浅谈五险一金有当代生活关系

1、浅谈“五险一金”与当代社会生活的关系【摘要】“五险”指的是五种保险,包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险； “一金”指的是住房公积金。其中养老保险、医疗保险和失业保险，这三种险是由企业和个人共同缴纳的保费，工伤保险和生育保险完全是由企业承担的。个人不需要缴纳。这里要注意的是“五险”是法定的，而“一金”不是法定的。【关键字】五险一金，社会生活，关系一、养老保险1人口老龄化人口老龄化是经济社会发展到一定阶段的产物,是社会进步的体现。同时,人口老龄化的过快发展,会导致老年人抚养系数升高,给经济社会发展带来沉重的压力。中国由于实行计划生育政策以及人口基数大,人口老龄化问题更为严重,养老

2、保险制度面临的挑战也更加严峻。人口老龄化首先体现在老年人口抚养比的变化上。随着人口老龄化的出现,65岁以上老人的数量逐渐增加,而出生率的下降导致年轻的工作人口日趋减少,也就是说,工作人口负担的老年人口越来越多,不管今天的老年人以什么渠道获得资金来源,老年人消费的是现在工作的人所生产但不消费的产品。大量老龄人口的存在势必对整个社会生产出的经济资源提出挑战,也势必造成人口跨代之间的收入再分配和跨代之间的不平等。 中国的老年抚养指数超出了在同等人均国民生产总值下的老年抚养指数的国际平均水平,意味着中国所要承受的老年抚养指数超出了国际上同等经济发展水平的其它国家,或者说,人口老龄化给中国经济造成的压力

3、高于其他发展中国家。大部分工业化国家早在老年人开始消耗大量国家资源之前就实现了繁荣,而中国在没有实现经济的繁荣之前就面临着严峻的老龄化,即“未富先老”现象比较严重,因此养老对社会提出的压力更大。老龄人口的增加使得更多的人领取养老保险金,带来了养老保险资金预算的压力。1989年全国离退休人数为2201万人,到2005年增至5088.2万人,增长了131.2%。领取的退休金从327.96亿元升至5308.77亿元,增长了16倍多。现在离退休人数不断增加的前提下,养老保险资金收入小于支出,存在资金缺口。2建立养老保险势在必行在当前我国人口老龄化日趋严重的社会背景下,只有不断进行养老保险制度创新,建立

4、综合养老保险制度,才能应对养老保险供不应求的社会矛盾。在我国现阶段,家庭养老仍是目前养老的重要方式,这是由我国社会经济条件及我国传统的尊老、敬老、养老的优良文化传统所决定的。但是,由于老年人口增多,家庭规模不断缩小,家庭养老也面临日益严重的危机。这就要求我们一方面制定有利于家庭养老的政策措施,另一方面发展多种形式的养老机构,使养老服务社会化。二、医疗保险1.大学生医疗保险的现状公费医疗。经费由国家财政按照计划内招生人数向高校拨发一定数额的包干医疗费用，医疗补贴标准从1994年至今都是60元年。这部分医疗补贴只针对高校计划内的学生，计划外学生(二级学院、扩招及高职高专招收)、自费生以及委培生则不

5、能享受此补贴。 学生平安险(学平险)。学生平安险是在校大学生可以购买的一种商业医疗保险。对于学平险，各个高校缴纳的保费一般是每年2050元，保费低，但保障水平也低，最高赔偿额度一般在2-6万元之间，赔付能力有限，对于重大疾病更是杯水车薪。2.医疗服务合同作用重大健全完善医疗费用预付机制，为公共契约的订立创造条件。预付制是订立公共医疗服务契约的前提条件，医疗费用由医保经办机构直接向医疗服务机构提供，经办机构便可以有效地行使其医疗服务购买者的职能，迫使医疗服务机构不断提高医疗水平和保证服务质量。加快医疗体制改革，发育完善医疗服务市场。市场机制作用的发挥，在于同行业之间形成竞争，优胜劣汰，迫使每一经

6、济实体不断改进技术，提高服务质量。落实各方责任，切实把学生的利益发在第一位。良好的意识和行为要靠制度来保证，这就要求必须从政策和法律的层面明确医疗保险具体经办单位的行政责任、民事责任以及相应的法律后果，确保医疗保险机构始终从学生利益出发处理与医疗服务提供方的关系，积极利用广大学生赋予的强大购买力为他们争取更多的权益。三、失业保险 1大学生就业现状由于扩招，在1998年2010年短短的10年间，我国高等教育的规模翻了三番多。2010年研究生招生人数52.60万人，比扩招前的1998年增加41.35万人，增长了5.6倍；普通高等教育招生人数707.70万人，比扩招前的1998年增加了599.34万

7、人，增长了5.1倍多。从这些数据可以很容易的看出近些年来高等教育规模增长幅度很快很大。2003年是高校扩招后本科生毕业的第一年，高等教育本科、高职（专科）毕业生共347.09万人，普通高等院校应届毕业生187.75万人，比2002年净增54.02万人，增长40.39%，成人高等教育毕业生159.34万人，加上毕业的研究生11.11万人，毕业生总人数近360万人。而到了2010年仅普通高校毕业生就达到了634万，大学毕业生的人数剧增。近几年大学生就业率逐年下降：2002年开始，高校扩招的大学生陆续毕业，当年全国普通高等院校毕业生145万人，较上年增加了27.1万人，增幅23.1%，6月初一次就业

