《业务知识监管》ppt课件

1、业务知识业务知识一、质押知识一、质押知识二、仓单知识二、仓单知识三、仓储融资业务知识三、仓储融资业务知识四、质押手续办理程序四、质押手续办理程序一、质押知识一、质押知识v“质押一词来源于质押一词来源于 v担保分类：担保分类：v 人的担保；物的担保；金钱担保；反担保；人的担保；物的担保；金钱担保；反担保；v担保方式：担保方式：v 保证、抵押、质押、留置、定金保证、抵押、质押、留置、定金什么是质押？什么是质押？指为了担保债务的履行，债务人或第指为了担保债务的履行，债务人或第三人将其动产或权益移交债务人占有，当三人将其动产或权益移交债务人占有，当债务人不履行债务时，债务人有就其占有债务人不履行债务时

2、，债务人有就其占有的财富优先受偿的权益。的财富优先受偿的权益。质押具有如下特征：质押具有如下特征： 第一，质押是于债务人或者第三人移交债第一，质押是于债务人或者第三人移交债务人占有的财富上设定担保物权。质押以移务人占有的财富上设定担保物权。质押以移交质物的占有为要件。交质物的占有为要件。第二，质押是成立质权这种担保物的方式。第二，质押是成立质权这种担保物的方式。第三，质押所依托的质物载体是动产和权第三，质押所依托的质物载体是动产和权益，普通不包括不动产。益，普通不包括不动产。第四，质权人享有质物卖得价款优先受偿第四，质权人享有质物卖得价款优先受偿的权益。的权益。 抵押抵押质押质押共同点共同点都

3、是物的担保都是物的担保方式的一种方式的一种都享用优先受都享用优先受偿的权益偿的权益物不同物不同主要是不动产主要是不动产及小部分动产及小部分动产动产动产生效要件不同生效要件不同不用交付占有不用交付占有必需交付占有必需交付占有被监管监管委托与被委托效力被效力协作南储、银行、企业之间的关系南储、银行、企业之间的关系例题 某企业因资金周转困难向甲银行贷款1000万元，双方2005年1月5日签署了书面的合同，次日又签署了质押合同。合同规定：该企业以其一切的价值1500万的货物出质给甲银行作为履行债务的担保。 2005年2月8日，该企业又将同一批货物质押给乙银行，货款800万元，乙银行委托南储公司对该批质

4、物进展监管，2005年2月9日，该企业将质物存入南储公司具有运用权和管理权的仓库，进入监管程序。 后该企业因运营不善，无力归还债务。现问：v该企业与甲银行的质押合同能否生效？该企业与甲银行的质押合同能否生效？v 不生效不生效v该企业与乙银行的质押合同能否生效？该企业与乙银行的质押合同能否生效？v 生效生效v假设该企业与甲银行或乙银行的质押合同生效，那假设该企业与甲银行或乙银行的质押合同生效，那么生效物时间是：么生效物时间是：v 2005 2005年年2 2月月9 9日日v甲、乙两个银行就该批货物的优先受偿权产生纠纷，甲、乙两个银行就该批货物的优先受偿权产生纠纷，该如何处置？该如何处置？v 该批

5、货物变现后应优先归还乙银行的债务，该批货物变现后应优先归还乙银行的债务，由于质权必需转移占有才生效，甲银行的质权没有由于质权必需转移占有才生效，甲银行的质权没有成立，只需乙银行才对该批货物享有优先受偿权。成立，只需乙银行才对该批货物享有优先受偿权。OKOK4 4、不同质押方式在监管中应留意的问题、不同质押方式在监管中应留意的问题v流动质押：对银行确认的质押物，可在保证总质押流动质押：对银行确认的质押物，可在保证总质押价值满足最低控制程度的前提下，进展串换。价值满足最低控制程度的前提下，进展串换。v仓单质押：对银行确认的质押物，不能相互串换，仓单质押：对银行确认的质押物，不能相互串换，严厉按照监

6、管通知书所列的称号、规格、质量、数严厉按照监管通知书所列的称号、规格、质量、数量控库。量控库。三、仓储融资业务知识三、仓储融资业务知识1 1、仓储融资业务的含义、仓储融资业务的含义 俗称货押。是指贷款方利用存货原资俗称货押。是指贷款方利用存货原资料、废品、半废品，以仓储公司出具料、废品、半废品，以仓储公司出具的仓单或直接利用存货为质押标的，从的仓单或直接利用存货为质押标的，从银行获得融资的活动。仓储公司在质押银行获得融资的活动。仓储公司在质押期间对质押物进展监管，并承当质押物期间对质押物进展监管，并承当质押物短少、损坏、灭失的赔偿责任。短少、损坏、灭失的赔偿责任。 2 2、仓储融资业务的优点、

