国家开放大学电大《保险学概论》机考2套真题题库及答案11

1、（精华版）国家开放大学电大保险学概论机考2套真题题库及答案盗传必究题库一试卷总分：100答题时间：90分钟客观题单选题（共20题，共20分）1. （）是保险经营活动的最基本工作，是保险公司所有活动的先导。正确答案：保险展业2. 保险的基本特性是保险的（）正确答案：互助性3. 我国保险法规定，财产保险分为：（）正确答案：财产损失保险、责任保险、信用保险等。4. 引致伤害的原因不是早已存在的，受害者在面临风险时来不及预防，这是指“意外”的（）要素 正确答案：突然的5. 下列有关保险合同的陈述不正确的有（）。正确答案：保险合同一经成立，便不能进行更改6. 某价值10亿元的大型核电站的投保金额为10亿

2、元，如果中国人民保险公司全额承保后，将保险金额的90%转给了瑞士再保险公司、美国友邦保险公司和德国慕尼黑保险集团，则这种保险方式称为（）。正确答案：再保险7. 保费收入总额占国内生产总值的比重是指（）正确答案：保险深度8. 平安险、水渍险和一切险的保险责任范围是（）。正确答案：一切险最大、水渍险次之、平安险最小9. 民事损害赔偿责任构成要件表示不正确的是（）o正确答案：行为人无过错10. 在兼业经营问题上，绝大多数国家均通过立法确立（）o正确答案：商业保险专营原则11. 共同海损分摊原则最早出现在（）正确答案：罗地安海商法12. （）是意外伤害保险适合于团体投保的最主要原因。正确答案：保险费率

3、取决于被保险人的职业13. 现代保险首先是从（）发展而来的。正确答案：海上保险14. 分入公司将其接受的再保险业务再分出去的行为称（）o正确答案：转分保15. 保险经纪人基于（）的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金正确答案：投保人16. 在各类保险中最早的险种是（）正确答案：海上保险17. 意外伤害保险与财产保险有一些相同之处，例如（）o正确答案：保险费是依据损失率来计算的18. 因酒醉而连带发生的伤害，诸如，跌打损伤、失足落水、交通肇事等属于（）。正确答案：不可保意外伤害19. 法律上规定的宣告死亡是指（）。正确答案：按照法律程序推定的死亡20. 保险利益为确定的

4、经济利益，即指（）正确答案：现有利益和期待利益多选题（共20题，共20分）1. 疾病保险的特点有（）。正确答案：个人可任意选择投保正确答案：规定有观察期正确答案：保障程度较高正确答案：保险期限较长2. 有超过200万元以后的300万元的火险超赔合同，已知年固定保费为3万元，如果支付总保费4. 5 万元，可以得到900万元的保障，则该合同具备的条件包括（）o正确答案：二次责任恢复正确答案：责任恢复加费50%3. 不属于产品质量责任保险的保险责任的是（）o正确答案：被保险产品致人伤害的损失正确答案：被保险人控制的产品的损失正确答案：所有权未转移至消费者手中的责任损失正确答案：被保险产品致使其他财产

5、的损失4. 保险赔偿方式主要有（）正确答案：现金赔付正确答案：修复正确答案：更换正确答案：重置5. 未到期责任准备金的计算方法有（）。正确答案：逐日计算法正确答案：24个月提存法正确答案：季度提存法6. 财产保险合同中，投保人对（）具有可保利益。正确答案：拥有所有权的财产正确答案：抵押财产正确答案：保管的他人财产正确答案：留置财产7. 保险公司外，保证保险合同中还涉及到（）o正确答案：义务人正确答案：反担保人正确答案：权利人8. 以保险人的承保方式为标准划分，保险可分为（）正确答案：原保险正确答案：再保险9. 通常情况下，健康保险为了避免保险人处理赔款时费用过大规定的条款有（）o正确答案：免赔

6、款条款正确答案：比例给付条款正确答案：给付限额条款10. 健康保险险种中，免赔额的计算有以下几种（）o正确答案：单一赔款免赔额正确答案：全年免赔额正确答案：集体免赔额11. 我国船舶建造保险的保险期间为保险单列明的保险期限内从保险船舶（）起生效，直至保险船舶 建成交付订货人或船舶所有人或保险期限满期时止。两者以先发生者为准。正确答案：建造开工之日正确答案：上船台之日12. 团体家财险的特点有（）o正确答案：投保单位的职工一般全部统一投保正确答案：保险金额由投保单位统一确定正确答案：费率一般比较优惠正确答案：保险关系仅仅存在于保险人与被保险人之间13. 二十世纪七、八十年代，发达国家的人寿保险公

