高中经济生活一轮复习第6课 投资理财的选择

1、必修必修 经济生活经济生活第二单元第二单元 生产、劳动与经营生产、劳动与经营学案学案3 3 投资理财的选择投资理财的选择一、课文阅读、考点探索、框架重现一、课文阅读、考点探索、框架重现本课考点本课考点阅读与简答阅读与简答： 1.1.商业银行：商业银行：1 1）利息、利率与本金；）利息、利率与本金；2 2）储蓄存款；）储蓄存款；3 3）中国商业银行体系；）中国商业银行体系；4 4）商业银行的业务。）商业银行的业务。 2.2.投资：投资：5 5）投资收益与投资风险；）投资收益与投资风险；6 6）股票；）股票；7 7）债券；）债券；8 8）商业保险。）商业保险。 3.3.融资。融资。考点考点1 1

2、商业银行商业银行1.1.储蓄存款储蓄存款(1)(1)含义：含义：是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。的活动。(2)(2)存款利息的含义及计算：存款利息的含义及计算：存款利息是银行支付的报酬，是本金的增值部分。存款利息是银行支付的报酬，是本金的增值部分。存款利息存款利息计算：计算： 。(3)(3)储蓄存款

3、的种类：储蓄存款的种类： 的特点：流动性强、灵活方便。的特点：流动性强、灵活方便。缺点缺点：收益低。：收益低。 的特点：收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股的特点：收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。票。缺点缺点：流动性较差。流动性较差。(4)(4)储蓄投资的特点：储蓄投资的特点：存款利息存款利息=本金本金利息率利息率存款期限存款期限 收益低，信用比较高、储蓄存款比较安全，但也存在通货膨收益低，信用比较高、储蓄存款比较安全，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄2.2.商业银行商业银

4、行（1 1）商业银行的含义：商业银行的含义： 此外，银行还提供此外，银行还提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱提供保管箱等服务。等服务。存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务含义含义商业银行以一定的利率商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本币资金，并要求偿还本金和利息的行为金和利息的行为商业银行为社会商业银行为社会经济活动中发生经济活动中发生的货币收支提供的货币收支提供手段与工具的服手段与工具的服务务地位地位作用作用地位地位 基础业务，债务人基础业务，债务人主体业务，债权人主体业务，债

5、权人银行对此收取一银行对此收取一定的服务费用定的服务费用作用作用 没有存款就没有商业银没有存款就没有商业银行行商业银行利润的主要来商业银行利润的主要来源源联系联系都是银行的主要业务，存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款都是银行的主要业务，存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的来源利息的来源商业银行以一定商业银行以一定的利率和期限，向社的利率和期限，向社会吸收资金，并且按会吸收资金，并且按规定还本付息的行为规定还本付息的行为经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构业务，并以利润为主要经营目标的金融机构【例【例1 1

6、】李某把李某把3 3万元现金存入国内某商业银行，存期为一万元现金存入国内某商业银行，存期为一年，到期时李某获得年，到期时李某获得540540元的税后利息，那么李某的利息元的税后利息，那么李某的利息收入的来源是（）收入的来源是（） A.A.银行发放贷款吸取的利息银行发放贷款吸取的利息 B.B.国家对储户的奖励国家对储户的奖励 C.C.银行利润银行利润 D.D.银行的存款准备金银行的存款准备金 【答案【答案】A A建立和发展股票市场，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资建立和发展股票市场，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重要作用。金，促进企业改革和发

7、展，具有重要作用。1.1.股票：股票：( (1)1)含义：含义：(2)(2)发行目的发行目的：(3(3) )发行主体：发行主体：(4)(4)性质：性质：(5)(5)偿还方式：偿还方式：(6)(6)股票的收入：股票的收入：(7)(7)影响股票价格的因素：影响股票价格的因素： (8)(8)建立和发展股票市场的意义：建立和发展股票市场的意义：【提示【提示】(1)(1)股票没有价值不是商品。股票没有价值不是商品。(2)(2)每种股票的票面金每种股票的票面金额是固定的，而股票价格则是变动的。额是固定的，而股票价格则是变动的。(3)(3)股票具有不返还性。股票具有不返还性。公司破产，股东赔本，二者不形成债