7、仓储融资业务的优点 1) 1)有效处理企业流动资金缺乏；有效处理企业流动资金缺乏； 2) 2)为企业获得估计的经济效益；为企业获得估计的经济效益； 3) 3)为银行质押权益得到实现提供保证，为银行质押权益得到实现提供保证，降低运营风险；降低运营风险； 4) 4)免评价、免登记、本钱低、操作灵敏。免评价、免登记、本钱低、操作灵敏。 3 3、仓储融资业务的种类、仓储融资业务的种类v现有存货质押业务现有存货质押业务v 货物存放在南储公司仓库。货物存放在南储公司仓库。v异地质押监管业务异地质押监管业务v普通指企业以自有或第三人合法拥有的动产或货普通指企业以自有或第三人合法拥有的动产或货权做为质押物，交

8、由银行认可的具有仓储资质的第权做为质押物，交由银行认可的具有仓储资质的第三方公司替代银行实现占有权，第三方公司对存放三方公司替代银行实现占有权，第三方公司对存放于拥有运用权的、不属于该公司自有的仓库中的出于拥有运用权的、不属于该公司自有的仓库中的出质企业的货物出具仓单或者质物清单，由企业背书质企业的货物出具仓单或者质物清单，由企业背书给银行以获得贷款的业务。给银行以获得贷款的业务。v拟购买货物质押拟购买货物质押v 银行替买方向卖方预付货款，买方以购得货物银行替买方向卖方预付货款，买方以购得货物向银行作质押担保，由监管方全程监管。向银行作质押担保，由监管方全程监管。、适宜融资的物品特征、适宜融资

9、的物品特征v质押物的特征：易保管、不易蜕变、变现才质押物的特征：易保管、不易蜕变、变现才干强、市场容量大、流通快。干强、市场容量大、流通快。v其详细的种类如：有色金属铜、铝、铅、其详细的种类如：有色金属铜、铝、铅、锌等、黑色金属线材、板材等、燃料锌等、黑色金属线材、板材等、燃料油、化工产品、建筑资料、农产品等。油、化工产品、建筑资料、农产品等。、仓储融资的主要风险、仓储融资的主要风险v对仓储公司来说，与银行、企业都存在委托代理关系。对仓储公司来说，与银行、企业都存在委托代理关系。v 作为银行的代理人，要保证质押物的数量和质量都符作为银行的代理人，要保证质押物的数量和质量都符合银行确认的条件，维

10、护银行的利益。合银行确认的条件，维护银行的利益。v 作为企业的代理人，那么要保证仓库中货物的完好无作为企业的代理人，那么要保证仓库中货物的完好无损。损。v能够出现的风险能够出现的风险v 1) 1)出质人的资信风险，出质人运营不善时将质押物强出质人的资信风险，出质人运营不善时将质押物强迫性出库。迫性出库。v 2) 2)仓储公司监管不力，出现监管人员操作失误或与出仓储公司监管不力，出现监管人员操作失误或与出质人协同作案等情况。质人协同作案等情况。v 四、质押手续办理程序四、质押手续办理程序1 1、仓单质押出单流程、仓单质押出单流程接受委托接受委托开具仓单开具仓单异地仓库异地仓库银行放款银行放款核对

11、确认通知交企业背书2 2、仓单质押解押流程、仓单质押解押流程企业将相关款企业将相关款项存入银行，项存入银行，赎回仓单，并赎回仓单，并填写填写银行办理提银行办理提货手续并货手续并接到接到开具开具给银行给银行签发签发给异地仓给异地仓库库3 3、流动质押质物清单开单流程：、流动质押质物清单开单流程：深圳开展银行深圳开展银行接到银行接到银行 开具质物开具质物清单清单异地仓库异地仓库银行放款银行放款核对确认核对确认通知通知先，原件先，原件3 3日内送日内送达达4 4、流动质押解押流程：、流动质押解押流程：企业将相关款企业将相关款项存入银行，项存入银行，并填写并填写银行索取当前银行索取当前，签发签发接到接

