典型的金融业务模式

1、1 典型的金融业务模式典型的金融业务模式(1)商品所在国家与国内外各大银行签约，并具备一定实力和信任担保的第三方独立机构提供交易的支持平台。主要分类：l互联网型支付企业。以支付宝、财富通为首，在线支付为主，捆绑大型电子商务网站，迅速做大做强。l金融型支付企业。以银联商务、快钱、汇付天下、易宝、拉卡拉为首，侧重于行业需求和开拓新的行业应用。l银联商务、拉卡拉这样的手机刷卡器产品，与各大银行签约，具备实力和信用保证，在银行监管下，保证交易双方的利益的独立机构。(2)网贷P2P模式。网络信贷公司提供平台，借贷双方自由竞价，撮合成交，资金借出人获取利益并承担风险，借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中

2、介服务费。P2B模式。特点是个人对机构，具体操作模式是由第三方机构去做风控。平台把第三方机构做好风控的项目或标的在平台上和投资者对接，风险大大低于P2P业务模式，安全性更值得投资者信赖。B2C模式。是个人与公司间的融资借贷关系，通过线下开发优势的中小企业客户，引进实力的融资担保机构对项目担保，在线上通过互联网寻找共同投资者，是一种安全、平等、高效、透明的互联网创新模式。亦即O2O模式。(3)大数据金融集合海量非结构化数据，通过实时分析，可以为互联网金融机构提供客户的全方位信息，通过分析、挖掘客户的消费和交易信息，掌握客户的消费习惯，并准确预测客户的行为，使金融机构和金融平台在营销和风险控制方面

3、有的放矢。基于大数据的金融服务平台主要指拥有海量数据的电商企业开展的金融服务，大数据服务的关键是从大量数据中发现有用信息的能力，或从大数据中实现资产快速变现的能力。大数据的数据处理以云计算为主，中国的大数据金融主要指BAT、百度、阿里巴巴、腾讯.这些掌握了大量数据的进行大数据金融的企业。(4)众筹是“团购+欲购”形式，向网友募集资金的模式。通过互联网发布项目并募集资金，相对传统方式，众筹更开放。项目的商业价值不再是唯一的，只要网友喜欢，都可以众筹项目启动资金，这为万众创业提供了无限。(5)信息化金融机构。通过广泛运用互联网为代表的信息化技术，对传统运营、流程、服务、产品、运营改造以实现经营管理

4、全方位，涉及银行、证券、保险等金融机构。(6)虚拟货币。例如，百度币，腾讯Q币，比特、莱特、夸特、烧烤币、红币、泽塔币、隐形金条.，国内流行“比特金，莱特银，无限铜，便士铝”的说法。(7)互联网金融门户。指利用互联网进行金融产品的销售以及为金融产品销售提供第三方服务的平台。它的核心就是“搜索比价”的模式，采用金融产品垂直比价的方式，将各家金融机构的产品放在平台上，用户通过对比挑选合适的金融产品。2 “互联网互联网+金融金融”的发展趋势的发展趋势(1)现状 民意。部分人对其安全性存在疑虑，对理财产品的认可度不高。 行业。政府支持鼓励，金融进入门槛相对较低，社会主流推动，企业争相布局。 监管。行业

5、自我监督为主，政府监管细则尚未完善，但已经跟进中。(2)发展趋势 整合生态。细分领域差异多，行业整合开始形成开放、分享的互联网金融生态系统。 服务实体经济。通过互联网渠道，解决投融资问题，并推动产业升级。 规范透明化。企业间联盟，企业内部控制加强，信用体和法律间的规范建立。(3)投融资案例符合帕累托改进法则(在不减少一方的福利时，通过改变现有的资源配置而提高另一方的福利)，在资源闲置的情况下，一些人可以生产更多并从中受益，但又不会损害另外一些人的利益。在市场失效的情况下，一项正确的措施可以消减福利损失而使整个社会受益。“互联网金融”可减少信息不对称，降低金融服务成本，提升金融服务水平，从而填补

6、缺失的市场。2013年全球消费者信息调查，由于投资渠道的缺乏，超过30%的中国消费者会将收入的20%以上投入储蓄，而其他国家不到10%，这些庞大的没有在传统金融行业中得到充分满足的需求激发了“互联网+金融”发展的源动力。随着“互联网+金融”不断深入，金融服务边界的拓展不仅局限于服务的人群，业务市场也不断丰富，金融服务不再像工业时代的“以企业为中心”、“以生产为中心”，而是以普通消费者为中心，金融服务和产品深度潜入到人们的生活和生产中，例如，滴滴打车，直接通过手机支付。“互联网+金融”将互联网技术、金融技术的基本技术相结合，将对传统金融体系的效率、改善金融生态，为金融提供更好的服务起到重要作用。

7、“互联网+金融”将更有效地配置稀缺的金融资源小微企业是中国最有活力的经济实体，2014年统计，他们占全部企业的90%，创造了80%，60%的GDP，50%的税收。但在传统信贷模式下，银行对小微企业的管控成本高，缺乏对小微企业的放贷积极性。解决小微企业的融资难，不能单纯依靠传统金融的增量，需要依靠全新的信贷理念、信贷模式，基于互联网的小额融资平台，包括P2P网贷等，为小微企业融资拓展了新渠道，改善了融资服务体验，降低了操作成本，缩短了贷款链条。“互联网+金融”将完善支付清算体系基于互联网技术的现代化支付体系，克服了时空约束，加速了资金流动，有助于提高支付体系的功能，支付方式也将进一步促进“去现金

8、化”，现金的使用越多，支付效率越低，银行由此增加规模、现金处理设备、服务人员等，商户频繁到银行办理存取款，中央银行被迫印制、回收大量纸币，造成企业、银行、个人的支付成本增加。互联网支付有助于降低社会交易成本，并降低金融体的风险。“互联网+金融”将推动增信系统的发展增信系统有极大的经济、社会价值。2012年增信体系拉动GDP增长0.33%，按国内增长1个百分点增加130万人就业计算，增信系统直接增加了40万人就业。互联网金融企业也做了大量有益尝试。阿里为3亿用户建立了互联网信用档案，并广泛用于各条业务线上，支撑了万亿级的电商交易规模。2014年，阿里推出了“芝麻信用”业务，将互联网信用业务推向新台阶，对我国单一依靠央行征信体系起到了有益的补充。“互联网+金融”将完善我国的价格发现功能互联网创造的无边界平台，为众多商家和消费者，以及商家之间的竞争提供了最优的机制，这种透明的价格机制下，资金价格更及时准确地反映了供求关系，进而引导资金的合理流动。同时，“互联网+金融”有利于推动市场化改革，增强了现有金融体系的价格发现能力。“互联网+金融”更好地服务于实体经济，相比传统金融机构(金融保管和支付业务)，互联网金融从实体经济而来，有更好的实体基础。从服务对象看，互联网金融更多服务于中小微企业和创业企业，创业企业的风险系数与一般企业截然不同