8、务债权关系。公司破产，股东赔本，二者不形成债务债权关系。股票就是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证股票就是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证筹集资金筹集资金股份有限公司。股份有限公司。股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。股权收益或出售股票。股权收益或出售股票。一股息或红利，二股票价格上升带来的差价。一股息或红利，二股票价格上升带来的差价。股票价格受到公司经营状况、供求关系、银行利股票价格受到公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响。率、大众心理等多种因素的影响。2.2.债券债券(1)(1)债券的含

9、义：债券的含义：债券是一种债券是一种债务证书债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。一般来说，一张债券主一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。一般来说，一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。(2)(2)债券的分类：债券的分类：根据发行者不同，债券主要分为：根据发行者不同，债券主要分为：比较比较国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券不不同同点点发行单位发行单位银行等金融机构，主银行等金融机构，主要是商业银行要是商业银行收益率收益率比储蓄高比储蓄高较高较高最高

10、最高流通性流通性最强最强较弱较弱风险性风险性较低较低相同点相同点都是一种债务凭证，限期偿还，都以定期收取利息为条件；都具都是一种债务凭证，限期偿还，都以定期收取利息为条件；都具有明确的付息期限，必须偿还本金，都是有价证券有明确的付息期限，必须偿还本金，都是有价证券最高最高国家国家公司公司较强较强最低最低国债、金融债券和企业债券。国债、金融债券和企业债券。【提示【提示】各种投资方式之间并不是彼此孤立的，要注意投资方式各种投资方式之间并不是彼此孤立的，要注意投资方式之间的相关性。之间的相关性。(2)(2)储蓄存款利率会影响股票价格。假如储蓄存款利率提高了，闲置资金就储蓄存款利率会影响股票价格。假如

11、储蓄存款利率提高了，闲置资金就会流向银行，投向股票市场的资金就会减少，股票价格一般会下降。会流向银行，投向股票市场的资金就会减少，股票价格一般会下降。3.3.保险保险(1)(1)含义：含义：指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。龄期限时，承担给付保险金责任的行为

12、。(2)(2)种类：种类： 。(3)(3)原则：原则： 。【答案【答案】(2)(2)分人身保险和财产保险两大类。分人身保险和财产保险两大类。人身保险是以人的寿命和身体人身保险是以人的寿命和身体为保险对象，如健康险、意外伤害险、人寿险等。财产保险是以财产及其有关利为保险对象，如健康险、意外伤害险、人寿险等。财产保险是以财产及其有关利益为保险对象，如汽车保险、运输保险等。益为保险对象，如汽车保险、运输保险等。(3)(3)原则：原则：投保人和保险人应当遵循投保人和保险人应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立公平互利、协商一致、自愿订立的原则，的原则，订立保险合同。订立保险合同。 【例【例1 1】近年，

13、国务院同意地方发行债券，由财政部代】近年，国务院同意地方发行债券，由财政部代理发行，列入省级预算管理。居民购买地方政府债券理发行，列入省级预算管理。居民购买地方政府债券所获得的利息收入属于所获得的利息收入属于()() 债务收入债务收入 红利收入红利收入 非劳动收入非劳动收入 资本收入资本收入 A.A. B. B. C. C. D. D.【答案【答案】D D【例【例2】小张在小张在20092009年将年将3030万资金全部用于投资股票，年万资金全部用于投资股票，年底赚了底赚了1010万。而万。而20102010年同样的投资却亏损了年同样的投资却亏损了1616万。小王万。小王在这两年内将在这两年内

14、将3030万资金中的万资金中的5 5万投资股票，万投资股票，6 6万投资国债，万投资国债，1818万存入银行，万存入银行，1 1万购买保险，共获利万购买保险，共获利2 2万。上述事例从万。上述事例从一个侧面说明一个侧面说明()() 盈亏取决于投资结构盈亏取决于投资结构 分散投资有利于规避风险分散投资有利于规避风险 风险与收益是对等的风险与收益是对等的 投资项目越多收益越大投资项目越多收益越大 A.A. B. B. C. C. D. D. 【答案【答案】2.D2.D 【例【例3】 2010年年2月月24日财政部发布公告，决定日财政部发布公告，决定发行发行2010年凭证式（一期）国债年凭证式（一期