12、到开 具开 具 给银行给银行签发签发给异地仓库给异地仓库、公共仓业务引见、公共仓业务引见 公共仓是指第三方仓库；即企业用于质押的货物是存放在第三方的仓库里。 监管方对质押物确实认文件为货物占有权转让书 货物占有权转让书：当货主用作质押的货物是存放在公共仓的时候，由公共仓及货主共同签发，据此将货物占有权转让给我司。 货物占有权转让书应列明权益和义务，以及附上货物明细表，与货物占有权转让书正本一同加盖骑缝章。第六部分第六部分要点要点学习学习 的目的是了解我公的目的是了解我公司与企业之间的权益与义务关系，从而端正本人的司与企业之间的权益与义务关系，从而端正本人的监管员位置。监管员位置。第二条：由甲方

13、无偿提供符合乙方储存监管要求的仓第二条：由甲方无偿提供符合乙方储存监管要求的仓库进展质押物品的存放。由乙方派专人进展管理。库进展质押物品的存放。由乙方派专人进展管理。甲方必需为乙方仓储管理人员提供住宿包括床架甲方必需为乙方仓储管理人员提供住宿包括床架等、办公场所包括、机等及正常装卸所需设等、办公场所包括、机等及正常装卸所需设备及人员。备及人员。v第五条、甲方提供的储存监管仓库不得堆放与乙方第五条、甲方提供的储存监管仓库不得堆放与乙方储存监管物一样或类似的货物，如有此要求，须经储存监管物一样或类似的货物，如有此要求，须经乙方赞同。货物的进出库、堆放必需按乙方监管人乙方赞同。货物的进出库、堆放必需

14、按乙方监管人员的仓储管理要求进展，每一货位只能存放一种货员的仓储管理要求进展，每一货位只能存放一种货物，并且要标明其品名、规格、分量、数量，对于物，并且要标明其品名、规格、分量、数量，对于达不到乙方管理要求的，乙方暂不开具仓单；达不到乙方管理要求的，乙方暂不开具仓单；v第六条：乙方派出监管人员只对乙方和银行担任，第六条：乙方派出监管人员只对乙方和银行担任，严厉遵照乙方管理制度对质押商品进展监管。甲方严厉遵照乙方管理制度对质押商品进展监管。甲方不得干涉监管人员的正常监管业务。乙方监管人员不得干涉监管人员的正常监管业务。乙方监管人员应与甲方有关人员坚持正常的业务沟通渠道，以便应与甲方有关人员坚持正

15、常的业务沟通渠道，以便监管任务的顺利进展。监管任务的顺利进展。v第七条、必需亲密配合乙方仓储管理人员对货物进展第七条、必需亲密配合乙方仓储管理人员对货物进展分量、数量确实认，每批进出货物必需有完好有效的分量、数量确实认，每批进出货物必需有完好有效的手续。在有一样货名种类、产地、商标、品牌、等级手续。在有一样货名种类、产地、商标、品牌、等级的新货进库时，经权益人银行赞同可开出新仓单的新货进库时，经权益人银行赞同可开出新仓单置换旧仓单；假设将旧仓单项下所列的货物出库，将置换旧仓单；假设将旧仓单项下所列的货物出库，将不同货名种类、产地、商标、品牌、等级的新货进库不同货名种类、产地、商标、品牌、等级的

16、新货进库时，甲方须凭银行出具货物质押书面确认文件并经乙时，甲方须凭银行出具货物质押书面确认文件并经乙方签字认可，由乙方重新开出仓单置换旧仓单后，甲方签字认可，由乙方重新开出仓单置换旧仓单后，甲方可将旧仓单项下所列的货物出库。方可将旧仓单项下所列的货物出库。v第十条、自乙方向银行开出可背书转让仓单之日起，第十条、自乙方向银行开出可背书转让仓单之日起，仓单权益转移至质权人银行，甲方必需严厉按本仓单权益转移至质权人银行，甲方必需严厉按本协议所确定的进出货物规定办理进出手续。如确因消协议所确定的进出货物规定办理进出手续。如确因消费或销售需求，需提取仓单项下所列质押物维持消费费或销售需求，需提取仓单项下所列质押物维持消费运营正常进展的，甲方须向质权人银行书面恳求运营正常进展的，甲方须向质权人银行书面恳求并接乙方通知后方可办理提货手续。并接乙方通知后方可办理提货手续。v第十一条：甲方必需持有银行的有效第十一条：甲方必需持有银行的有效 向乙方办理提货手续之后，凭乙方的向乙方办理提货手续之后，凭乙方的 经乙方的监管人员办理出库放行手续后方可提货出经乙方的监管人员办理出库放行手续后方可提货出库。甲方未经乙方赞同将质押物品强行出库的，由库。甲方未经乙方赞同将质押物品强行出库的，