7、司纷纷进行产品创新，致力于推广（）o正确答案：投资连结保险正确答案：万能保险正确答案：变额保险和变额万能保险14. 家庭财产保险的特征有（）o正确答案：业务分散，额小量大正确答案：风险结构有特色正确答案：保险赔偿有特色正确答案：险种设计具有灵活性正确答案：满足需要多样性15. 意外伤害保险一般具有以下的特征（）正确答案：被保险人遭受意外伤害的概率取决于其职业、工种或其所从事的活动正确答案：意外伤害的承保条件一般较宽松正确答案：不负责疾病所致死亡和残疾正确答案：责任期限的特殊性16. 在我国，下列险种中属于飞机保险基本险险种有（）o正确答案：飞机机身保险正确答案：第三者责任保险正确答案：旅客法定

8、责任保险17. 受益人遇有下列情形，失去受益权（）o正确答案：受益人先于被保险人死亡正确答案：受益人故意杀害被保险人未遂的正确答案：受益人放弃受益权正确答案：受益人被指定变更的18. 关于受益权的表述正确的是（）。正确答案：受益人取得受益权的唯一方式是被保险人或投保人通过合同指定正确答案：只有在被保险人死亡的情况下，受益人才有受益权正确答案：受益人享受的收益权是一种期得利益正确答案：受益人领取的保险金不用抵偿被保险人生前债务19. 年金按被保险人人数可以划分为（）。正确答案：个人年金正确答案：联合年金正确答案：联合及生存者年金正确答案：最后生存者年金20. 人寿保险的种类繁多，它可以满足（）。

9、正确答案：被保险人死亡、伤残、养老、疾病等方面的需要正确答案：满足被保险人的生育、子女教育、婚嫁等各方面的需要正确答案：个别被保险人的特殊需要设计险种和计算费率判断题（共20题，共20分）1. 在责任保险中，主要的除外责任包括被保险人租赁的财产损失和被保险人过失行为所致的损害后 果。（）F X2. 自愿保险是保险双方当事人在公平自愿基础上，通过订立契约而形成的保险关系。（）T V3. 人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时具有保险利益。（）T V4. 建筑工程保险的保险期限一般约定明确的固定日期。（）F X5. 保险合同是射幸合同。（）T V6. 可以投保产品质量

10、保证保险的投保人可以是产品制造者或产品销售者。（）T V7. 在任何情况下，在保险人向投保人签发保单或其他保险凭证后，保险合同即告成立并生效。（）F X8. 保险合同发生争议时，应首先通过协商解决，协商不成，则申请仲裁，仲裁不成，再向人民法院提起诉讼。（）F X9. 社会救助属于社会保险。（）F X10. 意外伤害保险对被保险人不必进行体检。（）T V11. 逐日计算法，是指根据每张保险单的次年度有效天数逐笔计算未到期责任准备金。（）T V12. 风险损失的实际成本包括直接损失成本和间接损失成本（）T V13. 资金增值率可以衡量保险公司资金管理水平和资金运用效益。（）F X14. 补偿原则对

11、人身保险合同和财产保险合同均适用。（）F X15. 在货物运输保险中，触礁属于自然灾害。（）oF X16. 理赔代理人应当具有保险公司所赋予的代理权利。（）T V17. 战争和失踪均属于我国航空运输货物保险的保险责任。（）T V18. 在存在代位求偿的情况下，保险人向被保险人赔偿后，被保险人可以放弃对第三者请求赔偿的权 力。（）F X19. 机动车辆保险属于强制性保险。（）F X20. 海洋运输货物保险负责的全损只包括货物失去了原有的使用价值和实际全损。（）F X主观题案例分析题（共8题，共40分）某企业于2000年12月1日向保险公司投保企业财产保险，保险期限自2001年1月1日至12月31

