中国工商银行如意人生Ⅵ（C款）

1、中国工商银行“如意人生”（C款）人民币理财产品说明书2017年第1期风险揭示书理财非存款、产品有风险、投资须谨慎 中国工商银行郑重提示：在购买理财产品前，客户应仔细阅读理财产品销售文件，确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品；在购买理财产品后，客户应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。产品类型非保本浮动收益型产品期限无固定期限产品产品风险评级PR3目标客户经工商银行客户风险承受能力评估为平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资

2、经验的客户客户风险承受能力级别 （如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估）重要提示工商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。本理财产品的总体风险程度适中，工商银行不承诺本金保障，产品收益随投资表现变动。理财产品的投资方向主要为风险和收益较为适中的投资品市场，或虽然部分投资于较高风险较高收益的投资品市场，但通过合理资产配置或其他技术手段使产品的整体风险保持在适中水平，宏观政策和市场相关法律法规变化、投资市场波动等风险因素对本金及收益会产生一定影响。在发生最不利情况下（可能但并不一定发生），客户可能无法取得收益，并可能面临损失本金的风险。请认真阅读理财产品说明书第六部

3、分风险揭示内容，基于自身的独立判断进行投资决策。请全文抄录以下文字：本人已阅读风险揭示，愿意承担投资风险 客户签名（盖章）： 日期： 中国工商银行产品风险评级说明（本评级为银行内部评级，仅供参考）风险等级风险水平评级说明目标客户PR1级很低产品保障本金，且预期收益受风险因素影响很小；或产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响很小，且具有较高流动性。经工商银行客户风险承受能力评估为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户PR2级较低产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响较小；或承诺本金保障但产品收益具有较大不确定性的结构性存款理财产品。经工商银行客户风险承受

4、能力评估为稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户PR3级适中产品不保障本金，风险因素可能对本金和预期收益产生一定影响。经工商银行客户风险承受能力评估为平衡型、成长型、进取型的有投资经验的客户PR4级较高产品不保障本金，风险因素可能对本金产生较大影响，产品结构存在一定复杂性。经工商银行客户风险承受能力评估为成长型、进取型的有投资经验的客户PR5级高产品不保障本金，风险因素可能对本金造成重大损失，产品结构较为复杂，可使用杠杆运作。经工商银行客户风险承受能力评估为进取型的有投资经验的客户一、产品概述产品名称中国工商银行“如意人生”（C款）人民币理财产品代码：pa060003产品

5、风险评级PR3（本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结果，仅供客户参考）本金及收益币种人民币目标客户经工商银行客户风险承受能力评估为平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户销售对象个人养老金客户单位份额1元/份产品类型非保本浮动收益型理财产品募集期2017年3月9日2017年3月13日2017年3月14日0：00为募集期接受客户缴款的最后截止时间产品成立工商银行有权结束募集并提前成立，产品提前成立时工商银行将进行披露并调整相关日期。起始日2017年3月15日产品期限无固定期限开放日国家工作日产品开放自产品成立后，客户可以随时向工商银行提出申购、赎回申请，工商银行将按每周一次的频率对

6、申购、赎回申请进行集中确认。工商银行有权暂停产品申购；此种情况下，工商银行至少提前1个工作日予以公告。申购缴款的截止时间每周二的0：00为当周集中确认接受客户申购缴款的最后截止时间，之后提交的申购缴款申请将顺延至下个集中确认日进行集中确认。（若遇节假日则顺延至下一工作日）赎回申请的截止时间每周二的0：00为当周集中确认接受客户赎回申请的最后截止时间，之后提交的赎回申请将顺延至下个集中确认日进行集中确认。（若遇节假日则顺延至下一工作日）申购、赎回集中确认日每周三为当周申购、赎回集中确认日（若遇节假日则顺延至下一个周三）赎回的资金划付集中确认日赎回成功，集中确认日后2个工作日内资金到达客户指定的工

7、行账户。投资周期相邻两个集中确认日为1个投资周期最短持有周期每笔购买资金应最短持有4个投资周期首笔购买最低金额100,000元巨额赎回所有客户单周赎回份额累计超过存量份额的20即为巨额赎回，工商银行有权对超过20部分的赎回申请做拒绝确认处理。产品销售手续费、托管费销售手续费率0.40，托管费率0.02（年化，按日根据产品规模计提）产品申购费0产品赎回费0业绩基准该产品拟投资0-80的债券、存款等高流动性资产，0-80的债权类资产，0-80%的权益类资产(股票型证券投资占比不超过30%），0-50的其他资产或资产组合。经综合测算在扣除产品销售、托管费后，客户持有产品份额在4-23个投资周期的投资

