较安全银行信用高，比较安全A.A. B. B. C. C. D. D.【答案答案】B B 【解析解析】储蓄存款存在通货膨胀情况下存款贬值以储蓄存款存在通货膨胀情况下存款贬值以及定期存款提前支取而损失利息的风险，不是没有及定期存款提前支取而损失利息的风险，不是没有风险，故错误，排除。储蓄存款信誉高，比较安风险，故错误，排除。储蓄存款信誉高，比较安全，收益稳定，一般低于股票和债券，正确，全，收益稳定，一般低于股票和债券，正确，表述错误

25、。表述错误。年年7 7月月6 6日，央行调整金融机构人民币存贷款基日，央行调整金融机构人民币存贷款基准利率，人民币存款利息一年期的调整为准利率，人民币存款利息一年期的调整为3%3%、三年期、三年期的调整为的调整为4.25%4.25%。1 0001 000万元人民币存定期万元人民币存定期3 3年，三年后年，三年后利息为（利息为（ ）A.300 000A.300 000元元 B.900 000B.900 000元元C.1 350 000C.1 350 000元元 D.1 275 000D.1 275 000元元 【答案答案】D D 【解析解析】利息的计算公式为：利息利息的计算公式为：利息= =本金本金利息率利息率存款期限存款期限=1 000=1 000万元万元。万元万元。3.3.下列对中国银行的认识正确的是（下列对中国银行的认识正确的是（ ）以银行利润为主要经营目标的金融机构以银行利润为主要经营目标的金融机构是我国制定