12、 日，按最近账而金额投保，保险金额为100万元。2001年4月23日企业遭受水灾。经核查，该企业在出 险时保险财产的保险价值为120万元，实际遭受损失30万元，问保险人应当如何赔偿？如果该企业投保 的保险金额为120万元，保险人应当如何赔偿？（试题分值:5分）答：因为投保人投保的是企业财产保险，属不定值保险；而旦保险金额为100万元，低于金额为120 万元的保险价值，所以保险人应当采用不足额保险的比例赔偿方式，即：赔偿额=30X100/120=25万元如 果该企业投保的保险金额为120万元，在出险时保险财产的保险价值也为120万元，实际遭受损失30万 元，则保险人应当赔偿：赔偿额二保险财产实际

13、损失额=30万元某企业于2001年9月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险，保险公司当即签发了保险单并收 取了保险费，但在保险单上列明，保险期限自同年10月1日起到第二年9月31日止。投保后两天即9月 30日，该企业一职工工余时间去海上钓鱼，不慎坠崖身亡。保险公司负不负保险责任？为什么？（试题分 值：5分）答：不负赔付保险金责任。保险人仅对保险期限内发生的保险事故承担赔偿或给付保险金义务，因保 险责任尚未开始（或保险合同尚未生效）。某外贸企业于1995年5月8日将一批出口货物向保险公司投保货物运输保险，起运港为上海，目的 港为伦敦；保险金额为500万元。同年6月23日货轮在新加坡沉没，货物

14、在出险时的当地市价为420万 元.如果：货物全部损失，保险人应当如何赔偿？货物部分损失，损失程度为80%,保险人应当如何 赔偿？如果货物在出险时的当地市价为620万元，保险人又应当如何赔偿？（试题分值:5分）答：因为在海洋货物运输保险中，运输货物的起运地价格和目的地价格有较大差异，所以它一般采取 定值保险的方式。货物全部损失，即损失程度=100%,如果货物在出险时的当地市价为420万元，则保 险人应当赔偿的金额二保险金额X 100%=500万元。如货物在出险时市价为620万元，则保险人应当赔偿 的金额同样是500万元。货物部分损失，损失程度=80%,且货物在出险时的当地市价为420万元，则 保

15、险人应当赔偿的金额二保险金额X80%=500万元X80%=400万元。如货物在出险时市价为620万元，则保 险人应当赔偿的金额同样是400万元。二次大战期间，英国某保险人承保了一船黄金。船舶在航行中遇难，黄金沉没海底无法打捞，构成实 际全损，保险人按全额赔偿。几十年后，保险人利用先进技术将沉船上的黄金打捞上来，其价值已是过去 的几十倍。问保险人应如何处理？（试题分值：5分）答：因为通过委付保险人取得了保险标的的所有权，所以本案例中打捞上来的黄金全部归保险人。于某投保了一份保额10万元的意外伤害保险。一天，于某到某名山旅游时不幸被车撞死。事后肇事 司机赔偿8万元，有人认为根据代位原则，这笔赔款应

16、该归保险公司，您认为这种说法正确吗？为什么？ （试题分值：5分）答：不正确。人身保险合同不适用代位求偿原则。因为人身保险的保险金额是根据投保人支付保险费 的能力与保险人双方约定的，在发生保险事故时根据约定的保险金额进行给付。其保险价值无法衡量，只 存在保险金的给付。1999年9月11日，某面粉厂向保险公司报案，告知出险。该面粉厂于同年2月3日向保险公司投保 企业财产险，保险期限一年。9月7日夜里，天上下起了瓢泼大雨，当夜的风力很大，某车间厂房的一角 被破坏，雨水由破口淌进厂房。当时车间的一部分职工正在上夜班，由于噪音大又为了赶任务，一时并没 有注意到厂房进水，结果雨水淋入了正在高速运转的三台电

17、机内部，导致电机绕组烧坏，生产被迫中断。 经保险公司的理赔人员验险，最后定损为：维修费用为8510元。该车间的电机属该厂投保的固定资产中 的一项。根据当天的气象部门测定，出险当晚降雨近一小时，降雨量为12毫米，最大风力为7级。问这 次保险财产损失是否构成保险责任？（试题分值:5分）答：这次事故造成的保险财产损失不构成保险责任。根据近因原则的要求，当保险标的发生损失时, 应找出引起保险事故发生的近因，以正确确定保险责任，从保险人的角度讲，与近因有关的风险主要有两 种：一是保险责任；二是除外责任。在本案中，是由于下雨及刮风导致厂房漏雨，又由于漏雨导致电机 损坏，下雨起着较为主要的作用是近因，而这场