8、业绩基准为4.55、24-47个投资周期的业绩基准为5.05，持有满48个投资周期的业绩基准为5.15。测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。扣除产品销售、托管等费用后，若产品到期时未达到业绩基准，工商银行不收取投资管理费；在达到业绩基准的情况下，工商银行按照说明书约定的业绩基准支付客户收益后，将超过部分作为银行投资管理费收取。工商银行将根据利率变动及资金运作情况不定期调整业绩基准，并至少于新的业绩基准启用前一个工作日公布。理财资产托管人工商银行广东省分行营业部年度红利的分配及计算方式工商银行每周分配年度红利；以每周三作为权益登记日，凡在权益登记日持有满48个投资周期且未提交赎回申请的产品份额均

9、可参与年度红利分配。年度红利分配采用红利再投资的方式，即将年度红利自动转为客户持有的产品份额；年度红利分配后，如客户未在该开放期赎回该产品份额，客户持有的产品份额（包括原产品份额和年度红利结转的产品份额）自动转入下一个投资周期，产品存续天数从零开始重新计算，并适用转入时的业绩基准。年度红利计算公式为：持有满48个投资周期的产品份额*持有期限为48个投资周期的业绩基准*48个投资周期实际存续天数/365。红利分配存续天数计算方式为申购确认日（或权益登记日）至分红权益登记日前一个自然日。优先赎回规则如果客户在不同时间点购买了产品，当客户赎回较多产品份额时，优先赎回持有恰好满48个投资周期的产品份额

10、，不足时才赎回持有不满48个投资周期的产品份额；需要赎回持有不满48个投资周期的产品份额时，采用“后进先出”规则，即优先赎回在较晚时间点购买或转入的产品份额。银行提前终止权工商银行有权提前终止该产品。此种情况下，工商银行至少于提前终止日前3个工作日向相关客户进行定向告知，同时告知客户可获得的最终收益。提前终止日后2个工作日内客户本金及收益到达客户指定的账户。税款理财收益的应纳税款由客户按税法自行申报及缴纳工作日国家法定工作日其他规定1.如客户采取主动付款方式购买本产品，客户缴款日至集中确认日（不含）之间客户资金不计收益；如客户采取委托扣款方式购买本产品，款项冻结日至集中确认日（不含）之间按活期

11、利率计息。2.赎回确认日（或提前终止日）至到账日之间客户资金不计收益。3.产品份额和资金计算保留到小数点后两位，小数点后两位以下四舍五入。二、投资对象本产品主要投资于以下符合监管要求的各类资产：一是债券、存款等高流动性资产，包括但不限于各类债券、存款、货币市场基金、债券基金、质押式回购等货币市场交易工具；二是债权类资产，包括但不限于北京金融资产交易所委托债权、上市公司股票收益权信托计划、其他债权类信托计划等；三是权益类资产，包括但不限于结构化证券投资优先级信托、其他股权类信托计划、股票型证券投资基金等；四是其他资产或者资产组合，包括但不限于证券公司集合资产管理计划或定向资产管理计划、基金管理公

12、司特定客户资产管理计划、保险资产管理公司投资计划等。本产品投资的资产种类和比例如下：资产类别资产种类投资比例高流动性资产债券及债券基金0%-80%货币市场基金同业存款债权类资产债权类信托0%-80%股票收益权类信托交易所委托债权交易所融资租赁收益权权益类资产股权类信托0-80（股票型证券投资占比不超过30%）新股及可转债申购信托结构化证券投资信托计划优先份额股票型证券投资其他资产或者资产组合证券公司及其资产管理公司资产管理计划0%-50%基金公司资产管理计划保险资产管理公司投资计划 如遇市场变化导致各类投资品投资比例暂时超出以上范围，但不会对客户预期收益产生影响，工商银行将在10个工作日内调整

13、至上述比例范围。本产品所投资的资产或资产组合均严格经过工商银行审批流程审批和筛选，在投资时达到可投资标准。资产或资产组合所涉及融资人比照工商银行评级标准均在A-级（含）以上；除本说明书特别约定外，拟投资的各类债券信用评级均在AA级（含）以上、短期融资券信用评级达到A-1。三、投资团队本产品的投资管理人为工商银行。工商银行接受客户的委托和授权，按照本产品说明书约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，代表客户签订投资和资产管理过程中涉及到的协议、合同等文本。工商银行拥有专业化的投资管理团队和丰富的投资经验，拥有银行间市场的交易资格。本产品所投资的信托计划、资产管理计划等受托人、管理人均经过工商银