15、）国债500亿元，其中亿元，其中1年期年期250亿元，票面年利率亿元，票面年利率2.60%，3年期年期250亿亿元，票面年利率元，票面年利率3.73%，居民购买踊跃。这是因，居民购买踊跃。这是因为（）为（） A.在多种债券中，政府公债风险最小、安全性最在多种债券中，政府公债风险最小、安全性最高高 B.现阶段居民只有政府公债这一种投资方式现阶段居民只有政府公债这一种投资方式 C.国债收益较高，且无任何风险国债收益较高，且无任何风险 D.国债可以取得利息和红利国债可以取得利息和红利【答案【答案】 3.A请列举出本课必记知识点请列举出本课必记知识点 1.1. 2.2. 3.3. 4.4. 5.5.

16、6.6. 7.7. 8.8. 9.9. 10.10. 二、练习检查、知识点背记二、练习检查、知识点背记本课必会知识点本课必会知识点 1.1. 2.2. 3.3. 4.4. 5.5. 6.6. 7.7. 8.8. 9.9.本金、利息、利率本金、利息、利率商业银行的业务商业银行的业务投资目的投资目的投资收益投资收益投资风险投资风险股票、股息、红利股票、股息、红利债券及其种类债券及其种类商业保险（与社会保险相区别）商业保险（与社会保险相区别）投资、筹资、融资投资、筹资、融资【拓展【拓展】全面地认识投资理财全面地认识投资理财（1)1)投资理财投资理财就是将手中的闲散资金，加以合理利用，通过购就是将手中

17、的闲散资金，加以合理利用，通过购买某种资产，买某种资产，使自己的资金得到增值使自己的资金得到增值的行为。的行为。(2)(2)投资理财的重要性投资理财的重要性主要表现在：主要表现在：第一，第一，克服通货膨胀的不利克服通货膨胀的不利影响。影响。第二，第二，获取获取“复利复利”利益，通俗地讲利益，通俗地讲“复利复利”就是就是“利滚利利滚利”的意思。的意思。(3)(3)可供投资的对象。可供投资的对象。目前国内居民可以投资的对象有：银行储目前国内居民可以投资的对象有：银行储蓄、国债、企业债券、保险、股票、基金、外汇、贵金属、邮票、蓄、国债、企业债券、保险、股票、基金、外汇、贵金属、邮票、钱币、艺术品、古

18、董等收藏品，房地产，实业投资等。钱币、艺术品、古董等收藏品，房地产，实业投资等。【注意【注意】 第一，统筹考虑投资的收益和风险第一，统筹考虑投资的收益和风险。第二，做到投资方式多元化第二，做到投资方式多元化，分散风险，获得较高收益。，分散风险，获得较高收益。第三，投资要根据自身的经济实力量力而行第三，投资要根据自身的经济实力量力而行。第四，既要考虑个人利益，也要考虑国家利益。做到利国利民，第四，既要考虑个人利益，也要考虑国家利益。做到利国利民，同时不违反国家法律政策同时不违反国家法律政策。1.1.存款储蓄越多越好。存款储蓄越多越好。居民储蓄存款的不断增加居民储蓄存款的不断增加具有两面性具有两面

19、性。一方面，它给我国的经济建设筹集了大量的资金，有一方面，它给我国的经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展。利于促进生产的发展。另一方面，它也具有一定的消极影响。另一方面，它也具有一定的消极影响。它的消极影响主要表现在：它的消极影响主要表现在：第一，抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求。第一，抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求。第二，储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和第二，储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险。加剧银行的系统性风险。第三，储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为第三，储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局，不利于我国融资格局