18、雨的降水量达不到暴雨的限定标准，因此整个事件构不成 暴雨责任，保险人不必承担赔偿责任。1996年2月30日，某中外合资石化公司向某保险公司投保平安福寿险。徐女士是该公司的职工，受 益人为徐女士的丈夫。1998年5月1日晚上，徐女士与丈夫发生争吵，最后被丈夫扼死。徐女士新婚不 久，无子女，父母均健在。第二天，犯罪嫌疑人自首。问徐女士的继承人能否领取保险金及如何分配（试 题分值：5分）答：根据保险法规定：“投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的。保险人不承 担给付保险金的责任。投保人已交足2年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益 人退还保险单的现金价值。受益人故意造

19、成被保险人死亡或者伤残的，或者故意杀害被保险人未遂的，丧 失受益权。”从这个规定可以看出，只要投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，保险人 就不承担给付保险金的责任。因此在本案中，徐女士的丈夫作为受益人故意杀害被保险人，保险公司不承 担给付保险金的保险责任，徐女士的丈夫丧失受益权。同时，保险公司应向被保险人的继承人，也就是被 保险人的父母退还保险单现金价值。某外贸公司以承兑交单90天（D/A90天）条件出口一批货物，发票总额100万美元，保险费率为1. 56%o 那么，该公司应交纳的保险费为多少万美元？（试题分值：5分）答：保险费=100*90/360*1. 56%=0. 39 万

20、美元题库二试卷总分：100答题时间：90分钟客观题单选题（共20题，共20分）1. 在重复保险方式下，各承保公司对团体火灾保险的赔偿要以（）o正确答案：比例分摊方式承担各自的责任2. 要求保险监管机构应当消除保险市场进入的壁垒，维护保险市场秩序，将保险企业的偿付能力监 管放在第一位，这是WT0的（）对保险监管的要求。正确答案：不干预市场原则3. 某企业投保企业财产险，保险金额为100万元，出险时保险财产的保险价值为80万元；当发生全 损时，保险人应赔偿（）正确答案：80万4. （）是进行保险监管的前提条件。正确答案：保险市场失灵的存在5. 团体火灾保险中通常属于不保的财产有（）o正确答案：水产

21、资源6. 一般认为，现代人寿保险萌芽于（）。正确答案：中世纪欧洲的基尔特制度7. 按风险损害的性质分类，风险可分为（）正确答案：纯粹风险与投机风险8. 某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（）。正确答案：道德风险因素9. 以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值，其保险金额按保险价值来确定，这种保险 被称之为（）o正确答案：定值保险10. 王某乘坐长途汽车（车票含意外伤害死亡残废保险费）去外地出差，途中遭遇车祸头部受伤，在 医院治疗5天后死亡，在这种情况下，保险人（）o正确答案：负有完全的保险责任11. 被保险人患有冠心病，在乘车途中因颠簸心肌梗塞发

22、作而死亡，则车辆颠簸是死亡的（）o正确答案：诱因12. 被保险人的代表是（）正确答案：保险经纪人13. 意外伤害保险的“伤害对象”指对人的（）伤害。正确答案：生理14. 定期生存保险年交保险费的理论责任准备金的特点是：自（）开始逐年上升，至保险期满时， 即达到（）。正确答案：0保险金额数15. 家庭财产保险的保险金额一般按（）。正确答案：由被保险人自行估计确定16. 按机动车辆保险条款规定,投保附加全车盗抢险的保险车辆，在保险期间车辆被盗窃序经县以上 公安部门立案证实满（）为查明下落者，保险人才负责赔偿正确答案：3个月17. 定期还本家财险又称为（）o正确答案：家财两全险18. 因酒醉而连带发

23、生的伤害，诸如，跌打损伤、失足落水、交通肇事等属于（）。正确答案：不可保意外伤害19. 保险合同的解释原则不包括（）o正确答案：解释应有利于起草人20. 大数法则表明：当具有同类风险性质的标的越多时，获得的保险损失值就越接近真实的世界，从 而可以量化单个风险损失的（）o正确答案：不确定性多选题（共20题，共20分）1. 申请仲裁机构必须以双方在自愿基础上达成（）为前提，否则仲裁机构将不予受理正确答案：仲裁条款正确答案：仲裁协议2. 船舶工程保险包括（）。正确答案：船舶建造保险正确答案：拆船保险3. 忠诚保证保险承保的是雇员的不法行为致使雇主所遭受的经济损失，其保障范围包括（）。正确答案：被保险