14、行相关制度流程选任，符合工商银行准入标准。四、产品申购、赎回方式（一）产品申购客户首笔购买金额不低于10万元。客户可以随时向工商银行提出产品申购申请。集中确认日前一个工作日的0：00为该次集中确认接受购买缴款的最后截止时间，之后提交的购买申请将顺延至下一集中确认日集中确认。如客户采取主动付款方式购买本产品，客户缴款日至集中确认日（不含）之间客户资金不计收益；如客户采取委托扣款方式购买本产品，款项冻结日至集中确认日（不含）之间按活期利率计息。（二）产品赎回对于持有期限达到或超过投资锁定期的产品份额，在客户提交赎回申请后，工商银行将于下一集中确认日进行赎回确认。集中确认日前一工作日的0：00为该次

15、集中确认接受赎回预约申请的最后截止时间。集中确认日后2个工作日内资金到达客户指定的工行账户。赎回确认日至资金到账日之间客户资金不计利息。客户可以选择全部赎回、不赎回或部分赎回产品，若客户部分赎回导致该客户的理财资金余额不足10万时，工商银行有权将该客户理财计划剩余资金一次性全部赎回。产品份额部分赎回时，采用“后进先出”规则，即优先赎回在较晚时间点购买且持有期达到或超过投资锁定期的产品份额。五、理财产品费用、收益计算及分配（一）理财产品费用的来源与实现途径本理财产品的费用包括0.40（年化）产品销售手续费以及0.02（年化）托管费，上述费用均按日根据产品存续规模计提。（二）理财收益计算方式及支付

16、扣除产品销售手续费、托管费等费用后，客户持有产品份额4-23个投资周期的投资业绩基准为4.55；持有24-47个投资周期的业绩基准为5.05；持有满48个投资周期的业绩基准为5.15。若理财资金运作超过业绩基准，超出部分将作为银行投资管理费用。工商银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整业绩基准及其适用的购买或转入时间，并至少于新的业绩基准启用前一个工作日公布。1、年度红利的分配工商银行每周向客户分配年度红利；以每周三作为权益登记日，凡在权益登记日持有满48个投资周期且未提交赎回申请的产品份额均可参与年度红利分配。年度红利分配采用红利再投资的方式，即将红利自动转为客户持有的产品份额；年度

17、红利分配后，除非客户在该集中确认日赎回该产品份额，客户持有的产品份额（包括原产品份额和年度红利结转的产品份额）自动转入下一个投资周期，并适用转入时的业绩基准。年度红利计算公式为：持有满48个投资周期的产品份额*购买或转入时适用的业绩基准*该投资周期实际存续天数/365。红利分配存续天数计算方式为申购确认日（或权益登记日）至分红权益登记日前一个自然日。2、赎回收益的分配赎回收益分配实际存续天数是指自客户申购确认日或权益登记日（含当日）至赎回确认日前一个自然日。（1）客户赎回持有恰好满48个投资周期的产品份额，工商银行将以现金形式将产品份额本金连同年度赎回收益一并支付给客户。年度赎回收益计算公式为

18、：持有恰好满48个投资周期的产品份额*持有满48个投资周期的业绩基准*48个投资周期实际存续天数/365。（2）客户赎回持有满24个投资周期但不足48个投资周期的产品份额，工商银行将以现金形式将产品份额本金连同赎回收益一并支付给客户。赎回收益计算公式为：持有满24个投资周期但不足48个投资周期的产品份额*持有满24个投资周期但不足48个投资周期的业绩基准*实际存续天数/365。（3）客户赎回持有满4个投资周期但不足24个投资周期的产品份额，工商银行将以现金形式将产品份额本金连同赎回收益一并支付给客户。赎回收益计算公式为：持有满4个投资周期但不足24个投资周期的产品份额*持有满4个投资周期但不足

19、24个投资周期的业绩基准*实际存续天数/365。（4）理财收益计算举例如下：情景一：某客户于某个集中确认日申购确认购买了10万份理财产品，持有满48个投资周期后该客户的产品份额依然存续，则工商银行将对此分配年度红利。假定48个投资周期的实际存续天数为350天，适用的业绩基准为5.15，则客户年度红利为：100,000×5.15×350/365=4,938.36（元）；年度红利分配后，将104,938.36份产品份额自动转入下一投资周期，若48个投资周期后该客户持有的产品份额依然存续，则工商银行将对此分配年度红利。假定该产品份额实际存续天数为350天，适用的业绩基准为5.15

20、，则客户年度红利为：104,938.36×5.15×350/365=5,182.23（元）；情景二：某客户于某个集中确认日申购确认20万份，在持有的第5个投资周期集中确认日赎回确认5万份，则工商银行将对此分配提前赎回收益。该产品份额实际存续天数为35天，假设持有满4个投资周期但不足24个投资周期的业绩基准为4.55，按照赎回收益计算公式，则客户收益为：50,000×4.55×35/365=218.15 (元)；该客户于满28个投资周期的集中确认日赎回确认3万份，则工商银行将对此分配赎回收益，假定赎回部分的产品份额实际存续天数为203天，满24个投资周期但