8、率64.7%，比上年下降约5个百分点；2003年是高校扩招的本科毕业生的第一年，普通高校毕业生比扩招前的1998年净增104.77万人，增长了1.3倍，6月初一次就业率为50%;2004年全国共有普通高校毕业生280万人，比2003年净增68万，增幅达32%，截止到6月底一次就业率仅为47%。2.建立失业保险势在必行建立失业保险的基本功能就是保障失业人员失业期间的基本生活和促进其再就业。最近几年来，国家出台的一系列的政策，对大学生的最大意义并不在金钱上，而是体现国家引导鼓励大学生把找工作的目光投向基层，促进大学生的就业与再就业，为社会创造财富。而事业保险的促进再就业功能也是建立大学生失业保险的

9、最终目标。更为重要的是，如果一群思维活跃的年轻人在步入社会的关键时刻连续遭受打击，会引起他们及其家庭对社会的敌视，一旦他们群体闹事，给社会的震荡将是很大的，这不利于社会的稳定和协调发展。因而，大学生失业保险制度的建立，有助于大学生在失业期间获得必要的经济帮助，保证其基本生活，并通过专业训练、职业介绍等手段，为他们重新实现就业创造条件，使得大学生可以有再就业的机会和条件。四、工商保险1.工伤保险概念及性质工伤保险又称职业伤害保险，指劳动者在生产工作中或法定的特殊情况下发生意外事故或因职业性有害因素危害，而负伤（或患职业病）、致残、死亡时，对其本人或供养亲属给予物质帮助经济补偿的一项社会保险制度。

10、2.我国工伤社会保险的基本原则无责任补偿原则。它包括二层含义：一是无论工伤的责任在雇主、个人或第三者，受伤者都要得到经济补偿；二是雇主不直接承担补偿责任，而由工伤社会保险机构统一管理、组织工伤补偿，一般也不需要通过法律程序和法院裁决。区别因工和非因工的原则。职业伤害与工作或职业有直接关系，工伤是在劳动生产过程中发生的不测事故或者因工作引发的职业疾病。在制定工伤保险立法时，就要确定工伤保险的范围，规定工伤和非工伤的界限。工伤保险的各项待遇比其他保险待遇优厚很多，只要符合工伤条件，不受年龄和缴费时间的限制。非因工负伤基本上与工作无关，保险待遇属补助、救济性质，待遇明显低于工伤，享受条件受年龄和缴费

11、时间的限制。因此，区别因工和非因工是建立工伤保险的前提条件。个人不缴费原则。工伤保险费由职工所在单位或雇主缴纳，职工个人不缴费，这是工伤保险区别于其他社会保险的最本质区别由于工伤和职业伤害是在生产过程中造成的，职工在为单位创造价值的同时，付出了生命或健康的代价，此保险费由单位或雇主负担，是完全必要和合理的。工伤保险对社会和谐发展起着重要的保障作用，而且随着社会现代文明的进程发展，会愈加显示出其重要性。五、生育保险1.生育保险的定义生育保险是生育保障制度的重要内容，生育保障制度包括生育保险、计划生育中的生育保障以及女工劳动保护制度和妇女就业保护制度中关于孕、产妇女的劳动保护方面的内容。生育保险就

12、是国家针对女性生育行为、生育特点，通过社会保险立法的强制手段征集生育保险基金，对妇女劳动者因为妊娠、分娩而不能工作，工资收入暂时中断时，从国家和社会获得医疗保健服务和物质帮助，保障参保母子的基本生活和身心健康，确保社会人口再生产和妇女、儿童权益的一项社会保障制度。2.生育保险的价值与功能促进男女平等。由于生理的特点，妇女在承担人类的生育的同时，还要承担日益增大的生育风险与成本，这种天然的负担，进一步加大了男女不平等的状态，为了消除这种不公平，维护妇女享有与男子平等的就业权利和保障妇女享有与男子平等的劳动权利。有了生育保险制度的保障，用人单位就能更准确地评价男女雇员的劳动能力，从而减少了用人单位

13、对女工的歧视，使妇女真正的享有与男子同等的就业机会，同时，也保障了妇女与男子平等的劳动权利。保障劳动力的再生产。劳动力的再生产是社会发展的基础。生育保险通过强制的方式保障她们离开工作单位期间享受有关待遇，在生活保障和健康保障两方面为孕妇的分娩和哺乳创造了有利条件。建立生育保险，使生育妇女获得基本生活保障，也可以使她们的身体迅速得到恢复，从而投入生产劳动之中。六、住房公积金1.公积金贷款的优势贷款利率低。以现行利率看,5年以下公积金贷款利率为3.33%,5年以上公积金贷款利率为3.87%,比商业贷款七折后的利率还要低,而且没有商业贷款关于享受七折利率的或高或低的门槛,并且,七折优惠利率不是终身制的规定,目前,各大银行已普遍取消这一优惠,改而执行8.5折的优惠利率,这使公积金和商业贷款的利率差加大了,公积金贷款利率低的优势进一步凸显出来。2.公积金贷款的不利因素专业性不够。贷款作为一项银行金融业务,存在多个当事人和法律关系。而复杂的法律关系,对于贷款的管理人员来说要求是非常高的,在具体的操作中相关知识的不足,往往给工作带来被动。征信系统不完善。在银行的征信系统中,公积金中心委托发放的贷款未被纳入其中,可能造成的风险是,同一借款人可以在多个中心贷款而无法被查到,形成中心的潜在风险。由受托银行带来的风险。公积金贷款作为一项金融业务,只能委托银行进行办理,但贷款的风险由公积金管理中心承担