24、人具有所有权的财产损失正确答案：被保险人的货币和有价证券的损失正确答案：被保险人有权拥有的财产的损失正确答案：保险单指定区域的被保险人可移动财产的损失4. 损失补偿原则的实施要点有（）o 正确答案：以实际损失为限正确答案：以保险金额为限正确答案：以可保险利益为限5. 保险人的告知形式有（）正确答案：明确列示正确答案：明确说明6. 保险监管体系是指控制保险市场参与者市场行为的完整的体系，其中，监管主体包括（）。正确答案：国家保险监管机关正确答案：保险行业自律组织正确答案：保险评级机构7. 商业保险一般可承保下列风险（）正确答案：纯粹风险正确答案：白然风险正确答案：责任风险8. 厘定出口信用保险费

25、率应考虑的因素包括（）。正确答案：贸易合同规定的付款方式和期限正确答案：赊账期的长短正确答案：买方所在国家的政治经济及其所属类别9. 住宅及宅内财产保险的附加险有（）o正确答案：附加盗窃险正确答案：附加住宅责任险正确答案：附加房屋租金险10. 社会保险的基本特征（）。正确答案：社会性正确答案：强制性正确答案：互济性正确答案：福利性11. 属于保险中介人的是（）正确答案：保险代理人正确答案：保险公估人正确答案：保险经纪人12. 衡量一国保险市场的发达程度的指标有：（）正确答案：保费收入总额及占世界保费收入总额的比例正确答案：保险密度正确答案：保险深度13. 国内铁路包裹运输保险保险金额可按（）确

26、定。正确答案：目的地销售价正确答案：货物进价加运杂费14. 我国财产保险基本险条款的特定责任免除项目包括（）o正确答案：保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失正确答案：由于行政行为或执法行为所致的损失正确答案：地震正确答案：洪水15. 船长、船员的不法行为包括（）。正确答案：船长、船员背着船东故意作出的有损于船东利益的恶意行为正确答案：船长、船员背着货主故意作出的有损于货主利益的恶意行为正确答案：故意纵火16. 下列原则中不适用于人身保险合同的有（）正确答案：补偿原则正确答案：代位求偿原则17. 控制型风险管理技术主要有：（）正确答案：预防正确答案：抑制正确答案：分散正确答案：避免18. 根据

27、我国保险法规定，保险公司有下列变更事项之一的，须经金融监督管理部门批准（）。正确答案：修改公司章程正确答案：调整业务范围19. 下列有关保险合同订立叙述正确的是（）o正确答案：一般由投保人向保险人提出投保要求正确答案：一般由保险人予以承诺正确答案：一般由保险代理人代理保险人向投保人作出承诺表示20. 下面关于人身保险利益的说法中，（）是正确的。正确答案：人身保险的保险利益是指投保人对于被保险人的生命或身体所具有的利害关系，实质为投 保人对自己的寿命或者身体所具有的所属关系，以及投保人和被保险人之间的亲属关系和信赖关系正确答案：人身保险的保险利益不能用金钱来衡量，不存在代位追偿问题正确答案：我国

28、现行保险法对人身保险利益的确认采取利益和同意兼顾的原则正确答案：被保险人同意投保人为其订立保险合同的，视为具有保险利益判断题（共20题，共20分）1 .保险代理人上门推销保险时向投保人出具投保单的行为是一种要约行为。（）F X2. 告知与保证主要是针对保险方的规定。（）F X3. 没有保险利益就不存在保险关系。（）T V4. 我国保险法规定父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。（）T V5. 在一般财产保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保。（）F X6. 代位求偿权只是一种纯粹的追偿权。（）T V7. 在建筑工程保险中安装工程项目的保险金额，按重