21、不足48个投资周期的业绩基准为5.05，按照赎回收益计算公式，则客户收益为：30,000×5.05×203/365=842.59（元）；情景三：某客户于某个集中确认日申购确认20万份，于下一集中确认日再次申购确认10万份，并于第一次申购满24个投资周期的集中确认日赎回确认15万份，按照“后进先出”的赎回原则，优先赎回第二次申购的10万份，持有天数为161天，再赎回第一次申购的5万份，持有天数为168天。假定对应投资周期的业绩基准为4.55%、5.05%，则客户赎回的收益为：100,000×4.55 %×161/365 + 50,000×5.05

22、×168/365=3,169.18（元）。（三）最不利情况分析鉴于产品的合理设计、投资团队的尽职管理和有效运作，工商银行此类产品以往业绩表现良好，全部如期实现了业绩基准，获得了满意的投资回报。但历史数据代表过去，仅供客户决策参考，最终收益要以实际实现收益为准。本产品为非本金保证浮动型理财产品，由于市场波动导致所投资的投资品贬值或者投资品发生信用风险导致相应损失，可能使理财产品达不到预期最高收益，甚至不足以支付理财产品本金，届时理财资金将按照实际产品净值向客户进行分配。但在此种情形下，理财产品保留向发生信用风险的投资品发行主体进行追偿的权利，若这些权利在未来得以实现，在扣除相关费用后，

23、将继续向客户进行清偿。六、风险揭示本产品类型是“非保本浮动收益理财计划”，根据法律法规及监管规章的有关规定，特向您提示如下：本理财产品的总体风险程度适中，工商银行不承诺本金保障，产品收益随投资表现变动。理财产品的投资方向主要为风险和收益较为适中的投资品市场，或虽然部分投资于较高风险较高收益的投资品市场，但通过合理资产配置或其他技术手段使产品的整体风险保持在适中水平，宏观政策和市场相关法律法规变化、投资市场波动等风险因素对本金及收益会产生一定影响。客户投资本理财产品可能面临以下风险：（一）政策风险：本产品在实际运作过程中，如遇到国家宏观政策和相关法律法规发生变化，影响本产品的发行、投资和兑付等，

24、可能影响本产品的投资运作和到期收益，甚至出现本金损失。（二）信用风险：客户面临所投资的资产或资产组合涉及的融资人和债券发行人的信用违约。若出现上述情况，客户将面临本金和收益遭受损失的风险。（三）市场风险：本产品在实际运作过程中，由于市场的变化会造成本产品投资的资产价格发生波动，从而影响本产品的收益，客户面临本金和收益遭受损失的风险。（四）流动性风险：本产品采用每月开放申赎一次的设计，除本说明书第八条约定的客户可赎回情形外，产品不能在非集中确认日外的时间确认客户的赎回申请，客户面临需要资金而不能变现的风险或丧失其它投资机会。此外，若本产品发生巨额赎回，客户亦将面临不能及时赎回理财产品的风险。（五

25、）提前终止风险：为保护客户利益，在本产品存续期间工商银行可根据市场变化情况提前终止本产品。客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险以及再投资风险。（六）交易对手管理风险：由于交易对手受经验、技能、执行力等综合因素的限制，可能会影响本产品的投资管理，从而影响本产品的到期收益，甚至本金损失。（七）兑付延期风险：如因本产品投资的资产无法及时变现等原因造成不能按时支付本金和收益，则客户面临产品期限延期、调整等风险。（八）不可抗力及意外事件风险：自然灾害、金融市场危机、战争等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件的出现，可能对本产品的成立、投资、兑

26、付、信息披露、公告通知等造成影响，客户将面临本金和收益遭受损失的风险。（九）信息传递风险：工商银行将按照本说明书的约定进行产品信息披露，客户应充分关注并及时主动查询工商银行披露的本产品相关信息。客户预留的有效联系方式发生变更的，亦应及时通知工商银行。如客户未及时查询相关信息，或预留联系方式变更未及时通知工商银行导致工商银行在其认为需要时无法及时联系到客户的，可能会影响客户的投资决策，因此而产生的责任和风险由客户自行承担。七、提前终止为保护客户利益，工商银行有权根据市场变化情况提前终止该产品，并至少于提前终止日前3个工作日通过定向告知的方式进行披露，提前终止日后2个工作日内客户本金及收益到达客户指定的账户