20、的优化。主的融资格局，不利于我国融资格局的优化。误区警示误区警示2.2.商业保险就是社会保险商业保险就是社会保险。社会保险社会保险商业保险商业保险区区别别性质性质属于政府行为，由国家立属于政府行为，由国家立法强制实施法强制实施是一种商业行为，保险人与是一种商业行为，保险人与投保人之间完全是一种自愿投保人之间完全是一种自愿的契约关系的契约关系目的目的不以营利为目的，其出发不以营利为目的，其出发点是为了确保劳动者的基点是为了确保劳动者的基本生活，维护社会稳定，本生活，维护社会稳定，促进经济发展促进经济发展根本目的是获取利润根本目的是获取利润资金资金来源来源由国家、企业和个人共同由国家、企业和个人共

21、同负担负担完全由投保人负担完全由投保人负担联系联系都是以风险的发生为前提条件；都是对风险进行转移；都是以风险的发生为前提条件；都是对风险进行转移；都具有经济补偿性；都拥有强大的保险资金作后盾。都具有经济补偿性；都拥有强大的保险资金作后盾。误区警示误区警示 （12江苏卷）江苏卷）一般情况下一般情况下,银行利率提高股市会银行利率提高股市会做出股票价格下降的反应。对于产生这一反应的做出股票价格下降的反应。对于产生这一反应的合理解释是合理解释是银行业利润高于其他行业银行业利润高于其他行业 投资者改变投资组合投资者改变投资组合投资者预期企业利润下降投资者预期企业利润下降 股民的投资收益减少股民的投资收益

22、减少A. B. C. D. 答案：答案：C （12福建卷）假设人民币对美元的汇率基准价为福建卷）假设人民币对美元的汇率基准价为630，美元存款年利率为，美元存款年利率为3%，人民币一年期储蓄，人民币一年期储蓄利率利率25%，一年期限国债利率为，一年期限国债利率为37%。不考。不考虑其他因素，分别用虑其他因素，分别用10000元人民币进行一年的元人民币进行一年的投资，其收益对比正确的是投资，其收益对比正确的是 A.人民币储蓄存款大于购买国债人民币储蓄存款大于购买国债 B.购买国债大于兑换美元后用美元存款购买国债大于兑换美元后用美元存款 C.兑换美元后用美元存款等于购买国债兑换美元后用美元存款等于

23、购买国债 D.兑换美元后用美元存款小于人民币储蓄存款兑换美元后用美元存款小于人民币储蓄存款 答案：答案：B三、考点、重点与高考热题三、考点、重点与高考热题本课考点本课考点重现（简答）重现（简答）： 1.1.商业银行：商业银行：1 1）利息、利率与本金利息、利率与本金；2 2）储蓄存款；）储蓄存款；3 3）中国商业银行体系；）中国商业银行体系；4 4）商业银行的业务商业银行的业务。 2.2.投资：投资：5 5）投资收益与投资风险投资收益与投资风险；6 6）股票；）股票；7 7）债券；）债券；8 8）商业保险。）商业保险。 3.3.融资融资。货币政策是国家宏观调控的重要经济手段，运用恰当，货币政策

24、是国家宏观调控的重要经济手段，运用恰当，能有效调节经济运行态势，促进经济发展。能有效调节经济运行态势，促进经济发展。重视储蓄、股票、债券、保险、投资方式特点的比较重视储蓄、股票、债券、保险、投资方式特点的比较，综合、全面分析有关现实问题综合、全面分析有关现实问题，熟知各种投资方式的利与，熟知各种投资方式的利与弊弊高高 考考 真真 题题题型题型 客观题客观题【例【例1-1-广东广东20122012第第2525题题】以下是三种投资方式的风险一收以下是三种投资方式的风险一收益比较示意图，不考虑其它因素，表达合理的是（）益比较示意图，不考虑其它因素，表达合理的是（） A B C D 答案：答案：A A 【例【例2-2-广东广东20102010】2005-20092005-2009年，广东居民人民年，广东居民人民币储蓄存款余额从币储蓄存款余额从1905119051亿元增至亿元增至3134631346亿元，亿元，若其间伴随如下变化：若其间伴随如下变化： 利息税税率上升利息税税率上升 利息率上升利息率上升 居民收入上升居民收入上升 消费上升消费上升 储蓄机构增加储蓄机构增加 其中导致储蓄增长的原因是其中导致储蓄增长的原因是 A A B B C C D D答案：答案： C 【例【例