29、置价格确定。（）F X8. 保险合同是射幸合同。（）T V9. 偷窃、抢劫属于经济风险。（）F X10. 到期未缴费的保险合同应视为无效。（）F X11. 再保险、重复保险和共同保险都是对同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任。（）T V12. 水渍险的英文缩写为WAo （）T V13. 保险合同的性质属于单务合同（）F X14. 产品责任保险中的除外责任包括有被保险产品本身的损失、被保险产品致雇员伤害的损失和被保 险人控制的产品的损失。（）T V15. 社会救助属于社会保险。（）F X16. 牲畜、禽类属于企业财产保险的可保财产。（）F X17. 意外伤害保险的保单没有现金价值。（）T V

30、18. 保险公司经营特征包括保险公司经营活动类似于一般的物质生产和一般的商品交换活动的特征。 （）T V19. 保险合同是被保险人与保险人协定保险权利义务关系的协议。（）F X20. 投资保险是承保以被保险人因投资引进国政治局势动荡或政府法令变动所引起的投资损失为保 险标的的保险。（）T V主观题案例分析题（共8题，共40分）王某陪其姐到医院检查身体，得知其姐已怀孕。王某感到非常高兴，于是在未经其姐同意的情况下， 自己花钱为其姐购买一份“母婴安康保险”以示庆祝。问保险公司是否承保？为什么？（试题分值：5分）答：保险公司不能承保，因为在未经其姐同意的情况下，王某与其姐没有法律承认的保险利益。在我

31、 国保险法规定：本人；配偶、子女、父母；前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他 成员、近亲属；除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险 利益。1996年上海郊县有一农村妇女因患高血压休息在家，8月投保保险金额为20万元、期限20年的人寿 保险，投保时隐晦了病情。97年2月该妇女病情发作，不幸去世。被保险人的丈夫作为家属请求保险公 司给付保险金。问保险公司是否履行给付责任？（试题分值：5分）答：因为投保人在投保时隐晦了病情，违反了如实告知义务。因此，保险人有权解除保险合同，不承 担给付保险金的责任，并且不退还保险费。2000年3月，刘某向一家财产保

32、险公司投保了家庭财产保险，保险金额为3万元，保险期间为五年。 同年7月，因连降暴雨，刘某住房进水约1米深，财产损失1万元，保险公司勘查定损后，根据合同约定 赔偿了刘某1万元的保险金。2001年3月，刘某又续保了家庭财产保险，后来，保险公司在例行的夏季 防洪检查中发现，刘某住房进水的直接原因是其住房地势太低，于是及时向刘某发出了在住房周围构筑防 洪墙的通知，但刘某对此并没有理会。2001年夏天，在连降了几天暴雨后，刘某的住房又进水1米多深, 财产损失达1.2万元。刘某又象上次一样，向保险公司报了案，保险公司的理赔人员勘查现场后，作出 了拒赔的决定。请根据案情，回答如下问题：（1）保险公司拒赔的理

33、由是什么？ （2）保险公司拒赔的 法律依据是什么？（试题分值：5分）答：（1）刘某没有履行防灾防损义务。（2）保险法。一企业为职工投保团体人身保险，保险费由企业支付。职工老张指定妻子为受益人，半年后老张与妻 子离婚，谁知离婚次日老张意外死亡。对保险公司给付的2万元保险金，企业以老张生前欠单位借款为由 留下一半，另一半则以张妻已与老张离婚为由交给老张父母。问企业如此处理是否正确？（试题分值：5分）答：根据受益权的特点，受益权只能由受益人独享，具有排他性，其他人都无权剥夺或分享受益人的 受益权。同时，受益人领取的保险金不是遗产，不用抵偿被保险人生前债务。在本案中，张妻是受益人， 应该领取全额保险金

34、，即不用偿还老张生前欠企业的借款，也不和老张父母分享保险金。所以企业的处理 方式是错误的，应予以纠正，将扣留的1万元退还给张妻。1996年11月9日，李某为其儿子向某保险公司投保了一份少儿保险。根据保险条款约定，被保险人 自保单生效时起至22周岁前因意外事故死亡，保险公司给付死亡保险金。1997年12月，李某向保险公 司报案称：1997年11月4日清早，在给儿子喂服糖浆时，发现他神情异常，脸色和嘴唇发紫，遂送往医 院抢救。当日上午9时许，因抢救无效死亡，次日火化。李某以哺水呛噎致死为由，要求保险公司赔付意 外身故保险金。保险公司经调查核实，医生出具的死亡通知单注明李某的儿子在入院时就已死亡。门诊记 录卡是医生应李